Daar is geen kortpad om goedgekeur te word vir 'n huislening nie. Kopers moet aan die vereistes van leners voldoen, hul vermoë bewys om 'n afbetaling te verskaf en tred te hou met verbandbetalings. Verwys na hierdie gids vir die stappe oor hoe om goedgekeur te word vir 'n huislening.
Navorsing verbandleners
Die eerste stap om goedgekeur te word vir 'n huislening is om 'n lener te vind wat 'n voorafgoedkeuringsbrief bied. Dit word aanbeveel om ten minste drie voorafgoedkeuringsbriewe van verskillende leners te kry. Hierdie briewe maak dit moontlik om te vergelyk:
Leningsbedrae Rentekoerse Fooie Verskeie sluitingskoste
Indien moontlik, kry verwysings van vriende of familielede. Die verspreiding van aansoeke oor klein banke, groot verbandmaatskappye en plaaslike krediet-unies bied 'n goeie verskeidenheid opsies.
Kry 'n voorafgoedkeuringsbrief van 'n verbandlener
Voorafgoedkeuring is die eerste "nie-amptelike" stap om 'n verband te kry. Die meeste eiendomsagente sal eiendomme net aan iemand wys wat vooraf vir 'n huislening goedgekeur is. Om 'n huislening vooraf goedgekeur te kry, wys ook vir 'n koper "hoeveel huis" hulle kan bekostig.
Is dit beter om vooraf gekwalifiseer of vooraf goedgekeur te word?
Hoopvolle kopers kan 'n voorafkwalifikasie gebruik wanneer hulle 'n voorlopige oorsig van persoonlike koopkrag soek. Dit hou egter nie die gewig van 'n voorafgoedkeuringsbrief nie.
Anders as om vooraf vir 'n verband te kwalifiseer deur 'n rowwe skatting te kry, vereis 'n uitgebreide aansoek om 'n voorafgoedkeuringsbrief te kry. Uitleners kontroleer krediet, verifieer bates en bevestig indiensneming voordat hulle voorafgoedkeuringsbriewe uitreik.
Wat het ek nodig vir voorafgoedkeuring? Benewens die voltooiing van 'n verbandaansoek, moet 'n koper ook die volgende indien:
Bewys van bates: Sluit bank- en beleggingstate in wat bewys dat 'n lener 'n afbetaling, sluitingskoste en ander koste kan dek. Vir leners wat hoop om PMI (privaat verbandversekering) te vermy, is dit nodig om 20% af te lê. Bevestiging van inkomste: Kan W-2-loonstate, belastingopgawes van die afgelope twee jaar, onlangse betaalstrokies wat jaar-tot-datum verdienste toon, en bewys van ander inkomstebronne insluit. Bewys van krediet: Wanneer 'n lener se krediettelling trek, soek 'n lener 'n minimum krediettelling van óf 620 (konvensionele lening) of 580 (FHA-lening). Indiensnemingsverifikasie: Uitleners kan 'n werkgewer skakel wat op 'n verbandaansoek gelys is om diensstatus en salaris te bevestig. Bewys van inkomste uit eie diens: Indien 'n lener in eie diens is, sal 'n lener dokumentasie van inkomste en finansiële sterkte moet verskaf.
Sodra 'n koper ingedien het vir verbandvoorafgoedkeuring, sal die lener 'n maksimum leningsbedrag verskaf waarvoor 'n koper waarskynlik goedgekeur sal word wanneer 'n finale verbandaansoek voltooi word.
Wat om te doen as 'n verbandvoorafgoedkeuring geweier word
As jy 'n voorafgoedkeuringsbrief het, is dit tyd om 'n eiendomsagent te vind om jou te help om eiendomme te blaai. As jy nie aan die voorafgoedkeuringsvereistes van die verband voldoen het nie, maak dit reg deur óf ontbrekende dokumente te verskaf óf die finansiële kwessie wat die weiering veroorsaak het, reg te stel.
