Wynajem a kupno to jedna z największych debat naszych czasów. Zwolennicy wynajmu twierdzą, że żyje się łatwiej, gdy nie trzeba się martwić kosztownymi naprawami. Zwolennicy zakupów twierdzą, że nieruchomości to najlepsza inwestycja, jaką można poczynić.
Prawda jest taka, że każdy potrzebuje gdzie mieszkać. Oznacza to, że zapłacisz pieniądze tak czy inaczej. Decyzja o wynajmie lub zakupie domu sprowadza się do chęci elastyczności w porównaniu z kapitałem własnym.
Czy powinienem wynajmować czy posiadać dom?
Debata na temat czynszu i własności sprowadza się do celów osobistych i finansowych. Wynajem zapewnia elastyczność i brak konieczności konserwacji. Jednak najemcy tracą stabilność i przewidywalność wynikającą z własności.
Właściciele domów cieszą się poczuciem stabilności i konsekwencji, budując kapitał każdego miesiąca. Ale biorą na siebie ciężar wszelkich konserwacji i napraw. Kupno domu wiąże się również z ryzykiem zainwestowania znacznych środków w nieruchomość bez żadnej gwarancji zwrotu z inwestycji.
Te zalety i wady wynajmu i kupowania dadzą pewną jasność, jeśli utkniesz pomiędzy kupnem a wynajmem.
Spojrzenie na zalety i wady wynajmu
Czy jako najemca naprawdę co miesiąc wyrzucasz pieniądze w błoto? Odpowiedź może zależeć od tego, gdzie umieścisz wartość pod względem czasu i pieniędzy. Oto, dlaczego wynajem jest lepszy niż posiadanie domu.
Najemcy płacą stałą opłatę
Głównym argumentem przeciwko wynajmowaniu jest to, że spłacasz kredyt hipoteczny wynajmującego, zamiast budować własny kapitał. Chociaż jest to w pewnym stopniu prawdą, osoby powtarzające ten punkt często ignorują fakt, że nie wszystkie koszty związane z posiadaniem domu idą na spłatę kredytu hipotecznego.
Dom często ma ukryte koszty w postaci rachunków za media, usług odśnieżania, usług kształtowania krajobrazu, opłat stowarzyszeń właścicieli domów (HOA), napraw awaryjnych i innych. Nie każdy koszt posiadania domu idzie na kapitał własny.
Najemcy często mają niższe koszty
Natomiast najemcy płacą jedną stałą opłatę miesięcznie, która dba o wszystko. W niektórych przypadkach właściciele mogą nawet pokryć opłaty za media. Nawet najemcy, którzy sami płacą rachunki za media, zazwyczaj płacą mniej niż właściciele domów po prostu dlatego, że mieszkania są zwykle mniejsze niż domy. Najemcy cieszą się przewidywalnymi miesięcznymi płatnościami bez żadnych niespodzianek.
Najemcy mogą budować kapitał poza domem
Istnieje również sposób, w jaki najemcy mogą zbudować „kapitał własny” bez posiadania domu. Oszczędzając pieniądze na utrzymaniu i ulepszeniach, niektórzy najemcy są w stanie lokować pieniądze w funduszach inwestycyjnych lub firmach, które będą miały wyższe zyski niż posiadanie domu.
Najemcy nie muszą wiązać się z długoterminowym zobowiązaniem do zakupu domu
Korzyści z wynajmu nie ograniczają się do oszczędności pieniędzy. Dla wielu osób wynajem jest także „łatwiejszym” sposobem na życie. Po pierwsze, osoby, które nie są gotowe na przywiązanie do jednego miejsca, mogą wynająć mieszkanie, aby zamieszkać w mieście bez podejmowania długoterminowych zobowiązań. Najemcy mogą się swobodnie przeprowadzać po wygaśnięciu umowy najmu!
