A contingência de avaliação é uma cláusula em um contrato de compra que permite que os compradores desistam sem perder o dinheiro sério. Dispensar a contingência de avaliação na compra de uma casa pode ser um grande erro.
Por que as avaliações são necessárias
As avaliações ajudam a determinar o valor justo de mercado de uma casa. Os preços de listagem nem sempre refletem a realidade do mercado. Quando um comprador faz uma oferta por uma casa superior ao valor real de mercado, isso é conhecido como lacuna de avaliação. Os motivos comuns para lacunas de avaliação incluem:
Um mercado em altos e baixos com valores residenciais em constante mudança. Um mercado local extremamente inflacionado. Superfaturamento por parte do vendedor. Uma propriedade única ou personalizada sem propriedades comparáveis na área. Um grande número de vendas a descoberto e execuções hipotecárias na vizinhança. Registros de propriedade imprecisos. Inexperiência por parte do avaliador.
Uma lacuna de avaliação pode tornar impossível para a maioria dos compradores comprar uma casa pelo preço atual pedido.
Contingência de Avaliação Explicada
Uma contingência de avaliação permite que o comprador desista se a casa for avaliada por menos do que o preço de compra no contrato. Os compradores precisam dessa proteção ao usar financiamento para comprar casas porque os credores não oferecem hipotecas maiores do que o valor de uma casa.
Esta política existe porque aumenta as chances do credor de receber o dinheiro de volta no caso de execução hipotecária.
Mesmo os compradores a dinheiro estão protegidos por esta contingência porque os impede de comprar uma casa sobrevalorizada.
Como funciona uma contingência de avaliação em um contrato de compra
O comprador e seu agente inserem uma contingência de avaliação em uma oferta de compra. A cláusula de contingência de avaliação notifica o vendedor de que o comprador terá o imóvel avaliado como parte do processo de hipoteca. Se a avaliação ficar aquém do preço pedido, o comprador pode desistir sem perder o depósito em dinheiro sério. A cláusula também protege o comprador de outras ações judiciais.
O processo para uma avaliação residencial
Na maioria dos casos, o credor que fornece uma hipoteca ao comprador contrata um avaliador. Um avaliador é um profissional licenciado encarregado de avaliar uma propriedade. Eles usam dados de vendas recentes de casas comparáveis na mesma área para chegar a um número. Após a avaliação, o avaliador relata suas descobertas ao comprador e ao credor.
Não há benefício para o avaliador ser influenciado em qualquer direção. Eles simplesmente servem como especialistas neutros.
Você pode dispensar a contingência de avaliação
Os compradores que compram casas à vista podem optar por dispensar a contingência de avaliação. Isso é bastante comum em mercados competitivos porque torna o comprador mais atraente. Para o vendedor, uma avaliação muito baixa pode criar um grande problema que pode, em última análise, impedir ou atrasar o fechamento. Ao analisar os prós e contras da isenção de avaliação, estes são os prós:
Ajuda os compradores em uma guerra de lances. Acelera o fechamento. Reduz custos de fechamento. Pode ser usado como ferramenta de negociação para uma oferta menor.
O melhor candidato para dispensar a avaliação é o comprador que sabe que realmente quer uma casa. Independentemente do valor real de avaliação da casa, a casa tem um valor específico para o comprador devido à sua localização, preço, características e muito mais. Aqui está uma olhada nos contras de não haver contingência de avaliação:
Os compradores correm o risco de pagar por uma propriedade sobrevalorizada. Se a casa precisar ser vendida pelo comprador, ele poderá vendê-la com grande prejuízo.
Embora a remoção de contingências de avaliação seja essencialmente limitada aos compradores em dinheiro, há raras exceções. Alguns credores dispensam avaliações se o valor de mercado de uma casa tiver sido calculado muito recentemente.
O que fazer se a avaliação for muito baixa
Se a avaliação for inferior à oferta do comprador, o comprador deverá solicitar uma segunda avaliação. Fornecer as informações corretas pode ajudar a persuadir o credor a refazer a avaliação com luz verde.
A comprovação de dados recentes sobre as vendas locais de casas, a prova de melhorias recentes na casa em questão e outros detalhes podem aumentar as chances de obtenção de uma segunda avaliação.
Um comprador também pode considerar cobrir a lacuna de avaliação com dinheiro. Isso pode significar pagar uma entrada maior. Finalmente, pedir ao vendedor que baixe o preço para o valor de avaliação pode ser uma opção mutuamente benéfica.
Um vendedor que se recusa a alterar o preço pedido provavelmente encontrará o mesmo problema na próxima oferta, a menos que consiga encontrar um comprador à vista.
Finalmente, os compradores precisam estar preparados para permitir que a cláusula cumpra o seu papel pretendido, permitindo-lhes desistir do negócio após receberem o reembolso do seu depósito em dinheiro sério. Embora não seja a conclusão que a maioria dos compradores procura, pode ser a opção financeiramente mais sólida quando o vendedor não altera o preço.
A contingência de avaliação é separada da contingência hipotecária e da contingência de inspeção
Fazer uma oferta dependente de avaliação não protege você contra questões vinculadas a resultados de inspeções ou complicações de financiamento. Você precisa de contingências separadas para eles.
Uma contingência hipotecária permite que o comprador saia ileso se não conseguir obter financiamento para a compra da casa. Os compradores não ficarão presos até receberem a carta de aprovação final da companhia hipotecária se ativarem esta contingência.
Não é incomum que compradores sejam aprovados por menos do que seus totais de pré-qualificação ou pré-aprovação ao solicitar hipotecas reais.
Uma contingência de inspeção permite que o comprador desista se a inspeção residencial revelar defeitos graves. Isso pode incluir problemas de fundação, danos estruturais, mofo ou infestações graves de pragas. As contingências de inspeção dão ao comprador o poder de negociar com o vendedor ou desistir assim que esses problemas vierem à tona.
Considerações finais sobre contingências de avaliação no mercado atual
O resultado final é que renunciar a uma avaliação pode ajudar o comprador a ter sua oferta aceita. No entanto, o comprador perderá o depósito em dinheiro se precisar rescindir a oferta devido ao fato de a casa estar supervalorizada.
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