რა ღირს სახლის ფლობის რეალური ღირებულება? მიუხედავად იმისა, რომ ადამიანების უმეტესობა მზად არის განვადებით და ყოველთვიური იპოთეკური ხარჯებისთვის, რუტინული და „გადაუდებელი“ გადასახადები, რომლებიც მოჰყვება სახლის ფლობას, შეადგენს სახლის საკუთრების ნამდვილ ღირებულებას. სტანდარტული იპოთეკის გადახდებში გამომცხვარი ზოგიერთი დამატებითი ხარჯი ასევე იწვევს სახლის საკუთრების ყოველთვიურ ხარჯებს იმის მიღმა, რაც აჩვენებს სწრაფი იპოთეკური შეფასებით.
აქ მოცემულია სახლის ყიდვის არც თუ ისე აშკარა ხარჯები.
რამდენი უნდა იყოს თქვენი სახლის საკუთრების ყოველთვიური ღირებულება?
„კრედიტორები, როგორც წესი, ითხოვენ PITI-ს (ძირი, პროცენტი, გადასახადები და დაზღვევა) ან თქვენი საცხოვრებლის ხარჯები, იყოს თვიური მთლიანი შემოსავლის 25%-დან 28%-მდე ნაკლები ან ტოლი“, – ნათქვამია ფედერალური დეპოზიტების დაზღვევის კორპორაციის (FDIC) მიხედვით. . ფინანსური მიზანშეწონილობის განხილვისას უფრო მნიშვნელოვანია გადახედოთ ხარჯებს პირად შემოსავალთან და სახლის ფასთან დაკავშირებით. აქ მოცემულია სახლის მფლობელობის საერთო ყოველთვიური ხარჯები.
Ქონების გადასახადი
მიუხედავად იმისა, რომ იპოთეკა შეიძლება დასრულდეს 30 წლის შემდეგ, ქონების გადასახადი სამუდამოდ რჩება. ქონების გადასახადი განსხვავდება მდებარეობის მიხედვით. მიუხედავად იმისა, რომ ქონების გადასახადი ფასდება სახლის ღირებულების მიხედვით, ქალაქები და ქალაქები სხვადასხვა შტატში იყენებენ განსხვავებულ განაკვეთებს გადასახადისთვის. ზოგიერთ დაბალ საგადასახადო შტატში ქონების გადასახადი წელიწადში სულ რამდენიმე ასეული დოლარია. მაღალი გადასახადების მქონე ქვეყნების მაცხოვრებლებს შეუძლიათ ნახონ ხუთნიშნა საგადასახადო გადასახადები.
უძრავი ქონების საგადასახადო ისტორიის დათვალიერება პოტენციურ მყიდველს მისცემს წარმოდგენას იმის შესახებ, თუ რამდენის დავალიანება ექნებათ. სახლის მესაკუთრეთა უმეტესობა ქონების გადასახადს ანაწილებს ყოველთვიურ იპოთეკურ განვადებით. კრედიტორები დებენ საგადასახადო სახსრებს ესქროში, რათა გადაიხადონ მთელი კანონპროექტი ვადის გასვლამდე.
სახლის მესაკუთრის დაზღვევა
სახლის მესაკუთრის პოლიტიკის დამადასტურებელი საბუთი საჭიროა სახლის დახურვისას იპოთეკური კომპანიის ან ბანკის მეშვეობით დაფინანსებისას. Forbes-ის მიხედვით, 350,000 აშშ დოლარის პოლიტიკის საშუალო ღირებულება არის 1,582 აშშ დოლარი წელიწადში.
სახლის მფლობელის დაზღვევა იცავს კატასტროფული ზიანისგან. მიუხედავად იმისა, რომ წყალდიდობის დაზღვევა არ არის სტანდარტული, წყალდიდობისადმი მიდრეკილ ადგილებში სახლის მფლობელებს კრედიტორები მოეთხოვებათ, მიიღონ სპეციალური წყალდიდობის დაზღვევა. სახლის მფლობელებს შეუძლიათ აირჩიონ დამატებითი დაფარვა ათობით ელემენტისთვის.
სახლის მესაკუთრეთა ასოციაციის (HOA) მოსაკრებლები
თუ საკუთრება არის სახლის მესაკუთრეთა ასოციაციის ნაწილი, ქონების მფლობელებმა უნდა გადაიხადონ HOA გადასახადი, რომელიც მერყეობს თვეში რამდენიმე დოლარიდან თვეში რამდენიმე ასეულ დოლარამდე. HOA-ს ეს საფასური მიდის შენარჩუნების, აუზის მოვლა-პატრონობის, შენობის დაზღვევის და სხვა „საერთო“ ხარჯების დასაფარად.
