तपाईं आफ्नो पहिलो घर किन्ने तयारी कसरी गर्नुहुन्छ? प्रत्येक पहिलो पटक घर खरिद गर्ने बाटो फरक देखिने भए पनि, सही समयमा सही सम्पत्तिमा पुग्नको लागि आधारभूत ढाँचा छ। घर किन्नको लागि दस आवश्यक चरणहरू हेर्नुहोस्।
घर किन्नको बारेमा सत्य यो हो कि ऋणदाताहरूले तपाईंले अहिलेसम्म गरेका सबै वित्तीय निर्णयहरूको छानबिन गर्न लागेका छन्। तर यसको मतलब यो होइन कि तपाईले बैंक वा बिक्रेताले तपाईलाई दिन चाहनुहुने कुनै पनि कुराको लागि व्यवस्थित गर्नुपर्छ। अधिकांश खरीददारहरूसँग उनीहरूले महसुस गरेभन्दा बढी विकल्पहरू र शक्तिहरू छन्।
समय वित्तीय क्रेडिट मुद्दाहरू पूर्व-अनुमोदन अधिग्रहण एक घर जग्गा एजेन्ट संलग्न गर्नुहोस् एक धितो सुरक्षित घरमालिक बीमाको लागि आवेदन दिनुहोस् गृह निरीक्षण गृह मूल्याङ्कन वार्ता
१. घरमालिक बन्नको लागि अहिले नै सही समय हो भनी पुष्टि गर्नुहोस्
घर किन्नु भनेको भावनात्मक, व्यावहारिक र आर्थिक निर्णय हो।
तपाईंले दबाब महसुस गरेको वा उच्च भाडा मूल्यबाट प्रेरित भएको कारणले घर किन्नु भनेको किन्ने पर्याप्त कारण होइन। खरिद गर्दा भाडाको बढ्दो लागतबाट बच्न मद्दत गर्न सक्छ, यदि तपाईं 5-10 वर्षसम्म यस क्षेत्रमा बस्ने योजना बनाउनुहुन्छ भने मात्र यसले काम गर्छ। घर खरिद गरेपछि तुरुन्तै सर्नुले तपाईंलाई बन्द लागत, रियाल्टर शुल्क र इक्विटीको अभाव मार्फत पैसा गुमाउन सक्छ।
याद गर्नुहोस् कि ऋणदाताको काम तपाईंको धितो फिर्ता तिर्न सक्ने क्षमता निर्धारण गर्नु हो। तिनीहरू तपाईंलाई एक विशिष्ट जीवनशैली कायम राख्न मद्दत गर्न रुचि राख्दैनन्। त्यसकारण यो महत्त्वपूर्ण छ कि तपाईं विश्वस्त हुनुहुन्छ कि तपाईंले घर बनाम भाडामा लिने सबै अतिरिक्त लागत र कर्तव्यहरू लिन सक्नुहुन्छ।
तपाईंको बजेटमा नयाँ छत, ड्राइभवे र उपकरणहरू जस्ता लागतहरू समावेश गर्नुहोस्। के तपाईं महत्त्वपूर्ण घर-सम्बन्धित लागत कभर गर्न तयार हुनुहुन्छ? जब तपाईं वर्षौंसम्म कुनै ठूलो मर्मत नगरी ग्लाइड गर्न सक्नुहुन्छ, याद गर्नुहोस् कि तपाईंले भाडामा लिने व्यक्तिको रूपमा घर मालिकलाई गर्नुभएका सबै मर्मत कलहरू चाँडै तपाईंको आफ्नै खुट्टामा खस्नेछ। तपाईं घाँस काट्ने, पातहरू काट्ने, हिउँ हटाउने काम, पोखरी सफा गर्ने, र तपाईंको स्थानीय मौसम र सम्पत्तिसँग सम्बन्धित कुनै पनि अन्य कार्यहरूको लागि पनि जिम्मेवार हुनुहुनेछ।
कुनै निश्चित उमेर वा जीवनको चरणमा तपाईंले "गर्नु पर्ने" भईरहेको महसुस भएकोले घर किन्नु उत्तम उपाय होइन। बरु, अतिरिक्त वित्तीय र व्यक्तिगत जिम्मेवारीहरू तपाईंको जीवनशैलीसँग मिल्दोजुल्दो छ वा छैन भन्ने बारे इमानदार हुनुहोस्।
2. ऋणदाता लेन्स मार्फत आफ्नो वित्त हेर्नुहोस्
