Llogar vs comprar és un dels grans debats del nostre temps. Els partidaris del lloguer afirmen que viure és fàcil quan no t'has de preocupar per les reparacions cares. Els que impulsen la compra diuen que la propietat immobiliària és la millor inversió que pot fer una persona.
La veritat és que tothom necessita un lloc on viure. Això vol dir que pagareu diners de qualsevol manera. L'elecció de si llogar o comprar una casa es redueix a un desig de flexibilitat versus equitat.
He de llogar o tenir una casa?
El debat lloguer vs propietat es redueix a objectius personals i financers. El lloguer ofereix flexibilitat i llibertat de manteniment. Tanmateix, els llogaters perden l'estabilitat i la previsibilitat que deriva de la propietat.
Els propietaris gaudeixen d'una sensació d'estabilitat i coherència mentre construeixen l'equitat cada mes. Però assumeixen la càrrega de tot manteniment i reparació. La compra d'una casa també requereix l'aposta d'abocar una inversió considerable en una propietat sense cap garantia de retorn de la inversió.
Aquests avantatges i contres de lloguer i compra us proporcionaran una mica de claredat si us quedeu enganxat entre comprar o llogar.
Una ullada als avantatges i els contres del lloguer
De veritat estàs tirant diners cada mes com a llogater? La resposta pot dependre d'on poseu valor en termes de temps i diners. Aquí teniu una ullada a per què és millor llogar que tenir una casa.
Els llogaters paguen una tarifa plana
El gran argument en contra del lloguer és que esteu pagant la hipoteca del vostre propietari en lloc de construir el vostre propi patrimoni. Tot i que això és una mica cert, les persones que repeteixen aquest punt sovint ignoren el fet que no tots els costos associats a tenir una casa es destinen al pagament d'una hipoteca.
Sovint, una casa té costos ocults en forma de factures de serveis públics, serveis de pala, serveis de jardineria, comissions d'associació de propietaris (HOA), reparacions d'emergència i molt més. No tots els costos de tenir una casa es dediquen a la construcció de capital.
Els llogaters solen tenir costos més baixos
En canvi, els llogaters paguen una tarifa plana al mes que s'encarrega de tot. En alguns casos, els propietaris poden fins i tot cobrir els serveis públics. Fins i tot els llogaters que paguen les seves pròpies factures de serveis generalment paguen menys que els propietaris simplement perquè els apartaments solen ser més petits que les cases. Els llogaters gaudeixen de pagaments mensuals previsibles sense sorpreses.
Els llogaters poden generar equitat fora de la propietat de l'habitatge
També hi ha una manera que els llogaters poden generar "equitat" sense tenir una casa. En estalviar diners en manteniment i millores, alguns llogaters poden invertir diners en fons d'inversió o empreses que tindran rendiments més elevats que la propietat d'habitatges.
Els llogaters no han de fer un compromís a llarg termini amb una casa
Els avantatges del lloguer no es limiten a estalviar diners. Llogar també és una manera de viure "més fàcil" per a molts. En primer lloc, les persones que no estan preparades per estar lligades a un sol lloc poden utilitzar el lloguer per viure a una ciutat sense comprometre's a llarg termini. Els llogaters són lliures de moure's quan s'acabi el contracte d'arrendament!
Per a les persones amb determinades trajectòries professionals, la compra d'una casa pot simplement no funcionar perquè han d'anar "on són els llocs de treball" sempre que busquen una promoció. Algunes persones també volen traslladar-se a noves ciutats cada pocs anys sense preocupar-se que perdran diners quan intentin vendre una casa.
Els llogaters no han de gastar caps de setmana i nits en manteniment
El temps és un altre factor. Els llogaters no s'han de preocupar de dedicar els caps de setmana i els dies de vacances a fer millores a la casa. Mai cal passar un dissabte segant una gespa, reparant una tanca o pintant una habitació. Totes aquestes tasques són responsabilitat del propietari. Tampoc hi ha cap risc d'estar pendent d'una inversió estructural important si una propietat té problemes amb floridura, podridura, tèrmits, cablejat defectuós o un sistema sèptic trencat. Un llogater mai haurà de comprar un aparell nou.
També hi ha el factor luxe. En llogar, una propietat de luxe amb piscina i altres comoditats de luxe pot estar dins del pressupost.
