هزینه واقعی داشتن یک خانه چقدر است؟ در حالی که اکثر مردم برای پیش پرداخت ها و هزینه های ماهانه وام مسکن آماده هستند، صورتحساب های معمول و "اضطراری" که با داشتن خانه همراه است، هزینه واقعی مالکیت خانه را تشکیل می دهد. برخی از هزینه‌های اضافی که در پرداخت‌های استاندارد وام مسکن ایجاد می‌شود نیز باعث می‌شود که هزینه‌های ماهانه مالکیت خانه فراتر از آنچه برآوردهای سریع وام مسکن نشان می‌دهد، خزش کند.
در اینجا به برخی از هزینه های نه چندان آشکار خرید خانه نگاهی می اندازیم.
مجموع هزینه ماهانه داشتن خانه چقدر باید باشد؟
طبق گفته شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) وام دهندگان معمولاً از PITI (اصالت، بهره، مالیات و بیمه) یا هزینه های مسکن شما کمتر یا مساوی 25 تا 28 درصد درآمد ناخالص ماهانه می خواهند. . هنگام در نظر گرفتن امکان سنجی مالی، توجه به هزینه ها در رابطه با درآمد شخصی و قیمت خانه مهم تر است. در اینجا نگاهی به هزینه های رایج ماهانه مالکیت خانه داریم.
مالیات بر مستغلات
در حالی که وام مسکن ممکن است پس از 30 سال به پایان برسد، مالیات بر دارایی برای همیشه است. مالیات بر املاک بسته به مکان متفاوت است. در حالی که مالیات بر دارایی بر اساس ارزش خانه ارزیابی می شود، شهرها و شهرستان ها در ایالت های مختلف از نرخ های متفاوتی برای مالیات استفاده می کنند. در برخی از ایالت های کم مالیات، مالیات بر دارایی تنها چند صد دلار در سال است. ساکنان ایالت های با مالیات بالا می توانند صورت حساب های مالیاتی پنج رقمی را مشاهده کنند.
نگاهی به تاریخچه مالیات یک ملک به خریدار بالقوه این ایده را می دهد که چقدر بدهکار است. اکثر صاحبان خانه ها مالیات بر املاک خود را به اقساط ماهانه وام مسکن خود تقسیم می کنند. وام دهندگان وجوه مالیاتی را در امانت قرار می دهند تا کل صورت حساب را قبل از تاریخ سررسید آن پرداخت کنند.
بیمه صاحب خانه
برای بستن خانه در هنگام تامین مالی از طریق یک شرکت وام مسکن یا بانک، مدرکی دال بر سیاست مالک خانه مورد نیاز است. طبق گزارش فوربس، متوسط هزینه برای یک سیاست 350000 دلاری 1582 دلار در سال است.
بیمه صاحب خانه از آسیب های فاجعه بار محافظت می کند. در حالی که بیمه سیل استاندارد نیست، صاحبان خانه در مناطق مستعد سیل توسط وام دهندگان ملزم به دریافت بیمه سیل خاص هستند. صاحبان خانه می توانند پوشش افزودنی را برای ده ها مورد انتخاب کنند.
هزینه های انجمن صاحب خانه (HOA).
اگر ملک بخشی از انجمن مالکان خانه باشد، صاحبان ملک باید هزینه های HOA را بپردازند که از چند دلار در ماه تا چند صد دلار در ماه متغیر است. این هزینه‌های HOA برای پوشش هزینه‌های نگهداری، نگهداری استخر، بیمه ساختمان و سایر هزینه‌های «متداول» است.
صاحبان خانه باید حقوق HOA را ماهانه یا سالانه بپردازند. در برخی موارد ممکن است در زمان بسته شدن از خریدار سررسید باشد. برخلاف هزینه‌هایی که مالکان خانه می‌توانند از بودجه کاهش دهند یا با آنها مذاکره کنند، هزینه‌های HOA گزینه انصرافی ندارند. آنها همچنین تمایل به افزایش هر سال دارند.
تعمیر و نگهداری معمول خانه
در حالی که برخی از خانه‌ها دارای ویژگی‌های «کلید در دست» هستند و به صاحب خانه اجازه می‌دهند بدون بازسازی در خانه نقل مکان کنند، هیچ خانه‌ای ملک بدون تعمیر و نگهداری نیست. صاحبان خانه باید هر روز به حفظ زیبایی و ایمنی توجه کنند.
