Πώς προετοιμάζεστε να αγοράσετε το πρώτο σας σπίτι; Ενώ η διαδρομή για κάθε αγοραστή σπιτιού για πρώτη φορά φαίνεται διαφορετική, υπάρχει ένα βασικό πλαίσιο για να μπείτε στο σωστό ακίνητο τη σωστή στιγμή. Ρίξτε μια ματιά σε δέκα βασικά βήματα για την αγορά ενός σπιτιού.
Η αλήθεια για την αγορά ενός σπιτιού είναι ότι οι δανειστές πρόκειται να εξετάσουν εξονυχιστικά όλες τις οικονομικές αποφάσεις που έχετε λάβει μέχρι τώρα. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να συμβιβαστείτε με ό,τι οι τράπεζες ή οι πωλητές είναι πρόθυμοι να σας δώσουν. Οι περισσότεροι αγοραστές έχουν περισσότερες επιλογές και δύναμη από ό,τι φαντάζονται.
Χρονισμός Οικονομικά Πιστωτικά ζητήματα Προέγκριση απόκτηση Συμμετοχή σε κτηματομεσίτη Αίτηση για υποθήκη Ασφαλής ασφάλιση ιδιοκτήτη σπιτιού Έλεγχος κατοικίας Αξιολόγηση κατοικίας Διαπραγμάτευση
1. Επιβεβαιώστε ότι τώρα είναι η κατάλληλη στιγμή για να γίνετε ιδιοκτήτης σπιτιού
Η αγορά ενός σπιτιού είναι μια συναισθηματική, πρακτική και οικονομική απόφαση τυλιγμένη σε μία.
Η αγορά ενός σπιτιού επειδή αισθάνεστε πίεση ή παρακινείστε από υψηλές τιμές ενοικίασης δεν είναι ένας αρκετά καλός λόγος για να αγοράσετε. Ενώ η αγορά μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε την αύξηση του κόστους ενοικίασης, λειτουργεί μόνο εάν σκοπεύετε να μείνετε στην περιοχή για 5-10 χρόνια. Η μετακόμιση σύντομα μετά την αγορά ενός σπιτιού μπορεί να σας κάνει να χάσετε χρήματα λόγω των εξόδων κλεισίματος, των αμοιβών μεσιτών και της έλλειψης ιδίων κεφαλαίων.
Θυμηθείτε ότι η δουλειά ενός δανειστή είναι να καθορίσει την ικανότητά σας να εξοφλήσετε την υποθήκη σας. Δεν ενδιαφέρονται να σας βοηθήσουν να διατηρήσετε έναν συγκεκριμένο τρόπο ζωής. Γι' αυτό είναι σημαντικό να είστε βέβαιοι ότι μπορείτε να αναλάβετε όλα τα πρόσθετα έξοδα και τις υποχρεώσεις της ιδιοκτησίας ενός σπιτιού έναντι της ενοικίασης.
Προσθέστε το κόστος όπως μια νέα στέγη, δρόμος και συσκευές στον προϋπολογισμό σας. Είστε έτοιμοι να καλύψετε ένα σημαντικό κόστος που σχετίζεται με το σπίτι; Ενώ μπορείτε να γλιστρήσετε χωρίς καμία σημαντική επισκευή για χρόνια, να θυμάστε ότι όλες οι κλήσεις συντήρησης που κάνετε στον ιδιοκτήτη ως ενοικιαστής θα προσγειωθούν σύντομα στα δικά σας πόδια. Θα είστε επίσης υπεύθυνοι για το κούρεμα του γκαζόν, το τσουγκράνισμα των φύλλων, τον χειρισμό της απομάκρυνσης του χιονιού, τον καθαρισμό της πισίνας και οποιεσδήποτε άλλες εργασίες που σχετίζονται με το τοπικό κλίμα και την ιδιοκτησία σας.
Η αγορά ενός σπιτιού επειδή αισθάνεστε ότι είναι αυτό που «υποτίθεται ότι πρέπει να κάνετε» σε μια συγκεκριμένη ηλικία ή στάδιο ζωής δεν είναι η καλύτερη προσέγγιση. Αντίθετα, να είστε ειλικρινείς σχετικά με το εάν οι επιπλέον οικονομικές και προσωπικές ευθύνες είναι συμβατές ή όχι με τον τρόπο ζωής σας.
