Wie bereiten Sie sich auf den Kauf Ihres ersten Eigenheims vor? Während der Weg für jeden Erstkäufer eines Eigenheims anders aussieht, gibt es einen Grundrahmen, um zur richtigen Zeit in die richtige Immobilie zu gelangen. Werfen Sie einen Blick auf zehn wesentliche Schritte zum Hauskauf.
Die Wahrheit über den Kauf eines Eigenheims ist, dass die Kreditgeber alle bisher getroffenen Finanzentscheidungen auf den Prüfstand stellen werden. Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie sich mit dem zufrieden geben sollten, was Banken oder Verkäufer Ihnen geben möchten. Die meisten Käufer haben mehr Möglichkeiten und Macht, als ihnen bewusst ist.
Timing, Finanzen, Kreditprobleme, Vorabgenehmigung, Akquisition, Beauftragung eines Immobilienmaklers, Beantragung einer Hypothek, Sichere Hausbesitzerversicherung, Hausinspektion, Hausbewertung, Verhandlung
1. Bestätigen Sie, dass jetzt der richtige Zeitpunkt ist, Hausbesitzer zu werden
Der Kauf eines Eigenheims ist eine emotionale, praktische und finanzielle Entscheidung in einem.
Ein Haus zu kaufen, weil Sie Druck verspüren oder durch hohe Mietpreise motiviert sind, ist kein guter Kaufgrund. Der Kauf kann zwar dabei helfen, steigende Mietkosten zu vermeiden, funktioniert aber nur, wenn Sie planen, 5–10 Jahre in der Gegend zu bleiben. Ein Umzug kurz nach dem Kauf eines Hauses kann dazu führen, dass Sie durch Abschlusskosten, Maklergebühren und fehlendes Eigenkapital Geld verlieren.
Denken Sie daran, dass die Aufgabe eines Kreditgebers darin besteht, festzustellen, ob Sie in der Lage sind, Ihre Hypothek zurückzuzahlen. Sie sind nicht daran interessiert, Ihnen bei der Aufrechterhaltung eines bestimmten Lebensstils zu helfen. Deshalb ist es wichtig, dass Sie sicher sein können, dass Sie alle zusätzlichen Kosten und Pflichten übernehmen können, die mit dem Besitz eines Eigenheims im Vergleich zur Miete einhergehen.
Berücksichtigen Sie Kosten wie ein neues Dach, eine neue Auffahrt und Geräte in Ihrem Budget. Sind Sie bereit, erhebliche Hauskosten zu tragen? Auch wenn Sie möglicherweise jahrelang ohne größere Reparaturen auskommen, denken Sie daran, dass alle Wartungsanrufe, die Sie als Mieter an den Vermieter richten, bald zu Ihren eigenen Füßen landen werden. Sie sind außerdem für das Mähen des Rasens, das Harken von Blättern, die Schneeräumung, die Reinigung des Pools und alle anderen Aufgaben verantwortlich, die für Ihr lokales Klima und Ihr Grundstück relevant sind.
Ein Haus zu kaufen, weil Sie das Gefühl haben, dass es das ist, was Sie in einem bestimmten Alter oder in einem bestimmten Lebensabschnitt tun sollen, ist nicht der beste Ansatz. Seien Sie stattdessen ehrlich darüber, ob die zusätzlichen finanziellen und persönlichen Verpflichtungen mit Ihrem Lebensstil vereinbar sind oder nicht.
2. Betrachten Sie Ihre Finanzen durch die Linse eines Kreditgebers
Sie können davon ausgehen, dass Sie bereit sind, eine Hypothek aufzunehmen, weil Sie keine Probleme haben, Ihre Miete zu bezahlen. Kreditgeber sehen die Dinge nicht auf die gleiche Weise. Um sicher zu sein, dass Sie Ihre Hypothek zurückzahlen können, achten Kreditgeber auf Folgendes:
Ein Schulden-Einkommens-Verhältnis unter 36 %. Kreditwürdigkeit von 620 oder höher. Festanstellung seit mindestens zwei Jahren. Eine Anzahlung.
Es gibt Spielraum, wenn es darum geht, die Anforderungen der Kreditgeber zu erfüllen. Bei einigen Arten von Wohnungsbaudarlehen können Sie beispielsweise eine Hypothek ohne Anzahlung oder mit einer Anzahlung von nur 3 % aufnehmen.