სახლის მფლობელებმა უნდა გადაიხადონ HOA გადასახადი ყოველთვიურად ან ყოველწლიურად. ზოგიერთ შემთხვევაში, ისინი შეიძლება მყიდველისგან იყოს გადახდილი დახურვისას. ხარჯებისგან განსხვავებით, რომლებიც სახლის მფლობელებს შეუძლიათ შეამცირონ ბიუჯეტიდან ან მოლაპარაკება, HOA-ს საფასურს არ აქვს უარის თქმის ვარიანტი. ისინი ასევე ყოველწლიურად იზრდებიან.
სახლის რუტინული მოვლა
მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთი სახლი არის „გასაღებად“ საკუთრება, რაც სახლის მფლობელს საშუალებას აძლევს გადავიდეს რემონტის გარეშე, არცერთი სახლი არ არის სარემონტო საკუთრება. სახლის მფლობელებმა ყოველდღიურად უნდა მიმართონ როგორც ესთეტიკურ, ასევე უსაფრთხოების მოვლას.
აქ მოცემულია პოტენციური ფარული მოვლის ხარჯები, რომლებზეც ბევრი ვარსკვლავიანი მყიდველი არ ფიქრობს ხელმისაწვდომ თვისებებში გადასვლისას:
თიბვა, სარეველა ბალახის მოცილება, დათესვა, მორწყვა, დაფქვა და გაზონის მოვლის სხვა ფორმები. ინტერიერის ან ექსტერიერის საღებავების შეხება. გატეხილი განათების ჩანაცვლება. მავნებლების პრევენცია/აღკვეთა. ღარების გაწმენდა. ღრძილების დამცავი დამონტაჟება. აუზების და ცხელი აბაზანების დასუფთავება (ასეთის არსებობის შემთხვევაში). გემბანების და ვერანდების გადაკეთება და დალუქვა. გატეხილი ტექნიკის შეკეთება ან შეცვლა. ნიჩბები. ზოგადი გამწვანება.
წვრილმანი მიდგომა არის სახლის მოვლა-პატრონობის ხარჯების შემცირების საშუალება. თუმცა, სახლის ეკონომიურ მფლობელებსაც კი შეიძლება დასჭირდეთ შესყიდვების დაფინანსება აუცილებელი ხელსაწყოებისა და აღჭურვილობისთვის, რაც მათ საშუალებას აძლევს დამოუკიდებლად გაუმკლავდნენ ამოცანებს.
კომუნალური მომსახურება
რა გადასახადებს იხდით სახლისთვის? სახლის მფლობელობაში გადასახდელი გადასახადების სია მოიცავს გათბობას, გაგრილებას, ელექტროენერგიას, წყალს, კანალიზაციას, ინტერნეტს და ტელეფონს. მიუხედავად იმისა, რომ ჭაბურღილები, სეპტიური სისტემები და სხვა "დამოუკიდებელი" კომუნალური წყაროები შეიძლება არ მოიცავდეს ყოველთვიურ გადასახადს, სახლის მფლობელები პასუხისმგებელნი არიან ამ სისტემების მოვლასა და შეცვლაზე.
სახლებზე ნადირობის მაცხოვრებლები არ არიან უცხო კომუნალური ხარჯების მიმართ. თუმცა, ისინი შეიძლება არ ელოდონ ხარჯების ნახტომს, რაც ხდება ბინიდან სახლში გადასვლისას. დამქირავებლებისთვის, რომლებიც უკვე ქირაობენ სახლებს ან ბინას კომუნალური მომსახურების გარეშე, არ უნდა იყოს რაიმე სიურპრიზი. თუმცა, ზრდა ერთოთახიანი ბინიდან სახლში 1500-დან 3000 კვადრატულ ფუტამდე გადასვლისას შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი. დახურვამდე კომუნალური მომსახურების უახლესი განცხადებების ნახვის მოთხოვნა მყიდველს შეუძლია კონკრეტული გადასახადების წინასწარ განსაზღვრაში.
