A bérlés kontra vásárlás korunk egyik nagy vitája. A bérlés hívei azt állítják, hogy könnyű élni, ha nem kell aggódnia a drága javítások miatt. Azok, akik a vásárlást szorgalmazzák, azt mondják, hogy az ingatlan a legjobb befektetés, amit egy ember megtehet.
Az igazság az, hogy mindenkinek szüksége van valahova, ahol élhet. Ez azt jelenti, hogy mindkét esetben pénzt kell fizetnie. A választás, hogy bérelünk vagy vásárolunk egy házat, a rugalmasság és a méltányosság iránti vágytól függ.
Béreljem vagy legyen saját lakásom?
A lakbér kontra tulajdonosi vita személyes és pénzügyi célokra vezethető vissza. A bérbeadás rugalmasságot és karbantartásmentességet kínál. A bérlők azonban kimaradnak a tulajdonlásból fakadó stabilitásból és kiszámíthatóságból.
A lakástulajdonosok a stabilitás és a következetesség érzését élvezik, miközben minden hónapban méltányosságot építenek ki. Ám ők magukra vállalják az összes karbantartás és javítás terhét. A lakásvásárláshoz szükség van arra a szerencsejátékra is, hogy jelentős befektetést fektetnek be egy ingatlanba anélkül, hogy a befektetés megtérülését garantálná.
Ezek a bérlés és a vásárlás előnyei és hátrányai némi egyértelműséget adnak, ha elakad a vásárlás vagy a bérlés között.
Egy pillantás a bérlés előnyeire és hátrányaira
Tényleg csak kidobja a pénzt minden hónapban bérlőként? A válasz attól függhet, hogy hol helyezi el az értéket az idő és a pénz tekintetében. Íme egy pillantás, hogy miért jobb bérelni, mint saját lakást birtokolni.
A bérlők átalánydíjat fizetnek
A nagy érv a bérbeadás ellen az, hogy a bérbeadó jelzáloghitelét fizeti, ahelyett, hogy saját tőkét építene. Bár ez valamennyire igaz, az emberek, akik megismétlik ezt a pontot, gyakran figyelmen kívül hagyják azt a tényt, hogy nem minden lakástulajdonlási költség fordítódik jelzáloghitel kifizetésére.
Egy otthonnak gyakran vannak rejtett költségei, például közüzemi számlák, lapátolási szolgáltatások, tereprendezési szolgáltatások, háztulajdonosok egyesületi (HOA) díjai, sürgősségi javítások stb. A lakástulajdonlás minden költsége nem megy be az építési tőkébe.
A bérlőknek gyakran alacsonyabbak a költségei
Ezzel szemben a bérlők havonta egy átalánydíjat fizetnek, ami mindenről gondoskodik. Egyes esetekben a bérbeadók még a rezsit is fedezhetik. Még azok a bérlők is, akik saját közüzemi számláikat fizetik, általában kevesebbet fizetnek, mint a lakástulajdonosok, egyszerűen azért, mert a lakások általában kisebbek, mint a házak. A bérlők kiszámítható havi fizetést élveznek meglepetések nélkül.
A bérlők saját tőkét építhetnek a lakáson kívül
Arra is van mód, hogy a bérlők „részvényt” építhessenek lakásuk nélkül. A karbantartáson és fejlesztéseken megtakarítva egyes bérlők pénzt fektethetnek be olyan befektetési alapokba vagy vállalkozásokba, amelyek magasabb hozamot érnek el, mint a lakástulajdon.
A bérlőknek nem kell hosszú távú elköteleződést tenniük egy ház mellett
A bérlés előnyei nem korlátozódnak a megtakarításra. Sokak számára a bérlés is „könnyebb” életforma. Először is, azok az emberek, akik nem állnak készen arra, hogy egyetlen helyhez kötődjenek, bérelhetnek egy városban, anélkül, hogy hosszú távú kötelezettséget vállalnának. A bérlők szabadon költözhetnek a bérleti szerződés lejártakor!
