تعتبر ضريبة الأملاك مباشرة وراء دفعات الرهن العقاري عندما يتعلق الأمر بالعوامل التي تؤثر على القدرة على تحمل تكاليف المنزل. وبينما يراقب المشترون الأسعار المطلوبة عن كثب، ينبغي أيضًا ضبطها على الضرائب العقارية.
في هذه المقالة، سنغطي ضريبة الأملاك 101 لمساعدتك على فهم ما تعنيه الضرائب بالنسبة لك و"قوتك الشرائية".
ما هي الضرائب العقارية؟
ضريبة الأملاك هي ضريبة على قيمة العقار يتم احتسابها وتحصيلها من قبل الحكومة المحلية. يختلف معدل الضريبة على ضريبة الأملاك حسب الموقع. يتم تحديد المبلغ المستحق عليك عن طريق ضرب معدل ضريبة الأملاك المحلية بالقيمة المقدرة الحالية للعقار. يتم تحديد القيمة المقدرة من خلال التقييمات الضريبية المحلية التي يتم إجراؤها كل سنة إلى خمس سنوات.
تفرض معظم الحكومات المحلية ضرائب ضريبية على ما يسمى بالملكية العقارية، والتي تشمل الأرض والهيكل الرئيسي وأي مباني ثابتة أخرى على العقار.
تعتبر التكلفة الإضافية لضريبة الأملاك أمرًا يجب مراعاته عند الموازنة بين امتيازات الشراء مقابل الإيجار.
متى تستحق ضريبة الأملاك؟
تقوم معظم البلديات بجمع الضرائب العقارية بشكل نصف سنوي، مع دفعتين منفصلتين مستحقتين في يناير ويونيو. ومع ذلك، يقوم العديد من الأشخاص بإدخال ضريبة الأملاك في أقساط الرهن العقاري الشهرية بمساعدة المقرضين.
يعد وضع الأموال في الضمان طريقة مناسبة لإدارة الضرائب العقارية بمساعدة المُقرض الخاص بك. سيتم وضع الأموال في حساب الضمان حتى استحقاق فاتورتك الضريبية. عندما تصل الفاتورة، سيقوم المُقرض بدفعها نيابةً عنك.
يحب العديد من الأشخاص هذا الترتيب لأنه يأخذ على عاتقهم عبء تذكر سداد المدفوعات مع ضمان دفع الضرائب العقارية دائمًا في الوقت المحدد. إنها أيضًا استراتيجية رائعة لإعداد الميزانية لضمان عدم العجز عند استحقاق فاتورة الضرائب.
كيفية حساب الضرائب العقارية على المنزل
يتم حساب الضرائب العقارية بناءً على قواعد الولاية والبلدية باستخدام ما يسمى بمعدل المطحنة. باستخدام معدل الطاحونة، فإنك تدفع ضريبة معينة مقابل كل 1000 دولار من قيمة المنزل.
الخطوة الأولى لتحديد ضريبة الأملاك في المنزل هي البحث عن معدل المطاحن المحلي. بعد ذلك، قم بتقسيم معدل المطحنة على 1000. ثم قم بضرب القيمة المقدرة للمنزل بمعدل المطحنة هذا. وسيكون هذا الرقم بمثابة فاتورة الضرائب السنوية للممتلكات. فيما يلي مثال لمنزل تبلغ قيمته 300000 دولار في منطقة بمعدل مطحنة يبلغ 9.0.
الخطوة 1: 9/1000 = 0.009 دولار الخطوة 2: 300000 دولار × 0.009 دولار = 2700 دولار الخطوة 3: الضرائب العقارية على هذا المنزل هي 2700 دولار في السنة
لماذا يتعين علينا دفع الضرائب العقارية؟
تمول إيرادات الضرائب العقارية الخدمات المجتمعية الأساسية. تذهب معظم الضرائب العقارية إلى المدارس العامة المحلية. كما تمول الضرائب العقارية تمويل الشرطة، والإطفاء، وصيانة الطرق، والصرف الصحي، وتحسين البنية التحتية، والمكتبات، والمزيد.
ما هي الدول التي لديها أعلى الضرائب العقارية؟
يتم تحديد الضرائب العقارية بناءً على قيمة المنزل باستخدام اللقطات المربعة وحجم قطعة الأرض وتفاصيل أخرى. وهذا يعني أن المنازل في المناطق ذات تكلفة المعيشة المرتفعة (HCOL) تأتي مع فواتير ضريبية باهظة الثمن. لا يمكنك إجراء مقارنات شاملة للعقارات في ولايات مختلفة.
