Private verbandversekering is een van daardie kontroversiële onderwerpe wat betrokke is by die koop van 'n huis. Terwyl sommige kenners aanbeveel om PMI ten alle koste te vermy, sê ander dit is 'n prys wat meer as die moeite werd is om te betaal om gouer by 'n huis te kan ingaan. Wat is private verbandversekering? Hierdie tipe verbandversekering, meer algemeen bekend as PMI, word vereis wanneer 'n lae afbetaling op 'n huis gemaak word. Moet jy eintlik PMI aanneem? Hierdie artikel dek die basiese beginsels van PMI op konvensionele lenings.
Hoekom het jy PMI nodig?
Eerstens, nie almal wat 'n huis koop het PMI nodig nie. As jy van plan is om 20% of meer as 'n afbetaling af te sit wanneer jy 'n huis koop, kan jy PMI heeltemal ignoreer omdat jy nie deur jou lener vereis word om daarvoor te betaal nie. PMI-koste is koste wat kopers neem wanneer hulle by 'n huis wil kan inkom, al het hulle nog nie genoeg gespaar vir 'n 20%-afbetaling nie.
Wanneer kopers huise koop met minder as 20% af met 'n konvensionele verband, moet hulle vir PMI betaal om vir 'n lening goedgekeur te word. PMI is nie 'n opsionele uitgawe nie. Die rede waarom leners PMI vereis vir afbetalings onder 20%, is omdat dit hulle beskerm in die geval dat 'n lener ophou om betalings op 'n lening te maak. Wanneer verbandversekering nodig is vir 'n Federal Housing Administration (FHA) enkelgesinsverband, word dit eerder verbandversekeringspremie (MIP) genoem.
Terwyl MIP soortgelyk is aan PMI, vereis dit 'n betaling by sluiting. Boonop sal maandelikse MIP-betalings vir die lewe van 'n lening betaalbaar wees as jy minder as 10% vir 'n afbetaling afsit. Vir leners wat 10% of meer met FHA-lenings aflê, verdwyn MIP na 11 jaar.
Hoeveel is verbandversekering?
"Terwyl die bedrag wat jy vir PMI betaal kan verskil, kan jy verwag om ongeveer tussen $30 en $70 per maand te betaal vir elke $100,000 wat geleen word," volgens inligting oor PMI-koers wat deur Freddie Mac gedeel word. Hoeveel is PMI gewoonlik? Soos die meeste soorte versekering, kan PMI-koste wissel op grond van huidige versekeringskoerse. Die meeste mense betaal egter jaarliks tussen 0,1% en 2% van hul leningsbedrae. As jy 'n $400,000-verband het, kan dit gelyk wees aan $8,000 per jaar.
Betaal almal dieselfde bedrag vir verband-PMI?
Konvensionele lenings-PMI-koerse kan eintlik heelwat wissel volgens lener. Jou lener sal verskeie faktore in ag neem wanneer jy die koste vir jou PMI-premies bepaal. Hier is 'n blik op wat in die besluit ingaan:
Jou afbetalingsbedrag: Terwyl PMI vir afbetalings onder 20% is, kan die presiese bedrag wat jy neersit bepaal hoeveel jy vir PMI sal betaal. Baie leners maak die fout om so laag as moontlik te gaan met hul afbetalings sodra hulle weet dat hulle vir PMI gaan betaal. Laer afbetalings is meer riskant vir leners. Om jou afbetalingsbedrag te verhoog, selfs al kan jy nie 20% haal nie, kan jou steeds help om geld te bespaar deur jou PMI-koers te verlaag. Jou kredietgeskiedenis: Wanneer jy jou PMI-bedrag bepaal, kyk jou lener na jou kredietgeskiedenis om te meet hoe verantwoordelik jy was toe jy in die verlede geld geleen het. ’n Kredietgeskiedenis wat wys dat jy ’n geskiedenis het van rekeninge betyds betaal, skuld betyds terugbetaal en onder jou kredietlimiet bly, kan jou help om ’n laer PMI-prys te geniet as iemand met ’n wankelrige kredietgeskiedenis. Verbandtipe: PMI-premies is oor die algemeen laer met vastekoersverbande in vergelyking met verstelbare koersverbande. Gevolglik is PMI-premies vir vaste koerse oor die algemeen laer. Jou lener: Die koste van verbandversekering is iets om met leners te bespreek terwyl jy rondkyk vir jou verband.
Soos die meeste aspekte van die verkryging van 'n verband, hang PMI-koste sterk af van jou finansiële geskiedenis as 'n lener. Daarbenewens is PMI 'n koste wat kan wissel op grond van hoeveel jy neersit, selfs wanneer jy onder 20% bly vir 'n afbetaling. Dit kan voordelig wees om 'n lener te vra om jou van verskillende kwotasies vir PMI te voorsien deur verskillende afbetalingsbedrae te gebruik om te besluit wanneer dit op die lang termyn die moeite werd is om net 'n bietjie meer geld neer te sit.
Is daar 'n tipe lening wat nie PMI vereis as u minder as 20% aflê nie?
