By die aankoop van 'n huis is 'n begroting vir sluitingskoste noodsaaklik. Gemiddelde sluitingskoste vir kopers beloop tussen 3% en 6% van 'n leningsbedrag.
Hierdie koste sluit kontant in wat die koper na die sluitingstafel moet bring bo en behalwe die afbetaling. In hierdie artikel sal ons tipiese sluitingskoste dek.
Waarom moet kopers sluitingskoste betaal?
Sluitingskoste is huiskoopverwante fooie. Tydens die proses om jou huislening te skep, verskaf verskeie professionele persone en maatskappye dienste wat jou lener toelaat om die verband goed te keur. Hierdie fooie kan evaluerings, verbandonderskrywers, titelsoektogte en meer insluit.
Spesifieke sluitingskoste wissel na gelang van ligging, tipe eiendom en tipe lening.
Hoeveel is sluitingskoste?
Met die gemiddelde sluitingskoste wat tussen 3% en 6% van 'n verbandwaarde val, moet 'n koper voorberei om 'n paar duisend dollar na die sluitingstafel te bring. Iemand wat 'n huis van $300 000 koop, kan verwag om tussen $9 000 en $18 000 aan sluitingskoste te betaal.
Sluitingskoste is apart van 'n afbetaling.
Is sluitingskoste slegs vir die koper?
Beide kopers en verkopers moet sluitingskoste verwag. Die verantwoordelikheid vir die dekking van sluitingskoste val egter swaarder op die koper.
Een manier om koper se sluitingskoste te verminder, is om 'n verkoper te vra om gedeeltelike sluitingskoste tydens onderhandeling te dek. In “warm” markte het kopers dikwels min speelruimte om verkopers te kry om sluitingskoste te dek. Dit kan egter steeds moontlik wees vir 'n eiendom wat baie werk verg.
Wanneer 'n verkoper gemotiveerd is om 'n huis verkoop te kry, kan hulle instem om sommige sluitingskoste te dek as deel van verkoperstoegewings.
Weens regeringsregulasies kan verkopers nie al die sluitingskoste namens die koper betaal nie – 'n reël wat in plek is om inflasie in die huismark te help vermy.
Die bedrag wat 'n verkoper wetlik kan bydra tot 'n koper se gedeelte van sluitingskoste word bepaal deur die lening-tot-waarde-verhouding van die verkoop. Dit kan wissel van 3% tot 9% van die totale waarde van die verkoop. As 'n koper 'n FHA- of USDA-lening gebruik om 'n huis te koop, beperk regulasies die verkoperbydraes teen 6%. Vir 'n VA-lening daal dit tot 4%.
Dinge raak meer ingewikkeld met 'n konvensionele verband. Terwyl kopers met afbetalings van 10% of minder slegs tot 3% van die koopwaarde van verkopers kan aanvaar, kan kopers wat tussen 10% en 25% afsit tot 6%. Daar is 'n beperking van 2% vir beleggingseiendomme, ongeag die afbetaling.
’n Eiendomsagent kan ’n koper help om te bepaal of dit slim is om verkoperstoegewings te vra of om ’n laer verkoopprys te beding.
Hoe word sluitingskoste bereken?
Daar is geen enkele formule vir die bepaling van sluitingskoste nie. Uitlenerreëls, regeringsvereistes, tipe lening, ligging van eiendom, koper-verkoper-onderhandelinge en ander faktore bepaal alles die finale telling.
'n Koper moet egter 'n goeie idee hê van hoeveel hulle tot sluiting sal moet bring nadat hy iets wat 'n sluitingsopenbaarmaking van hul lener genoem word, ontvang het. 'n Slotopenbaarmaking is 'n dokument wat leners ten minste drie werksdae voor 'n geskeduleerde sluitingsvergadering aan kopers verskaf. Die dokument spesifiseer al die sluitingskoste wat 'n koper moet dek.
Wat is ingesluit by sluitingskoste
Volgens die National Association of Realtors® is dit die tipiese items wat by sluitingskoste ingesluit is:
Die afbetalingsbedrag wat u lener ingestem het om te aanvaar. Dit kan so laag as 3,5% wees vir leners met FHA-lenings. Hou net in gedagte dat 'n krediettelling van 580 nodig is om vir 'n 3,5% afbetaling te kwalifiseer. Alle ander FHA-leners moet 10% aflê. Lening-oorsprongfooie dek die lener se koste vir die verwerking en onderskrywing van 'n lening. Die meeste leners vra ongeveer 1% van 'n lening se waarde. Enige punte of leningsafslagfooie wat die koper betaal om beter leningsvoorwaardes en 'n laer rentekoers te ontvang. Huisinspeksie fooie. Alhoewel dit gewild is om afstand te doen van huisinspeksie, is dit slim vir kopers om die reg op 'n huisinspeksie te behou. Sommige tipes lenings vereis inspeksies. Byvoorbeeld, VA-lenings vereis plaaginspeksies in baie state. Huisinspeksies kos tot $500. Aanslag fooie. Uitleners vereis waardasies om te verseker dat die bedrag wat jy leen redelik is, gebaseer op die ware waarde van 'n huis. As die waardasie te laag terugkom, sal die koper van die verkoop moet wegstap, die verkoper moet oortuig om die prys te verlaag, of met die kontantverskil tussen die verkoopprys en waardasiebedrag vorendag kom. Die beoordelingsfooi wissel van $300 tot $800. Kredietverslag trek. Fooie vir die nagaan van 'n lener se kredietverslag wissel van $10 tot $100 dollar. Privaat verbandversekeringspremie (PMI). Wanneer minder as 20% op 'n huis neergesit word, moet kopers betaal vir iets genaamd PMI wat jaarliks sowat 0,5% tot 1,5% van die leningsbedrag beloop. In sommige gevalle kan PMI etlike honderde dollars per maand beloop. Versekering borg vir huiseienaar versekering. Eiendomsbelasting-escrow. In hierdie geval neem die lener geld in besit om belasting en versekering in 'n borgrekening te dek. Die uitlener betaal hierdie koste namens die koper. Akte-aantekeningfooie dek die koste om 'n huisverkoping by die plaaslike regering te dokumenteer. Dit is sowat $200 of minder. Titelversekeringspolispremies wissel van 0,5% tot 2% van die koopprys. Titelsoektogfooie kos tot $400. Grondopnamefooie wat wissel van $500 tot $1,000. Notaris fooie.
