I gjennomsnitt tar det rundt 30 til 60 dager å stenge et hus fra du sender inn tilbudet til den dagen du får nøklene til ditt nye hjem. Hvorfor tar stengingen så lang tid? Ulike lukkefaktorer vil avgjøre ventetiden på nøklene. Denne artikkelen dekker gjennomsnittlig stengetid på et hus.
Hvor lang tid tar det å stenge et hjem?
La oss snakke om forventningene til et raskt boliglån. Lånetype er den første faktoren som avgjør hvor raskt du kan stenge en bolig.
Totalt sett tar det mellom 30 og 60 dager å lukke med et boliglån.
Et konvensjonelt boliglån er den raskeste boliglånstypen. Dette er et lån som ikke er støttet av staten. Det krever også en kredittscore på minst 620 for de fleste låntakere. Å stenge med et konvensjonelt boliglån tar i gjennomsnitt 48 dager.
Når du går for et lån fra Federal Housing Administration (FHA) som støttes av regjeringen, må låntakere være litt mer tålmodige fordi gjennomsnittstiden for å stenge er 54 dager. Imidlertid kan minimum kredittscore på 500 og potensiell forskuddsbetaling så lavt som 3,5 % gjøre at ventetiden er mer enn verdt det for noen låntakere.
Låntakere som kvalifiserer for et boliglån fra US Department of Veterans Affairs (VA) må gå gjennom en kompleks forsikringsprosess som forlenger tiden til nesten 57 dager i gjennomsnitt. Selvfølgelig er de lave prisene og frafallelsen av forskuddsbetaling belønningen for tålmodighet.
Den typiske avslutningen på et hus-tidslinje
Selv om ingen to avslutningsprosesser er 100 % identiske, viser denne planen deg hva du kan forvente:
Tilbudet: Å sende inn tilbudet ditt på en bolig starter offisielt avslutningsprosessen. Selv om det kan være noen frem og tilbake forhandlinger, gir en aksept av tilbud deg grønt lys til å gå videre med finansiering og inspeksjoner. Fastsettelse av sluttdato: Kjøper og selger avtaler en sluttdato under forhandlinger. Datoen legges til kjøpsavtalekontrakten. Pantesøknad: Fyll ut boliglånssøknaden grundig og fullstendig for å få godkjent finansiering. Dette bør for det meste være et "oppfriskningstrinn" hvis du allerede har gått gjennom forhåndsgodkjenningsprosessen. Avsløring: Innen den første uken etter at et tilbud ble akseptert, vil långiveren gi deg vilkårene for lånet ditt. Dette informerer deg om renter, gebyrer, avsluttende kostnader og estimerte månedlige boliglånsbetalinger. Dokumentasjon: Forvent at långiveren din tar kontakt i løpet av den første uken for å be om ytterligere finansiell dokumentasjon som er nødvendig for å flytte lånesøknaden videre. Taksering: Långiveren din vil bestille en vurdering innen den første eller andre uken etter at et tilbud er akseptert. Taksten bestemmer boligens verdi for å bekrefte at du ikke godtar en overoppblåst salgspris som vil gjøre boligen ufinansierbar. Inspeksjon: Hvis du ikke har gitt avkall på retten til en boliginspeksjon, bestill en innen den første uken etter at du har fått tilbudet ditt akseptert. De fleste kontrakter tillater kun et inspeksjonsvindu som varer i syv til 10 dager. Underwriting: I de tidlige stadiene av godkjenning av lån, brukes underwriting til å evaluere og verifisere din økonomiske informasjon. Forvent at kredittforetaket tar en dyp titt på inntekten din, eiendeler, kreditthistorie og gjeld. Du kan bli bedt om ytterligere dokumentasjon eller bekreftelse på dette tidspunktet. Odds og slutter: Kjøperen må åpne en sperret konto for å sende inn forskuddsbetalingen, betale tittelavgifter, skaffe huseierforsikring og planlegge en siste gjennomgang etter aksept av tilbudet. Klarert for å lukke: Kredittforetaket ditt er lovpålagt å gi et "klarert for å lukke"-dokument som tilbyr en endelig avsløring av vilkår. Låntakere har tre dagers ventetid for å signere og returnere dokumentet. Din eiendomsadvokat bør se over dokumentet på dine vegne. Avslutning: Når de avsluttende dokumentene er signert, vil en siste gjennomgangsprosess skje før boliglånet ditt er offisielt registrert.
Under vanlige omstendigheter bestemmes boliglånsrenten din av hvilken rente som tilfeldigvis er på utløpsdatoen. Det er fordi boliglånsrentene kan variere daglig. Hvis du velger det, vil långiveren gi deg en rentelås som garanterer at renten din ikke endres mellom tilbudet og lukkingen hvis du stenger innen en bestemt tidsramme uten endringer i søknaden. Tilgjengelig i 30, 45 eller 60 dager, kommer prislåser ofte med gebyrer. Du kan også miste din fastlåste rate hvis du ikke klarer å stenge i tide.