तपाईंले आफ्नो भाडा तिर्न कुनै समस्या नभएकाले तपाईं धितो लिन तयार हुनुहुन्छ भनी अनुमान गर्न सक्नुहुन्छ। ऋणदाताहरूले चीजहरूलाई समान रूपमा हेर्दैनन्। आफ्नो धितो फिर्ता गर्ने क्षमतामा विश्वस्त महसुस गर्न, ऋणदाताहरूले निम्न कुराहरू खोज्छन्:
36% तल ऋण-देखि-आय अनुपात। 620 वा माथिको क्रेडिट स्कोर। कम्तिमा दुई वर्षको लागि स्थिर रोजगार। एक तल भुक्तानी।
ऋणदाता आवश्यकताहरु पूरा गर्न को लागी आउँदछ जब त्यहाँ wiggle कोठा छ। उदाहरणका लागि, केही प्रकारका गृह ऋणहरूले तपाईंलाई डाउन पेमेन्ट बिना धितो वा 3% भन्दा कम डाउन पेमेन्ट प्राप्त गर्न अनुमति दिन्छ।
जबकि DTI (ऋण-देखि-आय) र क्रेडिट स्कोरहरूमा कहिलेकाहीं छूट हुन्छ, कम-सही क्रेडिट इतिहास भएका उधारकर्ताहरूले उच्च ब्याज दरहरू तिर्छन्। 720 को क्रेडिट स्कोरको लागि लक्ष्यले तपाईंलाई उत्तम ऋण सर्तहरू बन्द गर्न मद्दत गर्न सक्छ।
ऋणदाताहरू स्थिरता, राम्रो वित्तीय निर्णयहरू, र तपाईंले प्रत्येक महिना आफ्नो धितो समयमै तिर्न सक्ने सम्भावना रहेको प्रमाण हेर्न चाहन्छन्। सकारात्मक क्रेडिट इतिहास तपाइँको धितो फिर्ता तिर्न को लागी तपाइँको संभावना को सबै भन्दा राम्रो संकेतकहरु मध्ये एक हो।
तपाईंको आय र ऋणसँग सम्बन्धित सकारात्मक संकेतकहरू खोज्नुको अतिरिक्त, उधारदाताहरूले रातो झण्डाहरू पनि खोज्छन्। दिवालियापन र ऋण विवाद दुई ठूला हुन्। जे होस्, धेरै चीजहरू जुन निर्दोष देखिन्छ अझै पनि तपाइँको संभावनाहरूलाई चोट पुर्याउन सक्छ। उदाहरणका लागि, तपाईंले भर्खरै क्रेडिटका अन्य फारमहरूको लागि आवेदन गर्नुभएको छ कि छैन भनेर उधारदाताहरूले जाँच गर्नेछन्। यदि यस्तो देखिन्छ कि तपाईं उधारो फुर्सदमा हुनुहुन्छ भने, तिनीहरूले यसलाई समस्याको चिन्हको रूपमा देख्न सक्छन्।
ऋणदाताहरू पनि तपाइँको क्रेडिट उपयोगमा रुचि राख्छन्, जुन तपाइँको क्रेडिट स्कोर भन्दा फरक छ। तपाइँको क्रेडिट उपयोग अनुपात तपाइँ तपाइँको आवेदन को समयमा प्रयोग गरिरहनु भएको उपलब्ध क्रेडिट को मात्रा को संदर्भित गर्दछ। यदि तपाईं ओभरलिभरेज हुनुहुन्छ भने, यसले तपाईंलाई जोखिमपूर्ण देखिन्छ। एक उचित उपयोग दर 30% भन्दा कम छ – जसको मतलब $ 20,000 सीमा भएको क्रेडिट कार्डमा $ 6,000 भन्दा बढीको ब्यालेन्स कहिल्यै बोक्नु हुँदैन।
3. कुनै पनि क्रेडिट वा वित्तीय मुद्दाहरू समाधान गर्नुहोस्
यदि तपाईंको वित्तीय इतिहास पुरानो छैन भने, यो "वित्तीय फिटनेस" बुट क्याम्पको लागि समय हो। तपाईंको क्रेडिट रिपोर्टमा कुनै पनि "डिंगहरू" समीक्षा गरेर सुरु गर्नुहोस् जुन शंकास्पद देखिन्छ। यदि ढिलो वा भुक्तान नगरिएको बिलहरू त्रुटिमा रिपोर्ट गरिएको छ भने, क्रेडिट-रिपोर्टिङ कम्पनीलाई उनीहरूलाई चेतावनी दिने विवाद पत्र पठाउनुहोस्। यदि तपाईंले स्पष्ट प्रतिक्रिया प्राप्त गर्नुभएन भने, उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरोमा औपचारिक उजुरी फाइल गर्नुहोस्।
