Տնային վարկի համար հաստատում ստանալու դյուրանցում չկա: Գնորդները պետք է բավարարեն վարկատուների պահանջները՝ ապացուցելով կանխավճար տրամադրելու և հիփոթեքային վճարումներին համընթաց պահելու իրենց կարողությունը: Տնային վարկի համար հավանություն ստանալու քայլերին ծանոթացեք այս ուղեցույցին:
Հիփոթեքային վարկատուների հետազոտություն
Տնային վարկի հաստատման առաջին քայլը վարկատու գտնելն է, որն առաջարկում է նախնական հաստատման նամակ: Խորհուրդ է տրվում ստանալ առնվազն երեք նախնական հաստատման նամակ տարբեր վարկատուներից: Այս տառերը հնարավորություն են տալիս համեմատել.
Վարկի գումարներ Տոկոսադրույքներ Վճարներ Փակման տարբեր ծախսեր
Հնարավորության դեպքում ստացեք ուղեգրեր ընկերներից կամ ընտանիքի անդամներից: Հայտերի տարածումը փոքր բանկերի, խոշոր հիփոթեքային ընկերությունների և տեղական վարկային միությունների վրա առաջարկում է տարբերակների լավ շրջանակ:
Ստացեք նախնական հաստատման նամակ հիփոթեքային վարկատուից
Նախնական հաստատումը հիփոթեք ստանալու առաջին «ոչ պաշտոնական» քայլն է: Անշարժ գույքի գործակալների մեծամասնությունը սեփականություն ցույց կտա միայն մեկին, ով նախապես հաստատված է բնակարանային վարկի համար: Տնային վարկի նախնական հաստատումը նաև ցույց է տալիս գնորդին «որքան տուն» նրանք կարող են թույլ տալ:
Ավելի լավ է նախապես որակավորվել, թե՞ նախապես հաստատվել:
Հույս ունեցող գնորդները կարող են օգտագործել նախնական որակավորումը, երբ փնտրում են անձնական գնողունակության նախնական ակնարկ: Այնուամենայնիվ, այն չի կրում նախնական հաստատման նամակի կշիռը:
Ի տարբերություն մոտավոր գնահատական ստանալու միջոցով հիփոթեքի նախնական որակավորման, նախնական հաստատման նամակ ստանալը պահանջում է ընդարձակ դիմում: Վարկատուները ստուգում են վարկը, ստուգում են ակտիվները և հաստատում են զբաղվածությունը նախքան նախնական հաստատման նամակներ տրամադրելը:
Ի՞նչ է ինձ անհրաժեշտ նախնական հաստատման համար: Հիփոթեքային վարկի դիմումը լրացնելուց բացի, գնորդը պետք է ներկայացնի նաև հետևյալը.
Ակտիվների ապացույց. Ներառում է բանկային և ներդրումային հաշվետվություններ, որոնք ապացուցում են, որ վարկառուն կարող է ծածկել կանխավճարը, փակման ծախսերը և այլ ծախսեր: Վարկառուների համար, ովքեր հուսով են խուսափել PMI-ից (մասնավոր հիփոթեքային ապահովագրություն), անհրաժեշտ է 20%-ի իջեցում: Եկամտի հաստատում. կարող է ներառել W-2 աշխատավարձի հաշվետվությունները, վերջին երկու տարվա հարկային հայտարարագրերը, վերջին ամսաթվով ստացված եկամուտները և եկամտի այլ աղբյուրների ապացույցները: Վարկավորման ապացույց. Վարկառուի վարկային միավորը վերցնելիս վարկատուն փնտրում է նվազագույն վարկային միավոր կամ 620 (սովորական վարկ) կամ 580 (FHA վարկ): Զբաղվածության ստուգում. Վարկատուները կարող են զանգահարել հիփոթեքային դիմումի մեջ նշված գործատուին՝ աշխատանքի կարգավիճակը և աշխատավարձը հաստատելու համար: Ինքնազբաղվածությունից եկամտի ապացույց. Եթե ինքնազբաղված է, ապա վարկառուն պետք է ներկայացնի եկամուտների և ֆինանսական հզորության փաստաթղթեր:
