የቤት ባለቤትነት እውነተኛ ዋጋ ስንት ነው? ብዙ ሰዎች ለቅድመ ክፍያ እና ለወርሃዊ የቤት ማስያዣ ወጪዎች ዝግጁ ሲሆኑ፣ ቤት ከመያዝ ጋር ተያይዞ የሚመጣው መደበኛ እና “የአደጋ ጊዜ” ሂሳቦች እውነተኛውን የቤት ባለቤትነት ዋጋ ይሸፍናሉ። ወደ መደበኛ የቤት ማስያዣ ክፍያዎች የተጋገሩ አንዳንድ ተጨማሪ ወጪዎች እንዲሁም ፈጣን የቤት ማስያዣ ግምቶች ከሚያሳዩት በላይ ወርሃዊ የቤት ባለቤትነት ወጪዎችን ያስከትላሉ።
ቤት ለመግዛት አንዳንድ ግልጽ ያልሆኑ ወጪዎችን እነሆ።
የቤት ባለቤትነትዎ አጠቃላይ ወርሃዊ ወጪ ምን ያህል መሆን አለበት?
"አበዳሪዎች አብዛኛውን ጊዜ PITI (ዋና፣ ወለድ፣ ታክስ እና ኢንሹራንስ) ወይም የቤት ወጪዎችዎ ከወርሃዊ አጠቃላይ ገቢ ከ25% እስከ 28 በመቶ ያነሰ ወይም እኩል እንዲሆን ይፈልጋሉ" ሲል የፌደራል ተቀማጭ ገንዘብ ኢንሹራንስ ኮርፖሬሽን (FDIC) ገልጿል። . የፋይናንስ አዋጭነትን ግምት ውስጥ በማስገባት ከግል ገቢ እና የቤት ዋጋ ጋር በተያያዘ ወጪዎችን መመልከት የበለጠ አስፈላጊ ነው። የተለመዱ ወርሃዊ የቤት ባለቤትነት ወጪዎችን ይመልከቱ።
የንብረት ግብሮች
የቤት ብድሮች ከ30 ዓመታት በኋላ ሊያበቁ ቢችሉም፣ የንብረት ግብር ለዘላለም ነው። የንብረት ግብር እንደየአካባቢው ይለያያል። የንብረት ታክስ የሚገመገመው የቤት ዋጋን መሰረት በማድረግ ሲሆን በተለያዩ ግዛቶች ውስጥ ያሉ ከተሞች እና ከተሞች ለግብር የተለያዩ ተመኖችን ይጠቀማሉ። በአንዳንድ ዝቅተኛ ታክስ ግዛቶች የንብረት ታክስ በዓመት ጥቂት መቶ ዶላር ብቻ ነው። ከፍተኛ ግብር የሚከፈልባቸው ግዛቶች ነዋሪዎች ባለ አምስት አሃዝ የታክስ ሂሳቦችን ማየት ይችላሉ።
የንብረቱን የግብር ታሪክ መመልከት ገዢው ምን ያህል ዕዳ እንዳለበት ሀሳብ ይሰጠዋል። አብዛኛዎቹ የቤት ባለቤቶች የንብረት ታክስ ወደ ወርሃዊ የቤት ማስያዣ ክፍሎቻቸው ይጥላሉ። አበዳሪዎች የግብር ገንዘቦችን ሙሉ በሙሉ ከማለቁ ቀን በፊት ለመክፈል ያዘጋጃሉ።
የቤት ባለቤት ኢንሹራንስ