Während DTI (Debt-to-Income) und Kredit-Scores manchmal Spielraum haben, zahlen Kreditnehmer mit nicht perfekter Bonitätshistorie höhere Zinssätze. Wenn Sie einen Kredit-Score von 720 anstreben, können Sie mit den besten Kreditkonditionen abschließen.
Kreditgeber möchten Stabilität, fundierte Finanzentscheidungen und den Nachweis, dass Sie Ihre Hypothek wahrscheinlich jeden Monat pünktlich zurückzahlen werden. Eine positive Bonitätshistorie ist einer der besten Indikatoren für Ihre Wahrscheinlichkeit, Ihre Hypothek zurückzuzahlen.
Kreditgeber suchen nicht nur nach positiven Indikatoren in Bezug auf Ihr Einkommen und Ihre Schulden, sondern auch nach Warnsignalen. Insolvenz- und Kreditstreitigkeiten sind die beiden großen Probleme. Allerdings können viele Dinge, die harmlos erscheinen, Ihre Chancen dennoch beeinträchtigen. Kreditgeber prüfen beispielsweise, ob Sie kürzlich andere Kreditformen beantragt haben. Wenn es so aussieht, als ob Sie sich auf Kredittour befinden, wird dies möglicherweise als Zeichen von Problemen gewertet.
Kreditgeber sind auch an Ihrer Kreditauslastung interessiert, die sich von Ihrer Kreditwürdigkeit unterscheidet. Ihr Kreditauslastungsgrad bezieht sich auf den Betrag des verfügbaren Kredits, den Sie zum Zeitpunkt Ihrer Bewerbung nutzen. Wenn Sie überschuldet sind, erscheinen Sie riskant. Eine angemessene Auslastungsrate liegt unter 30 % – das bedeutet, dass auf einer Kreditkarte mit einem Limit von 20.000 $ niemals ein Guthaben von mehr als 6.000 $ vorhanden sein darf.
3. Beheben Sie alle Kredit- oder Finanzprobleme
Wenn Ihre finanzielle Vergangenheit nicht tadellos ist, ist es Zeit für ein „Finanzfitness“-Bootcamp. Überprüfen Sie zunächst alle „Dinge“ in Ihrer Kreditauskunft, die verdächtig erscheinen. Wenn fälschlicherweise verspätete oder unbezahlte Rechnungen gemeldet wurden, senden Sie der Kreditauskunftei ein Streitbeilegungsschreiben, in dem Sie darauf aufmerksam gemacht werden. Falls Sie keine klare Antwort erhalten, reichen Sie eine formelle Beschwerde beim Consumer Financial Protection Bureau ein.
Wenn Ihr DTI über dem Schwellenwert von 36 % liegt, müssen Sie ihn senken. Zu den Strategien zur Reduzierung Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses gehören die Kündigung von Abonnements, die Überarbeitung Ihres Budgets oder die Planung einer vorzeitigen Rückzahlung erheblicher Ausgaben. Während einige Kreditgeber einen DTI von bis zu 45 % zulassen, wird ein niedriger DTI bevorzugt.
Stellen Sie abschließend sicher, dass Ihre Anzahlung einsatzbereit ist. Eine Anzahlung von 20 % hilft Erstkäufern von Eigenheimen, die Zahlung einer privaten Hypothekenversicherung (PMI) zu vermeiden. Denken Sie jedoch daran, die Abschlusskosten unabhängig von Ihrer Anzahlung einzusparen. Die meisten Abschlusskosten belaufen sich auf 3 bis 6 % des Wertes eines Hauses. Während Kreditgeber sie manchmal in Ihre Hypothek einbeziehen können, berechnen sie Ihnen Zinsen, wenn Sie sich für diese Option entscheiden.
Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit stark verschlechtert hat, atmen Sie tief durch, bevor Sie davon ausgehen, dass Ihnen das Wohneigentum entgleitet ist. Hier ist ein kurzer Überblick über die Reparatur Ihrer nicht gerade hervorragenden Bonitätshistorie:
Zahlungshistorie: Ihre Zahlungshistorie macht 35 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Beheben Sie, wie oben beschrieben, alle Fehler, die Ihren Zahlungsverlauf fälschlicherweise beeinträchtigen könnten. Wenn in der Vergangenheit Zahlungen versäumt wurden, schaffen Sie Abhilfe, indem Sie nie wieder eine Zahlung versäumen. Informieren Sie sich zunächst über verspätete oder ausbleibende Zahlungen. Erstellen Sie als Nächstes ein System, das Erinnerungen und automatische Zahlungen verwendet, um sicherzustellen, dass Sie alle Rechnungen pünktlich bezahlen. Aktuelle Schulden: Der Betrag, den Sie für Kredite und Kreditkarten schulden, spiegelt 30 % Ihrer Kreditwürdigkeit wider. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Schulden im Verhältnis zu Ihrem Einkommen senken. Wenn Sie derzeit ein hohes Guthaben auf Ihren Kreditkarten haben, fangen Sie an, durch größere Zahlungen aufzuzehren. Länge der Bonitätshistorie: „Keine Bonität“ zu haben, macht den Kauf eines Eigenheims nahezu unmöglich. Die Länge Ihrer Kredithistorie bestimmt etwa 15 % Ihrer Kreditwürdigkeit. Während Sie das Startdatum Ihrer ersten Kreditkarte oder Ihres ersten Darlehens nicht in der Zeit zurückdrehen können, können Sie sicherstellen, dass Ihre „Restzeit“ zählt, indem Sie Ihre älteste Kreditkarte niemals schließen.
4. Lassen Sie sich vorab genehmigen
Sobald Sie sicher sind, dass Sie in der Lage sind, die Genehmigung für eine Hypothek zu erhalten, ist es Zeit für einen „Probelauf“, indem Sie eine Vorabgenehmigung beantragen. Mit einer Vorabgenehmigung können Sie sich ein Bild von der Höhe der Hypothek machen, die Ihnen ein Kreditgeber anbieten wird. Ein Vorabgenehmigungsschreiben ist zwar kein formelles verbindliches Angebot, es hilft jedoch dabei, Budgetvorstellungen festzulegen, bevor Sie mit dem Kauf eines Hauses beginnen.
Der in einem Vorabgenehmigungsschreiben enthaltene Hypothekenvoranschlag kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob es an der Zeit ist, mit dem Einkaufen zu beginnen oder sich wieder auf die Verbesserung Ihrer finanziellen Situation zu konzentrieren. Die meisten Immobilienmakler zeigen Ihnen Immobilien nur, wenn Sie über Vorabgenehmigungsschreiben von Kreditgebern verfügen.
Auch wenn Ihr Vorabgenehmigungsbetrag möglicherweise mit Ihrer vermuteten Kaufkraft übereinstimmt, ist es auch möglich, dass die Zahl viel niedriger ist als erwartet. Wenn Sie sich aufgrund Ihres Vorabgenehmigungsbetrags noch nicht zum Kauf bereit fühlen, können Sie Ihre Vorabgenehmigung erhöhen, indem Sie Ihre Anzahlung erhöhen, bestehende Schulden vor einem erneuten Antrag abbezahlen oder einen Mitunterzeichner für Ihre Hypothek gewinnen.
Auch wenn die Vorabgenehmigung nicht so „invasiv“ ist wie die Beantragung einer tatsächlichen Hypothek, müssen Sie dennoch Ihre W-2-Steuerformulare, 1099-Steuerformulare, Gehaltsabrechnungen, Beschäftigungsdaten und den Nachweis der Anzahlung bereithalten. Da die meisten Vorabgenehmigungsangebote innerhalb von 30 bis 90 Tagen ablaufen, ist es wichtig sicherzustellen, dass Sie für die Suche nach einem Eigenheim vorbereitet sind. Die gute Nachricht ist, dass Sie die Vorabgenehmigung mehrfach und ohne Strafe erneut beantragen können.
5. Holen Sie sich einen Immobilienmakler
Es ist an der Zeit, sich mit Ihrem Vorabgenehmigungsschreiben an einen Immobilienmakler zu wenden – buchen Sie Beratungsgespräche mit mehreren Maklern, bevor Sie sich verpflichten. Sobald Sie einen Makler beauftragen, beginnt dieser damit, Ihnen Häuser zu zeigen, die Ihren Kriterien in Bezug auf Preis, Größe, Stil, Lage usw. entsprechen. Wenn alles nach Plan verläuft, wird der Tag kommen, an dem Sie bereit sind, ein Angebot für Ihr erstes Eigenheim abzugeben.
Um sicherzustellen, dass Sie mit einem qualifizierten Makler zusammenarbeiten, suchen Sie nach einem Immobilienmakler, der ein Immobilienmakler ist. Während alle Makler Immobilienmakler sind, sind nur Immobilienmakler mit Mitgliedschaft in der National Association of Realtors (NAR) Makler. Makler halten sich an einen bestimmten Ethikkodex.