W przypadku osób na określonych ścieżkach kariery zakup domu może po prostu nie działać, ponieważ muszą udać się „tam, gdzie jest praca”, ilekroć chcą awansować. Niektórzy ludzie po prostu chcą przeprowadzać się co kilka lat do nowego miasta, nie martwiąc się, że stracą pieniądze, próbując sprzedać dom.
Najemcy nie muszą spędzać weekendów i wieczorów na konserwacji
Czas jest kolejnym czynnikiem. Najemcy nie muszą się martwić poświęcaniem weekendów i dni urlopu na wprowadzanie ulepszeń w domu. Nigdy nie ma potrzeby spędzać soboty na koszeniu trawnika, naprawie płotu lub malowaniu pokoju. Wszystkie te zadania leżą w gestii wynajmującego. Nie ma również ryzyka, że znajdziesz się na haczyku z powodu dużej inwestycji strukturalnej, jeśli nieruchomość ma problemy z pleśnią, gniciem, termitami, wadliwym okablowaniem lub zepsutym szambo. Najemca nigdy nie będzie musiał kupować nowego urządzenia.
Jest jeszcze czynnik luksusu. W przypadku wynajmu luksusowa nieruchomość z basenem i innymi fantazyjnymi udogodnieniami może mieścić się w budżecie.
Kiedy wynajmowanie nie jest lepsze niż kupowanie
Potencjał „wyrzucenia pieniędzy” podczas wynajmu jest realny. Oczywistym sposobem, w jaki najemcy tracą pieniądze, jest dokonywanie miesięcznych opłat za czynsz, których nigdy więcej nie zobaczą. Tymczasem właściciele domów mogą obserwować, jak wartość ich domów rośnie z biegiem czasu.
Istnieje również błędne przekonanie, że najemcy są odizolowani od nieoczekiwanych kosztów związanych z posiadaniem domu. Właściciele często przerzucają te koszty na swoich najemców. Na przykład wielu najemców zakłada, że nie muszą przejmować się podatkami od nieruchomości. Rzeczywistość jest taka, że właściciele zazwyczaj przekładają podwyżki podatków od nieruchomości na ceny wynajmu.
Wynajem może być również nieprzewidywalny. Najemca ma niewielką kontrolę nad cenami. Oto lista rzeczy, które mogą wprawić najemcę w osłupienie:
Wynajmujący nagle podnosi czynsz o 10%, 20% lub 30%. Właściciel postanawia sprzedać swoją nieruchomość. W niektórych przypadkach oznacza to, że najemca będzie musiał się wyprowadzić ze względu na wprowadzenie się stałego mieszkańca. W innych przypadkach nowy wynajmujący może podnieść stawki. Wynajmujący może nagle przestać wliczać opłaty za media do kosztów wynajmu. Hałaśliwy lub wrogi najemca może wprowadzić się obok. Właściciel przestaje wprowadzać ulepszenia, które utrzymują bezpieczeństwo i wygląd nieruchomości.
Wreszcie najemcy czasami tracą pieniądze przy każdym ruchu. Wielu właścicieli i firm zajmujących się wynajmem żąda dziś trzymiesięcznego czynszu za samo wprowadzenie się – prawie tak wysokiego, jak faktyczna zaliczka na dom. Co więcej, bardzo często płaci się znacznie więcej za każdy nowy wynajmowany dom ze względu na rosnące stawki.
Spojrzenie na zalety i wady zakupu domu
Wiele osób marzy o posiadaniu domu, ponieważ jest ono postrzegane jako oznaka stabilności i możliwości awansu. Nie ma wątpliwości – dom może być jedną z najlepszych inwestycji, jakie można poczynić. Dom jest często największym aktywem, jaki dana osoba będzie posiadać w ciągu swojego życia. Jednak ważne jest, aby zrozumieć zaangażowanie finansowe potrzebne podczas debaty nad kupnem domu a wynajmem.
Zacznijmy od sprawdzenia, dlaczego lepiej jest posiadać dom niż wynajmować.