यदि तपाइँको DTI 36% थ्रेसहोल्ड भन्दा माथि छ भने, तपाइँ यसलाई कम गर्न आवश्यक छ। तपाईंको ऋण-देखि-आय अनुपात घटाउन मद्दत गर्ने रणनीतिहरूमा सदस्यताहरू रद्द गर्ने, तपाईंको बजेटमा पुनर्विचार गर्ने, वा महत्त्वपूर्ण खर्चहरू चाँडै भुक्तान गर्ने योजना समावेश छ। जबकि केहि ऋणदाताहरूले DTIs लाई 45% सम्म अनुमति दिनेछन्, कम DTI लाई प्राथमिकता दिइन्छ।
अन्तमा, निश्चित गर्नुहोस् कि तपाइँको तल भुक्तानी जान तयार छ। 20% तल राख्दा पहिलो पटक घर खरीद गर्नेहरूलाई निजी धितो बीमा (PMI) को लागि भुक्तान गर्नबाट बच्न मद्दत गर्दछ। तर तपाईंको डाउन पेमेन्टबाट अलग बन्द लागतहरूको लागि बचत गर्न सम्झनुहोस्। अधिकांश समापन लागतहरू घरको मूल्यको 3% देखि 6% सम्म हुन्छ। जब ऋणदाताहरूले कहिलेकाहीँ तिनीहरूलाई तपाईंको धितोमा रोल गर्न सक्छन्, यदि तपाईंले यो विकल्प रोज्नुभयो भने तिनीहरूले तपाईंलाई ब्याज लिनेछन्।
यदि तपाईंको क्रेडिट स्कोरले गम्भीर हिट गरेको छ भने, गृहस्वामित्व हटेको मान्नु अघि गहिरो सास लिनुहोस्। यहाँ तपाईंको कम-तारेको क्रेडिट इतिहास मर्मत गर्ने द्रुत रनडाउन छ:
भुक्तानी इतिहास: तपाइँको भुक्तानी इतिहास तपाइँको क्रेडिट स्कोर को 35% को लागी खाता छ। माथि सेयर गरिएझैं, कुनै पनि त्रुटिहरूलाई सम्बोधन गर्नुहोस् जुन त्रुटिमा तपाईंको भुक्तानी इतिहास "डिंग" हुन सक्छ। यदि तपाइँसँग छुटेको भुक्तानीको इतिहास छ भने, फेरि कहिल्यै भुक्तान नछुटाएर चीजहरू घुमाउनुहोस्। पहिले, कुनै पनि ढिलो वा छुटेको भुक्तानीहरूमा समात्नुहोस्। अर्को, तपाईंले समयमै सबै बिलहरू तिर्दै हुनुहुन्छ भनी सुनिश्चित गर्न रिमाइन्डरहरू र स्वत: भुक्तानीहरू प्रयोग गर्ने प्रणाली सिर्जना गर्नुहोस्। हालको ऋण: तपाईंले ऋण र क्रेडिट कार्डहरूमा तिर्नुपर्ने रकम तपाईंको क्रेडिट स्कोरको 30% प्रतिबिम्बित गर्दछ। तपाईंको आयको सम्बन्धमा तपाईंको ऋण तल ल्याउन महत्त्वपूर्ण छ। यदि तपाईंसँग अहिले तपाईंको क्रेडिट कार्डहरूमा उच्च ब्यालेन्स छ भने, ठूला भुक्तानीहरू गरेर टाढा खान सुरु गर्नुहोस्। क्रेडिट इतिहासको लम्बाइ: "कुनै क्रेडिट" नभएकोले घर किन्न लगभग असम्भव बनाउँछ। तपाईंको क्रेडिट इतिहासको लम्बाइले तपाईंको क्रेडिट स्कोरको लगभग 15% निर्धारण गर्दछ। जब तपाइँ तपाइँको पहिलो क्रेडिट कार्ड वा ऋण मा तपाइँको सुरु मिति परिवर्तन गर्न को लागी समय मा फिर्ता जान सक्नुहुन्न, तपाइँ तपाइँको पुरानो क्रेडिट कार्ड कहिल्यै बन्द नगरी "समय मा" गणना गर्न सक्नुहुन्छ।
४. पूर्व अनुमोदन प्राप्त गर्नुहोस्