2. Δείτε τα οικονομικά σας μέσα από το φακό ενός δανειστή
Μπορεί να υποθέσετε ότι είστε έτοιμοι να αναλάβετε μια υποθήκη επειδή δεν έχετε κανένα πρόβλημα να πληρώσετε το ενοίκιο σας. Οι δανειστές δεν βλέπουν τα πράγματα με τον ίδιο τρόπο. Για να αισθάνεστε σίγουροι για την ικανότητά σας να αποπληρώσετε το στεγαστικό σας δάνειο, οι δανειστές αναζητούν τα ακόλουθα:
Αναλογία χρέους προς εισόδημα κάτω από 36%. Πιστωτική βαθμολογία 620 ή υψηλότερη. Σταθερή απασχόληση για τουλάχιστον δύο χρόνια. Μια προκαταβολή.
Υπάρχει περιθώριο κίνησης όσον αφορά την ικανοποίηση των απαιτήσεων των δανειστών. Για παράδειγμα, ορισμένοι τύποι στεγαστικών δανείων σάς επιτρέπουν να λάβετε στεγαστικό δάνειο χωρίς προκαταβολή ή προκαταβολή έως και 3%.
Ενώ το DTI (χρέος προς το εισόδημα) και τα πιστωτικά αποτελέσματα έχουν μερικές φορές περιθώρια, οι δανειολήπτες με λιγότερο από τέλειο πιστωτικό ιστορικό πληρώνουν υψηλότερα επιτόκια. Η επιδίωξη πιστωτικού σκορ 720 μπορεί να σας βοηθήσει να κλείσετε με τους καλύτερους όρους δανείου.
Οι δανειστές θέλουν να βλέπουν σταθερότητα, ορθές οικονομικές αποφάσεις και απόδειξη ότι είναι πιθανό να πληρώνετε έγκαιρα το στεγαστικό σας δάνειο κάθε μήνα. Το θετικό πιστωτικό ιστορικό είναι ένας από τους καλύτερους δείκτες της πιθανότητας εξόφλησης της υποθήκης σας.
Εκτός από την αναζήτηση θετικών δεικτών που σχετίζονται με το εισόδημα και το χρέος σας, οι δανειστές αναζητούν επίσης κόκκινες σημαίες. Οι χρεοκοπίες και οι πιστωτικές διαφορές είναι οι δύο μεγάλες. Ωστόσο, πολλά πράγματα που φαίνονται αβλαβή μπορούν ακόμα να βλάψουν τις πιθανότητές σας. Για παράδειγμα, οι δανειστές θα ελέγξουν εάν έχετε υποβάλει πρόσφατα αίτηση για άλλες μορφές πίστωσης. Αν φαίνεται ότι είστε σε ένα ξεφάντωμα δανεισμού, μπορεί να το δουν αυτό ως ένδειξη προβλημάτων.
Οι δανειστές ενδιαφέρονται επίσης για την πιστωτική σας χρήση, η οποία είναι διαφορετική από την πιστωτική σας βαθμολογία. Ο δείκτης χρήσης της πίστωσης αναφέρεται στο ποσό της διαθέσιμης πίστωσης που χρησιμοποιείτε τη στιγμή της αίτησής σας. Εάν έχετε υπερμόχλευση, αυτό σας κάνει να φαίνεστε επικίνδυνοι. Ένα εύλογο ποσοστό χρήσης είναι κάτω από 30% – που σημαίνει ότι δεν έχετε ποτέ υπόλοιπο μεγαλύτερο από 6.000 $ σε πιστωτική κάρτα με όριο 20.000 $.
3. Διορθώστε τυχόν πιστωτικά ή οικονομικά ζητήματα
Εάν το οικονομικό σας ιστορικό δεν είναι παρθένο, ήρθε η ώρα για ένα boot camp «οικονομικής φυσικής κατάστασης». Ξεκινήστε ελέγχοντας τυχόν «εντυπώσεις» στην πιστωτική σας αναφορά που φαίνονται ύποπτες. Εάν έχουν αναφερθεί εσφαλμένα καθυστερημένοι ή μη εξοφλημένοι λογαριασμοί, στείλτε στην εταιρεία αναφοράς πιστώσεων μια επιστολή διαφωνίας ειδοποιώντας την. Σε περίπτωση που δεν λάβετε σαφή απάντηση, υποβάλετε επίσημη καταγγελία στο Γραφείο Οικονομικής Προστασίας Καταναλωτών.
