Која е вистинската цена за поседување дом? Додека повеќето луѓе се подготвени за авансни плаќања и месечни трошоци за хипотека, рутинските и „итни сметки“ што доаѓаат со поседувањето куќа ја сочинуваат вистинската цена на сопственоста на домот. Некои дополнителни трошоци поврзани со стандардните плаќања за хипотека, исто така, предизвикуваат месечните трошоци за сопствеништво на куќи да лазат над она што го покажуваат брзите проценки за хипотека.
Еве еден поглед на некои од не толку очигледните трошоци за купување куќа.
Колку треба да биде вашиот вкупен месечен трошок за поседување дом?
„Заемодавачите обично бараат PITI (главнината, каматата, даноците и осигурувањето) или вашите трошоци за домување да бидат помали или еднакви на 25% до 28% од месечниот бруто приход“, според Федералната корпорација за осигурување на депозити (FDIC). . Поважно е да се разгледаат трошоците во однос на личниот доход и цената на домот кога се разгледува финансиската изводливост. Еве еден поглед на вообичаените месечни трошоци за сопственост на домот.
Даноци на имот
Додека хипотеките може да завршат по 30 години, даноците на имот се вечни. Даноците на имот се разликуваат според локацијата. Додека данокот на имот се проценува врз основа на вредноста на домот, градовите и градовите во различни држави користат различни стапки за оданочување. Во некои држави со ниски даноци, даноците на имот се само неколку стотици долари годишно. Жителите на државите со високи даноци можат да видат даночни сметки со пет цифри.
Гледањето на даночната историја на имотот ќе му даде на потенцијалниот купувач идеја за тоа колку ќе должат. Повеќето сопственици на станови ги ставаат своите даноци на имот во месечните рати за хипотека. Заемодавачите ги ставаат даночните средства во резерва за да ја платат целата сметка пред нејзиниот датум на доспевање.
Осигурување на сопственици на домови
Потребен е доказ за политика на сопственици на куќи за да се затвори домот кога се финансира преку хипотекарна компанија или банка. Според Форбс, просечниот трошок за полиса од 350.000 долари е 1.582 долари годишно.
Осигурувањето на сопствениците на домови штити од катастрофални штети. Иако осигурувањето од поплави не е стандардно, заемодавците бараат од сопствениците на куќи во областите подложни на поплави да добијат специјално осигурување од поплави. Сопствениците на домови можат да изберат дополнителна покриеност за десетици предмети.
Надоместоци на Здружението на сопственици на домови (HOA).
Ако имотот е дел од здружението на сопственици на куќи, сопствениците на имот мора да плаќаат надоместоци за HOA кои се движат од неколку долари месечно до неколку стотици долари месечно. Овие хонорари за HOA одат за покривање на трошоците за одржување, одржување на базенот, осигурување на згради и други „вообичаени“ трошоци.
Сопствениците на домови мора да плаќаат хонорари на HOA месечно или годишно. Во некои случаи, тие може да доспеат од купувачот при затворањето. За разлика од трошоците што сопствениците на куќи можат да ги намалат од буџетот или да преговараат, хонорарите за HOA немаат опција за откажување. Тие, исто така, имаат тенденција да се зголемуваат секоја година.
Рутинско одржување на домот
Додека некои домови се имоти „клуч на рака“, што му овозможуваат на сопственикот да се всели без реновирање, ниту еден дом не е имот без одржување. Сопствениците на домови треба да се грижат и за естетското и безбедносното одржување на дневна основа.
Еве еден поглед на потенцијалните скриени трошоци за одржување за кои многу купувачи со ѕвездени очи не размислуваат кога се движат низ достапните својства:
Косење, плевене, сеење, наводнување, гребење и други форми на нега на тревникот. Допирање на внатрешна или надворешна боја. Замена на скршени светлосни тела. Спречување/елиминација на штетници. Расчистување на олуците. Инсталирање на штитници за олуци. Чистење базени и топли кади (ако е применливо). Обнова и повторно запечатување на палуби и тремови. Поправање или замена на расипани апарати. Лопата. Општо уредување.
Пристапот DIY е начин да се намалат трошоците за одржување на домот. Сепак, дури и штедливите сопственици на куќи можеби ќе треба да финансираат набавки за основни алатки и опрема што им овозможуваат сами да се справат со задачите.
Комунални услуги
Какви сметки плаќате за куќа? Списокот на сметки што треба да ги платите кога имате куќа вклучува греење, ладење, струја, вода, канализација, интернет и телефон. Додека бунарите, септичките системи и другите „независни“ извори на комунални услуги можеби не вклучуваат месечни трошоци, сопствениците на куќи се одговорни за одржување и замена на овие системи.
На жителите на станови во потрага по домови не им се непознати трошоците за комунални услуги. Сепак, тие можеби не очекуваат скок на трошоците што се случува кога се преселуваат од стан во куќа. За изнајмувачите кои веќе изнајмуваат домови или станови без вклучени комунални услуги, не треба да има никакви изненадувања. Сепак, зголемувањето кога се оди од еднособен стан во куќа со простор од 1.500 до 3.000 квадратни метри може да биде значителен. Барањето да се видат неодамнешните изјави за комунални услуги пред затворањето може да му помогне на купувачот да предвиди конкретни сметки.