قد تحتوي مزرعة متواضعة تبلغ مساحتها 1500 قدم مربع على نصف فدان في نيوجيرسي على فاتورة ضريبة عقارية مكونة من خمسة أرقام تعادل خمسة إلى 10 أضعاف فاتورة الضرائب على منزل فخم مساحته 3000 قدم مربع على قطعة أرض مساحتها 5 فدان في ولاية فرجينيا الغربية .
بشكل عام، يتمتع الشمال الشرقي بأعلى الضرائب العقارية في الولايات المتحدة. ترتبط الضرائب المرتفعة بمزيج من قيم العقارات المرتفعة ومعدلات الضرائب المحلية المرتفعة. وفقًا للبيانات التي جمعتها صحيفة ميامي هيرالد، هذه هي الولايات الخمس التي لديها أعلى متوسط ضرائب على ممتلكات الأسرة الواحدة لعام 2022:
نيوجيرسي (9,527 دولار) كونيتيكت (7,671 دولار) ماساتشوستس (7,044 دولار) نيو هامبشاير (6,855 دولار) نيويورك (6,673 دولار)
تميل الولايات في الجنوب والجنوب الشرقي إلى الحصول على أقل الضرائب العقارية في البلاد. فيما يلي نظرة على الولايات التي لديها أدنى متوسط ضرائب على ممتلكات الأسرة الواحدة لعام 2022:
وست فرجينيا (928 دولارًا) ألاباما (1022 دولارًا) أركنساس (1228 دولارًا) لويزيانا (1296 دولارًا) ميسيسيبي (1311 دولارًا)
وبطبيعة الحال، الضرائب العقارية تخضع للتغييرات. ومع انتشار المزيد من الناس إلى الجنوب والغرب الأمريكي، تشهد الحكومات المحلية احتياجات متزايدة للخدمات والبنية التحتية المحلية. ونتيجة لذلك، تضطر العديد من المناطق الصديقة للضرائب إلى زيادة معدلات ضريبة الأملاك. علاوة على ذلك، فإن زيادة قيمة المنازل في أي جزء من البلاد يترجم إلى ارتفاع الضرائب العقارية.
ماذا يحدث إذا لم تدفع الضرائب العقارية؟
الضرائب العقارية تتجاوز عمر الرهن العقاري. وهذا يعني أنك ستظل تدفع الضرائب العقارية بعد أن تمتلك المنزل بالكامل. وهي مستحقة كل عام من وقت شراء المنزل حتى الوقت الذي لم تعد تشغله فيه.
في حين أن القوانين المتعلقة بالضرائب العقارية غير المدفوعة تختلف باختلاف الولاية، إلا أنك معرض لخطر فقدان المنزل بسبب البيع الضريبي أو حبس الرهن إذا فشلت في دفع الضرائب العقارية. عندما يتأخر صاحب المنزل في سداد الضرائب، ستقوم سلطة الضرائب المحلية بإصدار امتياز على العقار. إذا لم يحل صاحب المنزل المشكلة عن طريق دفع فاتورة الضرائب المستحقة أو طلب التخفيض، فستقوم المدينة أو سلطة الضرائب بمصادرة العقار وبيعه.
التخفيض هو تخفيض الضرائب العقارية على أساس تخفيض القيمة المقدرة للعقار. يمكن لأصحاب المنازل طلب التخفيضات إذا شعروا أن منازلهم قد تم المبالغة في تقدير قيمتها من خلال تقييمها بقيمة أعلى من القيمة النقدية العادلة الحقيقية.
هل يمكنك التأهل للحصول على إعفاءات من ضريبة الأملاك؟
في بعض الحالات، يمكن تطبيق إعفاء المنزل لمساعدة بعض أصحاب المنازل على تحمل الضرائب العقارية الخاصة بهم. تختلف قواعد الإعفاءات المنزلية حسب الولاية والبلدية المحلية. في معظم الحالات، يمكن استخدامها من قبل كبار السن، والمحاربين القدامى، وأزواج المحاربين القدامى الباقين على قيد الحياة، وأعضاء إنفاذ القانون المتقاعدين ذوي الإعاقة.
هل الضريبة العقارية هي نفس الضريبة العقارية؟
يستخدم الناس مصطلحي "الضرائب العقارية" و"الضرائب العقارية" بالتبادل عند الحديث عن الضرائب المحلية المملوكة للعقار.
ومع ذلك، من الممكن أن يستخدم شخص ما مصطلح "ضريبة الأملاك" للإشارة إلى ضريبة محددة تنطبق على بعض الممتلكات المملوكة التي ليست منزلًا أو قطعة أرض. في هذه الحالة، يمكن تطبيق ضريبة الأملاك الشخصية على قائمة طويلة من الممتلكات الشخصية المنقولة التي يمكن أن تشمل السيارات والمقطورات والمنازل المتنقلة والطائرات الشخصية والقوارب والمزيد.