ძირითადი ხარჯები და რემონტი
მიუხედავად იმისა, რომ სახლის საკუთრებაში არსებული რუტინული ხარჯები შეიძლება ძალიან ბევრი იყოს, სახლის მფლობელებს უნდა მოემზადონ გადაუდებელი რემონტისთვის, გამოცვლისთვის და სხვა ძირითადი ხარჯებისთვის. როდესაც სახლის ძირითადი სისტემა მარცხდება, ხშირად საჭიროა პრობლემის დაუყოვნებლივ გამოსწორება სერიოზული გრძელვადიანი დაზიანების თავიდან ასაცილებლად. საერთო მსხვილი ხარჯები, რომლებზეც ბიუჯეტში უნდა დაიგეგმოს სახლის მფლობელებმა, მოიცავს:
HVAC სისტემების შეცვლა. სანტექნიკის სისტემის გაუმართაობა. რემონტი და აღდგენა წყლის დაზიანების შემდეგ. სახურავის გამოცვლა. აშშ-ს ენერგეტიკის დეპარტამენტის მონაცემებით, სახურავის გამოცვლის საშუალო ღირებულება დაახლოებით 10000 დოლარია. სავალი გზის მოპირკეთება. კარების ან ფანჯრების შეკეთება. ობის გამოსწორება. ჭაბურღილის ან წყლის სისტემის გამოცვლა. შეკეთება გაუმართავი ფონდისთვის.
თითოეული ეს რემონტი შეიძლება დაჯდეს რამდენიმე ასეულიდან რამდენიმე ათას დოლარამდე. მიუხედავად იმისა, რომ სახლის მფლობელებს შეუძლიათ დააფინანსონ სახლის ძირითადი ხარჯები პირადი სესხების ან საცხოვრებლის კაპიტალის საკრედიტო ხაზების საშუალებით, სახლის მფლობელებმა ფული უნდა დახარჯონ მოულოდნელი ხარჯებისთვის.
კერძო იპოთეკის დაზღვევა (PMI)
მყიდველებისთვის, რომლებიც 20%-ზე ნაკლებს აკლებენ დახურვისას, კრედიტორებს ესაჭიროებათ ის, რასაც ეწოდება კერძო იპოთეკური დაზღვევა (PMI), რომელიც ემატება იპოთეკის ყოველთვიურ გადახდას, სანამ იპოთეკა არ გადაიხდება სესხის ღირებულების (LTV) თანაფარდობამდე 80%. PMI შეიძლება იყოს იპოთეკის საწყისი თანხის 0.5%-დან 5%-მდე.
"ჭეშმარიტი" ყოველთვიური იპოთეკური გადახდები
"სწრაფი მათემატიკა", რომელიც გამოიყენება მხოლოდ იპოთეკური გადასახადების საფუძველზე, სახლის საკუთრების მთლიანი თვიური ღირებულების დასაშლელად არ არის მთელი ამბავი. ადამიანების უმეტესობა მხოლოდ მთავარს უყურებს, როდესაც უახლეს წარმოდგენას იძენს, თუ რამდენად ღირს სახლის ფლობა. თუმცა, ძირითადი ეხება მხოლოდ იპოთეკის გადახდის ნაწილს, რომელიც მიდის სესხის ბალანსის შემცირებამდე სახლის დაფარვამდე.
სახლის საკუთრების მთლიანი ყოველთვიური ღირებულება ტექნიკური მომსახურების, კომუნალური და სხვა დამატებების გათვალისწინებამდე განისაზღვრება PITI აბრევიატურის გამოყენებით, რომელიც ნიშნავს ძირს, პროცენტს, გადასახადებს და დაზღვევას. პროცენტი არის განაკვეთი, რომელსაც კრედიტორი აკისრებს სესხს. როგორც ზემოთ იყო აღწერილი, გადასახადები და დაზღვევა ორივე ზრდის სახლის საკუთრების ყოველთვიურ ხარჯებს კონკრეტული ქონებისთვის დაწესებული განაკვეთების საფუძველზე.
სახლის ყიდვის ხარჯები
სახლის საკუთრებაში არსებული ზოგიერთი ხარჯი უნდა გადაიხადოთ მანამ, სანამ მყიდველები გასაღებს მიიღებენ. დახურვის ხარჯები და ნაღდი ფულის დახურვა არის სახლის ხარჯების ორი დიდი წინასწარი შესყიდვის ტიპი.
