कुनै पनि ऋणको लागि घर बन्द गर्ने लागत कसरी अनुमान गर्ने

घर खरिद गर्दा, बन्द लागतको लागि बजेट आवश्यक छ। खरीददारहरूको लागि औसत बन्द लागत कुल ऋण रकमको 3% र 6% बीचमा हुन्छ।

यी लागतहरूमा खरिदकर्ताले तलको भुक्तानीको शीर्षमा बन्द तालिकामा ल्याउन आवश्यक नगद समावेश गर्दछ। यस लेखमा, हामी सामान्य बन्द लागतहरू कभर गर्नेछौं।

किन क्रेताहरूले बन्द लागत तिर्न आवश्यक छ?

समापन लागतहरू घर खरिद-सम्बन्धित शुल्कहरू हुन्। तपाईंको गृह ऋण सिर्जना गर्ने प्रक्रियाको क्रममा, धेरै पेशेवरहरू र कम्पनीहरूले सेवाहरू प्रदान गर्छन् जसले तपाईंको ऋणदातालाई धितो अनुमोदन गर्न अनुमति दिन्छ। यी शुल्कहरूमा मूल्याङ्कन, मोर्टगेज अन्डरराइटरहरू, शीर्षक खोजहरू, र थप समावेश हुन सक्छ।

स्थान, सम्पत्ति प्रकार, र ऋण प्रकारको आधारमा विशिष्ट समापन लागतहरू भिन्न हुन्छन्।

समापन लागत कति छ?

धितोको मूल्यको 3% र 6% बीचको औसत समापन लागत घट्दा, एक क्रेताले बन्द तालिकामा धेरै हजार डलर ल्याउन तयार हुनुपर्छ। $ 300,000 को घर खरिद गर्ने कोहीले $ 9,000 र $ 18,000 को समापन लागतमा तिर्न अपेक्षा गर्न सक्छ।

समापन लागतहरू तल भुक्तानीबाट अलग छन्।

के क्लोजिङ लागतहरू मात्र क्रेताका लागि हुन्?

दुबै खरीददार र बिक्रेताले बन्द लागत अनुमान गर्नुपर्छ। यद्यपि, बन्द हुने लागतहरू कभर गर्ने जिम्मेवारी खरिदकर्तामा बढी हुन्छ।

क्रेता बन्द गर्ने लागत घटाउने एउटा तरिका भनेको विक्रेतालाई वार्ताको क्रममा आंशिक बन्द हुने लागतहरू कभर गर्न सोध्नु हो। "तातो" बजारहरूमा, क्रेताहरूसँग प्राय: बिक्रेताहरू बन्द हुने लागतहरू कभर गर्नको लागि कम घुमाउने कोठा हुन्छ। यद्यपि, यो अझै पनि सम्पत्तिको लागि सम्भव हुन सक्छ जुन धेरै कामको आवश्यकता पर्दछ।

जब एक विक्रेता घर बेच्न उत्प्रेरित हुन्छ, तिनीहरू बिक्रेता छुटहरूको भागको रूपमा केही बन्द लागतहरू कभर गर्न सहमत हुन सक्छन्।

सरकारी नियमहरूको कारणले गर्दा, बिक्रेताहरूले क्रेताको तर्फबाट सबै बन्द लागतहरू तिर्न सक्दैनन् – आवास बजारमा मुद्रास्फीतिबाट बच्न मद्दत गर्ने नियम।

बिक्रेताले खरिदकर्ताको समापन लागतको अंशमा कानुनी रूपमा योगदान गर्न सक्ने रकम बिक्रीको ऋण-देखि-मूल्य अनुपातद्वारा निर्धारण गरिन्छ। यो बिक्रीको कुल मूल्यको 3% देखि 9% सम्म हुन सक्छ। यदि एक क्रेताले घर किन्नको लागि FHA वा USDA ऋण प्रयोग गरिरहेको छ भने, 6% मा नियमहरू क्याप विक्रेता योगदान। VA ऋणको लागि, त्यो 4% मा घट्छ।