एकचोटि तपाईंले धितोको लागि अनुमोदन प्राप्त गर्न आकारमा हुनुहुन्छ भन्ने विश्वस्त महसुस गरेपछि, यो पूर्व-अनुमोदनको लागि आवेदन गरेर "परीक्षण रन" को लागि समय हो। पूर्व-अनुमोदनले तपाईंलाई ऋणदाताले तपाईंलाई प्रस्ताव गर्ने धितोको आकारको एक विचार प्राप्त गर्न अनुमति दिन्छ। जबकि एक पूर्व स्वीकृति पत्र औपचारिक बाध्यकारी प्रस्ताव होइन, यसले तपाईले घरको लागि किनमेल सुरु गर्नु अघि बजेट अपेक्षाहरू सेट अप गर्न मद्दत गर्दछ।
पूर्व-अनुमोदन पत्रमा प्रदान गरिएको धितो अनुमानले तपाईंलाई किनमेल सुरु गर्ने वा तपाईंको वित्तीय तस्विर सुधार गर्नमा पुन: फोकस गर्ने समय हो कि भनेर निर्णय गर्न मद्दत गर्न सक्छ। धेरैजसो घर जग्गा एजेन्टहरूले तपाईंलाई मात्र सम्पत्तिहरू देखाउनेछन् यदि तपाईंसँग ऋणदाताहरूबाट पूर्व-अनुमोदन पत्रहरू छन् भने।
जबकि तपाइँको पूर्व-अनुमोदन रकम तपाइँको खरिद शक्ति भएको शंका संग पङ्क्तिबद्ध हुन सक्छ, यो पनि सम्भव छ कि संख्या अपेक्षित भन्दा धेरै कम छ। यदि तपाइँ तपाइँको पूर्व-स्वीकृति रकमको आधारमा खरिद गर्न तयार महसुस गर्नुहुन्न भने, तपाइँको पूर्व-स्वीकृति बढाउनको लागि रणनीतिहरूमा तपाइँको डाउन पेमेन्ट बढाउने, पुन: आवेदन गर्नु अघि अवस्थित ऋण भुक्तान गर्ने, वा तपाइँको धितोको लागि सह-हस्ताक्षरकर्ता प्राप्त गर्ने समावेश छ।
पूर्व-अनुमोदन वास्तविक धितोको लागि आवेदन जत्तिकै "आक्रमणकारी" होइन, तपाईंले अझै पनि आफ्नो W-2 कर फारमहरू, 1099 कर फारमहरू, भुक्तानी स्टबहरू, रोजगारी विवरणहरू, र डाउन पेमेन्टको प्रमाण तयार गर्न आवश्यक छ। धेरैजसो पूर्व-अनुमोदन प्रस्तावहरू 30 देखि 90 दिन भित्रमा समाप्त हुन्छ, तपाईं आफ्नो गृह खोजमा डुब्न तयार हुनुहुन्छ भनेर सुनिश्चित गर्नु महत्त्वपूर्ण छ। सुसमाचार यो हो कि तपाइँ बिना दण्ड धेरै पटक पूर्व-अनुमोदनको लागि पुन: आवेदन दिन सक्नुहुन्छ।
5. एक घर जग्गा एजेन्ट प्राप्त गर्नुहोस्
यो तपाईंको पूर्व-अनुमोदन पत्रको साथ एक घर जग्गा एजेन्टमा पुग्ने समय हो – कमिट गर्नु अघि धेरै एजेन्टहरूसँग पुस्तक परामर्श। एकपटक तपाईंले एजेन्टसँग प्रतिबद्धता जनाउनुभयो भने, एजेन्टले तपाईंलाई मूल्य, साइज, शैली, स्थान र थप कुराहरूको मापदण्ड पूरा गर्ने घरहरू देखाउन थाल्नेछ। यदि सबै योजना अनुसार जान्छ भने, त्यो दिन आउनेछ जब तपाईं आफ्नो पहिलो घरमा प्रस्ताव गर्न तयार हुनुहुन्छ।
तपाईंले योग्य एजेन्टसँग काम गरिरहनुभएको छ भनी सुनिश्चित गर्न, रियल इस्टेट एजेन्ट खोज्नुहोस् जो रियाल्टर हो। जबकि सबै रियल्टरहरू रियल इस्टेट एजेन्टहरू हुन्, नेशनल एसोसिएसन अफ रियाल्टर्स (NAR) मा सदस्यता भएका रियल इस्टेट एजेन्टहरू मात्र रियल्टरहरू हुन्। रियाल्टरहरूले नैतिकताको एक विशिष्ट कोडको पालना गर्छन्।