მიუხედავად იმისა, რომ დახურვის ხარჯები ეხება ყველა მომსახურების საკომისიოს, რომელიც საჭიროა სესხის დახურვისთვის, ნაღდი ფულის დახურვა ეხება მთლიან თანხას, რომელიც მყიდველმა უნდა მოიტანოს დახურვამდე. ნაღდი ფულის დახურვა მოიცავს დახურვის ხარჯებს.
Freddie Mac-ის თანახმად, საშუალო თანხა, რომელიც საჭიროა $250,000-იანი სახლის დახურვისთვის 30-წლიანი იპოთეკის 20%-ის დადების შემდეგ არის $7,625. ფრედი მაკი ასევე გვთავაზობს, რომ მყიდველებმა გაითვალისწინონ ეს თანხები სახლის ყიდვის ღირებულებაში:
წინასწარი გადახდა: საერთო ჯამში სახლის შესყიდვის ფასის 3%-დან 20%-მდე, წინასწარი გადახდა გვეხმარება განსაზღვროთ, როგორ გამოიყურება ყოველთვიური გადასახადები სესხის თანხის შემცირებით. ფულის დარიცხვა: მყიდველებმა შეთავაზების გაკეთებისას უნდა აწარმოონ სახლის შესყიდვის ფასის 1%-დან 2%-მდე. ასევე ცნობილია როგორც კეთილსინდისიერი ანაბარი, ამ გადახდის მიზანია გამყიდველისთვის სერიოზულობის დემონსტრირება. მთლიანი თანხის მთლიანი თანხა შეიძლება გამოყენებულ იქნას დახურვის ხარჯებზე ან წინასწარ გადახდაზე. სახლის შემოწმება: სახლის ინსპექტირების უმეტესობა 300-დან 600 დოლარამდე ღირს. ობის ან სხვა არასტანდარტული საკითხების შემოწმებისას, ფასები უფრო მაღალია. დახურვის ხარჯები: სახლის შესყიდვის ფასის 2%-დან 5%-მდე, დახურვის ხარჯები იხდიან კრედიტორს, უძრავი ქონების აგენტს, საკუთრებაში არსებულ კომპანიას და სხვა ადამიანებს, რომლებიც მონაწილეობენ გარიგებაში. დახურვის საერთო ხარჯები მოიცავს სამთავრობო ჩანაწერის საკომისიოებს, შეფასების საფასურს, საკრედიტო ანგარიშის საკომისიოებს, კრედიტორების წარმოშობის საფასურებს, საკუთრების მომსახურების საფასურს, საგადასახადო მომსახურების საფასურს, კვლევის საფასურს, ადვოკატის მოსაკრებელს და ანდერრაიტინგს. გადაადგილების ხარჯები: მიუხედავად იმისა, რომ ხშირად შეუმჩნეველი ხდება სახლის პოვნის მღელვარების დროს, გადაადგილების ხარჯები შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი, როდესაც გადაადგილდებით დიდ მანძილზე, რომელიც მოიცავს პროფესიონალ გადაადგილებებს ან სატვირთო მანქანების დაქირავებას.
რა ღირს სახლის მესაკუთრე ყოფნა?
პასუხი დამოკიდებულია სახლის ზომაზე, მდებარეობასა და ღირებულებაზე. დახურვისთვის და წინასწარი გადახდის ერთჯერადი გადახდების დასრულების შემდეგ, სახლის მესაკუთრეებმა უნდა გაამახვილონ ყურადღება ყოველთვიური იპოთეკური გადასახადის შენარჩუნებაზე, რომელიც მოიცავს გადასახადებს და დაზღვევას.
ასევე პრიორიტეტული უნდა იყოს ბიუჯეტის განმეორებითი კომუნალური, ტექნიკური და სარემონტო ხარჯები. ზოგიერთი სახლის მესაკუთრისთვის, გადასახადები წარმოადგენს ყველაზე დიდ წლიურ საცხოვრებელ ხარჯს რეალური იპოთეკის გადახდის გარეთ.
სხვებისთვის, ძვირადღირებული კომუნალური მომსახურების მქონე ზონაში ცხოვრება მოითხოვს სპეციალურ ბიუჯეტირებას. რა თქმა უნდა, ძველი სახლების მქონე სახლის მფლობელებმა ყოველთვიურად მეტი ფული უნდა დახარჯონ რემონტისა და ძირითადი განახლებების შესასრულებლად.
თუ მოგწონთ ჩვენი გვერდი გთხოვთ გაუზიაროთ თქვენს მეგობრებს & ფეისბუქი