चीजहरू परम्परागत धितोसँग थप जटिल हुन्छन्। १०% वा कमको डाउन पेमेन्ट भएका क्रेताहरूले बिक्रेताहरूबाट खरिद मूल्यको ३% सम्म मात्र स्वीकार गर्न सक्छन्, १०% र २५% को बीचमा राख्ने क्रेताहरूले ६% सम्म स्वीकार गर्न सक्छन्। त्यहाँ डाउन पेमेन्टको पर्वाह नगरी लगानी गुणहरूको लागि 2% क्याप छ।

एक रियल इस्टेट एजेन्टले एक क्रेतालाई बिक्रेता छुटहरू माग्न वा कम बिक्री मूल्य वार्ता गर्न स्मार्ट छ कि भनेर निर्धारण गर्न मद्दत गर्न सक्छ।

समापन लागत कसरी गणना गरिन्छ?

बन्द लागत निर्धारण गर्न को लागी कुनै एक सूत्र छैन। ऋणदाता नियमहरू, सरकारी आवश्यकताहरू, ऋण प्रकार, सम्पत्ति स्थान, क्रेता-विक्रेता वार्ता, र अन्य कारकहरू सबैले अन्तिम ट्याली निर्धारण गर्दछ।

यद्यपि, एक क्रेताले उनीहरूको ऋणदाताबाट बन्द प्रकटीकरण भनिने केहि प्राप्त गरेपछि बन्द गर्न कति ल्याउन आवश्यक छ भन्ने ठोस विचार हुनुपर्दछ। समापन खुलासा भनेको एक कागजात हो जुन ऋणदाताहरूले निर्धारित समापन बैठक भन्दा कम्तिमा तीन व्यापार दिन अघि खरीददारहरूलाई प्रदान गर्दछ। कागजातले खरिदकर्ताले कभर गर्नुपर्ने सबै समापन लागतहरू समावेश गर्दछ।

समापन लागतमा के समावेश छ

नेशनल एसोसिएशन अफ रियल्टर्स® को अनुसार, यी बन्द लागतहरूमा समावेश गरिएका विशिष्ट वस्तुहरू हुन्:

डाउन पेमेन्ट रकम जुन तपाइँको ऋणदाताले स्वीकार गर्न सहमत भएको छ। यो FHA ऋण भएका उधारकर्ताहरूको लागि 3.5% को रूपमा कम हुन सक्छ। केवल ध्यान राख्नुहोस् कि 3.5% डाउन भुक्तानीको लागि योग्य हुन 580 को क्रेडिट स्कोर आवश्यक छ। अन्य सबै FHA उधारकर्ताहरूले 10% तल राख्नु पर्छ। ऋण उत्पत्ति शुल्कले ऋणको प्रशोधन र अण्डरराइटिङको लागि ऋणदाताको लागतहरू कभर गर्दछ। धेरै ऋणदाताहरूले ऋणको मूल्यको लगभग 1% चार्ज गर्छन्। राम्रो ऋण सर्तहरू र कम ब्याज दर प्राप्त गर्न खरिदकर्ताले भुक्तानी गर्ने कुनै पनि अंक वा ऋण छुट शुल्क। घर निरीक्षण शुल्क। घर निरीक्षण माफी लोकप्रिय हुँदा, यो एक घर निरीक्षण को अधिकार कायम राख्न खरीददारहरु को लागी स्मार्ट छ। केही प्रकारका ऋणहरूलाई निरीक्षण आवश्यक पर्दछ। उदाहरणका लागि, VA ऋण धेरै राज्यहरूमा कीट निरीक्षण आवश्यक छ। घर निरीक्षण लागत $ 500 सम्म। मूल्याङ्कन शुल्क। तपाईंले उधारो लिनु भएको रकम घरको वास्तविक मूल्यको आधारमा उचित छ भनी सुनिश्चित गर्न ऋणदाताहरूलाई मूल्याङ्कन आवश्यक हुन्छ। यदि मूल्याङ्कन धेरै कम फिर्ता आउँछ भने, खरिदकर्ताले बिक्रीबाट टाढा जानु पर्छ, बिक्रेतालाई मूल्य कम गर्न मनाउनु पर्छ, वा बिक्री मूल्य र मूल्याङ्कन रकम बीचको नगद भिन्नताको साथ आउनु पर्छ। मूल्याङ्कन शुल्क $ 300 देखि $ 800 सम्म छ। क्रेडिट रिपोर्ट तान्ने। उधारकर्ताको क्रेडिट रिपोर्ट दायरा जाँच गर्नको लागि शुल्क $ 10 देखि $ 100 डलर सम्म। निजी बंधक बीमा प्रिमियम (PMI)। घरमा २०% भन्दा कम राख्दा, खरिदकर्ताहरूले PMI भनिने चीजको लागि तिर्नु पर्छ जुन वार्षिक ऋण रकमको ०.५% देखि १.५% सम्म हुन्छ। केहि अवस्थामा, PMI प्रति महिना धेरै सय डलर जम्मा गर्न सक्छ। घर मालिक बीमाको लागि बीमा एस्क्रो। सम्पत्ति कर एस्क्रो। यस अवस्थामा, ऋणदाताले एस्क्रो खातामा कर र बीमा कभर गर्न पैसा समात्छ। ऋणदाताले खरिदकर्ताको तर्फबाट यी लागतहरू भुक्तानी गर्दछ। डीड रेकर्डिङ शुल्कले स्थानीय सरकारसँग घर बिक्री कागजात गर्ने खर्चलाई कभर गर्दछ। यी लगभग $ 200 वा कम छन्। शीर्षक बीमा नीति प्रिमियमहरू खरिद मूल्यको 0.5% देखि 2% सम्म हुन्छन्। शीर्षक खोज शुल्क $ 400 सम्म लागत। भूमि सर्वेक्षण शुल्क $ 500 देखि $ 1,000 सम्म। नोटरी शुल्क।

