Alugar versus comprar é um dos grandes debates do nosso tempo. Aqueles que são a favor do aluguel afirmam que viver é fácil quando você não precisa se preocupar com reparos caros. Aqueles que incentivam a compra dizem que o mercado imobiliário é o melhor investimento que uma pessoa pode fazer.
A verdade é que todo mundo precisa de um lugar para morar. Isso significa que você pagará dinheiro de qualquer maneira. A escolha entre alugar ou comprar uma casa se resume a um desejo de flexibilidade versus equidade.
Devo alugar ou possuir uma casa?
O debate entre aluguel e propriedade se resume a objetivos pessoais e financeiros. O aluguel oferece flexibilidade e isenção de manutenção. No entanto, os locatários perdem a estabilidade e a previsibilidade que advêm da propriedade.
Os proprietários desfrutam de uma sensação de estabilidade e consistência enquanto constroem patrimônio todos os meses. Porém, eles assumem o fardo de todas as manutenções e reparos. Comprar uma casa também exige a aposta de investir um investimento considerável em uma propriedade sem qualquer garantia de retorno do investimento.
Esses prós e contras de alugar versus comprar fornecerão alguma clareza se você estiver preso entre comprar ou alugar.
Uma olhada nos prós e contras do aluguel
Você está realmente jogando dinheiro fora todo mês como locatário? A resposta pode depender de onde você atribui valor em termos de tempo e dinheiro. Veja por que alugar é melhor do que possuir uma casa.
Locatários pagam uma taxa fixa
O grande argumento contra o aluguel é que você está pagando a hipoteca do proprietário em vez de construir seu próprio patrimônio. Embora isso seja verdade, as pessoas que repetem esse ponto muitas vezes ignoram o fato de que nem todos os custos associados à aquisição de uma casa são destinados ao pagamento de uma hipoteca.
Uma casa geralmente tem custos ocultos na forma de contas de serviços públicos, serviços de escavação, serviços de paisagismo, taxas de associação de proprietários (HOA), reparos de emergência e muito mais. Nem todos os custos de possuir uma casa vão para a construção de capital.
Os locatários costumam ter custos mais baixos
Por outro lado, os locatários pagam uma taxa fixa por mês que cuida de tudo. Em alguns casos, os proprietários podem até cobrir serviços públicos. Mesmo os locatários que pagam suas próprias contas de serviços públicos geralmente pagam menos do que os proprietários, simplesmente porque os apartamentos tendem a ser menores que as casas. Os locatários desfrutam de pagamentos mensais previsíveis, sem surpresas.
Locatários podem construir patrimônio fora da casa própria
Também existe uma maneira de os locatários acumularem “patrimônio líquido” sem possuir uma casa. Ao economizar dinheiro em manutenção e melhorias, alguns locatários conseguem aplicar dinheiro em fundos de investimento ou negócios que terão rendimentos mais elevados do que a aquisição de uma casa própria.
Os locatários não precisam assumir um compromisso de longo prazo com uma casa
As vantagens do aluguel não se limitam à economia de dinheiro. Alugar também é uma forma de vida “mais fácil” para muitos. Primeiro, as pessoas que não estão preparadas para ficar presas a um único local podem alugar para morar em uma cidade sem assumir um compromisso de longo prazo. Os locatários são livres para se mudar quando o contrato terminar!
Para pessoas com determinadas trajetórias profissionais, comprar uma casa pode simplesmente não funcionar porque precisam de ir “onde estão os empregos” sempre que procuram uma promoção. Algumas pessoas também desejam simplesmente se mudar para novas cidades a cada poucos anos, sem se preocupar em perder dinheiro ao tentar vender uma casa.
Os locatários não precisam gastar fins de semana e noites em manutenção
O tempo é outro fator. Os locatários não precisam se preocupar em dedicar seus finais de semana e dias de férias para fazer melhorias na casa. Nunca há necessidade de passar um sábado cortando a grama, consertando uma cerca ou pintando um quarto. Todas essas tarefas são da responsabilidade do proprietário. Também não há risco de estar sujeito a um grande investimento estrutural se uma propriedade tiver problemas com mofo, podridão, cupins, fiação defeituosa ou sistema séptico quebrado. Um locatário nunca precisará comprar um novo eletrodoméstico.
Há também o fator luxo. Ao alugar, uma propriedade de luxo com piscina e outras comodidades sofisticadas pode estar dentro do orçamento.
