Asunnon arviointikulut ovat palkkioita, jotka maksetaan lisensoidulle arvioijalle kiinteistön nykyisen markkina-arvon määrittämiseksi. Lainanantajasi vaatii asunnon arvioinnin, jos saat asuntolainaa. Asunnon arvioinnin keskihinta on 500 dollaria. Tässä on mitä sinun tulee tietää arvioinnista.
Miksi tarvitset kodin arvioinnin
Asunnon arviointi määrittää kiinteistön käyvän arvon. Lainanantajat vaativat niitä ennen asuntolainojen hyväksymistä välttääkseen lainaamasta enemmän kuin asunnon arvo on. Asuntolainojen yhteydessä käytetään arviointeja, joiden avulla ostajat voivat vetäytyä sopimuksistaan tosissaan tallettamalla. Vaikka ostaja saa perääntyä, jos arvioinnissa on aukkoja, hän voi myös neuvotella myyjän kanssa alhaisemmasta hinnasta, joka vastaa kiinteistön arvioitua käypää arvoa.
Mitä sisältyy talon arviointikuluihin
Arviointipalkkiolla korvataan arvioijan aika ja asiantuntemus. Arvioija vierailee asunnossa henkilökohtaisesti suorittamassa arviotarkastuksen. Arvioinnit kattavat seuraavat asiat:
Huonekohtaiset esittelyt kodin peruskunnon arvioimiseksi Kiinteistökierros ulkokunnon arvioimiseksi Kiinteistöjen vetovoiman arviointi Erikoisominaisuuksien arviointi Suunnittelun ja neliön arvioinnit päivitysten ja parannusten arviointi Yhden perheen aseman vahvistaminen Viittaukset turvallisuuteen tai terveyteen rikkomuksia
Seuraavaksi arvioija arvioi asunnon suhteessa senhetkisiin paikallisiin markkinoihin. Arvioija määrittää asunnon käyvän markkina-arvon käyttämällä vertailukelpoisia paikallisia kiinteistöjä, jotka ovat myyty viimeisen 90 päivän aikana.
Asunnon arvioinnin keskimääräiset kustannukset
Ammattimaisten arviointien maksuja säätelee vuoden 2010 Dodd–Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act. Lain mukaan arvioijan palkkioiden tulee olla kohtuullisia ja tavanomaisia paikallisten markkinoiden hinnoittelun perusteella. Keskimääräinen omakotitalon arviointimaksu Yhdysvalloissa on 300–500 dollaria. Arvioinnin kustannukset voivat olla jopa 500–800 dollaria alueilla, joilla elinkustannukset ovat korkeammat. Suurimmat arvioinnin kustannuksiin vaikuttavat tekijät ovat:
Kiinteistön koko: Suuren kiinteistön arvioimiseen tarvittava lisäaika nostaa arviointihintaa. Kunto: Talot, joissa on laajoja vaurioita ja ongelmia, vaativat arvioijalta enemmän aikaa ja vaivaa. Saatavilla olevat paketit: Eristetyt kodit saattavat vaatia pidempiä arviointiaikoja, koska tiedonlouhintaan on saatavilla vähemmän vertailukelpoisia kiinteistöjä. Ainutlaatuiset, mukautetut tai historialliset kiinteistöt voivat olla kalliimpia arvioida, koska arvioijat eivät voi helposti viitata "comp"-ominaisuuksiin arvon määrittämisessä. Vuodenaika: Lumipeite, jää ja muut vuodenaikojen olosuhteet voivat tehdä kiinteistön osiin pääsystä arvioijille haastavaa.
Toisin kuin muut sulkemispalveluihin käytetyt ammattilaiset, ostaja ei välttämättä voi "ostella" arvioijaa. Liittovaltion lait estävät ostajia ja myyjiä valitsemasta itse arvioijia. Arvioijan valinta on asuntolainanantajan tehtävä.
