धितोको लागि अनुमोदन प्राप्त गर्दै

गृह ऋणको लागि अनुमोदन प्राप्त गर्न कुनै सर्टकट छैन। खरिदकर्ताहरूले ऋणदाताहरूको आवश्यकताहरू पूरा गर्न आवश्यक छ, डाउन पेमेन्ट प्रदान गर्ने र धितो भुक्तानीहरू जारी राख्ने क्षमता प्रमाणित गर्दै। गृह ऋणको लागि अनुमोदन कसरी गर्ने भन्ने बारे चरणहरूको लागि यो गाइडलाई हेर्नुहोस्।

अनुसन्धान मोर्टगेज ऋणदाताहरू

गृह ऋणको लागि अनुमोदन प्राप्त गर्न पहिलो चरण एक ऋणदाता फेला पार्नु हो जसले पूर्व-अनुमोदन पत्र प्रदान गर्दछ। विभिन्न ऋणदाताहरूबाट कम्तीमा तीनवटा पूर्व-अनुमोदन पत्रहरू प्राप्त गर्न सिफारिस गरिन्छ। यी अक्षरहरूले तुलना गर्न सम्भव बनाउँछ:

ऋण रकम ब्याज दर शुल्क विभिन्न बन्द लागत

यदि सम्भव छ भने, साथीहरू वा परिवारका सदस्यहरूबाट रेफरलहरू प्राप्त गर्नुहोस्। साना बैंकहरू, ठूला धितो कम्पनीहरू, र स्थानीय क्रेडिट युनियनहरूमा आवेदनहरू फैलाउने विकल्पहरूको राम्रो दायरा प्रदान गर्दछ।

धितो ऋणदाताबाट पूर्व-अनुमोदन पत्र प्राप्त गर्नुहोस्

पूर्व स्वीकृति धितो प्राप्त गर्ने पहिलो "अनौपचारिक" चरण हो। अधिकांश घरजग्गा एजेन्टहरूले घर ऋणको लागि पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिलाई मात्र सम्पत्तिहरू देखाउनेछन्। पूर्व-अनुमोदित गृह ऋण प्राप्त गर्नाले खरिदकर्तालाई "कति घर" किन्न सक्छ भनेर पनि देखाउँछ।

के यो पूर्वयोग्य वा पूर्व अनुमोदन प्राप्त गर्न राम्रो छ?

व्यक्तिगत खरीद शक्तिको प्रारम्भिक सिंहावलोकन खोज्दा आशावादी खरिदकर्ताहरूले पूर्व-योग्यता प्रयोग गर्न सक्छन्। यद्यपि, यसले पूर्व-अनुमोदन पत्रको वजन राख्दैन।

कुनै नराम्रो अनुमान प्राप्त गरेर धितोको लागि पूर्व-योग्यताको विपरीत, एक पूर्व स्वीकृति पत्र प्राप्त गर्न एक विस्तृत आवेदन चाहिन्छ। ऋणदाताहरूले पूर्व-अनुमोदन पत्रहरू जारी गर्नु अघि क्रेडिट जाँच गर्छन्, सम्पत्तिहरू प्रमाणित गर्छन्, र रोजगार पुष्टि गर्छन्।

मलाई पूर्व-अनुमोदनको लागि के चाहिन्छ? धितो आवेदन पूरा गर्नुको अतिरिक्त, एक खरिदकर्ताले निम्न पनि पेश गर्नुपर्छ:

सम्पत्तिको प्रमाण: ऋणीले डाउन पेमेन्ट, बन्द हुने लागत, र अन्य लागतहरू कभर गर्न सक्छ भनी प्रमाणित गर्ने बैंक र लगानी विवरणहरू समावेश गर्दछ। PMI (निजी धितो बीमा) जोगिने आशा गर्ने उधारकर्ताहरूको लागि, 20% तल राख्नु आवश्यक छ। आयको पुष्टि: W-2 ज्याला विवरणहरू, विगत दुई वर्षको कर रिटर्न, भर्खरको वेतन स्टबहरू वर्ष-देखि-मिति आय देखाउने, र अन्य आय स्रोतहरूको प्रमाण समावेश गर्न सकिन्छ। क्रेडिटको प्रमाण: उधारकर्ताको क्रेडिट स्कोर खिच्दा, ऋणदाताले 620 (परम्परागत ऋण) वा 580 (FHA ऋण) को न्यूनतम क्रेडिट स्कोर खोजिरहेको छ। रोजगार प्रमाणीकरण: ऋणदाताहरूले रोजगार स्थिति र तलब पुष्टि गर्न धितो आवेदनमा सूचीबद्ध रोजगारदातालाई कल गर्न सक्छन्। स्व-रोजगार आयको प्रमाण: यदि स्व-रोजगार छ भने, उधारकर्ताले आय र वित्तीय बलको कागजात उपलब्ध गराउन आवश्यक छ।