Εάν το DTI σας είναι πάνω από το όριο του 36%, πρέπει να το μειώσετε. Οι στρατηγικές που βοηθούν στη μείωση της αναλογίας χρέους προς εισόδημα περιλαμβάνουν την ακύρωση συνδρομών, την επανεξέταση του προϋπολογισμού σας ή τον προγραμματισμό έγκαιρης εξόφλησης σημαντικών εξόδων. Ενώ ορισμένοι δανειστές θα επιτρέψουν DTI έως και 45%, προτιμάται ένα χαμηλό DTI.
Τέλος, βεβαιωθείτε ότι η προκαταβολή σας είναι έτοιμη. Η μείωση του 20% βοηθά τους αγοραστές πρώτης κατοικίας να αποφύγουν να πληρώσουν για ιδιωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων (PMI). Αλλά θυμηθείτε να εξοικονομήσετε χρήματα για το κόστος κλεισίματος ξεχωριστά από την προκαταβολή. Τα περισσότερα έξοδα κλεισίματος ανέρχονται σε 3% έως 6% της αξίας ενός σπιτιού. Ενώ οι δανειστές μπορούν μερικές φορές να τα βάλουν στην υποθήκη σας, θα σας χρεώσουν τόκους εάν επιλέξετε αυτήν την επιλογή.
Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας έχει υποστεί σοβαρό χτύπημα, πάρτε μια βαθιά ανάσα προτού υποθέσετε ότι η ιδιοκτησία του σπιτιού έχει ξεφύγει. Ακολουθεί μια γρήγορη σύνοψη της επιδιόρθωσης του λιγότερο αστρικού πιστωτικού ιστορικού σας:
Ιστορικό πληρωμών: Το ιστορικό πληρωμών σας αντιστοιχεί στο 35% του πιστωτικού σας σκορ. Όπως κοινοποιήθηκε παραπάνω, αντιμετωπίστε τυχόν σφάλματα που θα μπορούσαν να «χτυπήσουν» το ιστορικό πληρωμών σας κατά λάθος. Εάν έχετε ιστορικό χαμένων πληρωμών, ανατρέψτε τα πράγματα χωρίς να χάσετε ποτέ ξανά μια πληρωμή. Πρώτον, ενημερωθείτε για τυχόν καθυστερημένες ή ελλιπείς πληρωμές που οφείλονται. Στη συνέχεια, δημιουργήστε ένα σύστημα που χρησιμοποιεί υπενθυμίσεις και αυτόματες πληρωμές για να διασφαλίσει ότι πληρώνετε όλους τους λογαριασμούς στην ώρα τους. Τρέχον χρέος: Το χρηματικό ποσό που οφείλετε σε δάνεια και πιστωτικές κάρτες αντικατοπτρίζει το 30% του πιστωτικού σας αποτελέσματος. Είναι σημαντικό να μειώσετε το χρέος σας σε σχέση με το εισόδημά σας. Εάν έχετε υψηλά υπόλοιπα στις πιστωτικές σας κάρτες αυτήν τη στιγμή, ξεκινήστε να τρώτε μακρυά κάνοντας μεγαλύτερες πληρωμές. Διάρκεια πιστωτικού ιστορικού: Η ύπαρξη «καμίας πίστωσης» καθιστά την αγορά σπιτιού σχεδόν αδύνατη. Το μήκος του πιστωτικού σας ιστορικού καθορίζει περίπου το 15% του πιστωτικού σας σκορ. Αν και δεν μπορείτε να επιστρέψετε το χρόνο για να αλλάξετε την ημερομηνία έναρξης της πρώτης σας πιστωτικής κάρτας ή δανείου, μπορείτε να βεβαιωθείτε ότι ο χρόνος εισόδου σας μετράει κλείνοντας ποτέ την παλαιότερη πιστωτική σας κάρτα.