Големи расходи и поправки
Додека рутинските трошоци за поседување дом може да изгледаат како многу да се борат, сопствениците на куќи треба да се подготват за итни поправки, замени и други големи трошоци. Кога главниот систем во куќата не успее, често е неопходно да се реши проблемот веднаш за да се избегне сериозна долгорочна штета. Вообичаените големи расходи за кои сопствениците на куќи треба да буџетираат вклучуваат:
Замена на HVAC системи. Неуспеси во водоводниот систем. Поправки и санација по оштетување од вода. Замена на покривот. Според американското Министерство за енергетика, просечната цена за замена на покривот е околу 10.000 долари. Поправка на патеката. Поправки на врати или прозорци. Ремедијација на мувла. Замена на бунар или систем за вода. Поправки за неисправна основа.
Секоја од овие поправки може да чини некаде од неколку стотици до неколку илјади долари. Додека сопствениците на куќи можат да финансираат некои големи трошоци за домот преку лични заеми или кредитни линии за домашен капитал, сопствениците на куќи треба да одвојат пари за неочекувани трошоци.
Приватно осигурување на хипотеки (PMI)
За купувачите кои оставаат помалку од 20% при затворањето, заемодавачите бараат нешто што се нарекува приватно осигурување на хипотека (PMI) кое се додава на секоја месечна исплата на хипотека додека хипотеката не се исплати до односот заем-вредност (LTV) од 80%. PMI може да изнесува помеѓу 0,5% и 5% од оригиналниот износ на хипотеката.
„Вистински“ месечни плаќања за хипотека
„Брзата математика“ што се користи за разложување на вкупните месечни трошоци за сопственост на домот врз основа на плаќања само за хипотека не е целата приказна. Повеќето луѓе гледаат само на директорот кога добиваат груба идеја за тоа колку е да се поседува куќа. Сепак, главнината се однесува само на делот од плаќањето на хипотеката што оди кон намалување на салдото на заемот додека домот не се исплати.
Вкупниот месечен трошок за поседување дом пред да се вклучат фактори за одржување, комунални услуги и други додатоци се одредуваат со користење на акронимот PITI што значи главнина, камата, даноци и осигурување. Каматата е стапката што давателот ја наплаќа на заемот. Како што беше опфатено погоре, даноците и осигурувањето ги зголемуваат месечните трошоци за сопственост врз основа на стапките што се наплаќаат за одреден имот.
Трошоци за купување домови
Некои од трошоците за поседување дом треба да се платат пред купувачите да ги добијат дури и клучевите. Трошоците за затворање и готовината за затворање се двата големи типа на трошоци за дома пред купување.
Додека трошоците за затворање се однесуваат на сите надоместоци за услуги потребни за затворање на заемот, готовината за затворање се однесува на вкупниот износ што купувачот ќе треба да го доведе до затворање. Готовината за затворање ги вклучува трошоците за затворање.
Според Фреди Мек, просечниот износ што е потребен за затворање на куќа од 250.000 долари по отфрлање на 20% на 30-годишна хипотека е 7.625 долари. Фреди Мек исто така предлага купувачите да ги вклучат овие суми во трошоците за купување куќа:
Авансно плаќање: Вкупно некаде од 3% до 20% од куповната цена на домот, аванс помага да се одреди како изгледаат месечните плаќања со намалување на износот на заемот. Сериозен депозит за пари: Купувачите треба да направат 1% до 2% од куповната цена на домот кога даваат понуда. Исто така познат како депозит со добра волја, целта на оваа исплата е да се покаже сериозност на продавачот. Вкупниот износ на пари може да се примени за трошоците за затворање или за аванс. Домашна инспекција: Повеќето домашни инспекции чинат помеѓу 300 и 600 долари. При проверка на мувла или други нестандардни проблеми, цените се повисоки. Трошоци за затворање: сочинуваат 2% до 5% од куповната цена на домот, трошоците за затворање се плаќаат на заемодавачот, агентот за недвижнини, компанијата за сопственост и други луѓе вклучени во трансакцијата. Вообичаените трошоци за затворање вклучуваат такси за евиденција на владата, такси за проценка, надоместоци за кредитни извештаи, надоместоци за основање на заемодавачот, надоместоци за услуги за сопственост, такси за даночни услуги, такси за анкети, такси за адвокат и такси за преземање. Трошоци за движење: Иако често се занемаруваат за време на возбудата за наоѓање дом, трошоците за движење може да станат значителни кога се прави потег на долги растојанија што вклучува професионални преместувачи или изнајмување камиони.
Колку чини да се биде сопственик на дом?
Одговорот зависи од големината, локацијата и вредноста на домот. Откако ќе завршат паушалните плаќања за затворање и авансното плаќање, сопствениците на куќи мора да се фокусираат на одржување месечна сметка за хипотека која вклучува даноци и осигурување.
Исто така, треба да се даде приоритет на буџетирањето за повторливи трошоци за комунални услуги, одржување и поправка. За некои сопственици на куќи, даноците претставуваат најголем годишен трошок за домот надвор од вистинската исплата на хипотека.
За други, живеењето во област со скапи комунални услуги бара посебно буџетирање. Се разбира, сопствениците на куќи со постари домови треба да одвојуваат повеќе пари секој месец за да се справат со поправки и големи надградби.
Доколку ви се допаѓа нашата страница, споделете ја со вашите пријатели & Фејсбук