साथै, तपाईंको क्षेत्रमा खरिदकर्ताको एजेन्ट खोज्नुहोस्। आदर्श रूपमा, तपाईंको एजेन्टले ABR (मान्यता प्राप्त क्रेताको प्रतिनिधि) प्रमाणीकरण पूरा गरेको छ जसले तिनीहरूलाई बिक्री लेनदेनको समयमा तपाईंको रुचिहरूको वकालत गर्न अनुमति दिन्छ। थप रूपमा, CRS (प्रमाणित आवासीय विशेषज्ञ) प्रमाणहरू भएको घर जग्गा एजेन्ट छनौट गर्न प्राथमिकता दिइन्छ। तपाईंले घर जग्गा एजेन्टहरूसँग अन्तर्वार्ता लिइरहनुभएको बेला, उनीहरूले गत वर्ष ग्राहकहरूलाई खरिद गर्न मद्दत गरेका घरहरूको सूची हेर्न सोध्नुहोस्।
6. धितोको लागि आवेदन दिनुहोस्
तपाईंलाई प्रस्ताव गर्ने बिन्दुमा पुर्याउनको लागि पूर्व-अनुमोदन पत्र पर्याप्त छ, तर प्रस्ताव स्वीकृत भएपछि "वास्तविक सम्झौता" मा फर्किनु आवश्यक छ। धितो प्राप्त गर्दा, पहिलो पटकको घर खरिदकर्ताले पूर्व स्वीकृतिको लागि प्रयोग गरेको उही ऋणदातासँग जान सक्छ वा फरक ऋणदाता छनोट गर्न सक्छ। आवेदन प्रक्रियाको लागि यी कागजातहरू जम्मा गर्नुहोस्:
पहिचान र सामाजिक सुरक्षा नम्बर। W-2 फारमहरू दुई वर्ष पछाडि जाँदैछन्। विगत 30 देखि 90 दिनको स्टबहरू भुक्तान गर्नुहोस्। आय को प्रमाण। बैंक स्टेटमेन्ट धेरै महिना पछाडि जाँदैछ। विगत दुई वर्षको कर फिर्ता।
पहिलो पटक खरिदकर्ता उत्तम ब्याज दर प्राप्त गर्न धेरै ऋणदाताहरूसँग किनमेल गर्न स्वतन्त्र छ। उपभोक्ता वित्त संरक्षण ब्यूरोले कम्तिमा तीन ऋणदाताहरूलाई दरहरूको लागि किनमेल गर्न सिफारिस गर्दछ। केवल ध्यान राख्नुहोस् कि ऋणदाताहरूबाट क्रेडिट सोधपुछले तपाईंको क्रेडिट स्कोरलाई हानि पुर्याउँछ किनभने तिनीहरू "हार्ड पुल" को रूपमा गणना गर्छन्। उपभोक्ता वित्त संरक्षण ब्यूरोका अनुसार, यसको वरपरको तरिकाले सबै उधारदाताहरूलाई 45-दिनको विन्डो भित्र सोधपुछहरू एकल सोधपुछको रूपमा रिपोर्ट गर्नको लागि आवेदन गर्दैछ।
के हुन्छ यदि बैंकले तपाईंलाई राम्रो लाग्ने ब्याज दर प्रदान गर्दछ? आजको आकर्षक दर भोलि उपलब्ध हुनेछ भनी नसोच्नुहोस्। दर अस्थिरताको कारणले गर्दा धेरै खरीददारहरूले धितो आवेदनमा दर लक भनिने केहि अनुरोध गरेर बढ्दो ब्याज दरहरू विरुद्ध आफूलाई बचाउन छनौट गर्छन्।
एक दर लक भनेको पूर्वनिर्धारित म्याद समाप्ति मिति सम्म तपाइँको लागि एक निश्चित ब्याज दर आरक्षित गर्ने ऋणदाताबाट प्रतिबद्धता हो। दर लकले तपाईंले आफ्नो मोर्टगेज दर "बाइ डाउन" गर्न प्रयोग गर्नुभएको कुनै पनि छुट बिन्दुहरूमा पनि लक गर्न सक्छ। दर लकहरू आवश्यक पर्दैन। यदि तपाईंलाई अन्तिम ऋण स्वीकृति प्राप्त गर्ने समय भन्दा पहिले दरहरू घट्न सक्छ जस्तो लाग्छ भने, तपाईं पर्खन सक्नुहुन्छ। एक मात्र नियम यो हो कि तपाइँले तपाइँको ऋणदाताले बन्द कागजातहरू तयार गर्नु अघि तपाइँको दर लक अनुरोध गर्नुपर्छ।