Die meeste leners gee voorstelle vir hoe 'n lener hul kans om goedgekeur te word kan verbeter.
Ontkennings word dikwels veroorsaak deur 'n skuld-tot-inkomste-verhouding (DTI) wat te hoog is. DTI verwys na die persentasie van 'n lener se bruto maandelikse inkomste wat vir die betaling van maandelikse skuld gaan. Dit weeg basies geld wat ingaan teen geld wat uitgaan. Betalings waarna leners kyk, sluit in behuising, kredietkaart, leningterugbetalings en kinderondersteuning.
Terwyl die algemene reël is om DTI onder 43% te hou, hou die meeste leners daarvan om 'n DTI nie hoër as 36% te sien nie. Van daardie 36% behoort net 28% na 'n bestaande huur- of verbandbetaling te gaan. Sommige maniere om DTI te verminder, sluit in:
Afbetaling van kredietkaarte. Maak groter betalings vir skuld om saldo's vinnig af te betaal. Vermy enige bykomende skuld. Vra krediteure om rentekoerse te verlaag om kleiner maandelikse betalings te skep. Verhoging van inkomste.
Nog 'n algemene rede vir 'n geweierde verband voorafgoedkeuring is 'n lae krediettelling. Hier is wat in 'n krediettelling ingaan:
Lengte van kredietgeskiedenis Geskiedenis van betydse betalings Hoe krediet benut word Aantal onlangs oopgemaakte rekeninge
Hou kredietbenutting onder 30% wanneer jy die stappe volg oor hoe om goedgekeur te word vir 'n huislening. Kredietbenutting verwys na hoeveel krediet gebruik word in verhouding tot bestedingskrag. Byvoorbeeld, iemand wat $3,000 per maand hef op 'n kaart met 'n limiet van $10,000, is teen 30% kredietbenutting.
Sommige maniere om krediettelling te verhoog om 'n verband te kry, sluit in:
Betwis enige onakkurate inligting op 'n kredietverslag. Betaal saldo's op kredietkaarte af. Vra dat kredietlimiete op kaarte verhoog word om kredietbenutting by verstek onmiddellik te verminder. As krediet nie bestaan nie, vra om 'n gemagtigde gebruiker op 'n familielid se kaart te word. Betaal alle rekeninge betyds. As jy invorderings in die gesig staar, kontak invorderaars om te sien of hulle sal ophou om heffings aan te meld in ruil vir volle betaling. Gebruik 'n veilige kontantgebaseerde kredietkaart van 'n bank. Begin om huur- en nutsbetalings aan kredietagentskappe te rapporteer. Vermy die sluiting van enige kredietkaarte.
U kan kredietkwessies verwag voordat u deur die verbandvoorafgoedkeuringsproses gaan deur 'n gratis verslag van al drie groot kredietburo's aan te vra. Kyk vir foute, kwessies wat jy kan regstel, of negatiewe aktiwiteit wat te oud is om op 'n kredietverslag te bly. Die meeste negatiewe inligting fases uit na sewe tot 10 jaar.
Wat om te doen nadat jy vooraf goedgekeur is vir 'n huislening
Die meeste voorafgoedkeuringsbriewe is vir 90 dae geldig. Dit bied 'n 90-dae-venster om 'n aanbod te maak voordat jy weer sal moet aansoek doen. Hier is hoe die reis van voorafgoedkeuring tot sluiting van verbande kan lyk:
Kry 'n eiendomsagent Huis soek binne die voorafgoedkeuringsprysklas Maak 'n aanbod Teken 'n koopooreenkoms
Vervolgens keer 'n koper terug na die lener met 'n getekende koopooreenkoms in die hand om die verbandproses te voltooi. Die getekende ooreenkoms is noodsaaklik omdat die lener dit vir die beoordeling sal gebruik, om te verseker dat 'n lener se aanbod ooreenstem met die huis se waarde.