4. Λάβετε προέγκριση
Μόλις νιώσετε σίγουροι ότι είστε σε φόρμα για να λάβετε έγκριση για υποθήκη, είναι ώρα για μια «δοκιμαστική λειτουργία» υποβάλλοντας αίτηση για προέγκριση. Μια προέγκριση σάς επιτρέπει να πάρετε μια ιδέα για το μέγεθος της υποθήκης που θα σας προσφέρει ένας δανειστής. Αν και μια επιστολή προέγκρισης δεν είναι μια επίσημη δεσμευτική προσφορά, βοηθά στη ρύθμιση των προσδοκιών του προϋπολογισμού προτού ξεκινήσετε τις αγορές για ένα σπίτι.
Η εκτίμηση του στεγαστικού δανείου που παρέχεται σε μια επιστολή προέγκρισης μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε εάν είναι ώρα να ξεκινήσετε τις αγορές ή να εστιάσετε ξανά στη βελτίωση της οικονομικής σας εικόνας. Οι περισσότεροι κτηματομεσίτες θα σας δείξουν ακίνητα μόνο εάν έχετε επιστολές προέγκρισης από δανειστές.
Αν και το ποσό της προέγκρισής σας μπορεί να ευθυγραμμίζεται με αυτό που υποπτευόσασταν ότι είναι η αγοραστική σας δύναμη, είναι επίσης πιθανό ο αριθμός να είναι πολύ χαμηλότερος από τον αναμενόμενο. Εάν δεν νιώθετε έτοιμοι να αγοράσετε με βάση το ποσό της προέγκρισής σας, οι στρατηγικές για την αύξηση της προέγκρισής σας περιλαμβάνουν την αύξηση της προκαταβολής, την εξόφληση του υπάρχοντος χρέους πριν υποβάλετε ξανά αίτηση ή την απόκτηση συνυπογράφοντος για την υποθήκη σας.
Αν και η προέγκριση δεν είναι τόσο «επεμβατική» όσο η αίτηση για πραγματική υποθήκη, θα πρέπει να έχετε έτοιμα τα φορολογικά έντυπα W-2, τα φορολογικά έντυπα 1099, τα στελέχη πληρωμής, τα στοιχεία απασχόλησης και την απόδειξη προκαταβολής. Καθώς οι περισσότερες προσφορές προέγκρισης λήγουν εντός 30 έως 90 ημερών, η διασφάλιση ότι είστε έτοιμοι να βουτήξετε στην αναζήτηση του σπιτιού σας είναι ζωτικής σημασίας. Τα καλά νέα είναι ότι μπορείτε να υποβάλετε ξανά αίτηση για προέγκριση πολλές φορές χωρίς κυρώσεις.
5. Αποκτήστε έναν κτηματομεσίτη
Ήρθε η ώρα να απευθυνθείτε σε έναν κτηματομεσίτη με την επιστολή προέγκρισής σας — κάντε κράτηση για διαβουλεύσεις με πολλούς μεσίτες πριν δεσμευτείτε. Μόλις δεσμευτείτε σε έναν πράκτορα, ο πράκτορας θα αρχίσει να σας δείχνει σπίτια που πληρούν τα κριτήριά σας για τιμή, μέγεθος, στυλ, τοποθεσία και πολλά άλλα. Αν όλα πάνε σύμφωνα με το σχέδιο, θα έρθει η μέρα που θα είστε έτοιμοι να κάνετε μια προσφορά για το πρώτο σας σπίτι.
Για να βεβαιωθείτε ότι εργάζεστε με έναν εξειδικευμένο μεσίτη, αναζητήστε έναν κτηματομεσίτη που είναι Realtor. Ενώ όλοι οι Realtors είναι κτηματομεσίτες, μόνο οι κτηματομεσίτες που είναι μέλη της Εθνικής Ένωσης Μεσιτών (NAR) είναι Realtors. Οι μεσίτες τηρούν έναν συγκεκριμένο κώδικα δεοντολογίας.
Επίσης, αναζητήστε έναν αντιπρόσωπο αγοραστή στην περιοχή σας. Στην ιδανική περίπτωση, ο αντιπρόσωπός σας θα έχει ολοκληρώσει την πιστοποίηση ABR (Accredited Buyer's Representative) που του επιτρέπει να υποστηρίζει τα συμφέροντά σας κατά τη διάρκεια μιας συναλλαγής πώλησης. Επιπλέον, προτιμάται η επιλογή κτηματομεσίτη με διαπιστευτήρια CRS (Certified Residential Specialist). Καθώς παίρνετε συνεντεύξεις με κτηματομεσίτες, ζητήστε να δείτε λίστες κατοικιών που βοήθησαν πελάτες να αγοράσουν τον περασμένο χρόνο.