በብድር ድርጅት ወይም በባንክ በኩል ፋይናንስ ሲደረግ ቤትን ለመዝጋት የቤት ባለቤት ፖሊሲ ማረጋገጫ ያስፈልጋል። እንደ ፎርብስ ዘገባ፣ ለ$350,000 ፖሊሲ አማካኝ ዋጋ 1,582 ዶላር ነው።
የቤት ባለቤት ኢንሹራንስ ከአሰቃቂ ጉዳት ይከላከላል። የጎርፍ ኢንሹራንስ ደረጃውን የጠበቀ ባይሆንም፣ የጎርፍ አደጋ ተጋላጭ በሆኑ አካባቢዎች ያሉ የቤት ባለቤቶች ልዩ የጎርፍ መድን እንዲያገኙ በአበዳሪዎች ይጠየቃሉ። የቤት ባለቤቶች በደርዘን ለሚቆጠሩ ዕቃዎች ተጨማሪ ሽፋን መምረጥ ይችላሉ።
የቤት ባለቤት ማህበር (HOA) ክፍያዎች
አንድ ንብረት የቤት ባለቤት ማህበር አካል ከሆነ፣ የንብረት ባለቤቶች በወር ከጥቂት ዶላሮች እስከ ብዙ መቶ ዶላር የሚደርሱ የHOA ክፍያዎችን መክፈል አለባቸው። እነዚህ የHOA ክፍያዎች ለጥገና፣ ለመዋኛ ገንዳ ጥገና፣ ለህንፃ ኢንሹራንስ እና ለሌሎች "የጋራ" ወጪዎች የሚሸፈኑ ናቸው።
የቤት ባለቤቶች የHOA ክፍያዎችን በየወሩ ወይም በየአመቱ መክፈል አለባቸው። በአንዳንድ ሁኔታዎች, በሚዘጋበት ጊዜ ከገዢው ምክንያት ሊሆኑ ይችላሉ. የቤት ባለቤቶች ከበጀት ሊቆርጡ ወይም ሊደራደሩ ከሚችሉት ወጪዎች በተለየ የHOA ክፍያዎች የመርጦ የመውጣት አማራጭ የላቸውም። በተጨማሪም በየዓመቱ ወደ ላይ ከፍ ያደርጋሉ.
መደበኛ የቤት ጥገና
አንዳንድ ቤቶች “ተርንኪ” ንብረቶች ሲሆኑ፣ ባለንብረቱ ያለ እድሳት እንዲገባ ሲፈቅድ፣ የትኛውም ቤት ከጥገና ነፃ የሆነ ንብረት አይደለም። የቤት ባለቤቶች ሁለቱንም ውበት እና ደህንነትን በየቀኑ ማስተካከል አለባቸው.
ብዙ በከዋክብት ዓይን ገዢዎች የሚገኙ ንብረቶችን ሲያሸብልሉ የማያስቡትን የተደበቁ የጥገና ወጪዎችን ይመልከቱ።
ማጨድ፣ አረም መዝራት፣ መዝራት፣ ውሃ ማጠጣት፣ መቆንጠጥ እና ሌሎች የሳር እንክብካቤ ዓይነቶች። የውስጥ ወይም የውጭ ቀለምን መንካት. የተበላሹ የብርሃን መብራቶችን መተካት. ተባዮችን መከላከል/ማስወገድ። ጉድጓዶችን ማጽዳት. የጎርፍ መከላከያዎችን መትከል. ገንዳዎችን እና ሙቅ ገንዳዎችን ማጽዳት (ካለ). በረንዳዎችን እና በረንዳዎችን ማደስ እና እንደገና ማተም። የተበላሹ ዕቃዎችን ማስተካከል ወይም መተካት. አካፋ ማድረግ. አጠቃላይ የመሬት አቀማመጥ.
