घर स्वामित्वको यी लुकेका लागतहरूको लागि बजेट गर्न नबिर्सनुहोस्

घर बनाउनको वास्तविक लागत के हो? अधिकांश मानिसहरू डाउन पेमेन्ट र मासिक धितो लागतहरूको लागि तयार हुँदा, घरको स्वामित्वमा आउने दिनचर्या र "आपतकालीन" बिलहरूले घरको स्वामित्वको वास्तविक लागत बनाउँछ। मानक धितो भुक्तानीहरूमा बेक गरिएका केही अतिरिक्त लागतहरूले पनि मासिक गृहस्वामित्व खर्चहरू द्रुत धितो अनुमानहरू देखाउने भन्दा बाहिर निस्कन्छ।

यहाँ घर किन्नको केहि अस्पष्ट लागतहरूमा एक नजर छ।

घरको स्वामित्वमा तपाईंको कुल मासिक लागत कति हुनुपर्छ?

फेडरल डिपोजिट इन्स्योरेन्स कर्पोरेशन (FDIC) को अनुसार, "ऋणदाताहरूलाई सामान्यतया PITI (मुद्दा, ब्याज, कर, र बीमा), वा तपाईंको आवास खर्चहरू मासिक कुल आयको 25% देखि 28% भन्दा कम वा बराबर हुन आवश्यक छ। । वित्तीय सम्भाव्यतालाई विचार गर्दा व्यक्तिगत आय र घरको मूल्यको सम्बन्धमा लागतहरू हेर्न यो महत्त्वपूर्ण छ। यहाँ सामान्य मासिक घर स्वामित्व लागतहरूमा एक नजर छ।

सम्पति कर

जबकि 30 वर्ष पछि धितो समाप्त हुन सक्छ, सम्पत्ति करहरू सधैंभरि छन्। सम्पत्ति करहरू स्थान अनुसार भिन्न हुन्छन्। जबकि सम्पत्ति कर घरको मूल्यको आधारमा मूल्याङ्कन गरिन्छ, विभिन्न राज्यहरूमा शहरहरू र शहरहरूले करको लागि फरक दरहरू प्रयोग गर्छन्। केही कम कर राज्यहरूमा, सम्पत्ति करहरू प्रति वर्ष केही सय डलर मात्र हुन्। उच्च कर राज्यका बासिन्दाहरूले पाँच-अंकको कर बिलहरू हेर्न सक्छन्।

सम्पत्तिको कर इतिहास हेर्दा एक सम्भावित खरिदकर्तालाई उनीहरूले कति ऋण दिनेछन् भनेर एक विचार दिन्छ। धेरैजसो घर मालिकहरूले आफ्नो सम्पत्ति कर आफ्नो मासिक धितो किस्तामा जम्मा गर्छन्। ऋणदाताहरूले कर कोषहरू एस्क्रोमा राख्छन् जसको मिति भन्दा पहिले सम्पूर्ण बिल भुक्तान गरिन्छ।

घर मालिक बीमा

धितो कम्पनी वा बैंक मार्फत वित्तपोषण गर्दा घर बन्द गर्न घरमालिक नीतिको प्रमाण चाहिन्छ। फोर्ब्सका अनुसार, $350,000 नीतिको लागि औसत लागत $1,582 प्रति वर्ष हो।

घरमालिकको बीमाले विनाशकारी क्षतिबाट जोगाउँछ। बाढी बीमा मानक नभए पनि, बाढी-प्रवण क्षेत्रहरूमा घरधनीहरूले विशेष बाढी बीमा प्राप्त गर्न ऋणदाताहरूलाई आवश्यक पर्दछ। घर मालिकहरूले दर्जनौं वस्तुहरूको लागि एड-अन कभरेज छनौट गर्न सक्छन्।

घर मालिक संघ (HOA) शुल्क

यदि कुनै सम्पत्ति घरमालिक संघको हिस्सा हो भने, सम्पत्ति मालिकहरूले HOA शुल्कहरू तिर्नु पर्छ जुन प्रति महिना केही डलरदेखि प्रति महिना धेरै सय डलरसम्म हुन्छ। यी HOA शुल्कहरू मर्मतसम्भार, पूल मर्मत, भवन बीमा, र अन्य "सामान्य" खर्चहरू कभर गर्नतिर जान्छन्।