Suchen Sie außerdem nach einem Käufermakler in Ihrer Nähe. Idealerweise verfügt Ihr Makler über eine abgeschlossene ABR-Zertifizierung (Accredited Buyer's Representative), die es ihm ermöglicht, Ihre Interessen während einer Verkaufstransaktion zu vertreten. Darüber hinaus wird die Wahl eines Immobilienmaklers mit CRS-Zertifizierung (Certified Residential Specialist) bevorzugt. Wenn Sie Immobilienmakler befragen, fragen Sie nach den Angeboten von Häusern, die sie ihren Kunden im letzten Jahr beim Kauf geholfen haben.
6. Beantragen Sie eine Hypothek
Während ein Vorabgenehmigungsschreiben ausreicht, um Sie dazu zu bringen, ein Angebot abzugeben, ist es notwendig, sich nach der Annahme des Angebots erneut für das „echte Angebot“ zu entscheiden. Wenn ein Erstkäufer eine Hypothek aufnimmt, kann er sich entweder an denselben Kreditgeber wenden, den er für die Vorabgenehmigung verwendet hat, oder einen anderen Kreditgeber auswählen. Stellen Sie diese Unterlagen für den Bewerbungsprozess zusammen:
Identifikations- und Sozialversicherungsnummer. W-2-Formulare, die zwei Jahre zurückreichen. Gehaltsabrechnungen der letzten 30 bis 90 Tage. Einkommensnachweis. Kontoauszüge, die mehrere Monate zurückreichen. Steuererklärungen der letzten zwei Jahre.
Einem Erstkäufer steht es frei, sich bei mehreren Kreditgebern umzusehen, um den besten Zinssatz zu erhalten. Das Consumer Finance Protection Bureau empfiehlt, mindestens drei Kreditgeber zu kontaktieren, um die Zinssätze zu ermitteln. Denken Sie jedoch daran, dass Kreditanfragen von Kreditgebern Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, da sie als „Hard Pulls“ gelten. Nach Angaben des Consumer Finance Protection Bureau besteht die Lösung darin, dass alle Kreditgeber innerhalb eines 45-Tage-Fensters die Anfragen als eine einzige Anfrage melden müssen.
Was passiert, wenn Ihnen eine Bank einen Zinssatz anbietet, der gut aussieht? Gehen Sie nicht davon aus, dass der attraktive Tarif von heute morgen verfügbar sein wird. Aufgrund der Zinsvolatilität schützen sich viele Käufer vor steigenden Zinssätzen, indem sie bei einem Hypothekenantrag eine sogenannte Zinssperre beantragen.
Bei einer Zinsbindung handelt es sich um die Verpflichtung eines Kreditgebers, einen bestimmten Zinssatz bis zu einem vorher festgelegten Ablaufdatum für Sie zu reservieren. Eine Zinssperre kann auch alle Rabattpunkte sperren, die Sie zum „Herunterkaufen“ Ihres Hypothekenzinses verwendet haben. Ratensperren sind nicht erforderlich. Wenn Sie das Gefühl haben, dass die Zinsen vor der endgültigen Kreditgenehmigung sinken könnten, können Sie warten. Die einzige Regel besteht darin, dass Sie Ihre Zinsbindung beantragen müssen, bevor Ihr Kreditgeber die Abschlussdokumente vorbereitet.
Die meisten Erstkäufer gehen davon aus, dass der Erhalt einer Hypothek bedeutet, dass sie sich nach einer Anzahlung von 20 % in bar einer herkömmlichen Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren anschließen. Während dies früher die einzige Möglichkeit war, haben Käufer heute viele Möglichkeiten, die Dinge zum Laufen zu bringen. Bei einigen Wohnungsbaudarlehensoptionen ist eine Anzahlung von 0 % erforderlich. Hier ist ein Blick auf die Kreditprodukte, die Sie in Betracht ziehen sollten:
30-jährige Festhypothek: Dieses Darlehen ist die beliebteste Option und ermöglicht es Ihnen, die Zahlungen über 30 Jahre zu strecken, mit einem festen Zinssatz, der vorhersehbare Zahlungen ermöglicht. 15-jährige Festhypothek: Diese kürzere Alternative zum 30-jährigen Darlehen bietet einen festen Zinssatz, der in der Regel deutlich niedriger ist als die Zinssätze für längerfristige Darlehen. Während ein Erstkäufer eine Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren erhalten kann, ist dieses Darlehen bei Refinanzierern am beliebtesten. FHA-Darlehen: Diese staatlich geförderten Darlehen sind durch die Federal Housing Administration (FHA) versichert und ermöglichen es Käufern mit geringerem Einkommen und geringerer Kreditwürdigkeit, eine Anzahlung von nur 3,5 % zu leisten. Für Anzahlungen unter 20 % müssen Käufer jedoch Hypothekenversicherungsprämien (PMI) zahlen. VA-Hypothek: VA-Darlehen stehen Militärangehörigen und Veteranen zur Verfügung und erfordern keine Anzahlung. Sie sind auch nicht wie bei einem FHA-Darlehen für PMI verantwortlich. Darüber hinaus haben VA-Darlehen im Allgemeinen niedrigere Zinssätze. USDA-Hypothek: Das US-Landwirtschaftsministerium steht Käufern in einigen ländlichen Gebieten zur Verfügung und unterstützt diese Zero-Down-Darlehen.