Właściciele domów mogą sadzić korzenie
Jednym z głównych motywatorów zakupu domu jest chęć zapuszczenia korzeni w konkretnym miejscu. Już sam ten powód może wystarczyć do uzasadnienia zobowiązania wymaganego do posiadania domu.
Większość właścicieli domów czerpie korzyści ze wzrostu wartości domów
Dom to jedna z najlepszych inwestycji, jaką może poczynić większość ludzi, ponieważ z biegiem czasu większość domów zyskuje na wartości. Oprócz tego, że jest to cenne aktywo emerytalne, właściciel domu może zaciągnąć pożyczkę, korzystając z odwróconej hipoteki lub linii kredytowej pod zastaw domu (HELOC).
„Właściciele domów jednorodzinnych zgromadzili zazwyczaj majątek mieszkaniowy o wartości 225 000 dolarów w ciągu 10 lat” – wynika z danych Krajowego Stowarzyszenia Pośredników w Obrocie Nieruchomościami®. W rzeczywistości z tego samego raportu wynika, że średnia wartość głównego miejsca zamieszkania jest warta około 10-krotność średniej wartości aktywów finansowych posiadanych przez rodziny. Dom jest naprawdę kluczem do bogactwa dla większości amerykańskich rodzin.
Dostępnych jest wiele opcji pożyczki
Wiele osób czuje się onieśmielonych pomysłem zakupu domu ze względu na 20% zaliczki wymaganej przez banki w przypadku konwencjonalnego kredytu mieszkaniowego. Jednak wielu kredytobiorców może kwalifikować się do kredytów mieszkaniowych FHA, VA lub USDA, które wymagają jedynie 0% do 3,5% zniżki w przypadku osób z oceną kredytową powyżej 580. W wielu przypadkach zaliczka jest podobna do trzymiesięcznego czynszu wymaganego przez wiele osób. właściciele przy podpisywaniu umów najmu.
Kredyty hipoteczne zapewniają przewidywalne miesięczne oprocentowanie na przestrzeni dziesięcioleci
Kredyt hipoteczny zapewnia przewidywalną miesięczną spłatę przez 15 do 30 lat. W przeciwieństwie do cen wynajmu, które mogą rosnąć i spadać w zależności od kaprysów rynku i poszczególnych właścicieli, kwota i oprocentowanie kredytu hipotecznego są zablokowane w momencie zamknięcia. Najemcy muszą zachować czujność, chroniąc swoją zdolność kredytową, aby uzyskać zgodę na kredyt hipoteczny, gdy nadejdzie czas. Chociaż właściciele domów również muszą chronić swoją zdolność kredytową, ich stopy procentowe są zablokowane niezależnie od tego, gdzie będzie ich ocena kredytowa po zamknięciu.
Właściciele domów mogą aktualizować i personalizować swój dom
Wiele osób cieszy się także swobodą, jaką daje modernizacja domów według własnego uznania, bez konieczności uzyskania zgody właściciela. Posiadanie domu oznacza możliwość zaprojektowania ogrodu, pomalowania ścian na dowolny kolor, realizacji nieskończonych projektów typu „zrób to sam” i nie tylko. Ogólnie rzecz biorąc, domy zapewniają również więcej miejsca niż mieszkania na wynajem.
Właściciele domów mogą przyjmować najemców
Posiadanie zapewnia również swobodę zarabiania dodatkowego dochodu poprzez przyjęcie najemcy. Kiedy już nauczysz się wynajmować dom, możliwe będzie pokrycie części lub całości miesięcznego rachunku hipotecznego.
Spłata kredytu hipotecznego może być niższa niż czynsz
Wreszcie, miesięczne raty kredytu hipotecznego są niższe niż stawki czynszu w wielu miejscach w całym kraju. Oznacza to, że ktoś, kto jest w stanie wpłacić zaliczkę, może w rzeczywistości zaoszczędzić więcej pieniędzy co miesiąc.
Kiedy kupowanie nie jest lepsze niż wynajmowanie
Kupno domu może stworzyć ograniczenia i wydatki, które dla niektórych osób są po prostu niewykonalne.