در اینجا نگاهی به هزینه‌های بالقوه نگهداری و نگهداری می‌اندازیم که بسیاری از خریداران خیره‌نظر هنگام جستجو در املاک موجود به آن فکر نمی‌کنند:
چمن زنی، وجین، بذر، آبیاری، چنگ زدن و سایر اشکال مراقبت از چمن. لمس کردن رنگ داخلی یا خارجی. تعویض لامپ های خراب پیشگیری/از بین بردن آفات پاکسازی ناودان ها. نصب حفاظ ناودانی. تمیز کردن استخرها و جکوزی ها (در صورت وجود). صافکاری و آب بندی عرشه ها و ایوان ها. تعمیر یا تعویض لوازم خانگی خراب. بیل زدن. محوطه سازی عمومی.
رویکرد DIY راهی برای کاهش هزینه های نگهداری خانه است. با این حال، حتی صاحبان خانه های مقتصد ممکن است نیاز داشته باشند که برای خرید ابزار و تجهیزات ضروری که به آنها امکان می دهد وظایف خود را انجام دهند، بودجه بپردازند.
خدمات رفاهی
چه قبض هایی برای خانه پرداخت می کنید؟ لیست قبض هایی که باید هنگام داشتن خانه پرداخت کنید شامل گرمایش، سرمایش، برق، آب، فاضلاب، اینترنت و تلفن است. در حالی که چاه‌ها، سیستم‌های سپتیک، و سایر منابع شهری «مستقل» ممکن است شامل هزینه‌های ماهانه نباشند، مالکان خانه مسئول نگهداری و جایگزینی این سیستم‌ها هستند.
ساکنان آپارتمانی که در جستجوی خانه هستند با هزینه های آب و برق بیگانه نیستند. با این حال، آنها ممکن است انتظار جهش در هزینه ها را نداشته باشند که هنگام انتقال از یک آپارتمان به خانه اتفاق می افتد. برای مستاجرانی که قبلاً خانه‌ها یا کاندوهایی را بدون خدمات شهری اجاره کرده‌اند، جای تعجب نیست. با این حال، این افزایش هنگام رفتن از یک آپارتمان یک خوابه به خانه ای با 1500 تا 3000 فوت مربع فضا می تواند قابل توجه باشد. درخواست برای مشاهده صورت‌حساب‌های اخیر آب و برق قبل از بسته شدن می‌تواند به خریدار در پیش‌بینی صورت‌حساب‌های خاص کمک کند.
هزینه های عمده و تعمیرات
در حالی که هزینه‌های معمول برای داشتن یک خانه می‌تواند بسیار زیاد باشد، صاحبان خانه باید برای تعمیرات اضطراری، تعویض و سایر هزینه‌های عمده آماده شوند. هنگامی که یک سیستم اصلی در یک خانه از کار می افتد، اغلب لازم است که فوراً مشکل را برطرف کنید تا از آسیب جدی طولانی مدت جلوگیری شود. مخارج عمده متداول که صاحبان خانه باید برای آنها بودجه بندی کنند عبارتند از:
تعویض سیستم های HVAC خرابی سیستم لوله کشی تعمیر و ترمیم پس از آسیب آب. تعویض سقف. طبق گفته وزارت انرژی ایالات متحده، هزینه متوسط برای تعویض سقف حدود 10000 دلار است. آسفالت جاده. تعمیرات درب یا پنجره. اصلاح قالب. تعویض سیستم چاه یا آب تعمیرات فونداسیون معیوب
هر یک از این تعمیرات می تواند از چند صد تا چند هزار دلار هزینه داشته باشد. در حالی که صاحبان خانه می توانند برخی از مخارج اصلی خانه را از طریق وام های شخصی یا خطوط اعتباری سهام خانه تامین کنند، صاحبان خانه باید برای هزینه های غیرمنتظره پول بگذارند.
بیمه وام مسکن خصوصی (PMI)
برای خریدارانی که کمتر از 20 درصد را در زمان بسته شدن می گذارند، وام دهندگان به چیزی به نام بیمه وام مسکن خصوصی (PMI) نیاز دارند که به هر پرداخت ماهانه وام مسکن اضافه می شود تا زمانی که وام مسکن به نسبت وام به ارزش (LTV) 80 درصد کاهش یابد. PMI می تواند در مجموع بین 0.5٪ تا 5٪ از مبلغ اولیه وام مسکن باشد.
پرداخت ماهانه وام مسکن "واقعی".
"ریاضی سریع" که برای تجزیه کل هزینه ماهانه مالکیت خانه بر اساس پرداخت وام مسکن به تنهایی استفاده می شود، تمام داستان نیست. بیشتر مردم تنها زمانی به مدیر نگاه می‌کنند که تصوری تقریبی از میزان هزینه داشتن یک خانه داشته باشند. با این حال، اصل تنها به بخشی از پرداخت وام مسکن اشاره دارد که به سمت کاهش مانده وام تا زمان پرداخت خانه انجام می شود.