DIY አካሄድ ለቤት ጥገና ወጪዎችን የሚቀንስበት መንገድ ነው። ነገር ግን፣ ቆጣቢ የሆኑ የቤት ባለቤቶችም እንኳ ተግባራቶቻቸውን በራሳቸው ለመወጣት ለሚያስችላቸው አስፈላጊ መሣሪያዎች እና መሳሪያዎች ግዢዎች የገንዘብ ድጋፍ ማድረግ ያስፈልጋቸው ይሆናል።
መገልገያዎች
ለቤት ምን አይነት ሂሳቦች ይከፍላሉ? ቤት ሲኖር የሚከፍሉት የፍጆታ ሂሳቦች ዝርዝር ማሞቂያ፣ ማቀዝቀዣ፣ መብራት፣ ውሃ፣ ፍሳሽ፣ ኢንተርኔት እና ስልክ ያጠቃልላል። የውኃ ጉድጓዶች፣ የሴፕቲክ ሲስተሞች እና ሌሎች “ገለልተኛ” የመገልገያ ምንጮች ወርሃዊ ክፍያዎችን ባያካትቱም፣ የቤት ባለቤቶች ግን እነዚህን ስርዓቶች የመጠበቅ እና የመተካት ሃላፊነት አለባቸው።
ቤቶችን በማደን ላይ ያሉ የአፓርታማ ነዋሪዎች ለፍጆታ ወጪዎች እንግዳ አይደሉም። ነገር ግን፣ ከአፓርታማ ወደ ቤት ሲዘዋወሩ የሚከሰቱትን ወጪዎች መዝለል ላይጠብቁ ይችላሉ። ቀድሞውንም ቤቶችን ወይም ኮንዶሞችን ያለ መገልገያ እቃዎች ለተከራዩ ተከራዮች ምንም አስገራሚ ነገሮች ሊኖሩ አይገባም። ነገር ግን ከአንድ መኝታ ቤት አፓርትመንት ከ 1,500 እስከ 3,000 ካሬ ጫማ ቦታ ወዳለው ቤት ሲሄዱ መጨመር ከፍተኛ ሊሆን ይችላል. ከመዘጋቱ በፊት የቅርብ ጊዜ የመገልገያ መግለጫዎችን ለማየት መጠየቅ አንድ ገዢ የተወሰኑ ሂሳቦችን አስቀድሞ እንዲገምት ያግዘዋል።
ዋና ወጪዎች እና ጥገናዎች
የቤት ባለቤትነት መደበኛ ወጪዎች ለጦርነት ብዙ ሊመስሉ ቢችሉም, የቤት ባለቤቶች ለድንገተኛ ጥገና, ምትክ እና ሌሎች ዋና ወጪዎች መዘጋጀት አለባቸው. በአንድ ቤት ውስጥ ያለው ዋና ስርዓት ካልተሳካ, ብዙ ጊዜ ከባድ የረጅም ጊዜ ጉዳቶችን ለማስወገድ ጉዳዩን ወዲያውኑ ማስተካከል አስፈላጊ ነው. የቤት ባለቤቶች በጀት ሊያወጡላቸው የሚገቡ የተለመዱ ዋና ወጪዎች የሚከተሉትን ያካትታሉ፡
የ HVAC ስርዓቶች መተካት. የቧንቧ መስመር አለመሳካቶች. የውሃ መበላሸትን ተከትሎ ጥገና እና ማስተካከያ. የጣሪያ መተካት. የዩኤስ ኢነርጂ ዲፓርትመንት እንዳለው ከሆነ ጣሪያውን ለመተካት አማካይ ዋጋ 10,000 ዶላር ነው። የመኪና መንገድ ጥገና። የበር ወይም የመስኮት ጥገና. ሻጋታ ማረም. የውኃ ጉድጓድ ወይም የውኃ ስርዓት መተካት. ለተሳሳተ መሠረት ጥገና።