Grunner til at det kan ta lengre tid å stenge et hjem
Selv om de fleste kjøpere stenger i tide, er det ingen ende på listen over årsaker til at avslutningsprosessen kan bli forsinket. Endringer i en kjøpers kredittverdighet er vanligvis ansvarlig for forsinkelser. Dette kan skje fordi du har:
Byttet jobb etter å ha akseptert boligtilbudet Kjøpt en ny bil ved hjelp av et autolån Brukte kredittkort for å dekke en stor nødutgift Søkt om en ny kredittgrense uansett årsak
I noen tilfeller kan en forhåndsgodkjenning som var litt høyere enn den faktiske boliglånsgodkjenningen kaste en skiftenøkkel i avsluttende planer. Hovedpoenget er at eventuelle problemer med finansieringen din sannsynligvis vil forsinke lukkingen. Deretter kan du se på noen andre vanlige årsaker til forsinkelser ved lukking.
Problemer med eiendommen
Problemer som ble avdekket under boliginspeksjonen kan også forsinke stengingen. Hvis en bolig har flere problemer enn forventet, må du kanskje reforhandle prisen eller gjøre opp reparasjoner med selger. Dessuten kan du oppdage at et hjem ikke er forsikret i sin nåværende tilstand. Långiveren din vil ikke finansiere boligkjøpet dersom en bolig ikke kan forsikres.
Det er lurt å ha en inspeksjonsberedskap på plass som lar deg gå unna med dine seriøse penger hvis inspeksjonen avdekker grunnskader, strukturelle skader, mugg, radon eller termittangrep.
Vurderingsgap
Boligtakseringen kan også bli noe av et sort hull i stengeprosessen. Hvis en boligs takst kommer inn lavere enn tilbudsprisen, vil ikke boliglånsutlåneren tillate at salget går gjennom. Dette gjør at kjøperen kan gå unna, dekke vurderingsgapet med kontanter eller reforhandle prisen med selgeren. Det er viktig å ha en vurderingsklausul i en kjøpsavtale av denne grunn!
Tittelproblemer
Hvis tittelsøket viser at det er en panterett eller et krav på eiendommen, må dette løses før du går videre. Kredittforetaket ditt vil ikke finansiere kjøpet på grunn av risikoen for at en tredjepart vil gjøre et fremtidig krav på boligen.
Mangel på fagfolk i området
Stenging kan også bli forsinket hvis lokale takstmenn og inspektører rett og slett er for booket til å yte rask service.
Kalde føtter
Ja, det skjer. Betingelser er kun der for å beskytte deg i tilfelle det dukker opp noe som er verdig å stoppe avslutningsprosessen. Ingen kan fysisk "tvinge" en kjøper eller selger til å gå videre. En av partene kan bestemme at det å forlate planen er verdt å møte straffer og rettslige skritt.
For kjøperen betyr det å miste det seriøse pengeinnskuddet å få kalde føtter over et problem som ikke er dekket av en beredskapsklausul. Dersom selger trekker seg tilbake av en grunn som ikke dekkes av en beredskapsklausul, har kjøper rett til å kreve erstatning.
Den raskeste måten å lukke et hus på
Kan du stenge et hus om 2 uker? Vanligvis er dette kun mulig for en kontantkjøper. Faktisk er det å betale kontant for et hjem "hakket" for å få den raskeste lukkingen på et hus. Hvis du bruker finansiering, har du fortsatt mange måter å forkorte den gjennomsnittlige stengetiden på et hus.
Standardmåten for å fremskynde lukkingen er å gi alt utlåneren din ber om så raskt som mulig. Svar på e-poster og telefonsamtaler fra utlåner, advokat og eiendomsmegler så raskt som mulig fra det øyeblikket et tilbud er akseptert. Andre tips for å få et raskt boliglån inkluderer:
Velge en erfaren, høyt rangert eiendomsmegler. Søke om et boliglån gjennom samme långiver som du brukte for forhåndsgodkjenning Være 100 % ærlig om all finansiell informasjon Unngå endringer i økonomien din mellom aksept av tilbud og avslutning Begrense selgerkonsesjoner
Mens noen anbefaler å avstå fra inspeksjonen for å lukke raskere, skaper dette en stor risiko. Det du kan vinne over tid kan gå tapt i faktiske dollar når du oppdager kostbare og tidkrevende problemer på veien.
Hva hvis stenging ikke skjer i tide?
Begge parter kan bli enige om å endre den opprinnelige kjøpekontrakten med en forlenget frist.
Hvis årsaken til sluttforsinkelsen faller på kjøperens ende, kan selgeren kunne kansellere transaksjonen. Det er mer sannsynlig at dette skjer hvis selgeren har reservetilbud. Selgeren kan også forsøke å belaste kjøperen en dagpengesats for hver dag etter stenging for å dekke eiendomsskatt, boliglånsbetalinger, forsikringsbetalinger og ulempen med forsinkelsen. Selgeren kunne til og med beslaglegge det seriøse pengeinnskuddet.
Hvis selgeren har feil, kan kjøperen være i stand til å kansellere transaksjonen mens han beholder sitt seriøse pengeinnskudd. De kan også saksøke selgeren for erstatning.
Hvis du liker siden vår, del gjerne med vennene dine & Facebook
