يعد الإيجار مقابل الشراء أحد أكبر المناقشات في عصرنا. يدعي مؤيدو الاستئجار أن الحياة تصبح سهلة عندما لا داعي للقلق بشأن الإصلاحات الباهظة الثمن. يقول أولئك الذين يشجعون على الشراء أن العقارات هي أفضل استثمار يمكن لأي شخص القيام به.
الحقيقة هي أن الجميع يحتاج إلى مكان للعيش فيه. وهذا يعني أنك سوف تدفع المال في كلتا الحالتين. يعود اختيار استئجار أو شراء منزل إلى الرغبة في المرونة مقابل العدالة.
هل يجب أن أستأجر أو أملك منزلاً؟
يعود الجدل حول الإيجار مقابل التملك إلى الأهداف الشخصية والمالية. يوفر التأجير المرونة والتحرر من الصيانة. ومع ذلك، فإن المستأجرين يفتقدون الاستقرار والقدرة على التنبؤ الذي يأتي من الملكية.
يتمتع أصحاب المنازل بإحساس الاستقرار والاتساق أثناء بناء الأسهم كل شهر. لكنهم يتحملون عبء جميع أعمال الصيانة والإصلاحات. يتطلب شراء منزل أيضًا المقامرة المتمثلة في ضخ استثمار كبير في العقار دون أي ضمان للعائد على الاستثمار.
ستوفر لك إيجابيات وسلبيات الإيجار مقابل الشراء بعض الوضوح إذا كنت عالقًا بين الشراء أو الاستئجار.
نظرة على إيجابيات وسلبيات الإيجار
هل أنت حقًا تتخلص من المال كل شهر كمستأجر؟ قد تعتمد الإجابة على المكان الذي تضع فيه القيمة من حيث الوقت والمال. فيما يلي نظرة على سبب كون الإيجار أفضل من امتلاك منزل.
يدفع المستأجرون رسومًا ثابتة
الحجة الكبيرة ضد الاستئجار هي أنك تدفع الرهن العقاري لمالك العقار بدلاً من بناء حقوق الملكية الخاصة بك. في حين أن هذا صحيح إلى حد ما، فإن الأشخاص الذين يكررون هذه النقطة غالبا ما يتجاهلون حقيقة أن ليس كل التكاليف المرتبطة بامتلاك منزل تذهب نحو دفع الرهن العقاري.
غالبًا ما يكون للمنزل تكاليف مخفية في شكل فواتير المرافق، وخدمات التجريف، وخدمات تنسيق الحدائق، ورسوم جمعية أصحاب المنازل (HOA)، والإصلاحات الطارئة، والمزيد. لا تذهب كل تكلفة امتلاك منزل إلى بناء رأس المال.
غالبًا ما يكون للمستأجرين تكاليف أقل
على النقيض من ذلك، يدفع المستأجرون رسمًا ثابتًا واحدًا شهريًا يعتني بكل شيء. وفي بعض الحالات، قد يقوم الملاك بتغطية المرافق. وحتى المستأجرون الذين يدفعون فواتير المرافق الخاصة بهم يدفعون عمومًا أقل من أصحاب المنازل، وذلك ببساطة لأن الشقق تميل إلى أن تكون أصغر من المنازل. يتمتع المستأجرون بدفعات شهرية يمكن التنبؤ بها دون أي مفاجآت.
يمكن للمستأجرين بناء حقوق ملكية خارج نطاق ملكية المنازل
هناك أيضًا طريقة يمكن للمستأجرين من خلالها بناء "حقوق الملكية" دون امتلاك منزل. من خلال توفير المال على الصيانة والتحسينات، يتمكن بعض المستأجرين من وضع الأموال في صناديق الاستثمار أو الشركات التي سيكون لها عوائد أعلى من ملكية المنازل.
لا يتعين على المستأجرين تقديم التزام طويل الأمد بشراء منزل
لا تقتصر مزايا الإيجار على توفير المال. يعد الإيجار أيضًا طريقة "أسهل" للمعيشة بالنسبة للكثيرين. أولاً، يمكن للأشخاص غير المستعدين للارتباط بمكان واحد استخدام الإيجار للعيش في مدينة دون الالتزام طويل الأمد. المستأجرون أحرار في التحرك عند انتهاء عقد الإيجار!
