Une évaluation immobilière détermine la juste valeur marchande d’une propriété. Les évaluations sont réalisées par des évaluateurs immobiliers agréés. Si vous demandez un prêt hypothécaire, votre prêteur vous demandera de faire une évaluation pour s'assurer que vous ne payez pas trop cher pour une maison. Cet article couvre ce qui se passe lors d’une évaluation.
Qu’est-ce qu’une évaluation de maison ?
Une évaluation détermine si le prix contractuel d'une maison est approprié en fonction de la valeur de la maison. Les évaluations ne sont pas légalement requises pour acheter une maison. Cependant, les prêteurs exigent qu’ils confirment la valeur des maisons avant d’approuver les prêts hypothécaires. Les acheteurs au comptant n'ont pas à se soucier de l'évaluation de leur maison, car ils peuvent en fin de compte décider combien ils veulent payer pour une maison sans que les exigences de financement ne pèsent sur leurs têtes. C'est toujours une bonne idée d'obtenir une évaluation en tant qu'acheteur au comptant afin d'avoir toutes les informations dont vous avez besoin pour prendre une décision judicieuse. Il n’est pas rare que les vendeurs surévaluent considérablement leur maison.
Pourquoi les prêteurs exigent des évaluations
Les prêteurs font tout leur possible pour réduire les risques. Lorsque les acheteurs « surempruntent » pour acheter un logement, cela augmente le risque. Une maison est la garantie par défaut d’un prêt hypothécaire. En cas de saisie, le prêteur est moins susceptible de récupérer le montant total si l’hypothèque a été gonflée par rapport à la valeur réelle de la maison.
Comment fonctionnent les évaluations
En quoi consiste une expertise immobilière ? En examinant l'état, la taille, l'emplacement et les caractéristiques d'une maison, un évaluateur immobilier est en mesure de déterminer sa juste valeur marchande actuelle. En plus de visiter une maison en personne, un évaluateur examinera également les données de propriétés comparables. Connues sous le nom de « comps » dans le monde de l'immobilier, les propriétés comparables sont des maisons similaires qui ont récemment été vendues dans une zone spécifique. Les prix comp fournissent souvent les meilleurs indicateurs de la valeur d’une nouvelle annonce.
Attendez-vous à ce qu’un évaluateur passe du temps à parcourir une maison pour prendre note de son état. L'évaluateur utilisera également les dossiers de propriété pour confirmer les spécifications de la maison. Les mises à jour, les améliorations et les caractéristiques spéciales peuvent toutes augmenter la valeur d'une maison par rapport aux propriétés comparables du quartier. Voici un aperçu de 4 facteurs surprenants qui peuvent affecter l’évaluation d’une maison :
1. Emplacement : La proximité des autres voisins, de la rue, des commodités locales, de la pollution sonore et d'autres facteurs environnementaux influencent en réalité le prix d'expertise. De plus, la proximité des écoles et des parcs peut également influencer la valeur d’une maison. 2. Matériaux : Les matériaux structurels d’une maison jouent un rôle dans sa valeur. Les maisons construites à partir de matériaux qui ne résistent pas aux événements météorologiques peuvent en fait avoir une valeur inférieure à celle des maisons comparables qui ont été rénovées avec des matériaux modernes. 3. L'attrait extérieur : Bien qu'il ne s'agisse pas du plus grand déterminant de la valeur d'une maison, l'esthétique extérieure d'une maison peut influencer une évaluation. Les plantes envahies par la végétation, les allées fissurées et les revêtements cassés sont quelques-unes des horreurs qui peuvent faire perdre des points à une maison. 4. Espace de rangement : Les grands placards et les dressings peuvent donner un puissant coup de pouce à la valeur d’une maison.
Ce qui se passe lors d’une évaluation de maison peut également être influencé par le type de maison évaluée. Par exemple, une maison personnalisée ou insolite demandera plus de recherche et de temps.
Les évaluateurs sont des professionnels tiers sans aucune « peau dans le jeu ». Bien qu’ils soient mandatés par les prêteurs, ils n’agissent pas pour le compte du prêteur. Leur objectif est de fournir une analyse objective et factuelle de la valeur marchande d’une maison. Pour cette raison, ils ne peuvent pas donner d'opinion sur la question de savoir s'ils pensent que l'acheteur devrait procéder à la vente en fonction de la valeur marchande de la maison par rapport au prix demandé.
Bien qu'un évaluateur doive maintenir une position neutre en tout temps, il est autorisé à parler avec le vendeur et son agent pour recueillir des informations sur la propriété.
Combien de temps dure une évaluation ?
La plupart des évaluations prennent une à deux semaines. Pendant une période de l’année chargée sur un marché très fréquenté, cela peut prendre jusqu’à quatre semaines. Votre prêteur planifiera généralement une évaluation dès que votre demande de prêt hypothécaire sera soumise après l'acceptation d'une offre.
Voici ce qui se passe après l'évaluation
Si le prix d’expertise se rapproche du prix demandé, la vente peut avoir lieu. S’il existe une différence significative entre le prix d’expertise et le prix demandé, c’est ce qu’on appelle un écart d’évaluation. Les prêteurs n’approuveront pas les prêts hypothécaires sur les maisons présentant des lacunes d’évaluation.