مجموع هزینه ماهانه داشتن یک خانه قبل از در نظر گرفتن موارد نگهداری، خدمات آب و برق و سایر موارد اضافی با استفاده از مخفف PITI که مخفف اصل، بهره، مالیات و بیمه است، تعیین می شود. بهره نرخی است که وام دهنده از وام دریافت می کند. همانطور که در بالا توضیح داده شد، مالیات ها و بیمه هر دو هزینه های ماهانه مالکیت خانه را بر اساس نرخ های دریافت شده برای یک ملک خاص افزایش می دهند.
هزینه های خرید خانه
برخی از هزینه های داشتن خانه باید قبل از اینکه خریداران حتی کلیدها را دریافت کنند، پرداخت شود. هزینه های بسته شدن و پول نقد دو نوع بزرگ از هزینه های پیش خرید خانه هستند.
در حالی که هزینه های بسته شدن به تمام کارمزدهای خدمات مورد نیاز برای بسته شدن وام اشاره می کند، پول نقد به کل مبلغی که خریدار باید تا پایان بسته شود اشاره دارد. پول نقد برای بسته شدن شامل هزینه های بسته شدن است.
طبق گفته فردی مک، متوسط مبلغ مورد نیاز برای بستن یک خانه 250000 دلاری پس از کاهش 20 درصدی وام مسکن 30 ساله، 7625 دلار است. فردی مک همچنین پیشنهاد می کند که خریداران این مبالغ را در هزینه خرید خانه لحاظ کنند:
پیش پرداخت: در مجموع از 3٪ تا 20٪ از قیمت خرید خانه، پیش پرداخت کمک می کند تا با کاهش مبلغ وام تعیین کنید که پرداخت های ماهانه چگونه است. سپرده پولی واقعی: خریداران باید در هنگام ارائه پیشنهاد، 1٪ تا 2٪ از قیمت خرید خانه را تولید کنند. همچنین به عنوان سپرده حسن نیت شناخته می شود، هدف از این پرداخت نشان دادن جدیت به فروشنده است. کل پول خالص را می توان برای هزینه های بسته شدن یا پیش پرداخت اعمال کرد. بازرسی خانه: اکثر بازرسی های خانه بین 300 تا 600 دلار هزینه دارند. هنگام بررسی قالب یا سایر مسائل غیر استاندارد، قیمت ها بالاتر است. هزینه های بسته شدن: با احتساب 2 تا 5 درصد قیمت خرید خانه، هزینه های بسته شدن به وام دهنده، عامل املاک، شرکت مالکیت و سایر افراد دخیل در معامله پرداخت می شود. هزینه های متداول بسته شدن شامل هزینه های سوابق دولتی، هزینه های ارزیابی، هزینه های گزارش اعتبار، هزینه های منشاء وام دهنده، هزینه های خدمات عنوان، هزینه های خدمات مالیاتی، هزینه های بررسی، هزینه های وکالت، و هزینه های پذیره نویسی است. هزینه‌های جابجایی: در حالی که اغلب در هیجان یافتن خانه نادیده گرفته می‌شوند، هزینه‌های جابجایی در هنگام انجام یک جابجایی طولانی که شامل جابجایی‌های حرفه‌ای یا کامیون‌های اجاره‌ای است، می‌تواند قابل توجه باشد.
هزینه خانه دار شدن چقدر است؟
پاسخ به اندازه، موقعیت و ارزش یک خانه بستگی دارد. هنگامی که پرداخت های یکجا برای بسته شدن و پیش پرداخت به پایان رسید، صاحبان خانه باید روی حفظ صورتحساب وام مسکن ماهانه که شامل مالیات و بیمه است، تمرکز کنند.
بودجه بندی برای هزینه های مکرر آب و برق، نگهداری و تعمیر نیز باید در اولویت قرار گیرد. برای برخی از صاحبان خانه، مالیات بزرگترین هزینه سالانه خانه خارج از پرداخت واقعی وام مسکن است.
برای دیگران، زندگی در منطقه ای با امکانات گران قیمت نیاز به بودجه بندی خاصی دارد. البته، صاحبان خانه‌هایی که خانه‌های قدیمی‌تری دارند، باید هر ماه پول بیشتری برای انجام تعمیرات و ارتقاء اساسی جمع کنند.
اگر از صفحه ما خوشتان آمد لطفا با دوستان خود به اشتراک بگذارید & فیس بوک