In sommige gevalle moet 'n koper proporsionele huiskoste betaal wat reeds deur die verkoper betaal is. 'n Voorbeeld sou jaarlikse eiendomsbelasting wees.
As die verkoper die volle jaar se eiendomsbelasting vir 'n huis betaal het, al verhuis hulle voor die jaareinde, sal die koper 'n proporsionele deel van die koste opneem. Dit beteken dat die koper belastingfooie aan die verkoper sal betaal op grond van die aantal maande oor in die jaar wat op sluitingsdag begin. Proportasies kan ook van toepassing wees op nutsrekeninge, huiseienaarsvereniging (HOA) fooie, woonstelfooie en meer.
Prokureursfooie word ook as deel van sluitingskoste beskou. ’n Eiendomsprokureur help om die behoorlike wettige oordrag van ’n eiendom van die verkoper na die koper te verseker. Terwyl die gebruik van 'n prokureur in sommige gevalle opsioneel is, vereis staatswette in Connecticut, Delaware, Georgia, Massachusetts, New York, Noord-Carolina, Suid-Carolina en Wes-Virginia die gebruik van 'n gelisensieerde eiendomsprokureur om ten minste sommige dele van 'n eiendomstransaksie.
As u 'n koerssluitfooi gekies het, sal u dit by sluiting betaal. Koerslotte laat leners toe om hul rentekoerse in te sluit gedurende die tyd tussen voorafgoedkeuring en sluiting. Oor die algemeen kan 'n koerssluitfooi tot 0,50% van die leningswaarde wees. Vra altyd oor 'n gratis koersslot wanneer jy vir verbande inkopies doen!
Kan jy sluitingskoste deel van die verband maak?
As gemiddelde sluitingskoste vir kopers dit moeilik maak om 'n huis te bekostig, is dit moontlik om sluitingsfooie in sommige gevalle in 'n huislening te rol, afhangende van 'n lener se reëls.
Die voordeel om eiendomssluitingskoste in 'n verband in te rol, is dat die koper 'n huis kan koop, selfs al het hulle nie baie kontant om te sluit nie. Die nadeel is dat die koper mettertyd meer rente sal betaal omdat die bykomende fooie die verband groter sal maak.
Is daar 'n manier om huissluitingskoste te verminder?
Die meeste sluitingskoste op 'n huis is onvermydelik. Kopers het egter 'n mate van beheer.
Die beste manier om sluitingskoste te verminder, is om by verskillende leners rond te gaan. Sommige leners adverteer mededingende sluitingskoste. Wat meer is, 'n lener wat 'n laer rentekoers bied, sal help om sommige van die onbeweeglike sluitingskoste te verreken.
Natuurlik is 'n ander opsie om verkoperskonsessies te vra om sluitingskoste te verminder. Wanneer jy hierdie roete volg, is dit belangrik om navorsing te doen om te verstaan hoeveel 'n verkoper wetlik kan bydra op grond van die leningstipe. Met daardie inligting in die hand kan die koper die verkoper nader met 'n versoek om toegewings.
Hou net in gedagte dat 'n verkoper vry is om hierdie versoek te verwerp!
Finale gedagtes oor Huissluitingskoste
Sluitingskoste is onvermydelik. Die goeie nuus is dat die meeste sluitingskoste gaan na fooie en dienste wat die koper beskerm teen 'n slegte besluit.
Wanneer jy vir huise inkopies doen, voeg nog 3% tot 6% bo-op die vraprys by om 'n beter idee te kry van hoeveel elke huis sal kos sodra sluitingskoste by die mengsel ingereken is.
Ten slotte, stem nie in om te sluit nie totdat die lener 'n wetlik vereiste sluitingsopenbaarmaking verskaf wat 'n skatting is van hoeveel kontant jy sal nodig hê om te sluit. Hulle moet jou hierdie dokument ten minste drie werksdae voor 'n geskeduleerde sluiting gee.
As die lener nie reageer oor die indiening van hierdie dokument nie, kan jy 'n klag by die Verbruikers Finansiële Beskermingsburo (CFPB) indien.
As jy van ons blad hou deel asseblief met jou vriende & Facebook