6. Αίτηση για Υποθήκη
Αν και μια επιστολή προέγκρισης είναι αρκετή για να σας φτάσει στο σημείο να κάνετε μια προσφορά, είναι απαραίτητο να επιστρέψετε για την "πραγματική συμφωνία" μόλις γίνει αποδεκτή η προσφορά. Κατά τη λήψη υποθήκης, ένας αγοραστής σπιτιού για πρώτη φορά μπορεί είτε να πάει με τον ίδιο δανειστή που χρησιμοποίησε για την προέγκριση είτε να επιλέξει διαφορετικό δανειστή. Συγκεντρώστε αυτά τα έγγραφα για τη διαδικασία αίτησης:
Αριθμός Ταυτότητας και Κοινωνικής Ασφάλισης. Τα έντυπα W-2 πηγαίνουν δύο χρόνια πίσω. Στοιχεία πληρωμής από τις τελευταίες 30 έως 90 ημέρες. ΑΠΟΔΕΙΞΗ εσόδων. Τραπεζικά αντίγραφα που πηγαίνουν αρκετούς μήνες πίσω. Φορολογικές δηλώσεις της τελευταίας διετίας.
Ένας αγοραστής για πρώτη φορά είναι ελεύθερος να ψωνίσει με πολλούς δανειστές για να πάρει το καλύτερο επιτόκιο. Το Γραφείο Προστασίας Οικονομικών Καταναλωτών συνιστά να επικοινωνήσετε με τουλάχιστον τρεις δανειστές για να αγοράσετε επιτόκια. Απλώς να έχετε κατά νου ότι τα πιστωτικά ερωτήματα από τους δανειστές θα βλάψουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, επειδή υπολογίζονται ως "σκληρά τραβήγματα". Σύμφωνα με το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών, η αντίθετη λύση είναι να εφαρμοστεί σε όλους τους δανειστές εντός ενός χρονικού διαστήματος 45 ημερών για να ληφθούν τα ερωτήματα που αναφέρονται ως ενιαία έρευνα.
Τι συμβαίνει εάν μια τράπεζα σας προσφέρει ένα επιτόκιο που φαίνεται καλό; Μην υποθέσετε ότι η σημερινή ελκυστική τιμή θα είναι διαθέσιμη αύριο. Η αστάθεια των επιτοκίων είναι ο λόγος που πολλοί αγοραστές επιλέγουν να προστατευτούν από την αύξηση των επιτοκίων ζητώντας κάτι που ονομάζεται κλείδωμα επιτοκίου σε μια αίτηση στεγαστικού δανείου.
Το κλείδωμα επιτοκίου είναι μια δέσμευση από έναν δανειστή να κρατήσει ένα συγκεκριμένο επιτόκιο για εσάς μέχρι μια προκαθορισμένη ημερομηνία λήξης. Ένα κλείδωμα επιτοκίου μπορεί επίσης να κλειδώσει σε τυχόν σημεία έκπτωσης που έχετε χρησιμοποιήσει για να «εξαγοράσετε» το επιτόκιο του στεγαστικού σας δανείου. Δεν απαιτούνται κλειδαριές τιμών. Εάν πιστεύετε ότι τα επιτόκια μπορεί να πέσουν πριν έρθει η ώρα να λάβετε την τελική έγκριση δανείου, μπορείτε να περιμένετε. Ο μόνος κανόνας είναι ότι πρέπει να ζητήσετε το κλείδωμα των επιτοκίων σας προτού ο δανειστής σας προετοιμάσει τα έγγραφα κλεισίματος.