Երբ գնորդը ներկայացնի հիփոթեքային վարկի նախնական հաստատմանը, վարկատուն կտրամադրի վարկի առավելագույն գումարը, որը գնորդը հավանաբար կհաստատի հիփոթեքի վերջնական դիմումը լրացնելիս:
Ինչ անել, եթե հիփոթեքի նախնական հաստատումը մերժվում է
Եթե ունեք նախնական հաստատման նամակ, ժամանակն է գտնել անշարժ գույքի գործակալ, որը կօգնի ձեզ զննել գույքը: Եթե դուք չկարողացաք բավարարել հիփոթեքի նախնական հաստատման պահանջները, շտկեք դա՝ տրամադրելով բացակայող փաստաթղթեր կամ շտկելով մերժման պատճառ դարձած ֆինանսական խնդիրը:
Վարկատուներից շատերը առաջարկում են, թե ինչպես վարկառուն կարող է բարելավել իրենց հաստատման հնարավորությունը:
Մերժումները հաճախ պայմանավորված են պարտք-եկամտի (DTI) հարաբերակցությունով, որը չափազանց բարձր է: DTI-ն վերաբերում է վարկառուի համախառն ամսական եկամտի այն տոկոսին, որն ուղղվում է ամսական պարտքերի վճարմանը: Այն հիմնականում կշռում է մուտքագրվող փողը դուրս եկող փողի դեմ: Վճարումները, որոնք վարկատուները նայում են, ներառում են բնակարան, կրեդիտ քարտ, վարկի մարումներ և երեխաների աջակցություն:
Թեև ընդհանուր կանոնն այն է, որ DTI-ն 43%-ից ցածր լինի, վարկատուների մեծ մասը սիրում է տեսնել DTI-ն 36%-ից ոչ բարձր: Այդ 36%-ից ընդամենը 28%-ը պետք է ուղղվի առկա վարձավճարին կամ հիփոթեքին: DTI-ի նվազեցման որոշ ուղիներ ներառում են.
Վարկային քարտերի մարում: Ավելի մեծ վճարումներ կատարել պարտքերի դիմաց՝ մնացորդները արագ մարելու համար: Խուսափեք ցանկացած լրացուցիչ պարտքից: Պարտատերերին խնդրելով նվազեցնել տոկոսադրույքները՝ ավելի փոքր ամսական վճարումներ ստեղծելու համար: Եկամուտների ավելացում.
Հիփոթեքային վարկի նախնական հաստատման մերժման մեկ այլ ընդհանուր պատճառ ցածր վարկային միավորն է: Ահա թե ինչ է մտնում վարկային միավորի մեջ.
Վարկային պատմության տևողությունը Ժամանակին վճարումների պատմություն Ինչպե՞ս է օգտագործվում վարկը Վերջերս բացված հաշիվների քանակը
Պահպանեք վարկի օգտագործումը 30%-ից ցածր, երբ հետևեք այն քայլերին, թե ինչպես ստանալ բնակարանային վարկի հաստատում: Վարկի օգտագործումը վերաբերում է նրան, թե որքան վարկ է օգտագործվում ծախսային հզորության հետ կապված: Օրինակ, ինչ-որ մեկը, ով ամսական $3,000 գանձում է $10,000 սահմանաչափով քարտի վրա, ունի 30% վարկի օգտագործում:
Հիփոթեք ստանալու համար վարկային միավորը բարձրացնելու որոշ ուղիներ ներառում են.
