Наемане срещу закупуване е един от големите дебати на нашето време. Привържениците на отдаването под наем твърдят, че живеенето е лесно, когато не се налага да се притеснявате за скъпи ремонти. Тези, които настояват да купуват, казват, че недвижимите имоти са най-добрата инвестиция, която човек може да направи.
Истината е, че всеки има нужда някъде да живее. Това означава, че ще плащате пари и в двата случая. Изборът дали да наемете или купите къща се свежда до желание за гъвкавост срещу собствен капитал.
Трябва ли да наема или да притежавам дом?
Дебатът за наем срещу притежаване се свежда до лични и финансови цели. Наемането предлага гъвкавост и свобода от поддръжка. Наемателите обаче пропускат стабилността и предвидимостта, произтичащи от собствеността.
Собствениците на жилища се радват на чувство за стабилност и последователност, докато изграждат собствен капитал всеки месец. Но те поемат тежестта на цялата поддръжка и ремонти. Закупуването на жилище изисква също така хазартното влагане на значителна инвестиция в имот без никаква гаранция за възвръщаемост на инвестицията.
Тези плюсове и минуси на наемане срещу купуване ще осигурят известна яснота, ако сте заседнали между покупка или наем.
Поглед към предимствата и недостатъците на наемането
Наистина ли просто хвърляте пари всеки месец като наемател? Отговорът може да зависи от това къде поставяте стойност по отношение на време и пари. Ето защо наемането е по-добро от притежаването на дом.
Наемателите плащат фиксирана такса
Големият аргумент срещу наемането е, че плащате ипотеката на наемодателя си, вместо да изграждате собствен капитал. Въпреки че това е донякъде вярно, хората, които повтарят тази точка, често пренебрегват факта, че не всички разходи, свързани с притежаването на дом, отиват за плащане на ипотека.
Един дом често има скрити разходи под формата на сметки за комунални услуги, услуги за загребване, услуги за озеленяване, такси за асоциация на собственици на жилища (HOA), спешни ремонти и др. Не всеки разход за притежаване на дом отива в капитала за изграждане.
Наемателите често имат по-ниски разходи
За разлика от тях наемателите плащат една фиксирана такса на месец, която се грижи за всичко. В някои случаи наемодателите могат дори да поемат комунални услуги. Дори наемателите, които сами плащат сметките си за комунални услуги, обикновено плащат по-малко от собствениците на жилища, просто защото апартаментите обикновено са по-малки от къщите. Наемателите се радват на предвидими месечни плащания без никакви изненади.
Наемателите могат да изградят собствен капитал извън собствеността върху жилище
Има и начин, по който наемателите могат да изградят „собствен капитал“, без да притежават дом. Спестявайки пари за поддръжка и подобрения, някои наематели могат да вложат пари в инвестиционни фондове или бизнеси, които ще имат по-високи печалби от собствеността върху жилище.
Наемателите не трябва да поемат дългосрочен ангажимент за къща
Предимствата на наемането не се ограничават до спестяване на пари. Наемането също е „по-лесен“ начин на живот за мнозина. Първо, хората, които не са готови да бъдат обвързани с едно място, могат да използват наемането, за да живеят в град, без да поемат дългосрочен ангажимент. Наемателите са свободни да се движат, когато договорът за наем изтече!
За хора с определени кариерни траектории закупуването на дом може просто да не работи, защото трябва да отидат „там, където има работа“, когато преследват повишение. Някои хора просто искат да се местят в нови градове на всеки няколко години, без да се притесняват, че ще загубят пари, когато се опитват да продадат дом.
Наемателите не трябва да прекарват уикендите и вечерите в поддръжка
Времето е друг фактор. Наемателите не трябва да се притесняват да посвещават своите уикенди и ваканционни дни, за да направят подобрения около къщата. Никога няма нужда да прекарвате събота в косене на трева, ремонт на ограда или боядисване на стая. Всички тези задачи са отговорност на наемодателя. Също така няма риск да бъдете на куката за голяма структурна инвестиция, ако даден имот има проблеми с мухъл, гниене, термити, дефектно окабеляване или счупена септична система. Наемателят никога няма да трябва да закупува нов уред.
Има и фактор лукс. Когато се наема, луксозен имот с басейн и други луксозни удобства може да бъде в рамките на бюджета.