Lakien vuoksi, jotka kieltävät lainanantajia olemasta sidoksissa arvioijiin, useimmat asuntolainayhtiöt käyttävät kolmannen osapuolen arviointiyrityksiä, joilla on pitkä lista sertifioituja, lisensoituja arvioijia.
Ammattimaisten arvioijien valtakirjat voidaan tarkistaa käyttämällä Federal National Registries -luetteloa.
Ostaja maksaa asunnon arviointikulut
Vaikka asuntolainanantajat tilaavat arvioinnit, asunnonostajat maksavat kulut. Arviointimaksut lasketaan yleensä osaksi ostajan päätösmaksuja. Lainanantajasi sääntöjen mukaan maksu voidaan maksaa joko ennen sulkemista tai sulkemishetkellä.
Mitä arviointikulut eivät kata
Ostajat eivät maksa arvioijille neuvoista. Arvioijan on tarkoitus olla 100 % neutraali kolmannen osapuolen ammattilainen. Heidän tehtävänsä on vain määrittää asunnolle datan perusteella käypä markkina-arvo. He eivät saa antaa neuvoja ostajan asunnon ostopäätöksestä. He eivät myöskään voi ilmaista mielipidettään myyjän pyytämästä hinnasta suhteessa markkina-arvoon.
Vaikka arvioija saa keskustella myyjän ja hänen edustajansa kanssa arviointiprosessin aikana saadakseen tietoja kiinteistöstä, he eivät työskentele myyjän puolesta.
Kodintarkastajalle maksetaan erikseen
Arvioinnin tuloksia ei saa käyttää lisensoidun kodintarkastajan todellisen kotitarkastusraportin sijasta. Vaikka asuntolainanantajat eivät yleensä tee kodin tarkastuksista pakollisia, ne ovat erittäin suositeltavia, koska ne antavat ostajille tärkeitä käsityksiä kodin rakenteeseen, perustaan tai ydinjärjestelmiin liittyvistä ongelmista. Kodintarkastuksen keskimääräiset kustannukset ympäri maata ovat 400–600 dollaria.
Toisin kuin kodin arvioija, kodin tarkastajan valitsee ostaja.
Arvioinnin jälkeen
Lainaajan on lain mukaan toimitettava arvio vähintään kolme päivää ennen suunniteltua määräaikaa, jotta ostaja voi tarkistaa sen huolellisesti.
Consumer Financial Protection Bureaun (CFPB) sääntöjen mukaan lainanottajat voivat saada ilmaisen kopion kodin arviointiraportista. Heillä on myös oikeus saada jäljennökset arvioinnissa käytetyistä asiakirjoista.
Maksaminen useammasta kuin yhdestä arvioinnista
Asuntolainaan oikeuttavat arviointiraportit ovat voimassa 120 päivää. Jos arvio vanhenee, koska ostaja ja myyjä eivät sulkeudu ajoissa, lainanantaja voi vaatia toisen arvion ostajan kustannuksella.
Jos arvio on liian alhainen, jotta kauppa etenee tarkoitetulla tavalla, ostaja voi pyytää lainanantajaa tilaamaan toisen arvion. Jos lainanantaja suostuu, toinen arvio laskutetaan ostajalta. Vaikka epätarkat arvioinnit ovat harvinaisia, nopeat markkinaolosuhteet, ainutlaatuinen omaisuus tai kokematon arvioija voivat kaikki vääristää arviointituloksia.
Ensiasunnon ostajien tulisi huomioida vähintään 500 dollarin ylimääräiset sulkemiskustannukset arvioidakseen arviointimaksut. Lainanantajasi ajoittaa arvioinnin puolestasi. Jos aiot ostaa asunnon käteisellä, voit luopua arvioinnista tehdäksesi tarjouksestasi houkuttelevamman myyjälle. Tämä saattaa kuitenkin vaaran maksaa liikaa asunnosta.
