Wat is die werklike koste om 'n huis te besit? Terwyl die meeste mense voorbereid is op afbetalings en maandelikse verbandkoste, maak die roetine- en "nood"-rekeninge wat gepaard gaan met die besit van 'n huis die ware koste van huiseienaarskap uit. Sommige ekstra kostes wat in standaard verbandbetalings gebak word, veroorsaak ook dat maandelikse huiseienaarsuitgawes verder kruip as wat vinnige verbandskattings toon.
Hier is 'n blik op 'n paar van die nie-so-vanselfsprekende koste van die koop van 'n huis.
Hoeveel moet jou totale maandelikse koste om 'n huis te besit wees?
"Uitleners vereis gewoonlik dat die PITI (hoofsom, rente, belasting en versekering), of jou behuisingsuitgawes, minder as of gelyk is aan 25% tot 28% van maandelikse bruto inkomste," volgens die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) . Dit is belangriker om te kyk na koste in verhouding tot persoonlike inkomste en huisprys wanneer die finansiële haalbaarheid oorweeg word. Hier is 'n blik op algemene maandelikse huiseienaarskoste.
Eiendomsbelasting
Terwyl verbande ná 30 jaar kan eindig, is eiendomsbelasting vir ewig. Eiendomsbelasting verskil volgens ligging. Terwyl eiendomsbelasting geassesseer word op grond van 'n huis se waarde, gebruik dorpe en stede in verskillende state verskillende tariewe vir belasting. In sommige laebelastingstate is eiendomsbelasting net 'n paar honderd dollar per jaar. Inwoners van hoëbelastingstate kan vyfsyferbelastingrekeninge sien.
As u na 'n eiendom se belastinggeskiedenis kyk, sal 'n potensiële koper 'n idee gee van hoeveel hulle sal skuld. Die meeste huiseienaars sit hul eiendomsbelasting in hul maandelikse verbandpaaiemente. Uitleners plaas belastingfondse in borg om die hele rekening voor die vervaldatum af te betaal.
Huiseienaar Versekering
Bewys van 'n huiseienaarspolis is nodig om 'n huis te sluit wanneer gefinansier word deur 'n verbandmaatskappy of bank. Volgens Forbes is die gemiddelde koste vir 'n $350 000-polis $1 582 per jaar.
Huiseienaarsversekering beskerm teen katastrofiese skade. Terwyl vloedversekering nie standaard is nie, word huiseienaars in vloedgevoelige gebiede deur leners vereis om spesiale vloedversekering te bekom. Huiseienaars kan bykomende dekking kies vir dosyne items.
Huiseienaarsvereniging (HOA) Fooie
As 'n eiendom deel is van 'n huiseienaarsvereniging, moet eiendomseienaars HOA-fooie betaal wat wissel van 'n paar dollar per maand tot 'n paar honderd dollar per maand. Hierdie HOA-fooie gaan om koste vir instandhouding, swembadonderhoud, gebouversekering en ander "gewone" uitgawes te dek.
Huiseienaars moet maandeliks of jaarliks HOA-gelde betaal. In sommige gevalle kan dit by die sluiting van die koper verskuldig wees. Anders as uitgawes wat huiseienaars uit die begroting kan sny of onderhandel, het HOA-fooie nie 'n opt-out opsie nie. Hulle is ook geneig om elke jaar op te gaan.
Roetine Huisonderhoud
Terwyl sommige huise "turnkey" eiendomme is, wat die huiseienaar toelaat om in te trek sonder opknappings, is geen huis 'n onderhoudsvrye eiendom nie. Huiseienaars moet daagliks beide estetiese en veiligheidsinstandhouding aanspreek.
Hier is 'n blik op die potensiële verborge onderhoudskoste waaraan baie kopers met sterre oë nie dink wanneer hulle deur beskikbare eiendomme blaai nie:
Sny, onkruid, saai, natmaak, hark en ander vorme van grasperkversorging. Opknap van binne- of buiteverf. Vervanging van stukkende ligte. Voorkoming/uitskakeling van plae. Geute skoonmaak. Installeer geutbeskermers. Skoonmaak van swembaddens en borrelbaddens (indien van toepassing). Opknap en herseël dekke en stoepe. Maak of vervang stukkende toestelle. Skoffel. Algemene landscaping.
'n DIY-benadering is 'n manier om koste op huisonderhoud te verminder. Selfs spaarsame huiseienaars sal egter dalk aankope moet finansier vir noodsaaklike gereedskap en toerusting wat hulle in staat stel om take op hul eie aan te pak.
Nutsprogramme
Watter rekeninge betaal jy vir 'n huis? Die lys van rekeninge om te betaal wanneer jy 'n huis besit, sluit in verwarming, verkoeling, elektrisiteit, water, riool, internet en telefoon. Terwyl putte, septiese stelsels en ander "onafhanklike" nutsbronne dalk nie maandelikse heffings behels nie, is huiseienaars verantwoordelik vir die instandhouding en vervanging van hierdie stelsels.
Woonstelbewoners op soek na huise is nie vreemdelinge vir nutskoste nie. Hulle mag egter nie die sprong in koste verwag wat gebeur wanneer van 'n woonstel na 'n huis verhuis nie. Vir huurders wat reeds huise of woonstelle huur sonder nutsdienste ingesluit, behoort daar geen verrassings te wees nie. Die toename wanneer jy van 'n eenslaapkamerwoonstel na 'n huis met 1 500 tot 3 000 vierkante voet spasie gaan, kan egter aansienlik wees. Om te vra om onlangse nutsstate te sien voor sluiting kan 'n koper help om spesifieke rekeninge te verwag.
