I gennemsnit tager det omkring 30 til 60 dage at lukke et hus, fra du afgiver dit tilbud til den dag, du får nøglerne til dit nye hjem. Hvorfor tager lukningen så lang tid? Forskellige lukkefaktorer vil bestemme ventetiden på nøglerne. Denne artikel dækker den gennemsnitlige lukketid på et hus.
Hvor lang tid tager det at lukke et hjem?
Lad os tale om forventninger til et hurtigt realkreditlån. Lånetype er den første faktor, der afgør, hvor hurtigt du kan lukke på en bolig.
Samlet set tager det mellem 30 og 60 dage at lukke med et realkreditlån.
Et konventionelt realkreditlån er den hurtigste realkredittype. Dette er et lån, der ikke er støttet af regeringen. Det kræver også en kreditscore på mindst 620 for de fleste låntagere. Lukning med et konventionelt realkreditlån tager i gennemsnit 48 dage.
Når man går efter et lån fra Federal Housing Administration (FHA), der er støttet af regeringen, skal låntagere være lidt mere tålmodige, fordi den gennemsnitlige lukketid er 54 dage. Dog kan minimumskreditscore på 500 og potentiel udbetaling så lavt som 3,5 % gøre, at ventetiden er mere end det værd for nogle låntagere.
Låntagere, der kvalificerer sig til et boliglån fra det amerikanske Department of Veterans Affairs (VA), skal gennemgå en kompleks forsikringsproces, der forlænger tiden til tæt på et gennemsnit på 57 dage. Selvfølgelig er de lave takster og frafald af forudbetaling belønningen for tålmodighed.
Den typiske afslutning på et hus tidslinje
Selvom ikke to afslutningsprocesser er 100 % identiske, viser denne plan dig, hvad du kan forvente:
Tilbuddet: Indsendelse af dit tilbud på en bolig starter officielt lukkeprocessen. Selvom der kan være nogle forhandlinger frem og tilbage, giver en accept af tilbud dig grønt lys til at komme videre med finansiering og inspektioner. Fastsættelse af lukkedato: Køber og sælger aftaler en slutdato under forhandlinger. Datoen tilføjes købsaftalekontrakten. Panteansøgning: Udfyld realkreditansøgningen grundigt og fuldstændigt for at blive godkendt til finansiering. Dette bør for det meste være et "genopfriskningstrin", hvis du allerede har gennemgået forhåndsgodkendelsesprocessen. Offentliggørelse: Inden for den første uge efter, at et tilbud er blevet accepteret, vil din långiver give dig betingelserne for dit lån. Dette informerer dig om renter, gebyrer, lukningsomkostninger og anslåede månedlige afdrag på realkreditlån. Dokumentation: Forvent, at din långiver tager fat i den første uge for at anmode om yderligere finansiel dokumentation, der er nødvendig for at flytte låneansøgningen fremad. Vurdering: Din långiver vil bestille en vurdering inden for den første eller anden uge efter, at et tilbud er blevet accepteret. Vurderingen bestemmer boligens værdi for at bekræfte, at du ikke accepterer en for høj salgspris, der ville gøre boligen ufinansierbar. Eftersyn: Hvis du ikke har givet afkald på din ret til en boliginspektion, skal du bestille en inden for den første uge efter at have modtaget dit tilbud. De fleste kontrakter tillader kun en inspektionsperiode på syv til 10 dage. Underwriting: I de tidlige stadier af lånegodkendelse bruges garanti til at evaluere og verificere dine finansielle oplysninger. Forvent, at realkreditselskabet tager et dybt kig på din indkomst, aktiver, kredithistorie og gæld. Du kan blive bedt om yderligere dokumentation eller bekræftelse på dette tidspunkt. Odds og ender: Køberen skal åbne en spærret konto for at indsende udbetalingen, betale ejendomsgebyrer, opnå husejerforsikring og planlægge en sidste gennemgang efter tilbudsaccept. Cleared to Close: Dit realkreditselskab er ved lov forpligtet til at levere et "cleared to close"-dokument, der tilbyder en endelig offentliggørelse af vilkår. Låntagere har tre dages ventetid på at underskrive og returnere dokumentet. Din ejendomsadvokat bør gennemgå dokumentet på dine vegne. Lukning: Når dine afsluttende dokumenter er underskrevet, vil der ske en endelig gennemgang, før dit realkreditlån er officielt registreret.
Under almindelige omstændigheder bestemmes din realkreditrente af, hvilken kurs der tilfældigvis er på din lukkedato. Det skyldes, at renterne på realkreditlån kan variere dagligt. Hvis du vælger det, vil din långiver give dig en rentelås, der garanterer, at din rente ikke ændres mellem tilbuddet og lukningen, hvis du lukker inden for en bestemt tidsramme uden ændringer i applikationen. Tilgængelig i 30, 45 eller 60 dage, satslåse kommer ofte med gebyrer. Du kan også miste din fastlåste kurs, hvis du undlader at lukke til tiden.