እያንዳንዳቸው እነዚህ ጥገናዎች ከበርካታ መቶ እስከ ብዙ ሺህ ዶላር ሊገዙ ይችላሉ. የቤት ባለቤቶች አንዳንድ ዋና ዋና የቤት ወጪዎችን በግል ብድሮች ወይም በቤት ፍትሃዊ የብድር መስመሮች መሸፈን ቢችሉም፣ የቤት ባለቤቶች ላልተጠበቁ ወጪዎች ገንዘብ ማውጣት አለባቸው።
የግል ብድር ኢንሹራንስ (PMI)
በመዘጋቱ ጊዜ ከ20 በመቶ በታች ለሚያስቀምጡ ገዢዎች፣ አበዳሪዎች ከብድር ወደ እሴት (LTV) 80% ጥምርታ እስከሚከፈል ድረስ በእያንዳንዱ ወርሃዊ የሞርጌጅ ክፍያ ላይ የሚጨመር የግል የሞርጌጅ ኢንሹራንስ (PMI) የሆነ ነገር ይፈልጋሉ። PMI ከዋናው የብድር መጠን በ0.5% እና 5% መካከል ሊጠቃለል ይችላል።
“እውነተኛ” ወርሃዊ የቤት ማስያዣ ክፍያዎች
የቤት ባለቤትነት አጠቃላይ ወርሃዊ ወጪን በብድር ክፍያ ላይ በመመስረት ለመከፋፈል ጥቅም ላይ የዋለው “ፈጣን ሒሳብ” አጠቃላይ ታሪክ አይደለም። ብዙ ሰዎች ርእሰ መምህሩን የሚመለከቱት የመኖሪያ ቤት ምን ያህል እንደሆነ ግምታዊ ሀሳብ ሲያገኙ ብቻ ነው። ነገር ግን ርእሰ መምህሩ የሚያመለክተው ቤቱ እስኪከፈል ድረስ የብድር ቀሪ ሒሳቡን ለመቀነስ የሚወስደውን የሞርጌጅ ክፍያ ክፍል ብቻ ነው።
ለጥገና፣ ለፍጆታ እና ሌሎች ተጨማሪ ዕቃዎች ከማካተት በፊት የመኖሪያ ቤት ባለቤትነት አጠቃላይ ወርሃዊ ወጪ የሚወሰነው በ PITI ምህጻረ ቃል ሲሆን ይህም ለዋና፣ ወለድ፣ ታክስ እና ኢንሹራንስ ነው። ወለድ አበዳሪው በብድሩ ላይ የሚያስከፍለው መጠን ነው። ከላይ እንደተገለፀው፣ ታክስ እና ኢንሹራንስ ለአንድ የተወሰነ ንብረት በሚከፈለው ዋጋ ላይ በመመስረት የቤት ባለቤትነት ወርሃዊ ወጪዎችን ይጨምራሉ።
የቤት ግዢ ወጪዎች
አንዳንድ የቤት ባለቤትነት ወጪዎች ገዥዎች ቁልፎቹን ከማግኘታቸው በፊት መከፈል አለባቸው። የመዝጊያ ወጪዎች እና የሚዘጋው ገንዘብ ሁለቱ ትላልቅ የቅድመ-ግዢ የቤት ወጪዎች ዓይነቶች ናቸው።
የመዝጊያ ወጪዎች በብድር ለመዝጋት የሚያስፈልጉትን የአገልግሎት ክፍያዎች በሙሉ ሲያመለክቱ፣ ለመዝጋት ጥሬ ገንዘብ ገዢው ለመዝጊያ ማምጣት የሚፈልገውን ጠቅላላ መጠን ያመለክታል። የሚዘጋው ጥሬ ገንዘብ የመዝጊያ ወጪዎችን ያጠቃልላል።
እንደ ፍሬዲ ማክ ገለጻ፣ ለ30 ዓመታት ብድር 20 በመቶውን ከጣሉ በኋላ በ250,000 ዶላር ቤት ለመዝጋት የሚያስፈልገው አማካይ መጠን 7,625 ዶላር ነው። ፍሬዲ ማክ እንዲሁም ገዢዎች ቤት ለመግዛት በሚወጣው ወጪ ላይ እነዚህን መጠኖች እንዲያወጡ ይጠቁማል፡-