धेरैजसो पहिलो पटक खरीददारहरूले धितो प्राप्त गर्नु भनेको 20% नगदमा राखेपछि परम्परागत 30-वर्षको धितोमा लक गर्नु हो भनी मान्छन्। जब त्यहाँ एक समय थियो जब यो गर्न को लागी एक मात्र तरिका थियो, आज खरीददारहरु संग चीजहरु लाई काम गर्न को लागी धेरै विकल्पहरु छन्। केही गृह ऋण विकल्पहरू ०% कम चाहिन्छ। यहाँ विचार गर्न ऋण उत्पादनहरूमा एक नजर छ:
३० वर्षको फिक्स्ड-रेट मोर्टगेज: सबैभन्दा लोकप्रिय छनोट, यो ऋणले तपाईंलाई ३० वर्षभन्दा बढी अवधिमा भुक्तानहरू विस्तार गर्न अनुमति दिन्छ जुन निश्चित ब्याज दरले अनुमानित भुक्तानीहरू प्रदान गर्दछ। 15-वर्ष निश्चित-दर बंधक: 30-वर्ष ऋणको यो छोटो विकल्पले निश्चित ब्याज दर प्रदान गर्दछ जुन सामान्यतया लामो अवधिको ऋणको साथ प्रस्तावित दरहरू भन्दा धेरै कम हुन्छ। पहिलो पटक खरिदकर्ताले 15-वर्षको धितो प्राप्त गर्न सक्छ, यो ऋण पुनर्वित्तकर्ताहरूसँग सबैभन्दा लोकप्रिय छ। FHA ऋण: संघीय आवास प्रशासन (FHA) द्वारा बीमा गरिएको, यी सरकारी-समर्थित ऋणहरूले कम आय र क्रेडिट स्कोर भएका खरीददारहरूलाई 3.5% सम्म कम राख्न सम्भव बनाउँदछ। तर खरिदकर्ताहरूले 20% भन्दा कम तल भुक्तानीहरूको लागि मोर्टगेज बीमा प्रिमियम (PMI) भुक्तानीहरू तिर्नु पर्छ। VA मोर्टगेज: सैन्य सेवा सदस्यहरू र दिग्गजहरूलाई उपलब्ध छ, VA ऋणहरूलाई कुनै तल भुक्तानी आवश्यक पर्दैन। तपाईं पनि PMI को लागी हुक मा हुनुहुने छैन जसरी तपाईं FHA ऋण संग हुनुहुन्थ्यो। थप रूपमा, VA ऋणहरूमा सामान्यतया कम ब्याज दरहरू छन्। USDA मोर्टगेज: केही ग्रामीण क्षेत्रहरूमा खरिदकर्ताहरूको लागि उपलब्ध, अमेरिकी कृषि विभागले यी शून्य-डाउन ऋणहरूलाई समर्थन गर्दछ।
७. घरमालिक बिमा पाउनुहोस्
धेरै ऋणदाताहरूले तपाईंलाई धितो प्राप्त गर्न घर मालिकको नीति लिन आवश्यक छ। यद्यपि, तपाइँको अन्तिम मिति सम्म नीति लागू हुने छैन। कभरेज घर प्रतिस्थापन गर्न पर्याप्त हुनुपर्छ।
तपाईंले खर्च गर्न सक्ने "कति घर" भन्ने निर्णय गर्दा, तपाईंको क्षेत्रमा वार्षिक घरधनी बीमा प्रिमियमहरूमा कारक सुनिश्चित गर्नुहोस्। बीमा नीतिले भित्री र बाहिरी क्षति वा विनाश, चोरीबाट हुने क्षति र व्यक्तिगत दायित्वलाई समेट्छ। यदि तपाई बाढी क्षेत्रमा हुनुहुन्छ भने तपाईलाई थप व्यापक कभरेज चाहिन्छ। यदि नीतिमा बहिष्करणहरू छन् भने, तपाईंले बाढी, भूकम्प, ढल-सम्बन्धित क्षतिहरू, र थप मनको शान्तिको लागि पूरक कभरेजको साथ बल्क अप गर्न सक्नुहुन्छ।
तीन देखि पाँच कम्पनीबाट उद्धरण प्राप्त गर्नुहोस्। यदि तपाइँसँग पहिले नै कार वा भाडामा लिने व्यक्तिको बीमा छ भने, तपाइँको हालको कम्पनीलाई बन्डलिङको लागि छुटको बारेमा सोध्नुहोस्। यदि तपाइँ नीतिहरू कसरी काम गर्दछ भनेर उजाडस्थानमा महसुस गर्नुहुन्छ भने, तपाइँलाई कम्पनीहरूसँग मिलाउन सक्षम गृह बीमा ब्रोकरलाई काममा लिने विचार गर्नुहोस्।