Årsager til, at det kan tage længere tid at lukke et hjem
Mens de fleste købere lukker til tiden, er der ingen ende på listen over årsager til, at lukkeprocessen kan blive forsinket. Ændringer i en købers kreditværdighed er normalt ansvarlige for forsinkelser. Dette kan ske, fordi du har:
Skiftede job efter at have accepteret dit boligtilbud Købte en ny bil ved hjælp af et autolån Brugte kreditkort til at dække en stor nødudgift Ansøgte om en ny kreditlinje uanset årsag
I nogle tilfælde kan en forhåndsgodkendelse, der var lidt højere end den faktiske realkreditgodkendelse, kaste en skruenøgle i afsluttende planer. Den nederste linje er, at enhver hage i din finansiering sandsynligvis vil forsinke lukningen. Dernæst skal du se på nogle andre almindelige årsager til lukningsforsinkelser.
Problemer med ejendommen
Problemer, der blev afdækket under huseftersynet, kan også forsinke lukningen. Hvis en bolig har flere problemer end forventet, skal du muligvis genforhandle prisen eller afregne reparationer med sælger. Hvad mere er, kan du opdage, at et hjem ikke kan forsikres i sin nuværende tilstand. Din långiver vil ikke finansiere boligkøbet, hvis en bolig ikke kan forsikres.
Det er klogt at have et inspektionsberedskab på plads, så du kan gå væk med dine seriøse penge, hvis inspektionen afslører grundskader, strukturelle skader, skimmelsvamp, radon eller et termitangreb.
Vurderingsgab
Boligvurderingen kan også blive noget af et sort hul i lukkeprocessen. Hvis en boligs vurdering kommer lavere end udbudsprisen, vil dit realkreditinstitut ikke tillade, at salget går igennem. Dette efterlader køberen i stand til at gå væk, dække vurderingsgabet med kontanter eller genforhandle prisen med sælgeren. Det er afgørende at have en vurderingsklausul i en købsaftale af denne grund!
Titelproblemer
Hvis titelsøgningen viser, at der er en pant eller et krav på ejendommen, skal dette løses, før du går videre. Dit realkreditselskab vil ikke finansiere købet på grund af risikoen for, at tredjemand vil gøre krav på boligen i fremtiden.
Mangel på fagfolk i området
Lukning kan også blive forsinket, hvis lokale vurderingsmænd og kontrollører simpelthen er for bookede til at yde hurtig service.
Kolde fødder
Ja, det sker. Forudsætninger er kun til for at beskytte dig i tilfælde af, at noget kommer frem i lyset, der er værdigt til at stoppe afslutningsprocessen. Ingen kan fysisk "tvinge" en køber eller sælger til at komme videre. En af parterne kan beslutte, at det at opgive planen er værd at stå over for bøder og retsforfølgning.
For køberen betyder det at få kolde fødder over et problem, der ikke er dækket af en uforudsete klausul, at miste det seriøse pengeindskud. Hvis sælger trækker sig tilbage af en årsag, der ikke er omfattet af en beredskabsklausul, har køber ret til at kræve erstatning.
Den hurtigste måde at lukke et hus på
Kan du lukke et hus om 2 uger? Generelt er dette kun muligt for en kontant køber. Faktisk er det at betale kontant for et hjem "hakket" for at få den hurtigste lukning på et hus. Hvis du bruger finansiering, har du stadig masser af måder at forkorte den gennemsnitlige lukketid på et hus.
Standardmetoden til at fremskynde lukning er at give alt, hvad din långiver efterspørger så hurtigt som muligt. Besvar e-mails og telefonopkald fra din långiver, advokat og ejendomsmægler så hurtigt som muligt fra det øjeblik et tilbud accepteres. Andre tips til at få et hurtigt realkreditlån inkluderer:
At vælge en erfaren, højt vurderet ejendomsmægler. Ansøgning om et realkreditlån gennem den samme långiver, som du brugte til forhåndsgodkendelse. Vær 100 % ærlig om alle økonomiske oplysninger Undgå ændringer i din økonomi mellem accept af tilbud og lukning Begrænsning af sælgers indrømmelser
Mens nogle mennesker anbefaler at give afkald på inspektionen for at lukke hurtigere, skaber dette en stor risiko. Hvad du kan vinde med tiden, kan gå tabt i faktiske dollars, når du opdager dyre og tidskrævende problemer hen ad vejen.
Hvad hvis lukningen ikke sker til tiden?
Begge parter kan aftale at ændre den oprindelige købskontrakt med en forlænget frist.
Hvis årsagen til lukkeforsinkelsen falder på købers side, kan sælger muligvis annullere handlen. Dette er mere sandsynligt, hvis sælgeren har backup-tilbud. Sælgeren kan også forsøge at opkræve en dagpenge fra køberen for hver dag, der er gået forbi, for at dække ejendomsskatter, afdrag på realkreditlån, forsikringsbetalinger og besværet med forsinkelsen. Sælgeren kunne endda beslaglægge det seriøse pengedepot.
Hvis sælgeren er skyld i, kan køberen muligvis annullere handlen, mens han beholder deres seriøse pengeindskud. De kan også sagsøge sælger for erstatning.
Hvis du synes godt om vores side, så del gerne med dine venner & Facebook