የተቀነሰ ክፍያ፡ አጠቃላይ የቤት ግዢ ዋጋ ከ3 በመቶ እስከ 20 በመቶ የሚሆነው፣ የመጀመሪያ ክፍያ የብድር መጠንን በመቁረጥ ወርሃዊ ክፍያዎች ምን እንደሚመስሉ ለማወቅ ይረዳል። የተቀማጭ ገንዘብ ተቀማጭ፡ ገዢዎች ቅናሹን ሲያቀርቡ ከ1% እስከ 2% የቤት መግዣ ዋጋ ማምረት አለባቸው። የጥሩ እምነት ተቀማጭ ተብሎም ይታወቃል፣ የዚህ ክፍያ አላማ ለሻጩ አሳሳቢነት ማሳየት ነው። የጥሬ ገንዘብ ጠቅላላ ገንዘብ ለመዝጊያ ወጪዎች ወይም ለቅድመ ክፍያ ሊተገበር ይችላል። የቤት ምርመራ፡ አብዛኛው የቤት ፍተሻ ከ300 እስከ 600 ዶላር ያስወጣል። የሻጋታ ወይም ሌሎች መደበኛ ያልሆኑ ጉዳዮችን ሲፈትሹ, ዋጋዎች ከፍ ያለ ናቸው. የመዝጊያ ወጪዎች፡- የቤት ግዢ ዋጋ ከ2% እስከ 5% በሂሳብ አያያዝ፣ የመዝጊያ ወጪዎች የሚከፈሉት ለአበዳሪው፣ ለሪል እስቴት ተወካዩ፣ ለባለቤትነት ኩባንያ እና ለሌሎች በግብይቱ ውስጥ ለተሳተፉ ሰዎች ነው። የተለመዱ የመዝጊያ ወጪዎች የመንግስት ሪከርድ ክፍያዎች፣ የግምገማ ክፍያዎች፣ የክሬዲት ሪፖርት ክፍያዎች፣ የአበዳሪ መነሻ ክፍያዎች፣ የባለቤትነት አገልግሎት ክፍያዎች፣ የግብር አገልግሎት ክፍያዎች፣ የዳሰሳ ጥናት ክፍያዎች፣ የጠበቃ ክፍያዎች እና የጽሁፍ ክፍያዎች ያካትታሉ። የመጓጓዣ ወጪዎች፡- ቤት ለማግኘት በሚያስደስት ጊዜ ብዙ ጊዜ የሚታለፉ ቢሆንም፣ የረጅም ርቀት ጉዞ በሚያደርጉበት ጊዜ የመጓጓዣ ወጪዎች ከፍተኛ ሊሆኑ ይችላሉ ፣ ይህም ፕሮፌሽናል ተጓዦችን ወይም የኪራይ መኪናዎችን ያካትታል።
የቤት ባለቤት ለመሆን ምን ያህል ያስከፍላል?
መልሱ የሚወሰነው በቤቱ መጠን፣ አካባቢ እና ዋጋ ላይ ነው። አንድ ጊዜ ለመዝጊያ እና ለቅድመ ክፍያ የሚከፍሉት ክፍያ ከተጠናቀቀ፣ የቤት ባለቤቶች ታክስን እና ኢንሹራንስን የሚያካትት ወርሃዊ የሞርጌጅ ክፍያን በመጠበቅ ላይ ማተኮር አለባቸው።
ለተደጋጋሚ የፍጆታ፣ የጥገና እና የጥገና ወጪዎች በጀት ማውጣትም ቅድሚያ ሊሰጠው ይገባል። ለአንዳንድ የቤት ባለቤቶች፣ ታክሶች አንድን ትልቁን ዓመታዊ የቤት ወጪን ከትክክለኛው የሞርጌጅ ክፍያ ውጭ ይወክላሉ።
ለሌሎች፣ የዋጋ መገልገያ ባለበት አካባቢ መኖር ልዩ በጀት ማውጣትን ይጠይቃል። እርግጥ ነው፣ የቆዩ ቤቶች ያሏቸው የቤት ባለቤቶች በየወሩ ብዙ ገንዘብ ለጥገና እና ዋና ማሻሻያዎችን ማካሄድ አለባቸው።