घर मालिकहरूले मासिक वा वार्षिक रूपमा HOA तिर्नु पर्छ। केही अवस्थामा, तिनीहरू बन्द हुँदा क्रेताबाट कारण हुन सक्छ। घरमालिकहरूले बजेटबाट कटौती गर्न वा सम्झौता गर्न सक्ने खर्चहरूको विपरीत, HOA शुल्कहरूमा अप्ट-आउट विकल्प हुँदैन। तिनीहरू पनि प्रत्येक वर्ष माथि जान्छन्।

घरको नियमित मर्मतसम्भार

जबकि केही घरहरू "टर्नकी" गुणहरू हुन्, घरमालिकलाई मर्मत नगरी भित्र जान अनुमति दिन्छ, कुनै पनि घर मर्मत-मुक्त सम्पत्ति होइन। घर मालिकहरूले दैनिक आधारमा दुवै सौन्दर्य र सुरक्षा मर्मत सम्बोधन गर्न आवश्यक छ।

यहाँ सम्भावित लुकेका मर्मत लागतहरूमा एक नजर छ जुन धेरै तारा-आँखा खरिदकर्ताहरूले उपलब्ध गुणहरू मार्फत स्क्रोल गर्दा सोच्दैनन्:

घाँस काट्ने, झार काट्ने, बीउ रोप्ने, पानी हाल्ने, र्‍याक गर्ने र ल्यानको हेरचाहका अन्य प्रकारहरू। भित्री वा बाहिरी पेन्टलाई छुँदै। भाँचिएको प्रकाश फिक्स्चर प्रतिस्थापन। कीटहरूको रोकथाम/उन्मूलन। नालीहरू सफा गर्दै। नाली गार्डहरू स्थापना गर्दै। पोखरी र तातो टबहरू (यदि लागू भएमा) सफा गर्ने। डेक र पोर्चहरू पुन: परिष्कृत र रिसिलिङ। टुटेका उपकरणहरू फिक्स वा प्रतिस्थापन। फाल्ने। सामान्य भूनिर्माण।

DIY दृष्टिकोण भनेको घरको मर्मतसम्भारमा लागत कटौती गर्ने तरिका हो। यद्यपि, मितव्ययी घरमालिकहरूले पनि आवश्यक उपकरण र उपकरणहरूको लागि खरिद कोषको आवश्यकता हुन सक्छ जसले उनीहरूलाई आफ्नै कामहरू सम्हाल्न अनुमति दिन्छ।

उपयोगिताहरू

तपाईले घरको लागि के बिल तिर्नुहुन्छ? घरको स्वामित्वमा तिर्नु पर्ने बिलहरूको सूचीमा ताप, चिसो, बिजुली, पानी, ढल, इन्टरनेट, र फोन समावेश छ। जबकि कुवाहरू, सेप्टिक प्रणालीहरू, र अन्य "स्वतन्त्र" उपयोगिता स्रोतहरूमा मासिक शुल्कहरू समावेश नहुन सक्छ, घर मालिकहरू यी प्रणालीहरूको मर्मत र प्रतिस्थापनको लागि जिम्मेवार छन्।

घरहरूको खोजीमा अपार्टमेन्ट बासिन्दाहरू उपयोगिता लागतहरूमा अपरिचित छैनन्। यद्यपि, तिनीहरूले एक अपार्टमेन्टबाट घरमा सर्दा लाग्ने लागतमा उफ्रिने आशा नगर्न सक्छन्। भाडामा लिनेहरूका लागि जसले पहिले नै उपयोगिताहरू समावेश नगरी घरहरू वा कन्डोहरू भाडामा लिएका छन्, त्यहाँ कुनै आश्चर्यको कुरा हुनु हुँदैन। यद्यपि, एक बेडरूमको अपार्टमेन्टबाट 1,500 देखि 3,000 वर्ग फिट ठाउँ भएको घरमा जाँदा वृद्धि पर्याप्त हुन सक्छ। बन्द गर्नु अघि भर्खरको उपयोगिता कथनहरू हेर्न सोध्नुले खरिदकर्तालाई विशिष्ट बिलहरू अनुमान गर्न मद्दत गर्न सक्छ।

