Evə sahib olmağın real dəyəri nə qədərdir? Əksər insanlar ilkin ödənişlərə və aylıq ipoteka xərclərinə hazır olsalar da, ev sahibi olmaqdan gələn gündəlik və “fövqəladə” hesablar ev sahibliyinin əsl dəyərini təşkil edir. Standart ipoteka ödənişlərinə əlavə edilən bəzi əlavə xərclər də aylıq ev sahibliyi xərclərinin sürətli ipoteka təxminlərinin göstərdiyindən kənara çıxmasına səbəb olur.
Budur, bir ev almaq üçün o qədər də aydın olmayan bəzi xərclərə nəzər salaq.
Evə sahib olmaq üçün aylıq ümumi xərciniz nə qədər olmalıdır?
Federal Əmanətlərin Sığortalanması Korporasiyasına (FDIC) görə, "borc verənlər adətən PITI (əsas borc, faiz, vergi və sığorta) və ya mənzil xərclərinizin aylıq ümumi gəlirin 25%-dən 28%-ə qədərindən az və ya bərabər olmasını tələb edirlər". . Maliyyə mümkünlüyünü nəzərdən keçirərkən şəxsi gəlir və ev qiyməti ilə bağlı xərclərə baxmaq daha vacibdir. Burada ümumi aylıq ev sahibliyi xərclərinə nəzər salın.
Əmlak Vergiləri
İpoteka 30 ildən sonra bitsə də, əmlak vergiləri əbədidir. Əmlak vergiləri yerə görə dəyişir. Əmlak vergisi bir evin dəyəri əsasında qiymətləndirilir, müxtəlif ştatlarda şəhərlər və şəhərlər vergitutma üçün fərqli dərəcələrdən istifadə edirlər. Bəzi aşağı vergili dövlətlərdə əmlak vergiləri ildə cəmi bir neçə yüz dollardır. Yüksək vergili dövlətlərin sakinləri beş rəqəmli vergi veksellərini görə bilərlər.
Əmlakın vergi tarixinə baxmaq potensial alıcıya nə qədər borclu olacağı barədə fikir verəcək. Əksər ev sahibləri əmlak vergilərini aylıq ipoteka taksitlərinə yığırlar. Kreditorlar, bütün qanun layihəsini vaxtından əvvəl ödəmək üçün vergi vəsaitlərini əmanətə qoyurlar.
Ev Sığortası
İpoteka şirkəti və ya bank vasitəsilə maliyyələşdirilərkən evi bağlamaq üçün ev sahibi siyasətinin sübutu lazımdır. Forbes-ə görə, 350.000 dollarlıq siyasətin orta dəyəri ildə 1582 dollardır.
Ev sahibinin sığortası fəlakətli zərərdən qoruyur. Daşqın sığortası standart olmasa da, daşqına məruz qalan ərazilərdəki ev sahiblərindən kreditorlar tərəfindən xüsusi daşqın sığortası tələb olunur. Ev sahibləri onlarla əşya üçün əlavə əhatə dairəsini seçə bilərlər.
Ev Sahibkarları Birliyi (HOA) haqları
Mülk bir ev sahibləri birliyinin bir hissəsidirsə, əmlak sahibləri ayda bir neçə dollardan ayda bir neçə yüz dollara qədər dəyişən HOA haqlarını ödəməlidirlər. Bu HOA haqları texniki xidmət, hovuzun saxlanması, bina sığortası və digər "ümumi" xərclərin ödənilməsinə yönəldilir.
Ev sahibləri HOA haqqını aylıq və ya illik ödəməlidirlər. Bəzi hallarda, onlar bağlanarkən alıcıdan ödənilə bilər. Ev sahiblərinin büdcədən kəsə biləcəyi və ya danışıqlar apara biləcəyi xərclərdən fərqli olaraq, HOA haqlarında imtina etmək imkanı yoxdur. Onlar da hər il yüksəlməyə meyllidirlər.
Rutin Ev Təmiri
Bəzi evlər “açar təslim” mülkləri olsa da, ev sahibinə təmirsiz köçməyə imkan verir, heç bir ev təmirsiz əmlak deyil. Ev sahibləri gündəlik olaraq həm estetik, həm də təhlükəsizliyə diqqət yetirməlidirlər.
