Uma avaliação residencial determina o valor justo de mercado de uma propriedade. As avaliações são conduzidas por avaliadores residenciais licenciados. Se você estiver solicitando uma hipoteca, seu credor exigirá que você faça uma avaliação para garantir que não está pagando a mais por uma casa. Este artigo aborda o que acontece durante uma avaliação.
O que é uma avaliação residencial?
Uma avaliação determina se o preço do contrato de uma casa é apropriado com base no valor da casa. Avaliações não são legalmente exigidas para comprar uma casa. No entanto, os credores exigem que confirmem os valores das casas antes de aprovarem as hipotecas. Os compradores à vista não precisam se preocupar com avaliações de casas porque, em última análise, podem decidir quanto querem pagar por uma casa sem que as exigências de financiamento pairem sobre suas cabeças. Ainda é uma boa ideia obter uma avaliação como comprador à vista para ter todas as informações necessárias para tomar uma decisão acertada. Não é incomum que os vendedores supervalorizem drasticamente suas casas.
Por que os credores exigem avaliações
Os credores fazem todo o possível para reduzir o risco. Quando os compradores “pedem empréstimos excessivos” para comprar casas, isso aumenta o risco. Uma casa é a garantia padrão para uma hipoteca. No caso de uma execução hipotecária, é menos provável que o credor recupere algo próximo do valor total se a hipoteca estiver inflacionada em comparação com o valor real da casa.
Como funcionam as avaliações
Em que consiste uma avaliação residencial? Ao observar as condições, tamanho, localização e características de uma casa, um avaliador imobiliário é capaz de determinar seu valor justo de mercado atual. Além de ver uma casa pessoalmente, um avaliador também analisará dados de propriedades comparáveis. Conhecidas como “comps” no mundo imobiliário, propriedades comparáveis são casas semelhantes que foram vendidas recentemente em uma área específica. Os preços de compensação geralmente fornecem os melhores indicadores de quanto vale uma nova listagem.
Espere que um avaliador passe algum tempo percorrendo uma casa para anotar sua condição. O avaliador também usará registros de propriedade para confirmar as especificações da casa. Atualizações, melhorias e recursos especiais podem aumentar o valor de uma casa em comparação com propriedades comparáveis na vizinhança. Aqui estão quatro fatores surpreendentes que podem afetar a avaliação de uma casa:
1. Localização: A proximidade de outros vizinhos, a proximidade da rua, as comodidades locais, a poluição sonora e outros fatores ambientais realmente influenciam o preço de avaliação. Além disso, a proximidade de escolas e parques também pode influenciar o valor de uma casa. 2. Materiais: Os materiais estruturais de uma casa contribuem para o seu valor. As casas construídas com materiais que não resistem aos eventos climáticos podem, na verdade, ter um valor inferior ao das casas comparáveis que foram atualizadas com materiais modernos. 3. Apelação do freio: Embora não seja o maior determinante do valor da casa, a estética externa de uma casa pode influenciar uma avaliação. Plantas cobertas de vegetação, calçadas rachadas e revestimentos quebrados são algumas das monstruosidades que podem fazer com que uma casa perca pontos. 4. Espaço de armazenamento: Armários grandes e closets podem dar um poderoso impulso ao valor de uma casa.
O que acontece durante a avaliação de uma casa também pode ser influenciado pelo tipo de casa que está sendo avaliada. Por exemplo, uma casa personalizada ou incomum exigirá mais pesquisa e tempo.
Os avaliadores são profissionais terceirizados, sem qualquer “parte no jogo”. Embora sejam encomendados pelos credores, eles não operam em nome do credor. Seu objetivo é fornecer uma análise objetiva e baseada em fatos do valor de mercado de uma casa. Por esse motivo, eles não podem opinar sobre se acham que o comprador deve avançar com a venda com base no valor de mercado da casa versus o preço pedido.
Embora um avaliador deva manter uma postura neutra em todos os momentos, ele está autorizado a falar com o vendedor e seu agente para coletar informações sobre a propriedade.