प्रमुख व्यय र मरम्मत

घरको मालिकको नियमित खर्चले धेरै लडाई जस्तो महसुस गर्न सक्छ, घर मालिकहरूले आपतकालीन मर्मत, प्रतिस्थापन, र अन्य प्रमुख खर्चहरूको लागि तयारी गर्न आवश्यक छ। जब घरमा प्रमुख प्रणाली असफल हुन्छ, गम्भीर दीर्घकालीन क्षतिबाट बच्नका लागि तुरुन्तै समस्या समाधान गर्न आवश्यक हुन्छ। सामान्य प्रमुख खर्चहरू जसको लागि घर मालिकहरूले बजेट बनाउनु पर्छ:

HVAC प्रणालीहरू प्रतिस्थापन। नलसाजी प्रणाली विफलता। पानीको क्षति पछि मर्मत र उपचार। छत प्रतिस्थापन। अमेरिकी ऊर्जा विभागका अनुसार छाना बदल्नको लागि औसत लागत लगभग $10,000 छ। ड्राइभवे मर्मत गर्दै। ढोका वा झ्याल मर्मत। मोल्ड उपचार। इनार वा पानी प्रणाली प्रतिस्थापन। दोषपूर्ण जगको लागि मर्मत।

यी मध्ये प्रत्येक मर्मतको लागि धेरै सयदेखि धेरै हजार डलरसम्म खर्च हुन सक्छ। जबकि घरमालिकहरूले व्यक्तिगत ऋण वा क्रेडिटको गृह इक्विटी लाइनहरू मार्फत केही प्रमुख गृह खर्चहरू वित्तपोषण गर्न सक्छन्, घर मालिकहरूले अप्रत्याशित लागतहरूको लागि पैसा राख्नुपर्छ।

निजी बंधक बीमा (PMI)

क्लोजिङमा 20% भन्दा कम क्रेताहरूका लागि, ऋणदाताहरूलाई 80% को ऋण-देखि-मूल्य (LTV) अनुपातमा धितो भुक्तान नगरेसम्म प्रत्येक मासिक धितो भुक्तानीमा थपिएको निजी मोर्टगेज बीमा (PMI) भनिन्छ। PMI बंधकको मूल रकमको 0.5% र 5% को बीचमा जम्मा हुन सक्छ।

"सत्य" मासिक धितो भुक्तानी

केवल धितो भुक्तानीमा आधारित घर स्वामित्वको कुल मासिक लागतलाई तोड्न प्रयोग गरिएको "द्रुत गणित" सम्पूर्ण कथा होइन। धेरैजसो मानिसहरूले प्रिन्सिपललाई मात्र हेर्छन् जब यो घरको स्वामित्वमा कति हो भन्ने बारे नराम्रो विचार प्राप्त हुन्छ। यद्यपि, प्रिन्सिपलले धितो भुक्तानीको अंशलाई मात्र बुझाउँछ जुन घर भुक्तान नभएसम्म ऋण ब्यालेन्स घटाउनेतर्फ जान्छ।

मर्मतसम्भार, उपयोगिताहरू, र अन्य अतिरिक्तहरूमा फ्याक्ट्री गर्नु अघि घरको स्वामित्वको कुल मासिक लागत PITI को संक्षिप्त नाम प्रयोग गरेर निर्धारण गरिन्छ जुन मूल, ब्याज, कर, र बीमाको लागि खडा हुन्छ। ब्याज भनेको ऋणदाताले ऋणमा लिने दर हो। माथि उल्लेख गरिएझैं, कर र बीमा दुवैले एक विशेष सम्पत्तिको लागि चार्ज गरिएको दरको आधारमा घरको स्वामित्व मासिक खर्च बढाउँछन्।

घर खरीद लागत

खरिदकर्ताहरूले साँचोहरू प्राप्त गर्न सक्नु अघि घरको स्वामित्वको केही खर्चहरू भुक्तान गर्न आवश्यक छ। समापन लागत र बन्द गर्न नगद घर लागतका दुई ठूला पूर्व-खरीद प्रकारहरू हुन्।