Οι περισσότεροι αγοραστές για πρώτη φορά υποθέτουν ότι η απόκτηση υποθήκης σημαίνει κλείδωμα σε μια συμβατική υποθήκη 30 ετών μετά την καταβολή 20% σε μετρητά. Ενώ υπήρχε μια εποχή που αυτός ήταν ο μόνος τρόπος για να γίνει αυτό, οι αγοραστές σήμερα έχουν πολλές επιλογές για να κάνουν τα πράγματα να λειτουργήσουν. Ορισμένες επιλογές στεγαστικού δανείου απαιτούν μείωση 0%. Ακολουθεί μια ματιά στα προϊόντα δανείου που πρέπει να λάβετε υπόψη:
Στεγαστικό δάνειο με σταθερό επιτόκιο 30 ετών: Η πιο δημοφιλής επιλογή, αυτό το δάνειο σας επιτρέπει να επεκτείνετε τις πληρωμές για 30 χρόνια με σταθερό επιτόκιο που προσφέρει προβλέψιμες πληρωμές. Στεγαστικό δάνειο με σταθερό επιτόκιο 15 ετών: Αυτή η συντομότερη εναλλακτική λύση έναντι του 30ετούς δανείου προσφέρει σταθερό επιτόκιο που είναι συνήθως πολύ χαμηλότερο από τα επιτόκια που προσφέρονται με πιο μακροπρόθεσμα δάνεια. Ενώ ένας αγοραστής για πρώτη φορά μπορεί να λάβει μια υποθήκη 15 ετών, αυτό το δάνειο είναι πιο δημοφιλές στους αναχρηματοδοτητές. Δάνειο FHA: Ασφαλισμένα από την Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης (FHA), αυτά τα δάνεια που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση δίνουν τη δυνατότητα στους αγοραστές με χαμηλότερα εισοδήματα και πιστωτικά αποτελέσματα να καταβάλλουν μόλις 3,5%. Ωστόσο, οι αγοραστές πρέπει να πληρώσουν πληρωμές για ασφάλιστρα στεγαστικών δανείων (PMI) για προκαταβολές κάτω του 20%. Υποθήκη VA: Διατίθεται σε μέλη στρατιωτικής θητείας και βετεράνους, τα δάνεια VA δεν απαιτούν προκαταβολή. Επίσης, δεν θα είστε στο γάντζο για το PMI όπως θα κάνατε με ένα δάνειο FHA. Επιπλέον, τα δάνεια VA έχουν γενικά χαμηλότερα επιτόκια. Υποθήκη USDA: Διατίθεται σε αγοραστές σε ορισμένες αγροτικές περιοχές, το Υπουργείο Γεωργίας των ΗΠΑ υποστηρίζει αυτά τα μηδενικά δάνεια.
7. Λάβετε ασφάλιση ιδιοκτήτη σπιτιού
Οι περισσότεροι δανειστές απαιτούν από εσάς να συνάψετε την πολιτική ενός ιδιοκτήτη σπιτιού για να πάρετε μια υποθήκη. Ωστόσο, η πολιτική δεν θα ξεκινήσει μέχρι την ημερομηνία κλεισίματός σας. Η κάλυψη πρέπει να είναι αρκετή για να αντικαταστήσει το σπίτι.
Όταν αποφασίζετε «πόσο σπίτι» μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, φροντίστε να λάβετε υπόψη τα ετήσια ασφάλιστρα για τον ιδιοκτήτη σπιτιού στην περιοχή σας. Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο καλύπτει εσωτερική και εξωτερική ζημιά ή καταστροφή, απώλεια λόγω κλοπής και προσωπική ευθύνη. Μπορεί να χρειαστείτε πιο εκτεταμένη κάλυψη εάν βρίσκεστε σε ζώνη πλημμύρας. Εάν ένα συμβόλαιο έχει εξαιρέσεις, μπορείτε να συγκεντρώσετε συμπληρωματική κάλυψη για πλημμύρες, σεισμούς, ζημιές που σχετίζονται με αποχέτευση και πολλά άλλα για να έχετε το κεφάλι σας ήσυχο.
Λάβετε προσφορές από τρεις έως πέντε εταιρείες. Εάν έχετε ήδη ασφάλεια αυτοκινήτου ή ενοικιαστή, ρωτήστε την τρέχουσα εταιρεία σας σχετικά με τις εκπτώσεις για ομαδοποίηση. Εάν αισθάνεστε ότι στην ερημιά καταλαβαίνετε πώς λειτουργούν τα συμβόλαια, σκεφτείτε να προσλάβετε έναν μεσίτη ασφάλισης κατοικίας ικανό να σας ταιριάξει με εταιρείες.