कतिपय अवस्थामा, खरिदकर्ताले बिक्रेताले पहिले नै भुक्तान गरेको यथानुपात गृह लागतहरू तिर्नु पर्छ। एउटा उदाहरण वार्षिक सम्पत्ति कर हो।

यदि बिक्रेताले घरको लागि पूरै वर्षको सम्पत्ति कर तिरेको छ भने, तिनीहरूले वर्षको अन्त्य हुनु अघि बाहिर सरेका भए पनि, खरिदकर्ताले लागतको अनुपातित अंश लिनेछन्। यसको मतलब यो हो कि क्रेताले बिक्रेतालाई कर शुल्क तिर्न वर्षमा बाँकी महिनाको संख्याको आधारमा समापन दिनबाट सुरु गर्नेछ। प्रोरेशनहरू उपयोगिता बिलहरू, घर मालिक संघ (HOA) शुल्कहरू, कन्डो शुल्कहरू, र थपमा पनि लागू हुन सक्छन्।

अधिवक्ता शुल्क पनि बन्द लागत को एक भाग मानिन्छ। एक घर जग्गा वकीलले विक्रेताबाट खरिदकर्तालाई सम्पत्तिको उचित कानूनी स्थानान्तरण सुनिश्चित गर्न मद्दत गर्दछ। कतिपय अवस्थामा वकिलको प्रयोग ऐच्छिक हुँदा, कनेक्टिकट, डेलावेयर, जर्जिया, म्यासाचुसेट्स, न्यूयोर्क, नर्थ क्यारोलिना, साउथ क्यारोलिना र वेस्ट भर्जिनियाका राज्यका कानुनहरूले कम्तिमा केही भागहरू ह्यान्डल गर्न इजाजतपत्र प्राप्त घर जग्गा अधिवक्ताको प्रयोग गर्न आवश्यक छ। सम्पत्ति लेनदेन।

यदि तपाईंले दर-लक शुल्कको लागि रोज्नुभएको छ भने, तपाईंले यसलाई बन्द गर्दा तिर्नुहुनेछ। दर लकहरूले उधारकर्ताहरूलाई पूर्व-स्वीकृति र बन्द हुने बीचको समयमा उनीहरूको ब्याज दरहरू लक गर्न अनुमति दिन्छ। सामान्यतया, दर-लक शुल्क ऋण मूल्यको 0.50% सम्म हुन सक्छ। धितोको लागि किनमेल गर्दा सधैं नि: शुल्क दर लकको बारेमा सोध्नुहोस्!