Quan llogar no és millor que comprar
El potencial de "llençar diners" mentre es lloga és real. La manera òbvia que els llogaters perden diners és fent pagaments mensuals de lloguer que no tornaran a veure mai més. Mentrestant, els propietaris poden veure com el valor de les seves cases creix amb el temps.
També hi ha una idea errònia que els llogaters estan aïllats dels costos inesperats associats a la propietat de l'habitatge. Els propietaris sovint transmeten aquests costos als seus llogaters. Per exemple, molts llogaters assumeixen que no els han de preocupar els impostos sobre la propietat. La realitat és que els propietaris solen convertir els augments dels impostos sobre la propietat als preus del lloguer.
El lloguer també pot ser impredictible. Un llogater té poc control sobre els preus. Aquí hi ha una llista de coses que poden provocar un bucle per a un llogater:
Un propietari augmenta el lloguer de sobte un 10%, un 20% o un 30%. Un propietari decideix vendre la seva propietat. En alguns casos, això significa que l'arrendatari pot haver de marxar perquè un resident a temps complet s'hi muda. En altres casos, un nou propietari pot augmentar les tarifes. Un propietari podria deixar d'incloure de sobte els serveis públics en el cost del lloguer. Un llogater sorollós o hostil podria traslladar-se al costat. Un propietari deixa de fer millores que mantenen la seguretat i l'aspecte d'una propietat.
Finalment, els llogaters de vegades perden diners amb cada mudança. Molts propietaris i empreses de lloguer avui demanen tres mesos de lloguer només per entrar a viure, gairebé tan gran com el pagament inicial d'una casa. A més, és molt habitual pagar molt més per cada habitatge de lloguer nou a causa de l'augment de les tarifes.
Una ullada als avantatges i els contres de comprar una casa
Molta gent somien amb la propietat d'una casa perquè es veu com un signe d'estabilitat i mobilitat ascendent. No hi ha dubte: una casa pot ser una de les millors inversions que pot fer una persona. Sovint, una casa és l'actiu més gran que una persona tindrà al llarg de la seva vida. Tanmateix, és important entendre el compromís financer necessari a l'hora de debatre la compra d'una casa versus el lloguer.
Comencem examinant per què és millor tenir una casa en propietat que llogar-la.
Els propietaris poden plantar arrels
Un dels principals motivadors per comprar una casa és el desig de plantar arrels en un lloc determinat. Només aquest motiu pot ser suficient per justificar el compromís necessari per tenir un habitatge en propietat.
La majoria de propietaris es beneficien de l'augment dels valors de la casa
Una casa és una de les millors inversions que la majoria de la gent pot fer, ja que amb el temps, la majoria de les cases creixen en valor. A més de ser un actiu valuós per a la jubilació, un propietari pot demanar préstec mitjançant una hipoteca inversa o una línia de crèdit de valor de la llar (HELOC).
"Els propietaris d'habitatges unifamiliars solen acumular 225.000 dòlars en riquesa de l'habitatge durant 10 anys", segons dades de la National Association of Realtors®. De fet, aquest mateix informe comparteix que el valor mitjà d'una residència principal val aproximadament 10 vegades el valor mitjà dels actius financers que tenen les famílies. Una casa és realment la clau de la riquesa per a la majoria de les famílies nord-americanes.
Hi ha moltes opcions de préstec disponibles
Moltes persones se senten intimidades per la idea de comprar una casa a causa del pagament inicial del 20% que requereixen els bancs per a un préstec per a l'habitatge convencional. No obstant això, molts prestataris poden optar a préstecs per a habitatges de la FHA, VA o USDA que només requereixen un 0% a un 3,5% de reducció per a aquells amb puntuacions de crèdit superiors a 580. En molts casos, un pagament inicial és similar als tres mesos de lloguer requerits per molts. els propietaris a la signatura del contracte d'arrendament.
Les hipoteques proporcionen taxes mensuals previsibles durant dècades
Una hipoteca ofereix un pagament mensual previsible durant 15 a 30 anys. A diferència dels preus del lloguer que poden pujar i baixar segons els capricis del mercat i dels propietaris individuals, l'import i la taxa d'una hipoteca es bloquegen al tancament. Els llogaters han d'estar atents a la protecció de les seves puntuacions de crèdit per obtenir l'aprovació d'una hipoteca quan arribi el moment. Tot i que els propietaris també han de protegir les seves puntuacions de crèdit, les seves taxes d'interès estan bloquejades independentment d'on vagi la seva puntuació de crèdit després del tancament.
