نحوه تخمین هزینه های بسته شدن خانه برای هر وام

هنگام خرید خانه، بودجه بندی برای هزینه های بسته شدن ضروری است. میانگین هزینه های بسته شدن برای خریداران بین 3 تا 6 درصد مبلغ وام است.

این هزینه ها شامل پول نقدی است که خریدار باید در بالای پیش پرداخت به میز بسته بیاورد. در این مقاله، ما هزینه های بسته شدن معمولی را پوشش خواهیم داد.

چرا خریداران باید هزینه های بسته شدن را بپردازند؟

هزینه های بسته شدن هزینه های مربوط به خرید خانه است. در طول فرآیند ایجاد وام مسکن، چندین متخصص و شرکت خدماتی را ارائه می دهند که به وام دهنده شما اجازه می دهد وام مسکن را تأیید کند. این هزینه ها ممکن است شامل ارزیابی ها، پذیره نویسان وام مسکن، جستجوی عنوان و موارد دیگر باشد.

هزینه های بسته بندی خاص بر اساس مکان، نوع ملک و نوع وام متفاوت است.

هزینه های بسته شدن چقدر است؟

با کاهش متوسط هزینه بسته شدن بین 3 تا 6 درصد ارزش وام مسکن، خریدار باید خود را برای آوردن چندین هزار دلار به میز بسته شدن آماده کند. شخصی که یک خانه 300000 دلاری خریداری می کند می تواند انتظار داشته باشد که بین 9000 تا 18000 دلار هزینه بسته شدن را بپردازد.

هزینه های بسته شدن جدا از پیش پرداخت است.

آیا هزینه های بسته شدن فقط برای خریدار است؟

هم خریداران و هم فروشندگان باید هزینه های بسته شدن را پیش بینی کنند. با این حال، مسئولیت پوشش هزینه های بسته شدن بیشتر بر عهده خریدار است.

یکی از راه‌های کاهش هزینه‌های بسته شدن خریدار این است که از فروشنده بخواهید هزینه‌های بسته شدن جزئی را در طول مذاکره پوشش دهد. در بازارهای «گرم»، خریداران اغلب فضای کمی برای وادار کردن فروشندگان برای پوشش هزینه های بسته شدن دارند. با این حال، این ممکن است هنوز برای ملکی که به کار زیادی نیاز دارد امکان پذیر باشد.

هنگامی که فروشنده انگیزه فروش خانه را دارد، ممکن است موافقت کند که برخی از هزینه های بسته شدن را به عنوان بخشی از امتیازات فروشنده پوشش دهد.

با توجه به مقررات دولتی، فروشندگان نمی توانند تمام هزینه های بسته شدن را از طرف خریدار بپردازند – قانونی که برای جلوگیری از تورم در بازار مسکن وجود دارد.

مبلغی که فروشنده می تواند به طور قانونی در بخشی از هزینه های بسته شدن خریدار مشارکت کند، با نسبت وام به ارزش فروش تعیین می شود. می تواند از 3٪ تا 9٪ از ارزش کل فروش متغیر باشد. اگر خریدار از وام FHA یا USDA برای خرید خانه استفاده می کند، مقررات سهم فروشنده را 6 درصد محدود می کند. برای وام VA، به 4٪ کاهش می یابد.

همه چیز با وام مسکن معمولی پیچیده تر می شود. در حالی که خریداران با پیش پرداخت های 10% یا کمتر می توانند تنها تا 3% از ارزش خرید را از فروشندگان بپذیرند، خریدارانی که بین 10% تا 25% کم می کنند می توانند تا 6% را بپذیرند. بدون در نظر گرفتن پیش پرداخت، سقف 2 درصدی برای املاک سرمایه گذاری وجود دارد.

یک مشاور املاک می تواند به خریدار کمک کند تا تعیین کند که آیا درخواست امتیاز از فروشنده یا مذاکره برای قیمت فروش پایین تر است یا خیر.

هزینه های بسته شدن چگونه محاسبه می شود؟

هیچ فرمول واحدی برای تعیین هزینه های بسته شدن وجود ندارد. قوانین وام دهنده، الزامات دولت، نوع وام، محل ملک، مذاکرات خریدار و فروشنده و سایر عوامل، همگی رقم نهایی را تعیین می کنند.