Groot uitgawes en herstelwerk
Terwyl die roetine-uitgawes van die besit van 'n huis baie kan voel om te veg, moet huiseienaars voorberei vir noodherstelwerk, vervangings en ander groot uitgawes. Wanneer 'n groot stelsel in 'n huis misluk, is dit dikwels nodig om die probleem dadelik reg te stel om ernstige langtermynskade te vermy. Algemene groot uitgawes waarvoor huiseienaars moet begroot, sluit in:
Vervanging van HVAC-stelsels. Loodgieterstelsel mislukkings. Herstelwerk en remediëring na waterskade. Dak vervanging. Volgens die Amerikaanse departement van energie is die gemiddelde koste om 'n dak te vervang sowat $10 000. Oprit herstel. Deur of venster herstelwerk. Skimmel remediëring. Put of waterstelsel vervangings. Herstelwerk vir 'n foutiewe fondasie.
Elkeen van hierdie herstelwerk kan enigiets van etlike honderde tot etlike duisende dollars kos. Terwyl huiseienaars sommige groot huisuitgawes kan finansier deur persoonlike lenings of huisekwiteitslyne van krediet, moet huiseienaars geld wegsit vir onverwagte koste.
Privaat verbandversekering (PMI)
Vir kopers wat minder as 20% by sluiting aflê, benodig leners iets genaamd private verbandversekering (PMI) wat by elke maandelikse verbandbetaling gevoeg word totdat die verband afbetaal is tot die lening-tot-waarde-verhouding (LTV) van 80%. PMI kan tussen 0,5% en 5% van die oorspronklike bedrag van 'n verband beloop.
"Ware" Maandelikse Verbandbetalings
Die “vinnige wiskunde” wat gebruik word om die totale maandelikse koste van huiseienaarskap op grond van verbandbetalings alleen af te breek, is nie die hele storie nie. Die meeste mense kyk net na die skoolhoof wanneer hulle 'n rowwe idee kry van hoeveel dit is om 'n huis te besit. Hoofhoof verwys egter slegs na die gedeelte van 'n verbandbetaling wat gaan om die leningsaldo te verminder totdat die huis afbetaal is.
Die totale maandelikse koste om 'n huis te besit voordat onderhoud, nutsdienste en ander ekstras ingereken word, word bepaal deur die akroniem PITI wat staan vir hoofsom, rente, belasting en versekering. Rente is die koers wat 'n lener op die lening hef. Soos hierbo gedek, verhoog belasting en versekering beide huiseienaarskap maandelikse uitgawes gebaseer op die tariewe wat vir 'n spesifieke eiendom gehef word.
Huiskoopkoste
Sommige van die uitgawes om 'n huis te besit moet betaal word voordat kopers selfs die sleutels kan kry. Sluitingskoste en kontant om te sluit is die twee groot vooraankoop tipes huiskoste.
Terwyl sluitingskoste verwys na al die diensfooie wat nodig is om 'n lening te sluit, verwys kontant om te sluit na die totale bedrag wat die koper tot sluiting sal moet bring. Kontant om te sluit sluit sluitingskoste in.
Volgens Freddie Mac is die gemiddelde bedrag wat nodig is om 'n huis van $250 000 te sluit nadat 20% op 'n 30-jaar-verband afgelê is, $7 625. Freddie Mac stel ook voor dat kopers hierdie bedrae inreken by die koste om 'n huis te koop:
Afbetaling: Met 'n totaal van 3% tot 20% van 'n huis se koopprys, help 'n afbetaling om te bepaal hoe maandelikse betalings lyk deur in die leningsbedrag te sny. Ernstige Gelddeposito: Kopers moet 1% tot 2% van 'n huis se koopprys produseer wanneer hulle 'n aanbod maak. Ook bekend as die goeie trou deposito, die doel van hierdie betaling is om erns aan 'n verkoper te demonstreer. Die totale geld kan toegepas word vir die sluitingskoste of die afbetaling. Huisinspeksie: Die meeste huisinspeksies kos tussen $300 en $600. As u na vorm of ander nie-standaard kwessies kyk, is pryse hoër. Sluitingskoste: Sluitingskoste, wat 2% tot 5% van 'n huis se koopprys uitmaak, word betaal aan die lener, eiendomsagent, titelmaatskappy en ander mense wat by die transaksie betrokke is. Algemene sluitingskoste sluit in staatsrekordfooie, waarderingsfooie, kredietverslagfooie, lener-oorsprongfooie, titeldiensfooie, belastingdiensfooie, opnamefooie, prokureursfooie en onderskrywingsfooie. Verhuisingsuitgawes: Alhoewel dit dikwels oor die hoof gesien word tydens die opwinding om 'n huis te vind, kan verhuisingsuitgawes aansienlik word wanneer 'n langafstandskuif gemaak word wat professionele verhuisers of huurvragmotors behels.
Hoeveel kos dit om 'n huiseienaar te wees?
Die antwoord hang af van die grootte, ligging en waarde van 'n huis. Sodra die enkelbetalings vir sluiting en 'n afbetaling voltooi is, moet huiseienaars fokus op die handhawing van 'n maandelikse verbandrekening wat belasting en versekering insluit.
Begroting vir herhalende nuts-, instandhouding- en herstelkoste moet ook geprioritiseer word. Vir sommige huiseienaars verteenwoordig belasting die enkele grootste jaarlikse huisuitgawe buite die werklike verbandbetaling.
Vir ander vereis 'n spesiale begroting om in 'n gebied met duur nutsdienste te woon. Natuurlik moet huiseienaars met ouer huise elke maand meer geld wegsteek om herstelwerk en groot opgraderings te hanteer.
As jy van ons blad hou deel asseblief met jou vriende & Facebook
