La contingenza di valutazione è una clausola in un contratto di acquisto che consente agli acquirenti di ritirarsi senza perdere la caparra. Rinunciare alla contingenza di valutazione quando si acquista una casa può essere un grosso errore.
Perché sono necessarie le valutazioni
Le valutazioni aiutano a determinare il giusto valore di mercato di una casa. I prezzi di quotazione non sempre riflettono la realtà del mercato. Quando un acquirente fa un'offerta per una casa superiore al valore di mercato effettivo, questo è ciò che è noto come divario di valutazione. Le ragioni comuni delle lacune di valutazione includono:
Un mercato altalenante con valori delle case in continua evoluzione. Un mercato locale estremamente inflazionato. Prezzo eccessivo da parte del venditore. Una proprietà unica o personalizzata priva di proprietà comparabili nella zona. Un elevato numero di vendite allo scoperto e pignoramenti nel quartiere. Registri immobiliari imprecisi. Inesperienza da parte del perito.
Un divario di valutazione può rendere impossibile per la maggior parte degli acquirenti l’acquisto di una casa al prezzo richiesto attuale.
Spiegazione della contingenza di valutazione
Una contingenza di valutazione consente all'acquirente di ritirarsi se la casa viene valutata per un prezzo inferiore al prezzo di acquisto indicato nel contratto. Gli acquirenti hanno bisogno di questa protezione quando utilizzano finanziamenti per acquistare case perché gli istituti di credito non forniranno mutui più grandi del valore di una casa.
Questa politica è in atto perché aumenta le probabilità del creditore di ottenere indietro i soldi in caso di pignoramento.
Anche gli acquirenti in contanti sono protetti da questa eventualità perché impedisce loro di acquistare una casa sopravvalutata.
Come funziona una contingenza di valutazione in un contratto di acquisto
L'acquirente e il suo agente inseriscono una contingenza di valutazione in un'offerta di acquisto. La clausola di contingenza di valutazione informa il venditore che l'acquirente farà valutare la proprietà come parte del processo di mutuo. Se la valutazione non raggiunge il prezzo richiesto, l'acquirente può ritirarsi senza perdere la caparra depositata. La clausola tutela inoltre l'acquirente da altre azioni legali.
Il processo per una valutazione domestica
Nella maggior parte dei casi, l'istituto di credito che concede un mutuo all'acquirente assume un perito. Un perito è un professionista autorizzato incaricato di valutare una proprietà. Usano i dati di vendita recenti di case comparabili nella stessa area per ottenere un numero. Dopo la valutazione, il perito riferisce i risultati all'acquirente e al prestatore.
Non vi è alcun vantaggio per il perito che venga influenzato in alcuna direzione. Servono semplicemente come esperti neutrali.
Puoi rinunciare alla contingenza di valutazione
Gli acquirenti che acquistano case in contanti possono scegliere di rinunciare alla contingenza di valutazione. Questo è abbastanza comune nei mercati competitivi perché rende l’acquirente più attraente. Per il venditore, una valutazione troppo bassa può creare un grosso problema che alla fine può impedire o ritardare la chiusura. Quando si esaminano i pro e i contro della rinuncia alla valutazione, questi sono i vantaggi:
Aiuta gli acquirenti in una guerra di offerte. Velocizza la chiusura. Riduce i costi di chiusura. Può essere utilizzato come strumento di negoziazione per un'offerta inferiore.
Il miglior candidato per rinunciare alla valutazione è un acquirente che sa di volere davvero una casa. Indipendentemente dal valore effettivo stimato della casa, la casa ha un valore specifico per l'acquirente a causa della sua posizione, prezzo, caratteristiche e altro ancora. Ecco uno sguardo agli svantaggi di procedere senza contingenza di valutazione:
Gli acquirenti rischiano di pagare per un immobile sopravvalutato. Se la casa deve essere venduta dall'acquirente, potrebbe venderla con una grossa perdita.
Sebbene la rimozione delle contingenze di valutazione sia essenzialmente limitata agli acquirenti in contanti, ci sono rare eccezioni. Alcuni istituti di credito rinunciano alle valutazioni se il valore di mercato di una casa è stato calcolato di recente.
Cosa fare se la valutazione è troppo bassa
Se la valutazione è inferiore all'offerta dell'acquirente, l'acquirente dovrà richiedere una seconda valutazione. Fornire le giuste informazioni può aiutare a convincere il creditore a dare una valutazione a rifare il via libera.
Dimostrare dati recenti sulle vendite di case locali, prove di recenti miglioramenti nella casa in questione e altri dettagli può aumentare le probabilità di ottenere una seconda valutazione.
Un acquirente può anche considerare di coprire il divario di valutazione con denaro contante. Ciò può significare versare un acconto maggiore. Infine, chiedere al venditore di abbassare il prezzo al valore stimato può essere un'opzione reciprocamente vantaggiosa.
Un venditore che rifiuta di modificare il prezzo richiesto probabilmente incontrerà lo stesso problema con l'offerta successiva, a meno che non riesca a trovare un acquirente in contanti.
Infine, gli acquirenti devono essere pronti a lasciare che la clausola svolga il suo lavoro previsto, consentendo loro di abbandonare l'accordo dopo aver ricevuto il rimborso della caparra depositata. Anche se non è la conclusione che la maggior parte degli acquirenti cerca, può essere l'opzione finanziariamente più valida quando il venditore non si muove sul prezzo.
La contingenza di valutazione è separata dalla contingenza del mutuo e dalla contingenza dell'ispezione
Subordinare un'offerta alla valutazione non ti protegge da problemi legati ai risultati delle ispezioni o alle complicazioni finanziarie. Hai bisogno di contingenze separate per quelli.
Un'ipotesi di mutuo consente all'acquirente di tirarsi indietro indenne se non riesce a ottenere il finanziamento per l'acquisto della casa. Gli acquirenti non sono vincolati fino a quando non ricevono la lettera di approvazione finale dalla società di mutuo se attivano questa contingenza.
Non è inaudito che gli acquirenti vengano approvati per un importo inferiore ai totali di prequalificazione o preapprovazione quando richiedono mutui reali.
Una contingenza di ispezione consente all'acquirente di tirarsi indietro se l'ispezione della casa scopre gravi difetti. Ciò può includere problemi alle fondamenta, danni strutturali, muffe o gravi infestazioni di parassiti. Le contingenze di ispezione danno all'acquirente il potere di negoziare con il venditore o di andarsene una volta che questi problemi vengono alla luce.
Considerazioni finali sulle contingenze di valutazione nel mercato odierno
La conclusione è che rinunciare a una valutazione può aiutare un acquirente a far accettare la propria offerta. Tuttavia, l'acquirente perderà la caparra depositata se dovrà annullare l'offerta a causa della sopravvalutazione della casa.
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