با این حال، یک خریدار باید ایده محکمی از این که پس از دریافت چیزی به نام افشای پایانی از وام دهنده خود، چقدر باید به پایان برسد، داشته باشد. افشای پایانی سندی است که وام دهندگان حداقل سه روز کاری قبل از جلسه اختتامیه برنامه ریزی شده در اختیار خریداران قرار می دهند. این سند تمام هزینه های بسته شدن را که یک خریدار باید پوشش دهد مشخص می کند.

آنچه در هزینه های پایانی گنجانده شده است

طبق گفته انجمن ملی مشاوران املاک، این موارد معمولی در هزینه های بسته شدن هستند:

مبلغ پیش پرداختی که وام دهنده شما با قبول آن موافقت کرده است. این می تواند برای وام گیرندگان با وام های FHA به 3.5٪ باشد. فقط به خاطر داشته باشید که امتیاز اعتباری 580 برای واجد شرایط بودن برای پیش پرداخت 3.5٪ مورد نیاز است. همه وام گیرندگان FHA دیگر باید 10٪ را کاهش دهند. هزینه های اعطای وام هزینه های وام دهنده برای پردازش و پذیره نویسی وام را پوشش می دهد. اکثر وام دهندگان حدود 1٪ از ارزش وام را دریافت می کنند. هر امتیاز یا کارمزد تخفیف وام که خریدار برای دریافت شرایط بهتر وام و نرخ بهره کمتر می پردازد. هزینه های بازرسی منزل در حالی که چشم پوشی از بازرسی خانه رایج است، برای خریداران هوشمندانه است که حق بازرسی خانه را حفظ کنند. برخی از انواع وام ها نیاز به بازرسی دارند. به عنوان مثال، وام های VA در بسیاری از ایالت ها نیاز به بازرسی آفات دارند. بازرسی خانه تا 500 دلار هزینه دارد. هزینه های ارزیابی وام دهندگان به ارزیابی هایی نیاز دارند تا اطمینان حاصل کنند که مبلغی که وام می گیرید بر اساس ارزش واقعی یک خانه معقول است. اگر ارزیابی خیلی پایین باشد، خریدار باید از فروش خودداری کند، فروشنده را متقاعد کند که قیمت را پایین بیاورد، یا تفاوت نقدی بین قیمت فروش و مبلغ ارزیابی را بیابد. هزینه ارزیابی بین 300 تا 800 دلار است. گزارش اعتباری می کشد. هزینه بررسی گزارش اعتبار وام گیرنده از 10 تا 100 دلار متغیر است. حق بیمه وام مسکن خصوصی (PMI). هنگامی که کمتر از 20 درصد از خانه را کم می کنند، خریداران باید برای چیزی به نام PMI که در مجموع حدود 0.5٪ تا 1.5٪ از مبلغ وام سالانه است، پرداخت کنند. در برخی موارد، PMI می تواند چند صد دلار در ماه باشد. سپردن بیمه برای بیمه صاحب خانه. امانی مالیات بر املاک در این مورد، وام دهنده پولی را برای پوشش مالیات و بیمه در یک حساب امانی نگه می دارد. وام دهنده این هزینه ها را از طرف خریدار پرداخت می کند. هزینه های ثبت سند، هزینه های سند فروش خانه با دولت محلی را پوشش می دهد. اینها حدود 200 دلار یا کمتر هستند. حق بیمه بیمه عنوان از 0.5% تا 2% قیمت خرید متغیر است. هزینه جستجوی عنوان تا 400 دلار هزینه دارد. هزینه بررسی زمین از 500 دلار تا 1000 دلار است. هزینه های دفتر اسناد رسمی

در برخی موارد، یک خریدار باید هزینه های متناسب خانه را که قبلاً توسط فروشنده پرداخت شده است، بپردازد. یک مثال می تواند مالیات سالانه دارایی باشد.

اگر فروشنده تمام سال مالیات ملک را برای یک خانه پرداخت کرده باشد، حتی اگر آنها قبل از پایان سال خانه را ترک کنند، خریدار سهم متناسبی از هزینه را بر عهده خواهد گرفت. این بدان معناست که خریدار هزینه های مالیاتی را بر اساس تعداد ماه های باقی مانده در سال از روز بسته شدن به فروشنده پرداخت می کند. تناسب‌ها همچنین می‌توانند برای قبوض آب و برق، هزینه‌های انجمن صاحب خانه (HOA)، هزینه‌های آپارتمان و موارد دیگر اعمال شوند.