Quando alugar não é melhor que comprar
O potencial de “jogar dinheiro fora” durante o aluguel é real. A maneira óbvia pela qual os locatários perdem dinheiro é fazendo pagamentos mensais de aluguel que nunca mais verão. Enquanto isso, os proprietários podem observar o valor de suas casas crescer ao longo do tempo.
Também existe um equívoco de que os locatários estão protegidos de custos inesperados associados à aquisição de uma casa própria. Os proprietários muitas vezes repassam esses custos aos seus inquilinos. Por exemplo, muitos locatários presumem que não precisam se preocupar com os impostos sobre a propriedade. A realidade é que os proprietários normalmente incorporarão os aumentos nos impostos sobre a propriedade nos preços dos aluguéis.
O aluguel também pode ser imprevisível. O locatário tem pouco controle sobre os preços. Aqui está uma lista de coisas que podem confundir um locatário:
O proprietário aumenta repentinamente o aluguel em 10%, 20% ou 30%. Um proprietário decide vender sua propriedade. Em alguns casos, isto significa que o inquilino pode ter de sair porque um residente a tempo inteiro se está a mudar. Noutros casos, um novo proprietário pode aumentar as taxas. O proprietário pode parar repentinamente de incluir serviços públicos no custo do aluguel. Um inquilino barulhento ou hostil poderia se mudar para a casa ao lado. O proprietário deixa de fazer melhorias que mantenham a segurança e a aparência do imóvel.
Finalmente, os locatários às vezes perdem dinheiro a cada mudança. Muitos proprietários e locadoras hoje exigem três meses de aluguel apenas para se mudarem – quase o valor da entrada real de uma casa. Além do mais, é muito comum pagar muito mais por cada nova casa alugada devido ao aumento das taxas.
Uma olhada nos prós e contras de comprar uma casa
Muitas pessoas sonham com a casa própria porque isso é visto como um sinal de estabilidade e mobilidade ascendente. Não há dúvida – uma casa pode ser um dos melhores investimentos que uma pessoa pode fazer. Uma casa costuma ser o maior bem que uma pessoa possuirá durante a vida. No entanto, é importante compreender o compromisso financeiro necessário ao debater a compra de uma casa versus o arrendamento.
Vamos começar examinando por que é melhor ter uma casa própria do que alugá-la.
Proprietários de casas podem plantar raízes
Um dos principais motivadores para a compra de uma casa é o desejo de plantar raízes em um determinado lugar. Este motivo por si só pode ser suficiente para justificar o compromisso necessário para possuir uma casa própria.
A maioria dos proprietários se beneficia do aumento do valor das casas
Uma casa é um dos melhores investimentos que a maioria das pessoas pode fazer, pois com o tempo o valor da maioria das casas aumenta. Além de ser um ativo valioso para a aposentadoria, o proprietário pode pedir emprestado usando uma hipoteca reversa ou linha de crédito de home equity (HELOC).
“Os proprietários de casas unifamiliares normalmente acumularam US$ 225.000 em riqueza habitacional ao longo de 10 anos”, de acordo com dados da National Association of Realtors®. Na verdade, este mesmo relatório partilha que o valor mediano de uma residência principal vale cerca de 10 vezes o valor mediano dos activos financeiros detidos pelas famílias. Uma casa é realmente a chave da riqueza para a maioria das famílias americanas.
Existem muitas opções de empréstimo disponíveis
Muitas pessoas se sentem intimidadas com a ideia de comprar uma casa por causa dos 20% de entrada que os bancos exigem para um empréstimo residencial convencional. No entanto, muitos mutuários podem se qualificar para empréstimos residenciais FHA, VA ou USDA que exigem apenas 0% a 3,5% de entrada para aqueles com pontuação de crédito acima de 580. Em muitos casos, um pagamento inicial é semelhante aos três meses de aluguel exigidos por muitos. proprietários na assinatura do contrato de arrendamento.
As hipotecas fornecem taxas mensais previsíveis ao longo de décadas
Uma hipoteca oferece um pagamento mensal previsível por 15 a 30 anos. Ao contrário dos preços dos aluguéis, que podem subir e descer de acordo com os caprichos do mercado e dos proprietários individuais, o valor e a taxa da hipoteca são fixados no fechamento. Os locatários precisam estar atentos à proteção de sua pontuação de crédito para obter aprovação para uma hipoteca quando chegar a hora. Embora os proprietários também precisem proteger sua pontuação de crédito, suas taxas de juros são fixadas independentemente de para onde vai sua pontuação de crédito após o fechamento.