Когато наемането не е по-добро от закупуването
Потенциалът да „изхвърлите пари“, докато наемате, е реален. Очевидният начин, по който наемателите губят пари, е като правят месечни наемни плащания, които никога повече няма да видят. Междувременно собствениците на жилища могат да наблюдават как стойността на домовете им нараства с времето.
Съществува и погрешно схващане, че наемателите са изолирани от неочаквани разходи, свързани със собствеността върху жилище. Наемодателите често прехвърлят тези разходи на своите наематели. Например, много наематели приемат, че не трябва да се интересуват от данъци върху имотите. Реалността е, че наемодателите обикновено сгъват увеличенията на данъците върху имотите в цените на наемите.
Наемането също може да бъде непредвидимо. Наемателят има малък контрол върху ценообразуването. Ето списък с неща, които могат да хвърлят наемателя в безизходица:
Наемодател внезапно повишава наема с 10%, 20% или 30%. Наемодателят решава да продаде имота си. В някои случаи това означава, че наемателят може да се наложи да напусне, защото се нанася жител на пълен работен ден. В други случаи нов наемодател може да повиши цените. Наемодателят може внезапно да спре да включва комунални услуги в цената на наема. Шумен или враждебен наемател може да се нанесе в съседната къща. Наемодателят спира да прави подобрения, които поддържат безопасността и външния вид на имота.
И накрая, наемателите понякога губят пари с всяко движение. Много наемодатели и компании за отдаване под наем днес изискват три месеца наем само за да се нанесат – почти толкова голям, колкото действителната първоначална вноска за жилище. Нещо повече, много често се плаща много повече за всеки нов дом под наем поради нарастващите цени.
Поглед към предимствата и недостатъците на покупката на дом
Много хора мечтаят за собственост върху жилище, защото това се възприема като знак за стабилност и възходяща мобилност. Няма съмнение – домът може да бъде една от най-добрите инвестиции, които човек може да направи. Домът често е най-големият актив, който човек ще притежава през живота си. Въпреки това е важно да разберете финансовия ангажимент, необходим, когато обсъждате закупуване на жилище срещу наемане.
Нека започнем, като разгледаме защо е по-добре да притежаваш дом, отколкото да го наемеш.
Собствениците на жилища могат да засаждат корени
Един от основните мотиватори за закупуване на жилище е желанието да пуснете корени на определено място. Само тази причина може да бъде достатъчна, за да оправдае ангажимента, необходим за притежаване на дом.
Повечето собственици на жилища се възползват от нарастващите стойности на жилищата
Домът е една от най-добрите инвестиции, които повечето хора могат да направят, тъй като с течение на времето стойността на повечето домове нараства. В допълнение към това, че е ценен актив след пенсиониране, собственикът на жилище може да вземе заем срещу използването на обратна ипотека или кредитна линия за собствен капитал (HELOC).
„Собствениците на еднофамилни жилища обикновено са натрупали 225 000 долара жилищно богатство за 10 години“, според данни от Националната асоциация на брокерите на имоти®. Всъщност същият доклад споделя, че средната стойност на основното жилище струва около 10 пъти средната стойност на финансовите активи, притежавани от семейства. Къщата наистина е ключът към богатството за повечето американски семейства.
Има много налични опции за заем
Много хора се чувстват уплашени от идеята да си купят жилище поради първоначалната вноска от 20%, която банките изискват за обикновен жилищен заем. Много кредитополучатели обаче могат да се класират за жилищни заеми от FHA, VA или USDA, които изискват само 0% до 3,5% намаление за тези с кредитен рейтинг над 580. В много случаи първоначалната вноска е подобна на тримесечния наем, изискван от мнозина наемодатели при подписване на договор за наем.
Ипотеките осигуряват предвидими месечни лихви в продължение на десетилетия
Ипотеката осигурява предвидима месечна вноска за период от 15 до 30 години. За разлика от цените на наемите, които могат да се покачват и намаляват според капризите както на пазара, така и на отделните наемодатели, сумата и ставката на ипотеката са фиксирани при затваряне. Наемателите трябва да бъдат бдителни за защитата на своите кредитни резултати, за да бъдат одобрени за ипотека, когато настъпи моментът. Докато собствениците на жилища също трябва да защитят своите кредитни рейтинги, техните лихвени проценти са заключени независимо от това къде отива кредитният им рейтинг след затваряне.