Nie zawsze można sobie pozwolić na dom na rynku, na którym chce się mieszkać i pracować. W wielu przypadkach ludzie osiedlają się w określonym miejscu. Osiedlenie się w nijakiej lokalizacji może obniżyć jakość życia, powodując długie dojazdy do pracy, brak dostępu do transportu publicznego i poczucie izolacji.
Ważne jest również, aby mieć świadomość, że miesięczne koszty mogą wzrosnąć, jeśli jesteś właścicielem domu, nawet jeśli podwyżki czynszu nie są już wliczane. Dzieje się tak dlatego, że podatki od nieruchomości mogą rosnąć każdego roku. Ponadto stawki ubezpieczenia właścicieli domów mogą z czasem rosnąć.
Właściciele domów są również w 100% odpowiedzialni za wszelkie naprawy i aktualizacje. Oznacza to, że właściciel domu musi zaplanować budżet na:
Nowy dach Nowa bocznica Usuwanie pleśni Uszkodzenia spowodowane burzą Naprawa podjazdu Naprawy związane z wiekiem Inwazje szkodników Zepsute urządzenia lub systemy
Wreszcie, kupujący uzyskują korzyści z posiadania domu tylko wtedy, gdy mogą pozostać w danym obszarze przez jakiś czas. Ważne jest, aby pozostać wystarczająco długo, aby zgromadzić wystarczający kapitał własny, aby odzyskać zaliczkę i koszty zamknięcia przed sprzedażą domu. Ogólną zasadą jest kupowanie tylko wtedy, gdy planujesz mieszkać w domu przez co najmniej pięć lat.
Nieprzewidywalność rynku oznacza, że nigdy nie ma gwarancji, że kupujący będzie mógł sprzedać dom za kwotę wyższą, niż za niego zapłacił.
Wynajem a posiadanie domu: końcowe przemyślenia na temat mądrzejszej inwestycji
Decyzja o wynajmie czy kupnie jest decyzją zarówno „sercową”, jak i finansową.
Odpowiedź na pytanie: kupno czy wynajem domu skłania się nieco bardziej w kierunku kupna, jeśli dana osoba planuje pozostać w danym miejscu na dłużej. Koszt kredytu hipotecznego w stosunku do czynszu może być zbliżony na wielu rynkach w całym kraju. Wielu właścicieli domów płaci mniej za rachunki hipoteczne w porównaniu do najemców. Co więcej, co miesiąc gromadzą kapitał, co może pomóc im wypłacić sześciocyfrowe kwoty w pewnym momencie pomiędzy dniem dzisiejszym a emeryturą. Dom jest także aktywem, które właściciele mogą przekazać rodzinie.
Posiadanie domu chroni także przed kaprysami rynku. Nie musisz się martwić rosnącymi czynszami, zmianą właściciela nieruchomości ani kaprysami właściciela. Kwota spłaty kredytu hipotecznego i stopa procentowa są zablokowane przez cały okres obowiązywania kredytu hipotecznego.
Oczywiście wiele osób po prostu stwierdza, że wynajem lepiej im służy, niezależnie od presji, jaką odczuwają ze strony przyjaciół i rodziny, aby kupić. Rozstanie z dużą zaliczką, oczekiwanie kosztownych napraw i utknięcie w jednym miejscu jest nieatrakcyjne dla kogoś, kto prowadzi intensywny tryb życia, który obejmuje częste zmiany pracy, podróże i wypoczynek.
Ostatnie słowo jest takie, że wszystko, począwszy od osobistych preferencji po warunki na lokalnym rynku, może określić, czy dana osoba lepiej będzie kupić czy wynająć. Zawsze mądrze jest porównać liczby w oparciu o lokalne koszty wynajmu i mieszkania, aby sprawdzić, czy zakup rzeczywiście może obniżyć koszty utrzymania, zanim sprawa zostanie rozstrzygnięta.
Jeśli podoba Ci się nasza strona, udostępnij ją swoim znajomym & Facebook