هزینه های وکالت نیز بخشی از هزینه های بسته شدن در نظر گرفته می شود. وکیل املاک به اطمینان از انتقال قانونی مناسب ملک از فروشنده به خریدار کمک می کند. در حالی که استفاده از وکیل در برخی موارد اختیاری است، قوانین ایالتی در کانکتیکات، دلاور، جورجیا، ماساچوست، نیویورک، کارولینای شمالی، کارولینای جنوبی و ویرجینیای غربی استفاده از وکیل املاک دارای مجوز را برای رسیدگی به حداقل برخی از بخش‌های معامله ملک

اگر کارمزد قفل نرخ را انتخاب کرده اید، این را در زمان بسته شدن پرداخت خواهید کرد. قفل نرخ به وام گیرندگان اجازه می دهد تا نرخ های بهره خود را در فاصله زمانی بین پیش تایید و بسته شدن قفل کنند. به طور کلی، کارمزد قفل نرخ می تواند تا 0.50٪ ارزش وام باشد. هنگام خرید وام مسکن همیشه در مورد قفل نرخ رایگان بپرسید!

آیا می توانید هزینه های بسته شدن را بخشی از وام مسکن قرار دهید؟

اگر میانگین هزینه های بسته شدن برای خریداران، استطاعت خرید خانه را دشوار می کند، بسته به قوانین وام دهنده، در برخی موارد، ممکن است هزینه های بسته شدن به وام مسکن تبدیل شود.

مزیت افزایش هزینه های بسته شدن املاک و مستغلات به وام مسکن این است که خریدار می تواند خانه ای بخرد حتی اگر پول نقد زیادی برای بستن نداشته باشد. نکته منفی این است که خریدار به مرور زمان سود بیشتری پرداخت می کند زیرا هزینه های اضافی وام مسکن را بزرگتر می کند.

آیا راهی برای کاهش هزینه های بسته شدن خانه وجود دارد؟

بیشتر هزینه های بسته شدن یک خانه اجتناب ناپذیر است. با این حال، خریداران مقداری کنترل دارند.

بهترین راه برای کاهش هزینه های بسته شدن، خرید با وام دهندگان مختلف است. برخی از وام دهندگان هزینه های بسته شدن رقابتی را تبلیغ می کنند. علاوه بر این، وام‌دهنده‌ای که نرخ بهره پایین‌تری ارائه می‌دهد به جبران برخی از هزینه‌های غیرقابل انتقال کمک می‌کند.

البته درخواست امتیاز از فروشنده برای کاهش هزینه های بسته شدن گزینه دیگری است. هنگام انتخاب این مسیر، مهم است که تحقیق کنید تا متوجه شوید که فروشنده چقدر می تواند به طور قانونی بر اساس نوع وام کمک کند. با در دست داشتن این اطلاعات، خریدار می تواند با درخواست امتیاز به فروشنده مراجعه کند.

فقط به خاطر داشته باشید که فروشنده در رد این درخواست آزاد است!

نظرات نهایی در مورد هزینه های بسته شدن خانه

هزینه های بسته شدن اجتناب ناپذیر است. خبر خوب این است که بیشتر هزینه های بسته شدن به سمت کارمزدها و خدماتی است که خریدار را از تصمیم گیری بد محافظت می کند.

هنگام خرید خانه، 3 تا 6 درصد دیگر به قیمت درخواستی اضافه کنید تا با در نظر گرفتن هزینه های بسته شدن، تصور بهتری از هزینه هر خانه داشته باشید.

در نهایت، با بستن موافقت نکنید تا زمانی که وام دهنده یک افشای نهایی الزامی قانونی ارائه دهد که تخمینی است از مقدار پول نقدی که برای بستن نیاز دارید. آنها باید این سند را حداقل سه روز کاری قبل از بسته شدن برنامه ریزی شده به شما بدهند.

اگر وام دهنده در مورد ارائه این سند پاسخ نمی دهد، می توانید شکایتی را با اداره حمایت مالی مصرف کننده (CFPB) ثبت کنید.

اگر از صفحه ما خوشتان آمد لطفا با دوستان خود به اشتراک بگذارید & فیس بوک