بالنسبة للأشخاص الذين يعملون في مسارات وظيفية معينة، قد لا ينجح شراء منزل ببساطة لأنهم بحاجة إلى الذهاب إلى "حيث توجد الوظائف" عندما يبحثون عن ترقية. يريد بعض الأشخاص أيضًا ببساطة الانتقال إلى مدن جديدة كل بضع سنوات دون القلق من أنهم سيخسرون المال عند محاولة بيع منزل.
لا يتعين على المستأجرين قضاء عطلات نهاية الأسبوع والأمسيات في أعمال الصيانة
الوقت هو عامل آخر. لا داعي للقلق على المستأجرين بشأن تخصيص عطلات نهاية الأسبوع وأيام العطلات لإجراء تحسينات في جميع أنحاء المنزل. ليست هناك حاجة أبدًا لقضاء يوم السبت في قص العشب أو إصلاح السياج أو طلاء الغرفة. وتقع جميع هذه المهام تحت مسؤولية المالك. لا يوجد أيضًا خطر الوقوع في مأزق لاستثمار هيكلي كبير إذا كان العقار يعاني من مشاكل العفن أو التعفن أو النمل الأبيض أو الأسلاك المعيبة أو نظام الصرف الصحي المكسور. لن يحتاج المستأجر أبدًا إلى شراء جهاز جديد.
هناك أيضًا عامل الرفاهية. عند الاستئجار، قد يكون العقار الفاخر المزود بحوض سباحة ووسائل الراحة الفاخرة الأخرى في حدود الميزانية.
عندما لا يكون الإيجار أفضل من الشراء
إن إمكانية "إهدار الأموال" أثناء الاستئجار أمر حقيقي. الطريقة الواضحة التي يخسر بها المستأجرون أموالهم هي دفع دفعات إيجار شهرية لن يتمكنوا من رؤيتها مرة أخرى أبدًا. وفي الوقت نفسه، يمكن لأصحاب المنازل مشاهدة قيمة منازلهم تنمو مع مرور الوقت.
هناك أيضًا فكرة خاطئة مفادها أن المستأجرين معزولون عن التكاليف غير المتوقعة المرتبطة بملكية المنازل. غالبًا ما ينقل الملاك هذه التكاليف إلى المستأجرين. على سبيل المثال، يفترض العديد من المستأجرين أنهم لا يحتاجون إلى الاهتمام بالضرائب العقارية. والحقيقة هي أن أصحاب العقارات عادة ما يضيفون الزيادات في الضرائب العقارية إلى أسعار الإيجار.
يمكن أيضًا أن يكون الإيجار غير متوقع. المستأجر لديه القليل من السيطرة على التسعير. فيما يلي قائمة بالأشياء التي يمكن أن ترمي المستأجر في حلقة مفرغة:
فجأة يرفع المالك الإيجار بنسبة 10%، أو 20%، أو 30%. يقرر المالك بيع ممتلكاته. في بعض الحالات، يعني هذا أن المستأجر قد يحتاج إلى المغادرة لأن المقيم بدوام كامل سينتقل إليه. وفي حالات أخرى، قد يرفع المالك الجديد الأسعار. يمكن للمالك أن يتوقف فجأة عن تضمين المرافق في تكلفة الإيجار. يمكن للمستأجر الصاخب أو العدائي أن ينتقل إلى المنزل المجاور. يتوقف المالك عن إجراء التحسينات التي تحافظ على سلامة العقار ومظهره.
وأخيرا، يخسر المستأجرون المال في بعض الأحيان مع كل خطوة. يطلب العديد من الملاك وشركات التأجير اليوم إيجارًا لمدة ثلاثة أشهر فقط للانتقال إلى مكان جديد – وهو ما يعادل تقريبًا الدفعة الأولى الفعلية للمنزل. علاوة على ذلك، من الشائع جدًا دفع المزيد مقابل كل منزل مستأجر جديد بسبب ارتفاع الأسعار.
نظرة على إيجابيات وسلبيات شراء منزل
يحلم الكثير من الناس بملكية المنزل لأنه يُنظر إليه على أنه علامة على الاستقرار والارتقاء. ليس هناك شك – يمكن أن يكون المنزل أحد أفضل الاستثمارات التي يمكن لأي شخص القيام بها. غالبًا ما يكون المنزل هو أكبر الأصول التي يمتلكها الشخص في حياته. ومع ذلك، من المهم فهم الالتزام المالي المطلوب عند مناقشة شراء منزل مقابل استئجاره.
