Ո՞րն է բնակարան ունենալու իրական արժեքը: Թեև մարդկանց մեծ մասը պատրաստ է կանխավճարներին և ամսական հիփոթեքային ծախսերին, սովորական և «արտակարգ իրավիճակների» հաշիվները, որոնք գալիս են տուն ունենալու հետ, կազմում են տան սեփականության իրական արժեքը: Հիփոթեքային ստանդարտ վճարումների մեջ ներառված որոշ լրացուցիչ ծախսեր նաև հանգեցնում են նրան, որ տան սեփականության ամսական ծախսերը սողում են ավելին, քան ցույց են տալիս արագ հիփոթեքային հաշվարկները:
Ահա տուն գնելու ոչ այնքան ակնհայտ ծախսերը:
Որքա՞ն պետք է լինի տուն ունենալու ձեր ամսական ընդհանուր արժեքը:
«Վարկատուները սովորաբար պահանջում են, որ PITI-ը (հիմնական գումարը, տոկոսները, հարկերը և ապահովագրությունը) կամ ձեր բնակարանային ծախսերը լինեն ամսական համախառն եկամտի 25%-ից մինչև 28%-ից պակաս կամ հավասար լինեն, ըստ Ավանդների ապահովագրման դաշնային կորպորացիայի (FDIC): . Ավելի կարևոր է հաշվի առնել ծախսերը՝ կապված անձնական եկամտի և տան գնի հետ՝ հաշվի առնելով ֆինանսական իրագործելիությունը: Ահա տան սեփականության ամսական ընդհանուր ծախսերի տեսքը:
Գույքահարկեր
Թեև հիփոթեքը կարող է ավարտվել 30 տարի հետո, գույքահարկը հավերժ է: Գույքահարկերը տարբերվում են ըստ գտնվելու վայրի: Մինչ գույքահարկը գնահատվում է տան արժեքի հիման վրա, տարբեր նահանգների քաղաքներն ու քաղաքները տարբեր դրույքաչափեր են օգտագործում հարկման համար: Որոշ ցածր հարկեր ունեցող նահանգներում գույքահարկը տարեկան ընդամենը մի քանի հարյուր դոլար է: Բարձր հարկեր ունեցող նահանգների բնակիչները կարող են տեսնել հինգ նիշանոց հարկային հաշիվներ:
Անշարժ գույքի հարկային պատմությանը նայելը պոտենցիալ գնորդին հնարավորություն կտա պատկերացում կազմել այն մասին, թե որքան են նրանք պարտք: Տնատերերի մեծամասնությունը իրենց գույքահարկը միացնում է հիփոթեքի ամենամսյա մարումներին: Վարկատուները հարկային միջոցներ են դնում պահուստում, որպեսզի վճարեն ամբողջ հաշիվը մինչև դրա վերջնաժամկետը:
Տան սեփականատերերի ապահովագրություն
Հիփոթեքային ընկերության կամ բանկի միջոցով ֆինանսավորելիս բնակարանը փակելու համար անհրաժեշտ է բնակարանի սեփականատիրոջ քաղաքականության ապացույց: Ըստ Forbes-ի՝ $350,000 քաղաքականության միջին արժեքը տարեկան $1,582 է:
Տան սեփականատերերի ապահովագրությունը պաշտպանում է աղետալի վնասներից: Թեև ջրհեղեղից ապահովագրությունը ստանդարտ չէ, ջրհեղեղից տուժած տարածքներում տների սեփականատերերը պարտավոր են վարկատուների կողմից ստանալ հատուկ ջրհեղեղից ապահովագրություն: Տան սեփականատերերը կարող են ընտրել լրացուցիչ ծածկույթ տասնյակ ապրանքների համար:
Տան սեփականատերերի ասոցիացիայի (HOA) վճարներ
Եթե գույքը տան սեփականատերերի ասոցիացիայի մաս է, գույքի սեփականատերերը պետք է վճարեն HOA-ի վճարներ, որոնք տատանվում են ամսական մի քանի դոլարից մինչև ամսական մի քանի հարյուր դոլար: HOA-ի այս վճարներն ուղղվում են սպասարկման, լողավազանի պահպանման, շենքի ապահովագրության և այլ «ընդհանուր» ծախսերի ծածկմանը:
Տնատերերը պետք է վճարեն HOA-ի վճարները ամսական կամ տարեկան: Որոշ դեպքերում դրանք կարող են վճարվել գնորդի կողմից փակման ժամանակ: Ի տարբերություն այն ծախսերի, որոնք տների սեփականատերերը կարող են կրճատել բյուջեից կամ բանակցել, HOA-ի վճարները հրաժարվելու տարբերակ չունեն: Նրանք նաև հակված են ամեն տարի բարձրանալ:
Տան սովորական սպասարկում
Թեև որոշ տներ «բանտապահ» սեփականություն են, ինչը թույլ է տալիս սեփականատիրոջը տեղափոխվել առանց վերանորոգման, ոչ մի տուն սպասարկումից զերծ սեփականություն չէ: Տնատերերը պետք է ամեն օր զբաղվեն ինչպես էսթետիկ, այնպես էլ անվտանգության պահպանման հարցերով:
Ահա մի հայացք այն հնարավոր թաքնված սպասարկման ծախսերին, որոնց մասին աստղազարդ աչքով շատ գնորդներ չեն մտածում առկա հատկություններով ոլորելիս.
Հնձում, մոլախոտում, ցանում, ջրում, ջնջում և սիզամարգերի խնամքի այլ ձևեր: Ներքին կամ արտաքին ներկերի շոշափում: Կոտրված լուսատուների փոխարինում: Վնասատուների կանխարգելում/վերացում: Հեղեղատարների մաքրում. Հեղեղաջրերի պաշտպանիչ սարքերի տեղադրում: Լողավազանների և տաք լոգարանների մաքրում (եթե կիրառելի է): Տախտակամածների և շքամուտքերի հարդարում և ամրացում: Վնասված տեխնիկայի շտկում կամ փոխարինում: Թիակավորել. Ընդհանուր կանաչապատում.
DIY մոտեցումը տան պահպանման ծախսերը կրճատելու միջոց է: Այնուամենայնիվ, նույնիսկ տնտեսող տների սեփականատերերին կարող է անհրաժեշտ լինել ֆինանսավորել հիմնական գործիքների և սարքավորումների գնումները, որոնք թույլ են տալիս ինքնուրույն լուծել առաջադրանքները:
Կոմունալ ծառայություններ
Ի՞նչ հաշիվներ եք վճարում տան համար: Բնակարան ունենալու դեպքում վճարման ենթակա հաշիվների ցանկը ներառում է ջեռուցում, հովացում, էլեկտրականություն, ջուր, կոյուղի, ինտերնետ և հեռախոս: Թեև հորերը, սեպտիկ համակարգերը և այլ «անկախ» կոմունալ աղբյուրները կարող են չներառել ամսական վճարներ, տների սեփականատերերը պատասխանատու են այդ համակարգերի պահպանման և փոխարինման համար:
Բնակարանների բնակիչները, ովքեր փնտրում են տներ, օտար չեն կոմունալ ծախսերին: Այնուամենայնիվ, նրանք կարող են չակնկալել ծախսերի այն թռիչքը, որը տեղի է ունենում բնակարանից տուն տեղափոխվելիս: Վարձակալների համար, ովքեր արդեն վարձակալում են տներ կամ բնակարաններ առանց կոմունալ ծառայությունների, անակնկալներ չպետք է լինեն: Այնուամենայնիվ, մեկ սենյականոց բնակարանից 1500-ից 3000 քառակուսի ֆուտ տարածք ունեցող տուն գնալիս աճը կարող է էական լինել: Փակումից առաջ կոմունալ ծառայությունների վերջին հայտարարությունները տեսնելու խնդրանքը կարող է օգնել գնորդին կանխատեսել կոնկրետ հաշիվներ:
Հիմնական ծախսեր և վերանորոգումներ
Թեև տուն ունենալու սովորական ծախսերը կարող են շատ բան լինել, տանտերերը պետք է պատրաստվեն շտապ վերանորոգման, փոխարինման և այլ խոշոր ծախսերի: Երբ տան հիմնական համակարգը ձախողվում է, հաճախ անհրաժեշտ է անհապաղ շտկել խնդիրը՝ երկարաժամկետ լուրջ վնասներից խուսափելու համար: Ընդհանուր հիմնական ծախսերը, որոնց համար պետք է բյուջետավորեն տների սեփականատերերը, ներառում են.