7. Schließen Sie eine Hausratversicherung ab
Die meisten Kreditgeber verlangen den Abschluss einer Eigenheimversicherung, um eine Hypothek aufzunehmen. Die Police tritt jedoch erst an Ihrem Abschlussdatum in Kraft. Die Deckung sollte ausreichen, um das Haus zu ersetzen.
Berücksichtigen Sie bei der Entscheidung, wie viel Eigenheim Sie sich leisten können, unbedingt die jährlichen Prämien für die Eigenheimversicherung in Ihrer Region. Eine Versicherung deckt innere und äußere Schäden oder Zerstörungen, Verluste durch Diebstahl und die persönliche Haftpflicht ab. Wenn Sie sich in einem Überschwemmungsgebiet befinden, benötigen Sie möglicherweise eine umfassendere Abdeckung. Wenn eine Police Ausschlüsse enthält, können Sie zur Sicherheit einen Zusatzschutz für Überschwemmungen, Erdbeben, Schäden im Zusammenhang mit der Kanalisation usw. abschließen.
Holen Sie Angebote von drei bis fünf Unternehmen ein. Wenn Sie bereits über eine Kfz- oder Mieterversicherung verfügen, erkundigen Sie sich bei Ihrem aktuellen Unternehmen nach Rabatten für die Bündelung. Wenn Sie nicht wissen, wie Policen funktionieren, sollten Sie darüber nachdenken, einen Hausversicherungsmakler zu beauftragen, der Sie mit Unternehmen zusammenbringen kann.
8. Planen Sie eine vollständige Hausinspektion
Bei einer Hausbesichtigung erhält der Käufer umfassende Informationen über das Fundament, das Dach, die Systeme und mehr eines Hauses. Bei Inspektionen können auch Radon, Schimmel und andere Probleme aufgedeckt werden, die zu hohen Reparaturkosten und Gesundheitsrisiken führen können. Eine Inspektion, bei der Erkenntnisse gewonnen werden, die nicht in der Offenlegung des Verkäufers enthalten sind, kann dazu führen, dass Sie ohne Vertragsstrafe von einem Angebot zurücktreten.
Die Kosten für die Hausbesichtigung trägt der Käufer. Die Kosten für eine Standardinspektion umfassen häufig Rohrleitungen, Elektrosysteme, Heiz- und Kühlsysteme, Dach, Außenverkleidung, Fundament und Geräte. Der Inspektor prüft außerdem das Innere und Äußere des Hauses auf Anzeichen von kosmetischen und strukturellen Schäden.
Während die meisten Standardinspektionen keine Radon-, Schimmel- oder Schädlingserkennung abdecken, ist es ratsam, dafür einen Aufpreis zu zahlen. Denken Sie daran, dass die Aufgabe eines Hausinspektors nicht darin besteht, Ihnen zu sagen, ob Sie eine Immobilie kaufen sollten oder nicht. Stattdessen ist ein Gutachter ein neutraler Fachmann, der sich darauf konzentriert, Ihnen eine genaue Einschätzung des Zustands einer Immobilie zu geben.
Was passiert, wenn der Käufer Sie bittet, auf die Hausbesichtigung zu verzichten? In heißen Märkten, in denen Verkäufer im Vorteil sind, kommt es manchmal vor, dass Sie gebeten werden, auf Ihre Hausinspektion zu verzichten. Diese Möglichkeit besteht darin, dass der Käufer mit intakter Anzahlung zurücktreten kann, wenn bei einer Inspektion ein „verkaufshemmendes“ Problem aufgedeckt wird. Wenn ein Verkäufer Sie auffordert, auf die Besichtigung zu verzichten, verpassen Sie die Gelegenheit, den Zustand der Immobilie vor dem Abschluss zu überprüfen. Das bedeutet, dass Sie das gesamte finanzielle Risiko akzeptieren, das mit einer Immobilie im Ist-Zustand verbunden ist.