Els propietaris poden actualitzar i personalitzar la seva casa
Moltes persones també gaudeixen de la llibertat que comporta actualitzar les seves cases com vulguin sense obtenir el permís d'un propietari. Ser propietari d'una casa significa poder enjardinar un jardí, pintar parets de qualsevol color, completar infinitat de projectes de bricolatge i molt més. En general, les cases també ofereixen més espai que els apartaments de lloguer.
Els propietaris poden assumir llogaters
Posseir també ofereix la llibertat d'obtenir ingressos addicionals agafant un llogater. Un cop apreneu a llogar la vostra casa, és possible cobrir una part o la totalitat de la factura hipotecaria mensual.
Un pagament hipotecari pot ser inferior al lloguer
Finalment, els pagaments mensuals de la hipoteca són inferiors a les taxes de lloguer a molts llocs del país. Això vol dir que algú que sigui capaç de fer un pagament inicial pot estalviar més diners cada mes.
Quan comprar no és millor que llogar
Comprar una casa pot crear limitacions i despeses que simplement no són factibles per a algunes persones.
No sempre és possible pagar una casa en un mercat on voleu viure i treballar. En molts casos, la gent s'instal·la en un lloc. Establir-se en un lloc poc brillant pot disminuir la qualitat de vida creant desplaçaments llargs, la manca d'accés al transport públic i una sensació d'aïllament.
També és important tenir en compte que els costos mensuals poden augmentar quan tens una casa, fins i tot si els augments de lloguer ja no estan en la barreja. Això és perquè els impostos sobre la propietat poden augmentar cada any. A més, les tarifes de l'assegurança de propietaris també poden augmentar amb el temps.
Els propietaris també són 100% responsables de totes les reparacions i actualitzacions. Això vol dir que un propietari ha de pressupostar:
Sostre nou Revestiment nou Reparació de floridures Danys per tempesta Repaviment de calçada Reparacions relacionades amb l'edat Infestacions de plagues Electrodomèstics o sistemes trencats
Finalment, els compradors només obtenen els avantatges de ser propietaris d'una casa si poden romandre en una zona durant un temps. És important quedar-se el temps suficient per acumular capital suficient per recuperar el pagament inicial i els costos de tancament abans de vendre una casa. La regla general és comprar només quan es planeja viure en una casa almenys cinc anys.
La imprevisibilitat del mercat fa que mai hi hagi una garantia que un comprador pugui vendre una casa per més del que va pagar per ella.
Llogar vs tenir una casa: reflexions finals per fer la inversió més intel·ligent
L'elecció de llogar o comprar és tant una decisió "del cor" com una decisió financera.
La resposta a la compra o el lloguer d'una casa es desvia una mica més cap a la compra si una persona té previst quedar-se en una zona a llarg termini. El cost de la hipoteca enfront del lloguer pot ser proper a molts mercats del país. Molts propietaris paguen menys per les seves factures hipotecàries en comparació amb els llogaters. A més, estan generant capitals cada mes, cosa que els pot ajudar a cobrar sis xifres en algun moment entre avui i la jubilació. Una casa també és un bé que els propietaris poden transmetre a la família.
Posseir una casa també et protegeix dels capritxos del mercat. No cal que us preocupeu per l'augment dels lloguers, el canvi de propietat d'una propietat o els capritxos d'un propietari. L'import del pagament d'una hipoteca i el tipus d'interès estan bloquejats durant la vida de la hipoteca.
Per descomptat, moltes persones simplement troben que el lloguer els serveix millor, independentment de la pressió que sentin dels amics i la família per comprar. Despedir-se d'un gran pagament inicial, anticipar-se a reparacions costoses i quedar-se atrapat en un sol lloc no és atractiu per a algú amb un estil de vida ocupat que inclou molts treballs, viatges i oci.
L'última paraula és que tot, des de les preferències personals fins a les condicions del mercat local, pot determinar si una persona és millor comprar o llogar. Sempre és intel·ligent calcular els números basats en els costos locals de lloguer i habitatge per veure si la compra podria reduir el cost de la vida abans de considerar el cas resolt.
Si t'agrada la nostra pàgina, comparteix-la amb els teus amics & Facebook