HVAC համակարգերի փոխարինում: Սանտեխնիկական համակարգի ձախողումներ. Ջրի վնասումից հետո վերանորոգում և վերականգնում: Տանիքի փոխարինում. Ըստ ԱՄՆ էներգետիկայի նախարարության տվյալների՝ տանիքի փոխարինման միջին արժեքը կազմում է մոտ 10000 դոլար: Ճանապարհի վերանորոգում. Դռների կամ պատուհանների վերանորոգում. Բորբոսների վերականգնում. Հորերի կամ ջրի համակարգի փոխարինում: Վերանորոգում անսարք հիմքի համար.
Այս վերանորոգումներից յուրաքանչյուրը կարող է արժենալ մի քանի հարյուրից մինչև մի քանի հազար դոլար: Թեև տների սեփականատերերը կարող են ֆինանսավորել որոշ հիմնական տնային ծախսեր անձնական վարկերի կամ տնային սեփական կապիտալի վարկային գծերի միջոցով, տան սեփականատերերը պետք է գումար դնեն անսպասելի ծախսերի համար:
Մասնավոր հիփոթեքային ապահովագրություն (PMI)
Փակման ժամանակ 20%-ից պակաս գնորդների համար վարկատուները պահանջում են ինչ-որ բան, որը կոչվում է մասնավոր հիփոթեքային ապահովագրություն (PMI), որն ավելացվում է հիփոթեքի յուրաքանչյուր ամսական վճարին, մինչև հիփոթեքը չվճարվի մինչև վարկի արժեքի (LTV) հարաբերակցությունը 80%: PMI-ն կարող է կազմել հիփոթեքի սկզբնական գումարի 0,5%-ից մինչև 5%-ը:
«Ճշմարիտ» ամսական հիփոթեքային վճարումներ
«Արագ մաթեմատիկան», որն օգտագործվում էր միայն հիփոթեքային վճարումների հիման վրա բնակարանի սեփականության ամսական ընդհանուր արժեքը բաժանելու համար, ամբողջ պատմությունը չէ: Մարդկանց մեծամասնությունը նայում է միայն տնօրենին, երբ մոտավոր պատկերացում է կազմում այն մասին, թե որքան արժե տուն ունենալ: Այնուամենայնիվ, մայր գումարը վերաբերում է միայն հիփոթեքային վճարման այն մասին, որն ուղղված է վարկի մնացորդի կրճատմանը մինչև տան մարումը:
Տան սեփականության ամսական ընդհանուր արժեքը՝ նախքան սպասարկման, կոմունալ ծառայությունների և այլ հավելյալ ծախսերը հաշվի առնելը, որոշվում է՝ օգտագործելով PITI հապավումը, որը նշանակում է հիմնական գումար, տոկոս, հարկեր և ապահովագրություն: Տոկոսը այն տոկոսադրույքն է, որը վարկատուն գանձում է վարկի վրա: Ինչպես վերը նշված է, հարկերը և ապահովագրությունը երկուսն էլ մեծացնում են տան սեփականության ամսական ծախսերը՝ հիմնվելով որոշակի գույքի համար գանձվող դրույքաչափերի վրա:
Տան գնման ծախսեր
Տան սեփականության հետ կապված որոշ ծախսեր պետք է վճարվեն նախքան գնորդները ստանան նույնիսկ բանալիները: Փակման ծախսերը և փակման համար կանխիկ գումարը տան ծախսերի նախնական գնման երկու մեծ տեսակներն են:
Մինչ փակման ծախսերը վերաբերում են վարկի փակման համար անհրաժեշտ սպասարկման բոլոր վճարներին, փակման համար կանխիկ գումարը վերաբերում է այն ընդհանուր գումարին, որը գնորդը պետք է հասցնի փակմանը: Փակման համար կանխիկ գումարը ներառում է փակման ծախսերը:
Ըստ Freddie Mac-ի՝ 250,000 դոլար արժողությամբ տունը փակելու համար անհրաժեշտ միջին գումարը 30 տարվա հիփոթեքային վարկի 20%-ը թողնելուց հետո կազմում է 7625 դոլար: Ֆրեդի Մաքը նաև առաջարկում է, որ գնորդները հաշվի առնեն այս գումարները տուն գնելու արժեքի մեջ.