Om goedgekeur te word vir 'n huislening nadat u 'n aanbod gemaak het
Alhoewel daar geen verpligting is om die leningsproses te voltooi met die lener wat die voorafgoedkeuringsbrief verskaf het nie, is dit die mees algemene opsie. Dit is ook die eenvoudigste omdat die lener reeds die inligting wat hulle nodig het om die leningsproses te voltooi op lêer sal hê.
Verbandstappe na voorafgoedkeuring
Uitleners kan op hierdie stadium vir bykomende dokumentasie vra. Sodra kopers alle sleutelinligting vir 'n verbandaansoek indien, sal die lener binne drie werksdae iets wat 'n leningskatting genoem word, aan leners voorsien.
Soos 'n voorafgoedkeuringsbrief, is 'n leningskatting nie 'n amptelike aanbod nie. Dit wek net verwagtinge. Selfs 'n leningskatting met 'n koersslot is nie 'n amptelike aanbod nie. Hier is wat om te doen nadat jy 'n leningskatting gekry het:
Lees dit aandagtig deur. Bevestig dat die lening wat aangebied word, die lening weerspieël wat met 'n leningsbeampte bespreek is. Kyk of die rentekoers gesluit is. As die koers gesluit is, sal dit nie verander tussen die aanboddatum en sluiting nie, solank jy sluit teen die datum wat op die dokument gespesifiseer is. As die koers nie gesluit is nie, kan dit.
Tydens die onderskrywingsproses kan 'n lener vra vir opgedateerde bankstate of betaalstrokies om te bevestig dat 'n lener se finansiële situasie nie verander het sedert die voorafgoedkeuring gegee is nie. Wanneer 'n federale gewaarborgde lening verkry word, moet 'n lener dalk ook die papierwerk wat deur die Federal Housing Administration (FHA) vereis word, indien.
As geskenkgeld vir 'n afbetaling gebruik word, moet 'n lener 'n brief van die gewer verskaf wat sê dat die geld 'n geskenk is en nie 'n lening nie.
Uitleners kan ook vir verduideliking tydens die onderskrywingsproses vra. Hulle kan byvoorbeeld 'n skriftelike verduidelikingsbrief versoek om 'n spesifieke banktransaksie te verduidelik.
Terwyl 'n verbandgoedkeuring waarskynlik is solank daar geen beduidende veranderinge aan 'n lener se finansiële situasie is sedert die voorafgoedkeuring nie, moet kopers vermy om groot aankope te doen tussen voorafgoedkeuring en sluitingsdag. ’n Nuwe motorlening, studentelening of duur vakansie kan veroorsaak dat die bank die aansoek weier.
Sluiting van verbandlening
Laastens sal die lener 'n sluitingsdatum uitreik sodra die koper aan alle vereistes vir bewys en dokumentasie voldoen het.
Volgens wet moet alle verbandverskaffers minstens drie werksdae voor die sluitingsdatum van 'n lening 'n vorm van vyf bladsye wat 'n sluitingsopenbaarmaking genoem word, indien. 'n Slotopenbaarmaking gee besonderhede oor leningsvoorwaardes, 'n lener se geprojekteerde maandelikse betalings, en totale fooie en sluitingskoste.
Die doel van die drie-dag-venster is om leners genoeg tyd te gee om hul finale leningskoste te vergelyk met vorige kosteberamings wat deur 'n lener verskaf is. 'n Lener kan ook tydens hierdie venster vrae aan 'n lener bring.
Benewens om leners te help om ingeligte besluite te neem, vertel hierdie vorm hulle ook hoeveel kontant om te bring tot sluiting.
'n Koper het altyd die reg om oor te begin met 'n nuwe verbandverskaffer tot sluiting indien hulle ontevrede is met die diensbepalings. Die oorskakeling van leners kan egter lei tot vertragings in die sluitingsproses as gevolg van 'n nuwe aansoekhersiening, nuwe riglyne en veranderinge in sluitingskoste.
As jy van ons blad hou deel asseblief met jou vriende & Facebook