Վիճարկել վարկային հաշվետվության վերաբերյալ ցանկացած ոչ ճշգրիտ տեղեկատվություն: Վճարեք վարկային քարտերի մնացորդները: Խնդրեք ավելացնել քարտերի վարկային սահմանաչափերը՝ կանխադրված վարկի օգտագործումը ակնթարթորեն նվազեցնելու համար: Եթե վարկը գոյություն չունի, խնդրեք դառնալ ընտանիքի անդամի քարտի լիազորված օգտվող: Վճարեք բոլոր հաշիվները ժամանակին: Հավաքածուների հետ առերեսվելու դեպքում դիմեք հավաքագրողներին՝ տեսնելու, թե արդյոք նրանք կդադարեցնեն գանձումների մասին հաշվետվությունը՝ ամբողջական վճարման դիմաց: Օգտագործեք բանկից ապահովված կանխիկի վրա հիմնված վարկային քարտ: Սկսեք վարկային գործակալություններին հայտնել վարձավճարների և կոմունալ վճարումների մասին: Խուսափեք ցանկացած վարկային քարտ փակելուց:
Դուք կարող եք կանխատեսել վարկային խնդիրները նախքան հիփոթեքի նախնական հաստատման գործընթացն անցնելը` պահանջելով անվճար հաշվետվություն բոլոր երեք հիմնական վարկային բյուրոներից: Ստուգեք սխալների, խնդիրների, որոնք կարող եք ուղղել կամ բացասական գործունեությունը, որը չափազանց հին է վարկային հաշվետվության մեջ մնալու համար: Բացասական տեղեկատվության մեծ մասը հեռանում է յոթից 10 տարի հետո:
Ինչ անել բնակարանային վարկի համար նախապես հաստատվելուց հետո
Նախնական հաստատման նամակների մեծ մասն ուժի մեջ է 90 օրվա ընթացքում: Սա առաջարկում է 90-օրյա պատուհան՝ նախքան նորից դիմելու անհրաժեշտությունը: Ահա թե ինչպիսին կարող է լինել ճանապարհորդությունը նախնական հաստատումից մինչև հիփոթեքի փակում.
Անշարժ գույքի գործակալ ստանալը Տունը որոնում է նախնական հաստատման գների միջակայքում Առաջարկի կատարում Գնման պայմանագիր կնքելը
Այնուհետև գնորդը վերադառնում է փոխատուին՝ ձեռքին կնքված գնման պայմանագիր՝ ավարտելու հիփոթեքային գործընթացը: Ստորագրված համաձայնագիրը կարևոր է, քանի որ վարկատուն այն կօգտագործի գնահատման համար՝ ապահովելով, որ վարկառուի առաջարկը համապատասխանում է տան արժեքին:
Առաջարկ անելուց հետո բնակարանային վարկի համար հաստատում ստանալը
Թեև վարկի գործընթացը ավարտելու պարտավորություն չկա նախապես հաստատման նամակ տրամադրած փոխատուի հետ, դա ամենատարածված տարբերակն է: Դա նաև ամենապարզն է, քանի որ վարկատուն արդեն կունենա այն տեղեկատվությունը, որն անհրաժեշտ է վարկի գործընթացն ավարտելու համար:
Հիփոթեքի քայլերը նախնական հաստատումից հետո
Վարկատուները կարող են այս փուլում լրացուցիչ փաստաթղթեր խնդրել: Երբ գնորդները ներկայացնեն հիփոթեքային հայտի համար բոլոր հիմնական տեղեկությունները, վարկատուն երեք աշխատանքային օրվա ընթացքում վարկառուներին կտրամադրի մի բան, որը կոչվում է վարկի գնահատում:
Ինչպես նախնական հաստատման նամակը, վարկի նախահաշիվը պաշտոնական առաջարկ չէ: Դա միայն սպասումներ է ստեղծում: Նույնիսկ տոկոսադրույքով կողպված վարկի նախահաշիվը պաշտոնական առաջարկ չէ: Ահա թե ինչ պետք է անել վարկի նախահաշիվը ստանալուց հետո.