Azok számára, akik bizonyos karrierpályákon haladnak, előfordulhat, hogy a lakásvásárlás egyszerűen nem működik, mert „ahol a munkahelyük van”, amikor előléptetést kergetnek, ott kell menniük. Vannak, akik egyszerűen csak néhány évente új városba akarnak költözni, anélkül, hogy attól tartanának, hogy pénzt veszítenek, amikor megpróbálnak eladni egy lakást.
A bérlőknek nem kell a hétvégéket és estéket karbantartással tölteniük
Az idő egy másik tényező. A bérlőknek nem kell aggódniuk amiatt, hogy hétvégéiket és szabadságaikat a ház körüli fejlesztésekre fordítják. Soha nem kell füvet nyírni, kerítést javítani vagy szobafesteni. Mindezek a feladatok a bérbeadó felelősségi körébe tartoznak. Nem áll fenn annak a veszélye sem, hogy egy jelentősebb szerkezeti beruházásra kerüljön, ha egy ingatlanban penészesedés, rothadás, termeszek, hibás vezetékek vagy törött szeptikus rendszer okoz problémát. A bérlőnek soha nem kell új készüléket vásárolnia.
Ott van a luxus tényező is. Bérléskor egy luxusingatlan medencével és egyéb díszes szolgáltatásokkal a költségvetésen belül maradhat.
Amikor a bérlés nem jobb, mint a vásárlás
Valós a lehetőség, hogy bérbeadás közben „kidobjuk a pénzt”. A bérlők nyilvánvalóan úgy veszítenek pénzt, hogy havi bérleti díjakat fizetnek, amit soha többé nem fognak látni. Eközben a lakástulajdonosok figyelhetik, hogyan növekszik otthonaik értéke az idő múlásával.
Van az a tévhit is, hogy a bérlők el vannak szigetelve a lakástulajdonnal kapcsolatos váratlan költségektől. A bérbeadók ezeket a költségeket gyakran a bérlőikre hárítják. Például sok bérlő azt feltételezi, hogy nem kell törődnie az ingatlanadókkal. A valóság az, hogy a bérbeadók az ingatlanadó-emeléseket általában a bérleti díjakba fordítják.
A bérlés is kiszámíthatatlan lehet. A bérlőnek kevés befolyása van az árképzésre. Íme egy lista azokról a dolgokról, amelyek egy kölcsönzőt megzavarhatnak:
Egy bérbeadó hirtelen megemeli a bérleti díjat 10%-kal, 20%-kal vagy 30%-kal. Egy bérbeadó úgy dönt, hogy eladja ingatlanát. Egyes esetekben ez azt jelenti, hogy a bérlőnek el kell mennie, mert egy teljes munkaidőben lakó beköltözik. Más esetekben az új bérbeadó emelheti az árakat. A bérbeadó hirtelen abbahagyhatja a rezsi beszámítását a bérleti díjba. Egy zajos vagy ellenséges bérlő beköltözhet a szomszédba. A bérbeadó abbahagyja az ingatlan biztonságának és megjelenésének megőrzését szolgáló fejlesztéseket.
Végül a bérlők néha pénzt veszítenek minden lépésével. Manapság sok bérbeadó és bérbeadó cég három havi bérleti díjat követel csak azért, hogy beköltözzön – közel akkora összeget, mint egy tényleges előleg egy lakásért. Ráadásul nagyon gyakori, hogy minden új bérlakásért jóval többet kell fizetni az emelkedő árak miatt.
Egy pillantás a lakásvásárlás előnyeire és hátrányaira
Sokan álmodoznak lakástulajdonról, mert azt a stabilitás és a felfelé irányuló mobilitás jelének tekintik. Kétségtelen, hogy egy otthon az egyik legjobb befektetés lehet. Az otthon gyakran a legnagyobb vagyontárgy, amelyet az ember élete során birtokol. Fontos azonban megérteni, hogy milyen pénzügyi kötelezettségekre van szükség a lakásvásárlás és a bérlés vitája során.