Activation de la contingence d'évaluation
Face à une lacune d’évaluation, un acheteur dispose de trois options. La première consiste à abandonner la vente. Si vous achetez une maison avec une hypothèque, votre contrat de vente contient ce qu'on appelle une éventualité d'évaluation de la maison. Il s'agit d'une clause d'un accord qui permet à l'acheteur de se retirer si l'évaluation d'une maison est inférieure au prix proposé. En activant cette clause, vous pouvez rompre le contrat sans perdre le dépôt d'acompte que vous avez fourni avec votre offre pour montrer au vendeur que vous êtes sérieux.
Les acheteurs au comptant renoncent parfois aux éventualités d’évaluation afin de rendre leurs offres plus attrayantes. Si vous faites évaluer votre maison après avoir renoncé à votre éventualité, vous perdrez votre acompte si vous mettez fin à la vente, car il s'agit d'une rupture de contrat.
Aller de l’avant avec l’achat d’une maison après qu’une évaluation soit faible
Même si une évaluation trop basse met souvent fin à la vente d'une maison, elle ne doit pas nécessairement anéantir vos projets d'achat. Si le vendeur fait preuve de flexibilité, la vente peut avoir lieu. La manière la plus courante d’y parvenir est de procéder à une nouvelle négociation de prix.
Un vendeur peut être disposé à réduire le prix demandé à un prix plus conforme au prix d’évaluation. Même si le vendeur en subira les conséquences, cela pourrait être le seul moyen pour lui de vendre sa maison. Certains vendeurs peuvent rapidement accepter l’offre de baisser leur prix afin que la transaction soit conclue. D’autres peuvent décider de mettre fin à la vente parce qu’ils aimeraient attendre un acheteur au comptant qui soit en mesure d’acheter la maison quel que soit l’écart d’évaluation.
Combler une lacune d’évaluation avec de l’argent
Une troisième option consiste à combler l’écart d’évaluation avec votre propre argent. Un prêteur vous accordera toujours un prêt hypothécaire si vous avez un écart d’évaluation si vous pouvez couvrir la différence avec votre propre argent. Bien entendu, tout le monde n’a pas l’argent supplémentaire nécessaire pour le faire. Si vous avez un peu d'argent avec lequel travailler, vous pouvez envisager de demander au vendeur de négocier le prix à un niveau où vous pourrez facilement combler l'écart d'évaluation avec le montant d'argent disponible. Si le vendeur refuse, vous pouvez alors repartir avec votre acompte.
Coût d’évaluation de la maison
Une évaluation de maison coûte généralement entre 400 $ et 500 $. L'acheteur paie l'expertise. En fait, une évaluation immobilière devrait figurer parmi les éléments de la liste des frais de clôture prévus.
L'acheteur ne peut pas sélectionner l'évaluateur même s'il paie la facture. Les prêteurs choisissent des évaluateurs. La plupart des sociétés de prêts hypothécaires embauchent des sociétés qui fournissent des évaluateurs au hasard pour s'assurer qu'il n'y a pas de conflits d'intérêts pouvant survenir en faisant appel encore et encore au même évaluateur.
Pouvez-vous refaire une évaluation de votre maison ?
Le but d’une évaluation de maison n’est pas simplement de continuer à les faire jusqu’à ce que vous obteniez la réponse souhaitée. Les prêteurs sont très réticents à permettre aux acheteurs de réaliser des évaluations supplémentaires si une première évaluation révèle une lacune. Vous pourrez peut-être faire vos propres recherches pour les convaincre d’approuver une refonte.
Si vous pouvez présenter une preuve et une documentation des mises à jour ou des caractéristiques d'une maison qui n'ont pas été correctement prises en compte dans une évaluation, un prêteur pourrait être intéressé. De plus, les prêteurs sont parfois ouverts à une deuxième opinion sur des marchés où les valeurs évoluent pratiquement du jour au lendemain. Enfin, une deuxième évaluation peut être approuvée si le manque d'expérience d'un évaluateur sur un marché peut être utilisé pour montrer que la valeur de l'expertise n'est peut-être pas totalement exacte.
Quelle est la durée de validité d’une évaluation immobilière ?
La plupart des évaluations de maisons sont considérées comme valables 90 jours. Si vous ne clôturez pas à temps, vous devrez peut-être payer pour une deuxième évaluation.
Réflexions finales sur l'obtention d'une évaluation de maison
L’évaluation d’une maison est une étape importante pour obtenir l’approbation d’un prêt hypothécaire lors de l’achat d’une maison. Confirmez auprès de votre agent immobilier que votre contrat d'offre contient une éventualité d'évaluation qui vous permet de vous retirer sans perdre vos arrhes avant de soumettre une offre ! Si vous achetez une maison au comptant, une évaluation est un outil important pour prendre une décision éclairée. Enfin, ne présumez pas que vous pouvez ignorer une inspection de la maison simplement parce que vous faites évaluer une maison. Alors que l'évaluation confirme la valeur d'une maison, une inspection de la maison confirme la solidité et la sécurité de sa structure.
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