8. Προγραμματίστε μια πλήρη επιθεώρηση σπιτιού
Μια επιθεώρηση σπιτιού δίνει στον αγοραστή την πλήρη ιστορία σχετικά με τα θεμέλια, τη στέγη, τα συστήματα και πολλά άλλα ενός σπιτιού. Οι επιθεωρήσεις μπορούν επίσης να αποκαλύψουν ραδόνιο, μούχλα και άλλες ανησυχίες που θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε υψηλό κόστος επισκευής και κινδύνους για την υγεία. Μια επιθεώρηση που περιλαμβάνει ευρήματα που δεν περιλαμβάνονται στη γνωστοποίηση του πωλητή θα μπορούσε να σας επιτρέψει να υπαναχωρήσετε από μια προσφορά χωρίς κυρώσεις.
Ο αγοραστής πληρώνει για την επιθεώρηση σπιτιού. Το κόστος για μια τυπική επιθεώρηση συχνά καλύπτει υδραυλικά, ηλεκτρικά συστήματα, συστήματα θέρμανσης και ψύξης, στέγη, επένδυση, θεμέλια και συσκευές. Ο επιθεωρητής θα ελέγξει επίσης το εσωτερικό και το εξωτερικό του σπιτιού για σημάδια αισθητικής και δομικής ζημιάς.
Ενώ οι περισσότερες τυπικές επιθεωρήσεις δεν καλύπτουν τη δοκιμή ραδονίου, τη δοκιμή μούχλας ή την ανίχνευση παρασίτων, είναι συνετό να πληρώσετε επιπλέον για να συμπεριληφθούν. Να θυμάστε ότι η δουλειά ενός επιθεωρητή σπιτιού δεν είναι να σας πει εάν πρέπει ή όχι να αγοράσετε ένα ακίνητο. Αντίθετα, ένας επιθεωρητής είναι ένας ουδέτερος επαγγελματίας που επικεντρώνεται στο να σας παρέχει μια ακριβή εκτίμηση της κατάστασης ενός ακινήτου.
Τι γίνεται αν ο αγοραστής σας ζητήσει να παραιτηθείτε από την επιθεώρηση σπιτιού; Το να σας ζητηθεί να παραιτηθείτε από το ενδεχόμενο επιθεώρησης του σπιτιού σας συμβαίνει μερικές φορές σε καυτές αγορές όπου οι πωλητές έχουν το πλεονέκτημα. Αυτό το απρόβλεπτο υπάρχει επειδή επιτρέπει στον αγοραστή να κάνει πίσω με την κατάθεσή του ανέπαφη, εάν μια επιθεώρηση αποκαλύψει ένα ζήτημα «σκότωσης πώλησης». Εάν ένας πωλητής σας ζητήσει να παραιτηθείτε από την επιθεώρησή σας, χάνετε την ευκαιρία να επαληθεύσετε την κατάσταση του ακινήτου πριν το κλείσετε. Αυτό σημαίνει αποδοχή όλου του χρηματοοικονομικού κινδύνου που σχετίζεται με ένα ακίνητο σε κατάσταση «ως έχει».
9. Κάντε μια αξιολόγηση στο σπίτι
Οι δανειστές απαιτούν αξιολογήσεις για να επιβεβαιώσουν ότι δεν σας δανείζουν περισσότερα από όσα αξίζει ένα σπίτι. Οι εκτιμητές χρησιμοποιούν την κατάσταση ενός σπιτιού, συγκρίσιμες πρόσφατες πωλήσεις κατοικιών και άλλους παράγοντες για να καθορίσουν την πραγματική αγοραία αξία. Εάν ένα σπίτι εκτιμήσει χαμηλότερη από την τιμή πώλησης, ο αγοραστής μπορεί να επαναδιαπραγματευτεί την τιμή με τον πωλητή, να απομακρυνθεί από την πώληση ή να βρει τη διαφορά σε μετρητά.
Όπως ένας επιθεωρητής σπιτιού, ένας εκτιμητής σπιτιού είναι ένας ουδέτερος επαγγελματίας με μηδενικά μερίδια στο αποτέλεσμα των ευρημάτων. Τα τέλη αξιολόγησης καλύπτονται συνήθως από τον αγοραστή. Για να μπορέσετε να φύγετε από το σπίτι με χαμηλή αξιολόγηση, θα χρειαστεί να έχετε κάτι που ονομάζεται απρόβλεπτο αξιολόγησης στο συμβόλαιο ακίνητης περιουσίας σας. Όταν η έκθεση αξιολόγησης επιστρέψει σε εσάς, θα πρέπει να περιλαμβάνει τα ακόλουθα:
Ένας οδικός χάρτης με λεπτομέρειες της εκτιμηθείσας ιδιοκτησίας. Ένα περίγραμμα του εξωτερικού του σπιτιού. Μια εξήγηση για το πώς ο εκτιμητής υπολόγισε τα τετραγωνικά μέτρα. Φωτογραφίες από το μπροστινό, πίσω μέρος και θέα του δρόμου του ακινήτου. Λεπτομέρειες που σχετίζονται με αρχεία γης, φορολογικά αρχεία και δεδομένα αγοράς που χρησιμοποίησε ο εκτιμητής για να καθορίσει την εύλογη αγοραία αξία του σπιτιού.