के तपाइँ बन्द लागतलाई धितोको भाग बनाउन सक्नुहुन्छ?

यदि खरीददारहरूको लागि औसत बन्द लागतले घर किन्न गाह्रो बनाइरहेको छ भने, ऋणदाताको नियमहरूमा निर्भर गर्दै, केही अवस्थामा गृह ऋणमा बन्द हुने शुल्कहरू रोल गर्न सम्भव छ।

धितोमा रियल इस्टेट बन्द गर्ने लागतहरू रोलिङ गर्नको लागि उल्टो यो हो कि खरिदकर्ताले घर किन्न सक्छन् भले पनि उनीहरूसँग बन्द गर्न धेरै नगद छैन। नकारात्मक पक्ष यो हो कि खरिदकर्ताले समयको साथमा अधिक ब्याज तिर्नेछ किनभने अतिरिक्त शुल्कले धितो ठूलो बनाउँदछ।

त्यहाँ घर बन्द लागत कम गर्न को लागी एक तरिका छ?

घरमा प्रायः बन्द लागतहरू अपरिहार्य छन्। यद्यपि, खरीददारहरूसँग केही नियन्त्रण छ।

समापन लागत घटाउने उत्तम तरिका भनेको विभिन्न ऋणदाताहरूसँग किनमेल गर्नु हो। केही ऋणदाताहरूले प्रतिस्पर्धी बन्द लागतको विज्ञापन गर्छन्। अझ के छ, कम ब्याज दर प्रदान गर्ने ऋणदाताले केही अचल बन्द लागतहरू अफसेट गर्न मद्दत गर्नेछ।

निस्सन्देह, बन्द लागत कम गर्न बिक्रेता रियायतहरूको लागि सोध्नु अर्को विकल्प हो। यो मार्ग लिँदा, ऋण प्रकारको आधारमा विक्रेताले कानुनी रूपमा कति योगदान गर्न सक्छ भनेर बुझ्नको लागि अनुसन्धान गर्न महत्त्वपूर्ण छ। हातमा त्यो जानकारीको साथ, खरिदकर्ताले रियायतहरूको लागि अनुरोधको साथ विक्रेतालाई सम्पर्क गर्न सक्छ।

केवल ध्यान राख्नुहोस् कि एक विक्रेता यो अनुरोध अस्वीकार गर्न स्वतन्त्र छ!

घर बन्द लागत मा अन्तिम विचार

बन्द लागतहरू अपरिहार्य छन्। सुसमाचार यो हो कि अधिकांश बन्द लागतहरू शुल्क र सेवाहरूमा जान्छन् जसले खरिदकर्तालाई खराब निर्णय गर्नबाट जोगाउँछ।

घरहरूको लागि किनमेल गर्दा, एक पटक बन्द हुने लागतहरू मिक्समा समावेश भएपछि प्रत्येक घरको लागत कति हुनेछ भन्ने राम्रो विचार प्राप्त गर्न सोधिएको मूल्यको शीर्षमा अर्को 3% देखि 6% थप्नुहोस्।

अन्तमा, ऋणदाताले कानुनी रूपमा आवश्यक बन्द खुलासा प्रदान नगरेसम्म बन्द गर्न सहमत नहुनुहोस् जुन तपाईंले बन्द गर्न आवश्यक पर्ने कति नगदको अनुमान हो। तिनीहरूले तपाईंलाई यो कागजात एक निर्धारित बन्द हुनुभन्दा कम्तिमा तीन व्यापार दिनहरू दिनु पर्छ।

यदि ऋणदाता यो कागजात पेश गर्ने बारे अनुत्तरदायी भईरहेको छ भने, तपाइँ उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो (CFPB) मा उजुरी दायर गर्न सक्नुहुन्छ।

यदि तपाईलाई हाम्रो पेज मन पर्यो भने आफ्ना साथीहरूसँग सेयर गर्नुहोस् & फेसबुक