Os proprietários podem atualizar e personalizar sua casa
Muitas pessoas também desfrutam da liberdade que advém de atualizar suas casas como desejarem, sem obter permissão do proprietário. Ter uma casa própria significa ser capaz de fazer o paisagismo de um quintal, pintar paredes de qualquer cor, realizar inúmeros projetos de bricolage e muito mais. Geralmente, as casas também oferecem mais espaço do que os apartamentos para alugar.
Os proprietários podem contratar inquilinos
Possuir também oferece a liberdade de obter uma renda extra ao contratar um inquilino. Depois de aprender como alugar sua casa, será possível cobrir parte ou a totalidade da conta mensal da hipoteca.
O pagamento da hipoteca pode ser inferior ao aluguel
Finalmente, os pagamentos mensais da hipoteca são inferiores às taxas de aluguel em muitos lugares do país. Isso significa que alguém que consegue fazer um pagamento inicial pode realmente economizar mais dinheiro todos os meses.
Quando comprar não é melhor que alugar
Comprar uma casa pode criar limitações e despesas que simplesmente não são viáveis para algumas pessoas.
Nem sempre é possível comprar uma casa no mercado onde você deseja morar e trabalhar. Em muitos casos, as pessoas se estabelecem em um local. Instalar-se num local sem brilho pode diminuir a qualidade de vida, criando longos deslocamentos, falta de acesso ao transporte público e uma sensação de isolamento.
Também é importante estar ciente de que os custos mensais podem aumentar quando você possui uma casa, mesmo que os aumentos de aluguel não estejam mais incluídos. Isso ocorre porque os impostos sobre a propriedade podem aumentar a cada ano. Além disso, as taxas de seguro residencial também podem aumentar com o tempo.
Os proprietários também são 100% responsáveis por todos os reparos e atualizações. Isso significa que o proprietário precisa fazer um orçamento para:
Telhado novo Novo revestimento Remediação de mofo Danos causados por tempestades Repavimentação de calçadas Reparos relacionados ao envelhecimento Infestações de pragas Aparelhos ou sistemas quebrados
Finalmente, os compradores só obtêm as vantagens da casa própria se puderem permanecer na área por um tempo. É importante permanecer o tempo suficiente para acumular patrimônio suficiente para recuperar o pagamento inicial e os custos de fechamento antes de vender uma casa. A regra geral é comprar apenas quando planeja morar em uma casa por pelo menos cinco anos.
A imprevisibilidade do mercado significa que nunca há garantia de que um comprador possa vender uma casa por mais do que pagou por ela.
Alugar versus possuir uma casa: considerações finais sobre como fazer um investimento mais inteligente
A escolha entre alugar ou comprar é tanto uma decisão “do coração” quanto financeira.
A resposta entre comprar ou alugar uma casa é um pouco mais voltada para a compra se a pessoa planeja permanecer em uma área por um longo prazo. O custo da hipoteca versus aluguel pode ser próximo em muitos mercados do país. Muitos proprietários pagam menos pelas contas da hipoteca em comparação com os locatários. Além do mais, eles estão construindo patrimônio todos os meses, o que pode ajudá-los a sacar seis dígitos em algum momento entre hoje e a aposentadoria. A casa também é um bem que o proprietário pode repassar à família.
Possuir uma casa também protege você dos caprichos do mercado. Não há necessidade de se preocupar com o aumento dos aluguéis, com a mudança de mãos de uma propriedade ou com os caprichos do proprietário. O valor do pagamento e a taxa de juros de uma hipoteca são fixados durante a vida da hipoteca.
É claro que muitas pessoas simplesmente descobrem que alugar é melhor para elas, independentemente da pressão que sentem de amigos e familiares para comprar. Despedir-se de uma grande entrada, antecipar reparos dispendiosos e ficar preso em um lugar não é atraente para alguém com um estilo de vida agitado que inclui muitos empregos, viagens e lazer.
A palavra final é que tudo, desde a preferência pessoal até as condições do mercado local, pode determinar se é melhor comprar ou alugar. É sempre bom analisar os números com base nos custos locais de aluguel e moradia para ver se a compra pode realmente reduzir o custo de vida antes de considerar o caso resolvido.
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