Собствениците на жилища могат да актуализират и персонализират дома си
Много хора също се радват на свободата, която идва с актуализирането на домовете си, както пожелаят, без да получават разрешение от наемодателя. Притежаването на жилище означава да можете да озелените двор, да боядисате стени във всякакъв цвят, да завършите безкрайни проекти „Направи си сам“ и много други. Като цяло домовете предоставят повече пространство от апартаментите под наем.
Собствениците на жилища могат да наемат наематели
Притежаването също така предоставя свободата да печелите допълнителен доход чрез наемане на наемател. След като научите как да отдавате къщата си под наем, е възможно да покриете част или цялата месечна ипотечна сметка.
Ипотечното плащане може да е по-ниско от наема
И накрая, месечните ипотечни плащания са по-ниски от наемните ставки на много места в страната. Това означава, че някой, който е в състояние да събере първоначална вноска, всъщност може да спести повече пари всеки месец.
Когато купуването не е по-добро от наемането
Закупуването на жилище може да създаде ограничения и разходи, които просто не са осъществими за някои хора.
Не винаги е възможно да си позволите дом на пазар, където искате да живеете и работите. В много случаи хората се установяват на дадено място. Установяването на нерадостно място може да намали качеството на живот, като създаде дълги пътувания до работното място, липса на достъп до обществен транспорт и чувство за изолация.
Също така е важно да сте наясно, че месечните разходи могат да се повишат, когато притежавате дом, дори ако увеличенията на наема вече не са включени. Това е така, защото данъците върху имотите могат да нарастват всяка година. В допълнение, ставките за застраховка на собствениците на жилища също могат да се повишат с течение на времето.
Собствениците на жилища също са 100% отговорни за всички ремонти и актуализации. Това означава, че собственикът на жилище трябва да предвиди бюджет за:
Нов покрив Нов сайдинг Възстановяване на мухъл Щети от буря Преасфалтиране на алеята Ремонти, свързани със стареенето Нашествия от вредители Счупени уреди или системи
И накрая, купувачите получават предимствата на собствеността върху жилище само ако могат да останат в даден район за известно време. Важно е да останете достатъчно дълго, за да натрупате достатъчно собствен капитал, за да възстановите първоначалната вноска и разходите за затваряне, преди да продадете дом. Общото правило е да купувате само когато планирате да живеете в дом поне пет години.
Непредсказуемостта на пазара означава, че никога няма гаранция, че купувачът може да продаде жилище за повече, отколкото е платил за него.
Отдаване под наем срещу притежаване на дом: Последни мисли за по-интелигентната инвестиция
Изборът да наемете или да купите е толкова „сърдечно“ решение, колкото и финансово решение.
Отговорът за покупка срещу наемане на къща се изкривява малко повече към покупка, ако човек планира да остане в даден район за дългосрочен план. Цената на ипотеката спрямо наема може да бъде близка на много пазари в страната. Много собственици на жилища плащат по-малко за ипотечните си сметки в сравнение с наемателите. Нещо повече, те изграждат собствен капитал всеки месец, което може да им помогне да осребрят шестцифрени пари в някакъв момент между днешния ден и пенсионирането. Къщата също е актив, който собствениците могат да предадат на семейството.
Притежаването на дом ви предпазва и от капризите на пазара. Няма нужда да се притеснявате за покачващи се наеми, имот, който сменя собственика си, или капризите на наемодателя. Сумата на ипотечното плащане и лихвеният процент са заключени за срока на ипотеката.
Разбира се, много хора просто откриват, че наемането им служи по-добре, независимо от натиска, който изпитват от приятели и семейство да купят. Да се разделиш с голяма първоначална вноска, да очакваш скъпи ремонти и да останеш на едно място е непривлекателно за някой с натоварен начин на живот, който включва много прескачане на работа, пътуване и свободно време.
Последната дума е, че всичко от личните предпочитания до местните пазарни условия може да определи дали човек е по-добре да купува или наема. Винаги е разумно да се пресекат числата въз основа на местните разходи за наем и жилище, за да се види дали покупката действително може да намали разходите за живот, преди да се счита, че случаят е уреден.
Ако харесвате нашата страница, моля споделете с приятелите си & Facebook