Εάν πιστεύετε ότι μια αξιολόγηση είναι ανακριβής, επιτρέπεται η λήψη δεύτερης γνώμης από έναν νέο εκτιμητή. Δεν είναι πρωτόγνωρο για έναν εκτιμητή να κάνει λάθη. Ο σκοπός μιας αξιολόγησης είναι να προστατεύσει τον αγοραστή από το να πληρώσει πάρα πολλά για ένα σπίτι αξίας μικρότερης από την τιμή πώλησής του. Ωστόσο, κάποιος που αγοράζει ένα σπίτι με μετρητά μπορεί να θέλει να προχωρήσει σε μια πώληση παρόλο που γνωρίζει ότι αγοράζει ένα υπερτιμημένο σπίτι.
10. Διαπραγματευτείτε με τον πωλητή
Το τελευταίο βήμα πριν το κλείσιμο είναι η διαπραγμάτευση με τον πωλητή. Εάν είστε ικανοποιημένοι με την τιμή ενός σπιτιού με βάση τα ευρήματα της επιθεώρησης και της αξιολόγησης, μπορείτε να παραλείψετε τις διαπραγματεύσεις. Ωστόσο, οι αγοραστές μπορούν μερικές φορές να διαπραγματευτούν παραχωρήσεις πωλητή ή να πληρώσουν τα έξοδα κλεισίματος.
Ως αγοραστής για πρώτη φορά, οι παραχωρήσεις πωλητών κάνουν την αγορά ενός σπιτιού πιο προσιτή, μειώνοντας το κόστος κλεισίματος που μπορεί συνολικά να ανέλθει στο 3% έως το 6% του ποσού του δανείου σας. Ο κτηματομεσίτης σας είναι μια πολύτιμη πηγή πληροφοριών σχετικά με το τι υπάρχει στις διαπραγματεύσεις.
Εάν υποψιάζεστε ότι αντιμετωπίζετε άλλες προσφορές, ενδέχεται να υπάρχει λιγότερος χώρος για να κάνετε απαιτήσεις. Από την άλλη πλευρά, εάν συναλλάσσεστε σε μια παγωμένη αγορά, ο πωλητής μπορεί να είναι πιο δεκτικός σε παραχωρήσεις.
Το πιο σημαντικό περιουσιακό στοιχείο ενός αγοραστή κατά τη διάρκεια των διαπραγματεύσεων είναι η πρόσβαση σε πληροφορίες σχετικά με συγκρίσιμες πωλήσεις κατοικιών στην περιοχή. Εάν μπορείτε να παρέχετε συγκρίσεις που αποδεικνύουν ότι σχεδόν πανομοιότυπα σπίτια πωλούνται λιγότερο, οι πωλητές μπορεί να ξανασκεφτούν τους όρους πώλησης. Οι αγοραστές μπορούν να ζητήσουν παραχωρήσεις που καλύπτουν το κόστος για:
Στεγαστικά σημεία. Εκτίμηση. Αναζήτηση τίτλου επιθεώρησης. Αμοιβές δικηγόρου. Ορισμένες επισκευές ή αντικαταστάσεις. Φόροι ακίνητης περιουσίας μέχρι το τέλος της κλειόμενης χρήσης.
Αν και μπορεί να φαίνεται ότι ο αγοραστής είναι ο μόνος που έχει κάτι να κερδίσει από τις παραχωρήσεις πωλητών, οι πωλητές επωφελούνται βγάζοντας τα σπίτια τους από την αγορά νωρίτερα.
Αν σας αρέσει η σελίδα μας παρακαλούμε μοιραστείτε με τους φίλους σας & Facebook