Կանխավճար. ընդհանուր առմամբ տան գնման գնի 3%-ից մինչև 20%-ը, կանխավճարն օգնում է որոշել, թե ինչ տեսք ունեն ամսական վճարումները՝ կրճատելով վարկի գումարը: Արժեքավոր դրամական ավանդ. գնորդները պետք է առաջարկեն տան գնման գնի 1%-ից 2%-ը: Նաև հայտնի է որպես բարեխիղճ ավանդ, այս վճարման նպատակը վաճառողին լրջություն ցուցաբերելն է: Ընդհանուր գումարը կարող է կիրառվել փակման ծախսերի կամ կանխավճարի համար: Տնային զննում. տնային ստուգումների մեծ մասը արժե $300-ից $600: Կաղապարի կամ այլ ոչ ստանդարտ խնդիրների առկայությունը ստուգելիս գներն ավելի բարձր են: Փակման ծախսեր. հաշվառելով տան գնման գնի 2%-ից 5%-ը, փակման ծախսերը վճարվում են փոխատուին, անշարժ գույքի գործակալին, սեփականության իրավունքով զբաղվող ընկերությանը և գործարքի մեջ ներգրավված այլ անձանց: Փակման ընդհանուր ծախսերը ներառում են պետական գրանցման վճարները, գնահատման վճարները, վարկային հաշվետվության վճարները, վարկատուի սկզբնավորման վճարները, սեփականության իրավունքի սպասարկման վճարները, հարկային ծառայության վճարները, հետազոտության վճարները, փաստաբանական վճարները և տեղաբաշխման վճարները: Տեղափոխման ծախսեր. Թեև տուն գտնելու ոգևորության ժամանակ հաճախ անտեսվում են, բայց տեղափոխման ծախսերը կարող են զգալի դառնալ, երբ միջքաղաքային տեղաշարժ եք կատարում, որը ներառում է պրոֆեսիոնալ տեղափոխողներ կամ բեռնատարներ վարձակալելու:
Որքա՞ն արժե տան սեփականատեր լինելը:
Պատասխանը կախված է տան չափից, գտնվելու վայրից և արժեքից: Փակման և կանխավճարի միանվագ վճարումների ավարտից հետո տան սեփականատերերը պետք է կենտրոնանան ամսական հիփոթեքային օրինագծի պահպանման վրա, որը ներառում է հարկեր և ապահովագրություն:
Կոմունալ, սպասարկման և վերանորոգման պարբերական ծախսերի բյուջետավորումը նույնպես պետք է առաջնահերթություն ստանա: Որոշ տների սեփականատերերի համար հարկերը ներկայացնում են տան միակ ամենամեծ տարեկան ծախսը, որը չի համապատասխանում իրական հիփոթեքային վճարմանը:
Մյուսների համար թանկ կոմունալ ծառայություններ ունեցող տարածքում ապրելը պահանջում է հատուկ բյուջետավորում: Իհարկե, հին տներ ունեցող տների սեփականատերերը պետք է ամեն ամիս ավելի շատ գումար հավաքեն վերանորոգման և հիմնական արդիականացման համար:
Եթե հավանեցիք մեր էջը, խնդրում ենք կիսվել ձեր ընկերների հետ & Ֆեյսբուք