9. Machen Sie eine Hausbewertung
Kreditgeber verlangen Wertgutachten, um zu bestätigen, dass sie Ihnen nicht mehr leihen, als ein Haus wert ist. Gutachter nutzen den Zustand eines Hauses, vergleichbare aktuelle Hausverkäufe und andere Faktoren, um den tatsächlichen Marktwert zu bestimmen. Wenn der Wert eines Hauses unter dem Verkaufspreis liegt, kann der Käufer den Preis mit dem Verkäufer neu aushandeln, vom Verkauf zurücktreten oder die Differenz in bar begleichen.
Wie ein Hausinspektor ist ein Hausgutachter ein neutraler Fachmann, der keinerlei Einfluss auf das Ergebnis der Ergebnisse hat. Die Kosten für die Wertermittlung werden in der Regel vom Käufer übernommen. Um mit einem niedrigen Wertgutachten von zu Hause weggehen zu können, müssen Sie in Ihrem Immobilienvertrag eine so genannte Bewertungsvoraussetzung enthalten. Wenn Sie den Bewertungsbericht erhalten, sollte er Folgendes enthalten:
Eine Straßenkarte mit detaillierten Angaben zum geschätzten Objekt. Ein Umriss des Äußeren des Hauses. Eine Erklärung, wie der Gutachter die Quadratmeterzahl berechnet hat. Fotos der Vorder- und Rückseite sowie der Straßenansicht der Immobilie. Details zu Grundbucheinträgen, Steuerunterlagen und Marktdaten, anhand derer der Gutachter den Marktwert des Hauses ermittelt hat.
Wenn Sie der Meinung sind, dass ein Gutachten ungenau ist, können Sie eine zweite Meinung eines neuen Gutachters einholen. Es ist nicht ungewöhnlich, dass ein Gutachter Fehler macht. Der Zweck eines Wertgutachtens besteht darin, den Käufer davor zu schützen, zu viel für ein Haus zu bezahlen, dessen Wert unter dem Verkaufspreis liegt. Allerdings möchte jemand, der ein Haus mit Bargeld kauft, möglicherweise den Verkauf vorantreiben, obwohl er weiß, dass er ein überteuertes Haus kauft.
10. Verhandeln Sie mit dem Verkäufer
Der letzte Schritt vor dem Abschluss ist die Verhandlung mit dem Verkäufer. Wenn Sie aufgrund der Inspektions- und Bewertungsergebnisse mit dem Preis eines Hauses zufrieden sind, können Sie die Verhandlungen überspringen. Allerdings können Käufer manchmal Zugeständnisse des Verkäufers aushandeln oder die Abschlusskosten bezahlen.
Als Erstkäufer machen Verkäuferkonzessionen den Kauf eines Hauses erschwinglicher, indem sie die Abschlusskosten senken, die sich auf 3 bis 6 % Ihres Kreditbetrags belaufen können. Ihr Immobilienmakler ist eine wertvolle Informationsquelle darüber, was bei Verhandlungen „zu gewinnen“ ist.
Wenn Sie vermuten, dass Sie mit anderen Angeboten konkurrieren, besteht möglicherweise weniger Spielraum für Forderungen. Handelt es sich hingegen um einen eiskalten Markt, ist der Verkäufer möglicherweise empfänglicher für Zugeständnisse.
Der wichtigste Vorteil eines Käufers bei Verhandlungen ist der Zugang zu Informationen über vergleichbare Hausverkäufe in der Gegend. Wenn Sie Vergleiche vorlegen können, die belegen, dass fast identische Häuser zu einem günstigeren Preis verkauft werden, überdenken Verkäufer möglicherweise die Verkaufsbedingungen. Käufer können Vergünstigungen beantragen, die die Kosten decken für:
Hypothekenpunkte. Bewertung. Suche nach Inspektionstiteln. Anwaltskosten. Bestimmte Reparaturen oder Ersatz. Grundsteuern bis zum Ende des Abschlussjahres.
Auch wenn es den Anschein hat, dass der Käufer der Einzige ist, der von Zugeständnissen des Verkäufers profitieren kann, profitieren Verkäufer davon, dass sie ihre Häuser früher vom Markt nehmen.
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