Uma avaliação residencial é uma estimativa imparcial e profissional do valor atual de mercado de uma propriedade. Uma avaliação residencial não é o mesmo que uma inspeção residencial. Embora ambos possam impedir que você pague a mais por uma casa, eles não são intercambiáveis.
A avaliação da casa
Embora os compradores à vista possam tecnicamente dispensar uma avaliação residencial, as avaliações são exigidas pelos credores para compradores com hipotecas. Uma avaliação protege uma instituição de emprestar ao mutuário mais do que o valor de uma casa.
Com uma casa servindo como garantia para uma hipoteca, os credores assumem riscos quando a casa vale menos do que o valor do empréstimo.
Uma avaliação residencial geralmente é solicitada pela companhia hipotecária. No entanto, o comprador é quem paga a taxa de avaliação como parte dos custos de fechamento. As avaliações geralmente custam entre US$ 300 e US$ 600. Espere pagar mais por um imóvel complexo ou incomum que exija uma análise aprofundada.
Durante o processo de avaliação, um avaliador licenciado realiza pessoalmente uma inspeção do imóvel para avaliar suas características. Tamanho, número de quartos, número de banheiros, características especiais e melhorias recentes ajudam a determinar o valor atual da casa. Além disso, os avaliadores baseiam-se nas vendas recentes de propriedades comparáveis para chegar a um preço de mercado justo. Geralmente, apenas os dados dos últimos 90 dias são usados ao analisar “comps”.
Quão próximo um preço de inspeção de avaliação bancária precisa estar do preço pedido
Assim que a avaliação for concluída, o avaliador enviará um relatório de avaliação ao credor. A maioria dos credores rejeitará um pedido de hipoteca se o valor emprestado for superior a 80% do valor de avaliação atual da propriedade.
A lacuna de avaliação
Se o preço de oferta em um contrato de venda for superior ao valor de mercado atual da casa, a diferença é conhecida como lacuna de avaliação. Infelizmente, uma lacuna de avaliação significa que um negócio pode não ser concretizado. Quando confrontado com uma lacuna de avaliação, um comprador pode fazer uma das três coisas:
Preencha a lacuna com dinheiro Peça ao vendedor para baixar o preço Vá embora
Ter uma contingência de avaliação em um contrato imobiliário é essencial! A cláusula de avaliação permite que o comprador saia com seu depósito em dinheiro se a casa for avaliada por um preço superior ao preço pedido.
Embora se possa contar com a precisão das avaliações, o comprador também pode solicitar à companhia hipotecária que permita uma segunda inspeção de avaliação se tiver motivos para suspeitar que a avaliação inicial foi imprecisa. É possível que um avaliador inexperiente forneça um relatório impreciso. As condições de mercado em rápida mudança também podem causar avaliações imprecisas.
A inspeção residencial
A maior diferença entre avaliação e inspeção é que a inspeção é tecnicamente opcional. Os compradores às vezes dispensam as inspeções para tornar suas ofertas mais atraentes para os vendedores em mercados aquecidos.
As inspeções residenciais geralmente não são exigidas pelos credores.
As inspeções residenciais são consideradas parte das taxas de fechamento do comprador. Eles custam entre US$ 200 e US$ 500 na maioria dos lugares. A diferença entre inspetor e avaliador é que o papel do avaliador é atribuir um valor monetário a uma casa com base em uma avaliação, em vez de conduzir uma análise “estrutural”. No entanto, ambos são profissionais licenciados encarregados de fornecer relatórios objetivos e baseados em fatos.
Uma inspeção residencial fornece ao comprador em potencial uma avaliação detalhada da casa. Os inspetores procuram danos ou perigos. Eles também podem apontar problemas cosméticos. Aqui está um resumo do que uma inspeção residencial pode cobrir:
Problemas externos Cobertura do telhado Danos visíveis no interior Pragas Mofo Podridão Radon Problemas fundamentais Sistemas elétricos, de encanamento e HVAC Riscos de incêndio
O trabalho de um inspetor residencial é fornecer um relatório factual sobre o estado de uma residência. Os inspetores não estão autorizados a “sair da linha” para oferecer opiniões sobre o que um comprador deve fazer. Eles também estão proibidos de diagnosticar as causas dos problemas que observam.
Quando uma casa falha em uma inspeção
Se um contrato de venda contiver uma contingência de inspeção residencial, o comprador terá estas três opções para utilizar sem perder o depósito em dinheiro:
Solicite uma redução de preço que permita ao comprador cobrir alguns ou todos os custos dos reparos necessários Peça ao vendedor para corrigir o problema que fez com que a casa fosse reprovada na inspeção Desistir da compra
As inspeções residenciais fornecem aos compradores as informações necessárias para fazer escolhas informadas. Além de fornecer uma saída se uma casa estiver gravemente danificada além do que aparenta, uma inspeção pode ser uma importante ferramenta de negociação para reduzir o preço de venda.
Veja como a inspeção residencial e a avaliação são semelhantes
Tanto as avaliações quanto as inspeções tendem a beneficiar mais o comprador do que o vendedor, porque fornecem informações ao comprador que não estão necessariamente disponíveis pelo valor nominal. Além disso, ambos revelam possíveis problemas que poderiam impedir a venda da casa.
Ambos os serviços também têm preços semelhantes que geralmente estão incluídos nas taxas de fechamento do comprador.
Veja como a inspeção e avaliação residencial são diferentes
As inspeções e avaliações têm objetivos diferentes. O objetivo de uma avaliação é determinar o valor da casa. Embora a condição de uma casa desempenhe um papel na determinação do valor, o mercado em geral costuma ser um fator ainda maior. Por outro lado, uma inspeção concentra-se apenas no imóvel em questão, sem qualquer consideração sobre o mercado.
As avaliações residenciais normalmente são realizadas sem a presença do comprador ou vendedor. No entanto, os compradores costumam acompanhar o inspetor durante uma inspeção residencial para observar os problemas descobertos e fazer perguntas.
Por fim, a maior diferença de todas é que a avaliação é uma condição que deve ser atendida para a aprovação da hipoteca. Embora os credores incentivem fortemente os compradores a realizar inspeções residenciais, o financiamento é possível sem elas.
O resultado final da avaliação versus inspeção é que essas duas etapas diferentes no processo de fechamento revelam a verdade sobre uma casa.
Avaliações e inspeções impactam os compradores, revelando o valor e a habitabilidade de um imóvel. Eles são importantes para os vendedores porque determinam a lucratividade de uma casa.
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