Bir çox ulduzlu gözlü alıcıların mövcud mülkləri gəzdirərkən düşünmədiyi potensial gizli təmir xərclərinə nəzər salın:
Biçin, alaq otları, toxum əkmək, suvarma, tırmıklamaq və çəmənliyə qulluqun digər formaları. Daxili və ya xarici boyaya toxunma. Qırılan işıq armaturlarının dəyişdirilməsi. Zərərvericilərin qarşısının alınması / məhv edilməsi. Olukların təmizlənməsi. Kanalizasiya qoruyucularının quraşdırılması. Hovuzların və isti vannaların təmizlənməsi (əgər varsa). Göyərtələrin və eyvanların təmiri və yenidən bağlanması. Qırılan cihazların təmiri və ya dəyişdirilməsi. Kürəkləmə. Ümumi abadlıq.
DIY yanaşması evdə təmir xərclərini azaltmağın bir yoludur. Bununla belə, hətta qənaətcil ev sahibləri də tapşırıqları təkbaşına həll etməyə imkan verən vacib alətlər və avadanlıqlar üçün satınalmaları maliyyələşdirməli ola bilər.
Kommunal xidmətlər
Ev üçün hansı hesabları ödəyirsiniz? Ev sahibi olduqda ödənilməli olan hesabların siyahısına istilik, soyutma, işıq, su, kanalizasiya, internet və telefon daxildir. Quyular, septik sistemlər və digər "müstəqil" kommunal mənbələr aylıq ödənişləri əhatə etməsə də, ev sahibləri bu sistemlərin saxlanması və dəyişdirilməsi üçün məsuliyyət daşıyırlar.
Ev axtarışında olan mənzil sakinləri kommunal xərclərə yad deyillər. Bununla belə, onlar mənzildən evə köçərkən baş verən xərclərin sıçrayışını gözləməyə bilərlər. Artıq kommunal xidmətlər olmadan ev və ya kondisioner icarəyə götürən kirayəçilər üçün heç bir sürpriz olmamalıdır. Bununla belə, bir otaqlı mənzildən 1500-3000 kvadrat fut sahəsi olan bir evə gedərkən artım əhəmiyyətli ola bilər. Bağlanmadan əvvəl son kommunal hesabatları görmək istəmək, alıcıya xüsusi fakturaları təxmin etməyə kömək edə bilər.
Əsas Xərclər və Təmirlər
Bir evə sahib olmaq üçün gündəlik xərclər çox döyüş kimi görünsə də, ev sahibləri təcili təmir, dəyişdirmə və digər əsas xərclərə hazırlaşmalıdırlar. Evdəki əsas sistem uğursuz olduqda, ciddi uzunmüddətli zərərin qarşısını almaq üçün tez-tez problemi dərhal həll etmək lazımdır. Ev sahiblərinin büdcələşdirməli olduğu ümumi əsas xərclərə aşağıdakılar daxildir:
HVAC sistemlərinin dəyişdirilməsi. Santexnika sistemindəki nasazlıqlar. Suyun zədələnməsindən sonra təmir və bərpa. Damın dəyişdirilməsi. ABŞ Energetika Departamentinin məlumatına görə, dam örtüyünün dəyişdirilməsinin orta dəyəri təxminən 10.000 dollardır. Yolun asfaltlanması. Qapı və ya pəncərə təmiri. Kalıbın bərpası. Quyu və ya su sisteminin dəyişdirilməsi. Qüsurlu bir təməl üçün təmir.
Bu təmirlərin hər biri bir neçə yüzdən bir neçə min dollara qədər başa gələ bilər. Ev sahibləri bəzi əsas ev xərclərini şəxsi kreditlər və ya ev kapitalı kredit xətləri vasitəsilə maliyyələşdirə bilsələr də, ev sahibləri gözlənilməz xərclər üçün pul ayırmalıdırlar.
Şəxsi İpoteka Sığortası (PMI)
Bağlanarkən 20%-dən az qiymət qoyan alıcılar üçün kreditorlar ipoteka kreditin dəyərinə (LTV) nisbəti 80%-ə qədər ödənilənə qədər hər aylıq ipoteka ödənişinə əlavə edilən özəl ipoteka sığortası (PMI) tələb edir. PMI, ipotekanın ilkin məbləğinin 0,5%-i ilə 5%-i arasında ola bilər.
"Doğru" Aylıq İpoteka Ödənişləri
Təkcə ipoteka ödənişlərinə əsaslanan ev sahibliyinin ümumi aylıq dəyərini parçalamaq üçün istifadə edilən “tez riyaziyyat” bütün hekayə deyil. İnsanların çoxu yalnız ev sahibi olmağın nə qədər olması barədə təxmini fikir əldə edən zaman direktora baxır. Bununla belə, əsas borc yalnız ipoteka ödənişinin ev ödənilənə qədər kredit balansını azaltmağa yönəlmiş hissəsinə aiddir.