لنبدأ بدراسة السبب الذي يجعل امتلاك منزل أفضل من استئجاره.
يمكن لأصحاب المنازل زراعة الجذور
أحد الدوافع الرئيسية لشراء منزل هو الرغبة في زرع الجذور في مكان معين. وهذا السبب وحده يمكن أن يكون كافيا لتبرير الالتزام المطلوب لامتلاك منزل.
يستفيد معظم أصحاب المنازل من ارتفاع قيم المنزل
يعد المنزل أحد أفضل الاستثمارات التي يمكن أن يقوم بها معظم الناس، حيث تزداد قيمة معظم المنازل بمرور الوقت. بالإضافة إلى كونه أصلًا تقاعديًا قيمًا، يمكن لصاحب المنزل الاقتراض مقابل استخدام الرهن العقاري العكسي أو خط ائتمان ملكية المنزل (HELOC).
"عادة ما يجمع أصحاب المنازل من عائلة واحدة 225 ألف دولار من ثروة الإسكان على مدى 10 سنوات"، وفقا لبيانات من الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين. في الواقع، يشير هذا التقرير نفسه إلى أن القيمة المتوسطة للمسكن الأساسي تبلغ حوالي 10 أضعاف القيمة المتوسطة للأصول المالية التي تمتلكها الأسر. المنزل هو حقا مفتاح الثروة بالنسبة لمعظم الأسر الأمريكية.
هناك العديد من خيارات القروض المتاحة
يشعر الكثير من الناس بالخوف من فكرة شراء منزل بسبب الدفعة الأولى البالغة 20% التي تتطلبها البنوك للحصول على قرض سكني تقليدي. ومع ذلك، يمكن للعديد من المقترضين التأهل للحصول على قروض الإسكان من قروض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) أو فيرجينيا (VA) أو وزارة الزراعة الأمريكية (USDA) التي تتطلب فقط خصمًا بنسبة 0٪ إلى 3.5٪ لأولئك الذين لديهم درجات ائتمانية أعلى من 580. وفي كثير من الحالات، تكون الدفعة الأولى مماثلة لثلاثة أشهر من الإيجار المطلوب من قبل العديد من المقترضين. الملاك عند توقيع عقد الإيجار.
توفر القروض العقارية معدلات شهرية يمكن التنبؤ بها على مدى عقود
يوفر الرهن العقاري دفعة شهرية يمكن التنبؤ بها لمدة تتراوح من 15 إلى 30 عامًا. على عكس أسعار الإيجار التي يمكن أن ترتفع وتنخفض حسب أهواء كل من السوق وأصحاب العقارات الأفراد، يتم تثبيت مبلغ الرهن العقاري وسعره عند الإغلاق. يجب أن يكون المستأجرون يقظين بشأن حماية درجاتهم الائتمانية للحصول على الموافقة على الرهن العقاري عندما يحين الوقت. في حين يحتاج أصحاب المنازل أيضًا إلى حماية درجاتهم الائتمانية، فإن أسعار الفائدة الخاصة بهم مقفلة بغض النظر عن المكان الذي تذهب إليه درجة الائتمان الخاصة بهم بعد الإغلاق.
يمكن لأصحاب المنازل تحديث منازلهم وتخصيصها
يتمتع العديد من الأشخاص أيضًا بالحرية التي تأتي مع تحديث منازلهم كما يحلو لهم دون الحصول على إذن من المالك. تعني ملكية المنزل القدرة على تنسيق الفناء، وطلاء الجدران بأي لون، وإكمال مشاريع DIY التي لا نهاية لها، والمزيد. بشكل عام، توفر المنازل أيضًا مساحة أكبر من الشقق المستأجرة.
يمكن لأصحاب المنازل التعامل مع المستأجرين
يوفر التملك أيضًا حرية كسب دخل إضافي عن طريق استقبال المستأجر. بمجرد أن تتعلم كيفية تأجير منزلك، فمن الممكن تغطية بعض أو كل فاتورة الرهن العقاري الشهرية.
قد تكون دفعة الرهن العقاري أقل من الإيجار
وأخيرا، فإن أقساط الرهن العقاري الشهرية أقل من أسعار الإيجار في العديد من الأماكن في جميع أنحاء البلاد. وهذا يعني أن الشخص القادر على تجميع دفعة أولى يمكنه بالفعل توفير المزيد من المال كل شهر.