8. पूर्ण गृह निरीक्षणको तालिका बनाउनुहोस्
घरको निरीक्षणले क्रेतालाई घरको जग, छत, प्रणाली र थपमा पूरा कथा दिन्छ। निरीक्षणले रेडन, मोल्ड, र अन्य चिन्ताहरू पनि उजागर गर्न सक्छ जसले उच्च मर्मत लागत र स्वास्थ्य खतराहरू निम्त्याउन सक्छ। विक्रेताको खुलासामा समावेश नभएको निष्कर्षहरू समावेश गर्ने निरीक्षणले तपाईंलाई कुनै दण्ड बिना प्रस्ताव फिर्ता लिन अनुमति दिन सक्छ।
खरिदकर्ताले घर निरीक्षणको लागि भुक्तान गर्दछ। मानक निरीक्षणको लागतमा प्रायः प्लम्बिङ, विद्युतीय प्रणाली, तताउने र शीतलन प्रणाली, छत, साइडिङ, फाउन्डेसन र उपकरणहरू समावेश हुन्छन्। इन्स्पेक्टरले कस्मेटिक र संरचनात्मक क्षतिको संकेतहरूको लागि घरको भित्री र बाहिरी भाग पनि जाँच गर्नेछ।
जबकि अधिकांश मानक निरीक्षणहरूले रेडोन परीक्षण, मोल्ड परीक्षण, वा कीट पत्ता लगाउने समावेश गर्दैनन्, तिनीहरूलाई समावेश गर्न थप तिर्नु बुद्धिमानी हो। याद गर्नुहोस् कि गृह निरीक्षकको कामले तपाईंलाई सम्पत्ति किन्नु पर्छ वा छैन भनेर भन्नु होइन। यसको सट्टा, एक निरीक्षक एक तटस्थ पेशेवर हो जुन तपाईंलाई सम्पत्तिको अवस्थाको सही मूल्याङ्कन दिनमा केन्द्रित हुन्छ।
के हुन्छ यदि क्रेताले तपाईंलाई घर निरीक्षण माफ गर्न सोध्छ? तपाइँको घर निरीक्षण आकस्मिकता माफ गर्न भनिएको छ कहिले काँही तातो बजार मा हुन्छ जहाँ विक्रेताहरु को फाइदा छ। यो आकस्मिकता स्थानमा छ किनभने यसले क्रेतालाई उनीहरूको निक्षेप अक्षुण्ण रूपमा फिर्ता गर्न अनुमति दिन्छ यदि निरीक्षणले "बिक्री-हत्या" मुद्दालाई उजागर गर्दछ। यदि एक विक्रेताले तपाईंलाई आफ्नो निरीक्षण माफ गर्न सोध्छ भने, तपाईंले बन्द गर्नु अघि सम्पत्तीको अवस्था प्रमाणित गर्ने मौका गुमाउँदै हुनुहुन्छ। यसको अर्थ सम्पत्तिसँग सम्बन्धित सबै वित्तीय जोखिमहरू "जस्तो छ" अवस्थामा स्वीकार गर्नु हो।
९. गृह मूल्याङ्कन गर्नुहोस्
ऋणदाताहरूले तपाईंलाई घरको मूल्यभन्दा बढी ऋण दिइरहेका छैनन् भनी पुष्टि गर्न मूल्याङ्कन आवश्यक हुन्छ। मूल्याङ्कनकर्ताहरूले घरको अवस्था, तुलनात्मक हालको घर बिक्री, र अन्य कारकहरू साँचो बजार मूल्य निर्धारण गर्न प्रयोग गर्छन्। यदि घरले बिक्री मूल्य भन्दा कमको लागि मूल्याङ्कन गर्छ भने, खरिदकर्ताले बिक्रेतासँग मूल्य पुन: सम्झौता गर्न सक्छ, बिक्रीबाट टाढा जान सक्छ, वा नगदमा भिन्नताको साथ आउन सक्छ।
एक गृह निरीक्षक जस्तै, एक घर मूल्याङ्कनकर्ता निष्कर्षको नतिजामा शून्य दांव संग एक तटस्थ पेशेवर हो। मूल्याङ्कन शुल्कहरू सामान्यतया खरिदकर्ताद्वारा कभर गरिन्छ। कम मूल्याङ्कनका साथ घरबाट टाढा जान सक्षम हुनको लागि, तपाइँसँग तपाइँको घर जग्गा सम्झौतामा मूल्याङ्कन आकस्मिक भनिने केहि चीज हुन आवश्यक छ। जब मूल्याङ्कन प्रतिवेदन तपाईंलाई फिर्ता आउँछ, यसमा निम्न समावेश हुनुपर्छ:
मूल्याङ्कन सम्पत्ति विवरण सडक नक्शा। घरको बाहिरी भागको रूपरेखा। मूल्याङ्कनकर्ताले वर्ग फुटेज कसरी गणना गर्यो भन्ने व्याख्या। सम्पत्तीको अगाडि, पछाडि र सडक दृश्यका फोटोहरू। भूमि अभिलेख, कर अभिलेख, र बजार डेटासँग सम्बन्धित विवरणहरू मूल्याङ्कनकर्ताले घरको उचित बजार मूल्य निर्धारण गर्न प्रयोग गर्थे।
यदि तपाईंलाई मूल्याङ्कन गलत छ जस्तो लाग्छ भने, नयाँ मूल्याङ्कनकर्ताबाट दोस्रो राय प्राप्त गर्न अनुमति दिइन्छ। मूल्याङ्कनकर्ताले गल्ती गरेको सुनिएको छैन। मूल्याङ्कनको उद्देश्य खरिदकर्तालाई यसको बिक्री मूल्य भन्दा कम मूल्यको घरको लागि धेरै तिर्नुबाट बचाउनु हो। यद्यपि, नगदमा घर खरिद गर्ने व्यक्तिले आफूले बढी मूल्यमा घर किनेको थाहा पाए तापनि बिक्रीको साथ अगाडि बढ्न चाहन्छ।
10. विक्रेता संग वार्ता
बन्द गर्नु अघि अन्तिम चरण विक्रेता संग वार्ता हो। यदि तपाईं निरीक्षण र मूल्याङ्कन निष्कर्षहरूमा आधारित घरको मूल्यसँग खुसी हुनुहुन्छ भने, तपाईंले वार्ताहरू छोड्न सक्नुहुन्छ। यद्यपि, खरीददारहरूले कहिलेकाहीं बिक्रेता छुटहरू वा भुक्तान बन्द लागतहरू वार्ता गर्न सक्छन्।
पहिलो पटक खरिदकर्ताको रूपमा, बिक्रेता छुटहरूले तपाईंको ऋण रकमको 3% देखि 6% सम्म जम्मा गर्न सक्ने समापन लागतहरू घटाएर घर किन्नलाई अझ सस्तो बनाउँछ। तपाइँको घर जग्गा एजेन्ट वार्तालाप संग "हटाउन को लागी" के छ भन्ने बारे जानकारी को एक बहुमूल्य स्रोत हो।
यदि तपाईंलाई शंका छ कि तपाईं अन्य प्रस्तावहरूसँग विवाद गर्दै हुनुहुन्छ भने, त्यहाँ मागहरू गर्न कम ठाउँ हुन सक्छ। अर्कोतर्फ, यदि तपाइँ बरफ-चिसो बजारमा व्यवहार गर्दै हुनुहुन्छ भने, विक्रेता रियायतहरूमा बढी ग्रहणशील हुन सक्छ।
वार्ताको क्रममा खरिदकर्ताको सबैभन्दा महत्त्वपूर्ण सम्पत्ति भनेको यस क्षेत्रमा तुलनात्मक घर बिक्रीको बारेमा जानकारीको पहुँच हो। यदि तपाइँ तुलनाहरू प्रदान गर्न सक्नुहुन्छ जसले प्रमाणित गर्दछ कि लगभग समान घरहरू कममा बेचेका छन्, विक्रेताहरूले बिक्री सर्तहरूमा पुनर्विचार गर्न सक्छन्। खरीददारहरूले रियायतहरू अनुरोध गर्न सक्छन् जसले लागतहरू समावेश गर्दछ:
धितो अंक। मूल्याङ्कन। निरीक्षण शीर्षक खोज। वकिल शुल्क। निश्चित मर्मत वा प्रतिस्थापन। समापन वर्षको अन्त्य मार्फत सम्पत्ति कर।
यद्यपि यो जस्तो लाग्न सक्छ कि खरिदकर्ता मात्र एक मात्र हो जसले बिक्रेता छुटहरूबाट केही प्राप्त गर्न सक्छ, बिक्रेताहरूले चाँडै बजारबाट आफ्नो घरहरू प्राप्त गरेर लाभ उठाउँछन्।
यदि तपाईलाई हाम्रो पेज मन पर्यो भने आफ्ना साथीहरूसँग सेयर गर्नुहोस् & फेसबुक