Ուշադիր կարդացեք։ Հաստատեք, որ առաջարկվող վարկը արտացոլում է վարկի մասնագետի հետ քննարկված վարկը: Ստուգեք, արդյոք տոկոսադրույքը արգելափակված է: Եթե փոխարժեքը կողպված է, այն չի փոխվի առաջարկի ամսաթվի և փակման միջև, քանի դեռ դուք փակում եք փաստաթղթում նշված ամսաթվին: Եթե տոկոսադրույքը կողպված չէ, այն կարող է:
Տեղաբաշխման գործընթացի ընթացքում վարկատուն կարող է պահանջել թարմացված բանկային քաղվածքներ կամ վճարման անդորրագրեր՝ հաստատելու համար, որ վարկառուի ֆինանսական վիճակը չի փոխվել նախնական հաստատումից հետո: Դաշնային կողմից երաշխավորված վարկ ստանալու ժամանակ վարկառուն կարող է նաև անհրաժեշտ լինել ներկայացնել փաստաթղթերը, որոնք պահանջվում են Դաշնային Բնակարանային Վարչակազմի (FHA) կողմից:
Եթե նվերի գումարն օգտագործում եք կանխավճարի համար, ապա վարկառուն պետք է տրամադրի նամակ տվողից, որում նշվում է, որ գումարը նվեր է և ոչ թե փոխառություն:
Վարկատուները կարող են նաև պարզաբանումներ խնդրել տեղաբաշխման գործընթացում: Օրինակ, նրանք կարող են պահանջել գրավոր բացատրական նամակ՝ կոնկրետ բանկային գործարքը բացատրելու համար:
Թեև հիփոթեքի հաստատումը հավանական է, քանի դեռ նախնական հաստատումից հետո վարկառուի ֆինանսական վիճակի մեջ էական փոփոխություններ չկան, գնորդները պետք է խուսափեն մեծ գնումներ կատարելուց նախապես հաստատվելու և փակման օրվա ընթացքում: Նոր մեքենայի վարկը, ուսանողական վարկը կամ թանկ արձակուրդը կարող են պատճառ դառնալ, որ բանկը մերժի դիմումը:
Հիփոթեքային վարկի փակում
Ի վերջո, վարկատուն կհրապարակի փակման ամսաթիվ, երբ գնորդը կատարի ապացույցների և փաստաթղթերի բոլոր պահանջները:
Օրենքի համաձայն, բոլոր հիփոթեքային տրամադրողները պետք է ներկայացնեն հինգ էջանոց ձև, որը կոչվում է փակման բացահայտում վարկի փակման ամսաթվից առնվազն երեք աշխատանքային օր առաջ: Փակման բացահայտումը մանրամասնում է վարկի պայմանները, վարկառուի կանխատեսվող ամսական վճարումները և ընդհանուր վճարներն ու փակման ծախսերը:
Եռօրյա պատուհանի նպատակն է վարկառուներին բավարար ժամանակ տրամադրել՝ համեմատելու իրենց վարկի վերջնական ծախսերը փոխատուի կողմից տրամադրված նախորդ ծախսերի գնահատումների հետ: Վարկառուն կարող է նաև հարցեր տալ վարկատուին այս պատուհանի ընթացքում:
Ի լրումն այն բանի, որ վարկառուներին օգնում է տեղեկացված որոշումներ կայացնել, այս ձևաթուղթը նաև հուշում է նրանց, թե որքան կանխիկ գումար պետք է բերեն մինչև վերջ:
Գնորդը միշտ իրավունք ունի նորից սկսել հիփոթեքային վարկի նոր մատակարարից մինչև փակումը, եթե նրանք դժգոհ են ծառայության պայմաններից: Այնուամենայնիվ, փոխատուների փոփոխությունը կարող է հանգեցնել փակման գործընթացի հետաձգման, որը բխում է նոր դիմումի վերանայումից, նոր ուղեցույցներից և փակման ծախսերի փոփոխություններից:
Եթե հավանեցիք մեր էջը, խնդրում ենք կիսվել ձեր ընկերների հետ & Ֆեյսբուք