एक पटक खरिदकर्ताले धितो पूर्व-अनुमोदनको लागि पेश गरेपछि, ऋणदाताले अन्तिम धितो आवेदन पूरा गर्दा खरिदकर्तालाई अनुमोदित हुन सक्ने अधिकतम ऋण रकम प्रदान गर्नेछ।

यदि धितो पूर्व-अनुमोदन अस्वीकार गरियो भने के गर्ने

यदि तपाइँसँग पूर्व-अनुमोदन पत्र छ भने, यो तपाइँलाई सम्पत्ति ब्राउज गर्न मद्दत गर्न घर जग्गा एजेन्ट खोज्ने समय हो। यदि तपाईंले धितो पूर्व-अनुमोदन आवश्यकताहरू पूरा गर्न असफल हुनुभयो भने, हराएको कागजातहरू उपलब्ध गराएर वा अस्वीकारको कारण हुने वित्तीय समस्यालाई सुधार गरेर यसलाई ठीक गर्नुहोस्।

धेरै ऋणदाताहरूले कसरी उधारकर्ताले अनुमोदन हुने मौकालाई सुधार गर्न सक्छन् भनेर सुझावहरू प्रदान गर्छन्।

अस्वीकारहरू प्रायः ऋण-देखि-आय (DTI) अनुपात धेरै उच्च भएको कारणले गर्दा हुन्छ। DTI ले उधारकर्ताको सकल मासिक आम्दानीको प्रतिशतलाई जनाउँछ जुन मासिक ऋण तिर्न जान्छ। यसले मूलतया पैसा बाहिर जाँदै गरेको पैसाको बिरूद्ध जान्छ। भुक्तानी ऋणदाताहरूले आवास, क्रेडिट कार्ड, ऋण भुक्तानी, र बाल समर्थन समावेश गर्दछ।

जबकि सामान्य नियम DTI 43% भन्दा कम राख्नु हो, धेरै ऋणदाताहरूले DTI 36% भन्दा माथि हेर्न चाहन्छन्। त्यो 36% मध्ये, केवल 28% अवस्थित भाडा वा धितो भुक्तानी तिर जानु पर्छ। DTI घटाउने केही तरिकाहरू समावेश छन्:

क्रेडिट कार्डहरू भुक्तान गर्दै। चाँडै ब्यालेन्स तल तिर्न ऋण तिर ठूलो भुक्तानी गर्दै। कुनै पनि अतिरिक्त ऋण जोगिन। साना मासिक भुक्तानीहरू सिर्जना गर्न ब्याज दरहरू घटाउन ऋणदाताहरूलाई सोध्दै। आम्दानी बढ्छ।

अस्वीकृत बंधक पूर्व स्वीकृतिको अर्को सामान्य कारण कम क्रेडिट स्कोर हो। यहाँ के क्रेडिट स्कोर मा जान्छ:

क्रेडिट इतिहासको लम्बाइ समयमै भुक्तानीको इतिहास क्रेडिट कसरी प्रयोग गरिन्छ भर्खरै खोलिएका खाताहरूको संख्या

गृह ऋणको लागि अनुमोदन प्राप्त गर्ने तरिकाहरू पालना गर्दा क्रेडिट उपयोग 30% भन्दा कम राख्नुहोस्। क्रेडिट उपयोगिताले खर्च गर्ने शक्तिको सम्बन्धमा कति क्रेडिट प्रयोग भइरहेको छ भन्ने बुझाउँछ। उदाहरण को लागी, कसैले $ 10,000 को सीमा संग कार्ड मा प्रति महिना $ 3,000 चार्ज गर्दछ 30% क्रेडिट उपयोग मा छ।

धितो प्राप्त गर्न क्रेडिट स्कोर बढाउने केही तरिकाहरू समावेश छन्:

क्रेडिट रिपोर्टमा कुनै पनि गलत जानकारी विवाद गर्नुहोस्। क्रेडिट कार्डमा ब्यालेन्स तल तिर्नुहोस्। पूर्वनिर्धारित रूपमा क्रेडिट उपयोग तुरुन्तै घटाउन कार्डहरूमा क्रेडिट सीमा बढाउन सोध्नुहोस्। यदि क्रेडिट अवस्थित छैन भने, परिवारको सदस्यको कार्डमा आधिकारिक प्रयोगकर्ता बन्न सोध्नुहोस्। समयमै सबै बिलहरू तिर्नुहोस्। यदि सङ्कलनहरू सामना गर्दै हुनुहुन्छ भने, कलेक्टरहरूलाई सम्पर्क गर्नुहोस् कि तिनीहरूले पूर्ण भुक्तानीको बदलामा शुल्क रिपोर्ट गर्न बन्द गर्नेछन्। बैंकबाट सुरक्षित नगदमा आधारित क्रेडिट कार्ड प्रयोग गर्नुहोस्। क्रेडिट एजेन्सीहरूलाई रिपोर्ट गरिएको भाडा र उपयोगिता भुक्तानीहरू सुरु गर्नुहोस्। कुनै पनि क्रेडिट कार्डहरू बन्द नगर्नुहोस्।

तपाईंले तीनवटा प्रमुख क्रेडिट ब्यूरोहरूबाट नि:शुल्क रिपोर्ट अनुरोध गरेर धितो पूर्वअनुमोदन प्रक्रियामा जानु अघि क्रेडिट मुद्दाहरू अनुमान गर्न सक्नुहुन्छ। त्रुटिहरू, तपाईंले सुधार गर्न सक्ने समस्याहरू, वा क्रेडिट रिपोर्टमा रहन धेरै पुरानो नकारात्मक गतिविधिहरू जाँच गर्नुहोस्। अधिकांश नकारात्मक जानकारी सात देखि १० वर्षपछि बाहिर निस्कन्छ।

गृह ऋणको लागि पूर्व-स्वीकृत भएपछि के गर्ने?

धेरैजसो पूर्व स्वीकृति पत्रहरू ९० दिनका लागि मान्य हुन्छन्। तपाईंले फेरि आवेदन दिनु अघि यो प्रस्ताव बनाउनको लागि 90-दिनको विन्डो प्रदान गर्दछ। पूर्व-स्वीकृति देखि धितो बन्द गर्ने यात्रा कस्तो देखिन सक्छ यहाँ छ:

एक घर जग्गा एजेन्ट प्राप्त गर्दै पूर्व स्वीकृति मूल्य दायरा भित्र घर खोज्दै एक प्रस्ताव बनाउँदै खरिद सम्झौतामा हस्ताक्षर गर्दै

अर्को, एक खरिदकर्ताले धितो प्रक्रिया पूरा गर्न हातमा हस्ताक्षर गरिएको खरिद सम्झौताको साथ ऋणदातालाई फर्काउँछ। हस्ताक्षर गरिएको सम्झौता आवश्यक छ किनभने ऋणदाताले यसलाई मूल्याङ्कनका लागि प्रयोग गर्नेछ, उधारकर्ताको प्रस्ताव घरको मूल्यसँग मिल्ने सुनिश्चित गर्दै।

प्रस्ताव गरेपछि गृह ऋणको लागि अनुमोदन प्राप्त गर्दै

जबकि पूर्व अनुमोदन पत्र प्रदान गर्ने ऋणदाता संग ऋण प्रक्रिया पूरा गर्न को लागी कुनै दायित्व छैन, यो सबै भन्दा साधारण विकल्प हो। यो पनि सरल छ किनभने ऋणदातासँग पहिले नै फाइलमा ऋण प्रक्रिया पूरा गर्न आवश्यक जानकारी हुनेछ।

पूर्व स्वीकृति पछि धितो चरणहरू

ऋणदाताहरूले यस चरणमा थप कागजातहरू सोध्न सक्छन्। एक पटक खरिदकर्ताहरूले धितो आवेदनको लागि सबै मुख्य जानकारीहरू पेश गरेपछि, ऋणदाताले ऋणीहरूलाई तीन व्यापार दिन भित्रमा ऋण अनुमान भनिने कुरा प्रदान गर्नेछ।

पूर्व-अनुमोदन पत्र जस्तै, ऋण अनुमान आधिकारिक प्रस्ताव होइन। यसले केवल अपेक्षाहरू सेट गर्दछ। दर लक सहितको ऋण अनुमान पनि आधिकारिक प्रस्ताव होइन। ऋण अनुमान प्राप्त गरेपछि के गर्ने यहाँ छ:

यसलाई ध्यानपूर्वक पढ्नुहोस्। प्रस्ताव गरिएको ऋणले ऋण अधिकारीसँग छलफल गरेको ऋणलाई प्रतिबिम्बित गरेको पुष्टि गर्नुहोस्। यदि ब्याज दर बन्द छ भने जाँच गर्नुहोस्। यदि दर लक गरिएको छ भने, यो प्रस्तावको मिति र बन्द हुने बीचमा परिवर्तन हुनेछैन जबसम्म तपाईं कागजातमा निर्दिष्ट मितिमा बन्द गर्नुहुन्छ। यदि दर लक गरिएको छैन भने, यो हुन सक्छ।

अंडरराइटिङ प्रक्रियाको क्रममा, एक ऋणदाताले पूर्व-स्वीकृति दिइएदेखि उधारकर्ताको वित्तीय स्थिति परिवर्तन भएको छैन भनी पुष्टि गर्न अपडेट गरिएको बैंक स्टेटमेन्ट वा भुक्तानी स्टबहरू माग्न सक्छ। संघीय रूपमा ग्यारेन्टी गरिएको ऋण प्राप्त गर्दा, उधारकर्ताले संघीय आवास प्रशासन (FHA) द्वारा आवश्यक कागजी कार्यहरू पनि पेश गर्न आवश्यक पर्दछ।

यदि डाउन पेमेन्टको लागि उपहारको पैसा प्रयोग गर्दै हुनुहुन्छ भने, उधारकर्ताले पैसा उपहार हो र ऋण होइन भनेर दाताबाट एउटा पत्र उपलब्ध गराउनुपर्छ।

ऋणदाताहरूले अन्डरराइटिङ प्रक्रियाको क्रममा स्पष्टीकरण पनि सोध्न सक्छन्। उदाहरणका लागि, तिनीहरूले एक विशिष्ट बैंक लेनदेनको व्याख्या गर्न स्पष्टीकरणको लिखित पत्र अनुरोध गर्न सक्छन्।

पूर्व-अनुमोदन पछि उधारकर्ताको वित्तीय स्थितिमा कुनै महत्त्वपूर्ण परिवर्तन नभएसम्म धितो अनुमोदन सम्भव छ, खरिदकर्ताहरूले पूर्व-अनुमोदन प्राप्त गर्ने र बन्द हुने दिन बीच ठूलो खरिदहरू गर्नबाट जोगिनु पर्छ। नयाँ कार ऋण, विद्यार्थी ऋण, वा महँगो छुट्टीले बैंकले आवेदन अस्वीकार गर्न सक्छ।

धितो ऋण बन्द

अन्तमा, क्रेताले प्रमाण र कागजातका लागि सबै आवश्यकताहरू पूरा गरेपछि ऋणदाताले अन्तिम मिति जारी गर्नेछ।

कानून अनुसार, सबै धितो प्रदायकहरूले ऋणको अन्तिम मिति भन्दा कम्तिमा तीन व्यापार दिन अघि पाँच पृष्ठको फारम बुझाउनु पर्छ जसलाई बन्द प्रकटीकरण भनिन्छ। एक बन्द प्रकटीकरण विवरण ऋण सर्तहरू, एक उधारकर्ताको अनुमानित मासिक भुक्तानी, र कुल शुल्क र बन्द लागत।

तीन-दिनको विन्डोको उद्देश्य उधारकर्ताहरूलाई उनीहरूको अन्तिम ऋण लागतहरू ऋणदाताद्वारा प्रदान गरिएको अघिल्लो लागत अनुमानहरूसँग तुलना गर्न पर्याप्त समय प्रदान गर्नु हो। एक उधारकर्ताले यस विन्डोको समयमा ऋणदातालाई प्रश्नहरू पनि ल्याउन सक्छ।

उधारकर्ताहरूलाई सूचित निर्णयहरू गर्न मद्दत गर्नुको अतिरिक्त, यो फारमले उनीहरूलाई बन्द गर्न कति नगद ल्याउने भनेर पनि बताउँछ।

एक क्रेतासँग सधैं नयाँ धितो प्रदायकको साथ सुरु गर्ने अधिकार हुन्छ यदि तिनीहरू सेवाका सर्तहरूसँग असन्तुष्ट छन् भने बन्द नभएसम्म। यद्यपि, ऋणदाताहरू स्विच गर्दा नयाँ आवेदन समीक्षा, नयाँ दिशानिर्देशहरू, र बन्द लागतहरूमा परिवर्तनहरूबाट समापन प्रक्रियामा ढिलाइ हुन सक्छ।

यदि तपाईलाई हाम्रो पेज मन पर्यो भने आफ्ना साथीहरूसँग सेयर गर्नुहोस् & फेसबुक