क्लोजिङ लागतले ऋणमा बन्द गर्न आवश्यक पर्ने सबै सेवा शुल्कहरूलाई जनाउँछ, नगद टु क्लोज भन्नाले खरिदकर्ताले बन्द गर्न आवश्यक पर्ने कुल रकमलाई जनाउँछ। बन्द गर्न नगदमा बन्द लागतहरू समावेश छन्।

फ्रेडी म्याकका अनुसार, ३० वर्षको धितोमा २०% तल राखेपछि $२५०,००० घर बन्द गर्न आवश्यक पर्ने औसत रकम $७,६२५ हो। फ्रेडी म्याकले यो पनि सुझाव दिन्छ कि खरीददारहरूले घर किन्नको लागि लागतमा यी रकमहरू कारक गर्छन्:

डाउन पेमेन्ट: घरको खरिद मूल्यको 3% देखि 20% सम्म जम्मा गरेर, डाउन पेमेन्टले ऋण रकममा कटौती गरेर मासिक भुक्तानी कस्तो देखिन्छ भनेर निर्धारण गर्न मद्दत गर्दछ। अर्नेस्ट मनी डिपोजिट: खरीददारहरूले प्रस्ताव गर्दा घरको खरिद मूल्यको 1% देखि 2% उत्पादन गर्नुपर्छ। राम्रो विश्वास निक्षेपको रूपमा पनि चिनिन्छ, यो भुक्तानीको उद्देश्य विक्रेतालाई गम्भीरता देखाउनु हो। कमाएको पैसा कुल बन्द लागत वा तल भुक्तानी तिर लागू गर्न सकिन्छ। गृह निरीक्षण: अधिकांश घर निरीक्षणहरू $ 300 र $ 600 बीचको लागत। मोल्ड वा अन्य गैर-मानक मुद्दाहरूको लागि जाँच गर्दा, मूल्यहरू उच्च छन्। समापन लागतहरू: घरको खरिद मूल्यको 2% देखि 5% सम्मको लागि लेखा, समापन लागत ऋणदाता, घर जग्गा एजेन्ट, शीर्षक कम्पनी, र लेनदेनमा संलग्न अन्य व्यक्तिहरूलाई भुक्तान गरिन्छ। सामान्य समापन लागतहरूमा सरकारी रेकर्ड शुल्क, मूल्याङ्कन शुल्क, क्रेडिट रिपोर्ट शुल्क, ऋणदाता उत्पत्ति शुल्क, शीर्षक सेवा शुल्क, कर सेवा शुल्क, सर्वेक्षण शुल्क, वकिल शुल्क, र अंडरराइटिङ शुल्कहरू समावेश छन्। सार्ने खर्चहरू: प्रायः घर खोज्ने उत्साहको समयमा बेवास्ता गर्दा, व्यावसायिक मूभरहरू वा भाडा ट्रकहरू समावेश गर्ने लामो दूरीको चाल बनाउँदा सार्ने खर्चहरू ठूलो हुन सक्छ।

घरमालिक हुन कति खर्च लाग्छ?

जवाफ घरको आकार, स्थान र मूल्यमा निर्भर गर्दछ। बन्दको लागि एकमुष्ट भुक्तान र डाउन भुक्तानी समाप्त भएपछि, घर मालिकहरूले मासिक धितो बिल कायम राख्नमा ध्यान केन्द्रित गर्नुपर्छ जसमा कर र बीमा समावेश छ।

पुनरावर्ती उपयोगिता, मर्मतसम्भार, र मर्मत लागतको लागि बजेटलाई पनि प्राथमिकता दिन आवश्यक छ। केही घर मालिकहरूका लागि, करहरूले वास्तविक धितो भुक्तानीभन्दा बाहिरको सबैभन्दा ठूलो वार्षिक घर खर्चलाई प्रतिनिधित्व गर्दछ।

अरूको लागि, मूल्यवान उपयोगिताहरू भएको क्षेत्रमा बस्नको लागि विशेष बजेटको आवश्यकता पर्दछ। निस्सन्देह, पुरानो घरहरू भएका घर मालिकहरूले मर्मत र प्रमुख अपग्रेडहरू ह्यान्डल गर्न प्रत्येक महिना थप पैसा निकाल्नुपर्छ।

यदि तपाईलाई हाम्रो पेज मन पर्यो भने आफ्ना साथीहरूसँग सेयर गर्नुहोस् & फेसबुक