Baxım, kommunal xidmətlər və digər əlavələr nəzərə alınmazdan əvvəl evə sahib olmağın ümumi aylıq dəyəri əsas borc, faiz, vergi və sığorta mənasını verən PITI abbreviaturasından istifadə etməklə müəyyən edilir. Faiz borc verənin kreditə görə tutduğu dərəcədir. Yuxarıda qeyd edildiyi kimi, vergilər və sığorta hər ikisi müəyyən bir əmlak üçün hesablanan tariflərə əsasən ev sahibliyinin aylıq xərclərini artırır.
Ev Alma Xərcləri
Alıcılar hətta açarları əldə etməzdən əvvəl evə sahib olmaq üçün bəzi xərclərin ödənilməsi lazımdır. Bağlanma xərcləri və bağlamaq üçün nağd pul, satınalma öncəsi ev xərclərinin iki böyük növüdür.
Bağlanma xərcləri krediti bağlamaq üçün lazım olan bütün xidmət haqlarına aid olsa da, bağlamaq üçün nağd pul alıcının bağlanana qədər gətirməli olduğu ümumi məbləğə aiddir. Bağlamaq üçün pula bağlanma xərcləri daxildir.
Freddie Mac-a görə, 30 illik ipotekada 20% endirimdən sonra 250.000 dollarlıq bir evi bağlamaq üçün lazım olan orta məbləğ 7.625 dollardır. Freddie Mac həmçinin təklif edir ki, alıcılar ev almaq üçün bu məbləğləri nəzərə alsınlar:
İlkin ödəniş: Evin alış qiymətinin 3%-dən 20%-ə qədərini təşkil edən ilkin ödəniş kredit məbləğini kəsməklə aylıq ödənişlərin necə olacağını müəyyən etməyə kömək edir. Earnest Money Depozit: Alıcılar təklif verərkən evin alış qiymətinin 1% -dən 2% -ə qədər istehsal etməlidirlər. Vicdanlı əmanət kimi də tanınan bu ödənişin məqsədi satıcıya ciddilik nümayiş etdirməkdir. Ciddi pul cəmi bağlanma xərclərinə və ya ilkin ödənişə tətbiq edilə bilər. Ev Təftişi: Ev yoxlamalarının əksəriyyəti 300 ilə 600 dollar arasındadır. Kalıp və ya digər qeyri-standart problemləri yoxlayarkən, qiymətlər daha yüksəkdir. Bağlama Xərcləri: Evin alış qiymətinin 2%-dən 5%-ə qədərini nəzərə alaraq, bağlanış xərcləri borc verənə, daşınmaz əmlak agentinə, mülkiyyət şirkətinə və əməliyyatda iştirak edən digər şəxslərə ödənilir. Ümumi bağlanma xərclərinə dövlət qeydiyyatı haqları, qiymətləndirmə haqları, kredit hesabatı haqları, borc verənin yaradılması haqları, başlıq xidməti haqları, vergi xidməti haqları, sorğu haqları, vəkil haqları və anderraytinq haqları daxildir. Daşınma Xərcləri: Ev tapmaq həyəcanı zamanı tez-tez göz ardı edilsə də, peşəkar daşıyıcıların və ya icarə yük maşınlarının iştirak etdiyi uzun məsafəli hərəkət edərkən daşınma xərcləri əhəmiyyətli ola bilər.
Ev sahibi olmaq nə qədər başa gəlir?
Cavab evin ölçüsündən, yerindən və dəyərindən asılıdır. Bağlanma üçün birdəfəlik ödənişlər və ilkin ödəniş başa çatdıqdan sonra, ev sahibləri vergi və sığorta daxil olmaqla aylıq ipoteka qanun layihəsini saxlamağa diqqət etməlidirlər.
Təkrarlanan kommunal, texniki xidmət və təmir xərcləri üçün büdcə tərtibinə də üstünlük verilməlidir. Bəzi ev sahibləri üçün vergilər faktiki ipoteka ödənişindən kənar ən böyük illik ev xərclərini təmsil edir.
Digərləri üçün bahalı kommunal xidmətləri olan ərazidə yaşamaq xüsusi büdcə tələb edir. Əlbəttə ki, köhnə evləri olan ev sahibləri təmir və əsaslı yeniləmələri idarə etmək üçün hər ay daha çox pul yığmalıdırlar.
Səhifəmizi bəyənirsinizsə, dostlarınızla paylaşın & Facebook