عندما لا يكون الشراء أفضل من الإيجار
يمكن أن يؤدي شراء منزل إلى إنشاء قيود ونفقات غير ممكنة بالنسبة لبعض الأشخاص.
ليس من الممكن دائمًا شراء منزل في السوق الذي تريد العيش والعمل فيه. في كثير من الحالات، يستقر الناس في مكان ما. إن الاستقرار في مكان باهت يمكن أن يقلل من نوعية الحياة من خلال خلق رحلات طويلة، وعدم إمكانية الوصول إلى وسائل النقل العام، والشعور بالعزلة.
من المهم أيضًا أن تدرك أن التكاليف الشهرية يمكن أن ترتفع عندما تمتلك منزلاً، حتى لو لم تعد زيادات الإيجار موجودة. وذلك لأن الضرائب العقارية يمكن أن ترتفع كل عام. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أيضًا أن ترتفع أسعار التأمين على أصحاب المنازل بمرور الوقت.
كما يتحمل أصحاب المنازل أيضًا المسؤولية بنسبة 100% عن جميع الإصلاحات والتحديثات. وهذا يعني أن صاحب المنزل يحتاج إلى ميزانية من أجل:
سقف جديد انحياز جديد معالجة العفن أضرار العاصفة إعادة رصف الممر الإصلاحات المرتبطة بالعمر تفشي الآفات الأجهزة أو الأنظمة المكسورة
وأخيرًا، لا يحصل المشترون على امتيازات ملكية المنازل إلا إذا كانوا قادرين على البقاء في منطقة ما لفترة من الوقت. من المهم البقاء لفترة كافية لبناء ما يكفي من رأس المال لاسترداد الدفعة الأولى وتكاليف الإغلاق قبل بيع المنزل. القاعدة العامة هي عدم الشراء إلا عند التخطيط للعيش في منزل لمدة خمس سنوات على الأقل.
إن عدم القدرة على التنبؤ بالسوق يعني أنه لا يوجد ضمان على الإطلاق بأن المشتري يمكنه بيع منزل بأكثر من المبلغ الذي دفعه مقابل ذلك.
الإيجار مقابل امتلاك منزل: أفكار نهائية حول تحقيق استثمار أكثر ذكاءً
إن اختيار الإيجار مقابل الشراء هو قرار "قلبي" بقدر ما هو قرار مالي.
إن الإجابة على الشراء مقابل استئجار منزل تنحرف قليلاً نحو الشراء إذا كان الشخص يخطط للبقاء في منطقة ما على المدى الطويل. يمكن أن تكون تكلفة الرهن العقاري مقابل الإيجار قريبة في العديد من الأسواق في جميع أنحاء البلاد. يدفع العديد من أصحاب المنازل مبالغ أقل مقابل فواتير الرهن العقاري مقارنة بالمستأجرين. والأكثر من ذلك، أنهم يقومون ببناء أسهم كل شهر، مما قد يساعدهم على صرف ستة أرقام في وقت ما بين اليوم والتقاعد. يعد المنزل أيضًا أحد الأصول التي يمكن لأصحاب المنازل نقلها إلى العائلة.
امتلاك منزل يحميك أيضًا من أهواء السوق. لا داعي للقلق بشأن ارتفاع الإيجارات، أو تغيير ملكية العقار، أو نزوات المالك. يتم تأمين مبلغ دفع الرهن العقاري وسعر الفائدة طوال مدة الرهن العقاري.
وبطبيعة الحال، يجد الكثير من الناس أن الإيجار يخدمهم بشكل أفضل بغض النظر عن الضغط الذي يشعرون به من الأصدقاء والعائلة للشراء. إن الانفصال عن دفعة أولى كبيرة، وتوقع إصلاحات مكلفة، والبقاء في مكان واحد أمر غير جذاب بالنسبة لشخص لديه نمط حياة مزدحم يتضمن الكثير من التنقل بين الوظائف، والسفر، والترفيه.
الكلمة الأخيرة هي أن كل شيء بدءًا من التفضيل الشخصي وحتى ظروف السوق المحلية يمكن أن يحدد ما إذا كان الشخص أفضل حالًا في الشراء أو الإيجار. من الذكاء دائمًا تحليل الأرقام بناءً على تكاليف الإيجار والإسكان المحلية لمعرفة ما إذا كان الشراء يمكن أن يخفض تكلفة المعيشة بالفعل قبل النظر في تسوية القضية.