Kezdjük azzal, hogy megvizsgáljuk, miért jobb egy saját lakás, mint bérelni.
A háztulajdonosok gyökereket ültethetnek
A lakásvásárlás egyik fő motivációja az a vágy, hogy egy adott helyen gyökeret ültessünk. Ez az indok önmagában is elegendő lehet ahhoz, hogy igazolja a lakástulajdonhoz szükséges elkötelezettséget.
A legtöbb lakástulajdonos profitál a növekvő lakásértékekből
Az otthon az egyik legjobb befektetés, amelyet a legtöbb ember megtehet, mivel idővel a legtöbb lakás értéke nő. Amellett, hogy értékes nyugdíjazási eszköz, a lakástulajdonos fordított jelzáloghitel vagy lakástőkés hitelkeret (HELOC) segítségével is felvehet kölcsönt.
A National Association of Realtors® adatai szerint a családi háztulajdonosok jellemzően 225 000 dollár lakásvagyont halmoztak fel 10 év alatt. Valójában ugyanez a jelentés osztja azt, hogy az elsődleges lakóhely mediánértéke körülbelül tízszerese a családok által birtokolt pénzügyi eszközök mediánértékének. A legtöbb amerikai család számára a ház valóban a gazdagság kulcsa.
Számos hitelezési lehetőség áll rendelkezésre
Sokakat megfélemlít a lakásvásárlás gondolata, mivel a bankok 20%-os előleget kérnek a hagyományos lakáshitelhez. Azonban sok hitelfelvevő jogosult az FHA, VA vagy USDA lakáshitelekre, amelyek csak 0–3,5%-os csökkenést igényelnek az 580 feletti hitelképességűek esetében. Az előleg sok esetben hasonló a sokak által megkövetelt háromhavi bérleti díjhoz. bérbeadók bérleti szerződés aláírásakor.
A jelzáloghitelek előrelátható havi kamatokat biztosítanak több évtizeden keresztül
A jelzáloghitel előrelátható havi törlesztőrészletet biztosít 15-30 évre. A bérleti díjaktól eltérően, amelyek mind a piac, mind az egyéni bérbeadók kénye-kedve szerint emelkedhetnek és csökkenhetnek, a jelzáloghitel összegét és kamatát záráskor rögzítik. A bérlőknek ébernek kell lenniük hitelpontszámuk védelmében, hogy jóváhagyást kapjanak jelzáloghitelhez, amikor eljön az ideje. Míg a lakástulajdonosoknak meg kell védeniük hitelképességüket, a kamatlábuk zárolva van, függetlenül attól, hogy a zárás után hová megy a hitelképességük.
A lakástulajdonosok frissíthetik és személyre szabhatják otthonukat
Sokan élvezik azt a szabadságot is, amely azzal jár, hogy otthonukat tetszés szerint korszerűsítik anélkül, hogy a tulajdonostól engedélyt kapnának. A lakástulajdon azt jelenti, hogy egy udvart rendezhetsz be, bármilyen színűre festhetsz falakat, végtelen barkácsprojekteket hajthatsz végre, és még sok mást. Általában az otthonok is több helyet biztosítanak, mint a bérlakások.
A lakástulajdonosok bérlőket is vállalhatnak
A birtoklás szabadságot ad arra is, hogy bérlő felvételével többletjövedelemhez jussanak. Miután megtanulta, hogyan adja ki házát, fedezheti a havi jelzálogszámla egy részét vagy egészét.
A jelzálogdíj alacsonyabb lehet, mint a bérleti díj
Végül, a havi jelzáloghitel-fizetések az országban sok helyen alacsonyabbak, mint a bérleti díjak. Ez azt jelenti, hogy valaki, aki képes előleget összeállítani, minden hónapban több pénzt takaríthat meg.
