La contingencia de tasación es una cláusula en un contrato de compra que permite a los compradores retirarse sin perder la garantía. Renunciar a la contingencia de tasación a la hora de comprar una vivienda puede ser un gran error.
Por qué se necesitan tasaciones
Las tasaciones ayudan a determinar el valor justo de mercado de una vivienda. Los precios de cotización no siempre reflejan la realidad del mercado. Cuando un comprador hace una oferta por una vivienda superior al valor real de mercado, esto se conoce como brecha de tasación. Las razones comunes para las brechas en la evaluación incluyen:
Un mercado de altibajos con valores de las viviendas en constante cambio. Un mercado local extremadamente inflado. Sobreprecio por parte del vendedor. Una propiedad única o personalizada que carece de propiedades comparables en el área. Un elevado número de ventas al descubierto y ejecuciones hipotecarias en el barrio. Registros de propiedad inexactos. Inexperiencia por parte del tasador.
Una brecha en la tasación puede hacer imposible para la mayoría de los compradores comprar una casa al precio de venta actual.
Contingencia de tasación explicada
Una contingencia de tasación permite al comprador retirarse si la vivienda se tasa por menos del precio de compra en el contrato. Los compradores necesitan esta protección cuando utilizan financiamiento para comprar viviendas porque los prestamistas no otorgan hipotecas superiores al valor de la vivienda.
Esta política existe porque aumenta las probabilidades del prestamista de recuperar el dinero en caso de ejecución hipotecaria.
Incluso los compradores en efectivo están protegidos por esta contingencia porque les impide comprar una casa sobrevaluada.
Cómo funciona una contingencia de tasación en un contrato de compra
El comprador y su agente insertan una contingencia de tasación en una oferta de compra. La cláusula de contingencia de tasación notifica al vendedor que el comprador tasará la propiedad como parte del proceso hipotecario. Si la tasación no alcanza el precio solicitado, el comprador puede retirarse sin perder su depósito de garantía. La cláusula también protege al comprador de otras acciones legales.
El proceso de tasación de una vivienda
En la mayoría de los casos, el prestamista que proporciona una hipoteca al comprador contrata a un tasador. Un tasador es un profesional autorizado encargado de evaluar una propiedad. Utilizan datos de ventas recientes de casas comparables en la misma área para obtener una cifra. Después de la tasación, el tasador informa de sus conclusiones al comprador y al prestamista.
No hay ningún beneficio para el tasador si se deja influir en ninguna dirección. Simplemente actúan como expertos neutrales.
Puede renunciar a la contingencia de tasación
Los compradores que compran viviendas en efectivo pueden optar por renunciar a la contingencia de tasación. Esto es bastante común en los mercados competitivos porque hace que el comprador sea más atractivo. Para el vendedor, una tasación demasiado baja puede crear un gran problema que, en última instancia, puede impedir o retrasar el cierre. Al analizar los pros y los contras de la exención de tasación, estos son los pros:
Ayuda a los compradores en una guerra de ofertas. Acelera el cierre. Reduce los costos de cierre. Puede utilizarse como herramienta de negociación para una oferta más baja.
El mejor candidato para renunciar a la tasación es un comprador que sabe que realmente quiere una casa. Independientemente del valor de tasación real de la vivienda, la vivienda tiene un valor específico para el comprador debido a su ubicación, precio, características y más. He aquí un vistazo a las desventajas de no tener contingencias de tasación:
Los compradores corren el riesgo de pagar por una propiedad sobrevaluada. Si el comprador necesita vender la casa, es posible que la venda con una gran pérdida.
Si bien la eliminación de contingencias de tasación se limita esencialmente a los compradores en efectivo, existen raras excepciones. Algunos prestamistas renuncian a las tasaciones si el valor de mercado de una vivienda se calculó muy recientemente.
Qué hacer si la tasación es demasiado baja
Si una tasación es inferior a la oferta del comprador, el comprador deberá solicitar una segunda tasación. Tener la información correcta puede ayudar a persuadir al prestamista para que dé luz verde a la reevaluación.
Probar datos recientes sobre ventas de viviendas locales, pruebas de mejoras recientes en la vivienda en cuestión y otros detalles pueden mejorar las probabilidades de que se le conceda una segunda tasación.
Un comprador también puede considerar cubrir la brecha de tasación con efectivo. Esto puede significar realizar un pago inicial mayor. Finalmente, pedirle al vendedor que baje el precio al valor de tasación puede ser una opción mutuamente beneficiosa.
Un vendedor que se niegue a modificar el precio de venta probablemente encontrará el mismo problema con la siguiente oferta a menos que pueda encontrar un comprador en efectivo.
Finalmente, los compradores deben estar preparados para dejar que la cláusula haga su trabajo previsto, permitiéndoles abandonar el trato después de que se les reembolse su depósito de garantía. Si bien no es la conclusión que la mayoría de los compradores buscan, puede ser la opción financieramente más sólida cuando el vendedor no cede en el precio.
La Contingencia de Tasación es separada de la Contingencia Hipotecaria y de la Contingencia de Inspección
Hacer una oferta supeditada a la tasación no lo protege contra problemas relacionados con los hallazgos de las inspecciones o complicaciones financieras. Necesita contingencias separadas para esos.
Una contingencia hipotecaria permite al comprador salir ileso si no puede obtener financiación para la compra de la vivienda. Los compradores no están bloqueados hasta recibir la carta de aprobación final de la compañía hipotecaria si activan esta contingencia.
No es raro que los compradores sean aprobados por menos de sus totales de precalificación o aprobación previa cuando solicitan hipotecas reales.
Una contingencia de inspección permite al comprador echarse atrás si la inspección de la vivienda descubre defectos graves. Esto puede incluir problemas con los cimientos, daños estructurales, moho o infestaciones graves de plagas. Las contingencias de inspección le dan al comprador el poder de negociar con el vendedor o retirarse una vez que estos problemas salen a la luz.
Reflexiones finales sobre las contingencias de tasación en el mercado actual
La conclusión es que renunciar a una tasación puede ayudar al comprador a conseguir que se acepte su oferta. Sin embargo, el comprador perderá su depósito de garantía si necesita rescindir la oferta debido a que la vivienda está sobrevaluada.
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