Die enigste lening wat nie 'n soort verbandversekering aangeheg het nie, is 'n Veterans Affairs (VA) lening. Alhoewel hierdie leningstipe slegs beskikbaar is vir kwalifiserende veterane met 'n beskikbare huisleningreg, laat hierdie opsie kopers toe om 'n huis te koop sonder afbetalings of maandelikse verbandversekering. 'n Eenmalige VA-finansieringsfooi van altesaam tussen 1,25% en 3,3% van die leningsbedrag kan egter vereis word óf by sluiting óf as deel van die leningsbedrag. Die befondsingsfooi word kwytgeskeld vir veterane wat VA-gestremdheid ontvang en kwalifiserende langslewende gades.
Hoe lank moet u verbandversekering betaal?
PMI kan verdwyn sodra 'n koper ekwiteit van 20% in 'n huis opgebou het. Sodra jy daardie mylpaal bereik het, sal jy jou lener moet versoek om jou maandelikse PMI-uitgawe te laat wegvee. PMI sal egter weggaan, selfs al doen jy niks. Huiseienaars wat op hoogte bly van hul verbandbetalings, sal sien dat hul PMI outomaties beëindig word sodra die hoofsaldo 78% van 'n huis se oorspronklike gewaardeerde waarde bereik.
Is dit beter om PMI te betaal of te wag totdat jy 20% af kan bekostig?
Dit is 'n persoonlike oordeelsoproep vir die koper. Oor die algemeen beskou mense PMI as 'n voertuig om gouer by 'n huis in te kom. PMI kan die regte keuse wees in die volgende scenario's:
Jy is bekommerd om uit die mark geprys te word as jy wag. Jy wil op 'n huis kan spring omdat jy inkopies doen in 'n area met min voorraad. Jy wil 'n huis koop terwyl rentekoerse op 'n goeie plek is. Jy wil na 'n verskeidenheid huise en woonbuurte kan kyk sonder om bekommerd te wees om met 20% vir 'n afbetaling vorendag te kom. Jy wil binnekort by 'n huis ingaan, want stygende huurtariewe in jou area sal enige besparings wat jy sou kry deur PMI oor te slaan, eet. Jy dink dit sal jare neem om 'n volle 20% afbetaling te spaar. Jy maak eerder effens groter maandelikse betalings as dit jou in staat stel om nou meer kontant te hou. Jy wil 'n laer afbetaling gebruik omdat jy geld spaar vir huisopknappings of hermodellering.
Mense wat teen PMI afraai, wys natuurlik daarop dat dit jare sal neem om die drempel te bereik waar PMI verwyder kan word. Hulle kan ook sê dat PMI iets is wat die lener in plaas van die koper beskerm. Jy betaal in wese elke maand vir 'n versekeringspolis wat nie jou belang beskerm in wat jy reeds in 'n huis inbetaal het nie.
Is privaat verbandversekering dieselfde as huiseienaarversekering?
PMI hou nie verband met 'n huiseienaarversekeringspolis nie. Terwyl huiseienaarversekering deur leners vereis word wanneer 'n verband verkry word, is dit nie gekoppel aan jou verband of afbetaling nie. Huiseienaarversekeringspolisse dek skade aan jou huis, eiendom of besittings as gevolg van weersomstandighede, brand en ander verskeie faktore. ’n Polis word deur ’n onafhanklike versekeringsmaatskappy gekoop wat nie aan jou lener gekoppel is nie.
Is PMI dieselfde as verbandbeskermingsversekering (MPI)?
PMI en MPI is nie verwant nie. MPI is 'n aparte polis wat jy kan koop om jou verbandbetalings te dek nadat jy oorlede is. Soos lewensversekering, verseker MPI dat jou geliefdes 'n voordeel ontvang wat hulle kan help om 'n verkoop of negatief te vermy. Trouens, daar word soms na MPI verwys as "verbandlewensversekering."
Finale Gedagtes oor Privaat Verbandversekering
PMI kan 'n broodnodige kortpad bied om aan die 20%-afbetaling te voldoen vir leners wat óf nie genoeg kan spaar nie óf verkies om meer kontant byderhand te hou vir huisherstelwerk. PMI kan egter aansienlik wees op 'n groter verband. Dit is ook 'n koste wat tegnies geen voordeel of beskerming vir die lener bied as die kleiner afbetaling nie, omdat PMI bedoel is om die lener in plaas van die koper te beskerm.
Alhoewel PMI nie permanent is nie, moet leners die vordering van hul verbandlenings noukeurig monitor om te verseker dat PMI verdwyn wanneer dit moet. Sommige leners vereis eintlik dat leners vra dat PMI verwyder word, al het hulle die drempel bereik om te kwalifiseer om dit te laat verwyder.
Om uiteindelik te besluit of PMI slim is, kom daarop neer om die syfers op 'n paar verskillende maniere te verkleineer om effens groter maandelikse betalings te weeg teen die voordele om minder as 20% op die lang termyn te verlaag.
As jy van ons blad hou deel asseblief met jou vriende & Facebook