Amikor a vásárlás nem jobb, mint a bérlés
A lakásvásárlás olyan korlátokat és kiadásokat idézhet elő, amelyek néhány ember számára egyszerűen nem megvalósíthatók.
Nem mindig engedhet meg magának otthont egy olyan piacon, ahol élni és dolgozni szeretne. Sok esetben az emberek egy helyen telepednek le. A fénytelen helyen való letelepedés ronthatja az életminőséget azáltal, hogy hosszú ingázást, a tömegközlekedéshez való hozzáférés hiányát és az elszigeteltség érzését idézi elő.
Fontos tisztában lenni azzal is, hogy a havi költségek megemelkedhetnek, ha Ön otthon van, még akkor is, ha a bérleti díjak emelése már nem jár együtt. Ez azért van, mert az ingatlanadó minden évben emelkedhet. Ezen túlmenően a lakásbiztosítás díjai idővel emelkedhetnek.
A lakástulajdonosok emellett 100%-ban felelősek minden javításért és frissítésért. Ez azt jelenti, hogy a háztulajdonosnak költségvetést kell készítenie:
Új tető Új iparvágány Penészes károk elhárítása Viharkár Útfelújítás Korral kapcsolatos javítások Kártevőfertőzések Törött készülékek vagy rendszerek
Végül a vásárlók csak akkor kapják meg a lakástulajdon előnyeit, ha egy ideig egy adott területen tartózkodhatnak. Fontos, hogy elég sokáig maradjon ahhoz, hogy elegendő tőkét gyűjtsön az előleg és a zárási költségek megtérüléséhez, mielőtt eladná a lakást. Az általános szabály az, hogy csak akkor vásároljon, ha legalább öt évig otthonában lakik.
A piac kiszámíthatatlansága azt jelenti, hogy soha nincs garancia arra, hogy a vevő többet tud eladni egy lakást, mint amennyit fizetett érte.
Bérlés kontra lakástulajdon: Utolsó gondolatok az intelligensebb befektetésről
A bérlés vagy a vásárlás választása ugyanolyan „szív” döntés, mint pénzügyi döntés.
A ház vásárlására vagy bérlésére adott válasz valamivel inkább a vásárlás irányába torzít, ha valaki hosszú távra tervez egy adott területen maradni. A jelzáloghitel és a bérleti díj költsége az ország számos piacán közel lehet. Sok lakástulajdonos kevesebbet fizet jelzáloghiteléért, mint a bérlők. Sőt, minden egyes hónapban saját tőkét építenek, ami segíthet nekik abban, hogy a mai nap és a nyugdíjazás között valamikor hat számjegyű összeget gyűjtsenek ki. A ház is olyan érték, amelyet a háztulajdonosok átadhatnak a családnak.
Az otthon birtoklása megvéd a piac szeszélyeitől is. Nem kell aggódnia az emelkedő bérleti díjak, egy ingatlan gazdát cserélése vagy a tulajdonos szeszélyei miatt. A jelzáloghitel törlesztőrészlete és kamata a jelzáloghitel futamideje alatt zárolva van.
Természetesen sokan egyszerűen úgy találják, hogy a bérlés jobban szolgálja őket, függetlenül attól, hogy milyen nyomást éreznek a barátok és a család részéről a vásárlásra. A nagy előleggel való elválás, a költséges javítások előrelátása és az egy helyen való elakadás nem vonzó azoknak, akik elfoglalt életmódot folytatnak, ami sok munkába ugrálást, utazást és szabadidőt foglal magában.
A végső szó az, hogy a személyes preferenciáktól a helyi piaci feltételekig minden meghatározhatja, hogy az ember jobban jár-e, ha vásárol vagy bérel. Mindig okos a helyi bérleti és lakhatási költségek alapján összetörni a számokat, hogy megnézze, vajon a vásárlás valóban csökkentheti-e a megélhetési költségeket, mielőtt az ügy eldöntését mérlegeli.