Quanto tempo leva uma avaliação?
A maioria das avaliações leva de uma a duas semanas. Durante uma época movimentada do ano em um mercado movimentado, pode levar até quatro semanas. Seu credor geralmente agendará uma avaliação assim que seu pedido de hipoteca for enviado, após a aceitação de uma oferta.
Aqui está o que acontece após a avaliação
Se o preço de avaliação chegar perto do preço pedido da casa, a venda pode prosseguir. Se houver uma diferença significativa entre o preço de avaliação e o preço pedido, isso é conhecido como lacuna de avaliação. Os credores não aprovarão hipotecas de casas com lacunas de avaliação.
Ativando a Contingência de Avaliação
Quando confrontado com uma lacuna de avaliação, o comprador tem três opções. A primeira é desistir da venda. Se você estiver comprando uma casa com hipoteca, seu contrato de venda contém algo chamado contingência de avaliação da casa. Esta é uma cláusula de um acordo que permite ao comprador desistir se a avaliação da casa for inferior ao preço de oferta. Ao ativar esta cláusula, você poderá rescindir o contrato sem perder o depósito em dinheiro que forneceu com sua oferta para mostrar ao vendedor que você está falando sério.
Os compradores à vista às vezes renunciam às contingências de avaliação para tornar suas ofertas mais atraentes. Se você fizer uma avaliação da casa após renunciar à contingência, perderá seu depósito em dinheiro sério se encerrar a venda, porque isso é uma quebra de contrato.
Seguindo em frente com a compra de uma casa depois que uma avaliação chega ao ponto baixo
Embora uma avaliação de uma casa muito baixa muitas vezes encerre a venda de uma casa, ela não precisa necessariamente prejudicar seus planos de compra. Se o vendedor for flexível, a venda pode prosseguir. A forma mais comum de isso acontecer é por meio de uma nova negociação de preço.
Um vendedor pode estar disposto a reduzir o preço pedido para algo que esteja mais alinhado com o preço de avaliação. Embora o vendedor esteja sofrendo, esta pode ser a única maneira de vender sua casa. Alguns vendedores podem aceitar rapidamente a oferta de reduzir o preço para que o negócio seja concretizado. Outros podem decidir encerrar a venda porque gostariam de esperar por um comprador em dinheiro que seja capaz de comprar a casa, independentemente da lacuna de avaliação.
Preenchendo uma lacuna de avaliação com dinheiro
Uma terceira opção é cobrir a lacuna de avaliação com seu próprio dinheiro. Um credor ainda lhe concederá uma hipoteca se você tiver uma lacuna na avaliação, se puder cobrir a diferença com seu próprio dinheiro. É claro que nem todo mundo tem dinheiro extra para fazer isso. Se você tiver algum dinheiro para trabalhar, pode pedir ao vendedor que negocie o preço até um local onde você possa preencher confortavelmente a lacuna de avaliação com a quantidade de dinheiro disponível. Se o vendedor recusar, você poderá retirar seu depósito em dinheiro sério.
Custo de avaliação residencial
Uma avaliação residencial normalmente custa entre US$ 400 e US$ 500. O comprador paga pela avaliação. Na verdade, uma avaliação imobiliária deve ser um item na lista de custos de fechamento previstos.
O comprador não pode selecionar o avaliador, mesmo que esteja pagando a conta. Os credores escolhem avaliadores. A maioria das empresas hipotecárias contrata empresas que fornecem avaliadores aleatoriamente para garantir que não haja conflitos de interesse que possam surgir do uso repetido do mesmo avaliador.
Você pode refazer uma avaliação residencial?
O objetivo de uma avaliação residencial não é simplesmente continuar fazendo-as até obter a resposta desejada. Os credores estão muito relutantes em permitir que os compradores façam avaliações adicionais se uma primeira avaliação mostrar uma lacuna na avaliação. Você pode fazer sua própria pesquisa para convencê-los a aprovar uma refazer.
Se você puder mostrar provas e documentação de atualizações ou recursos em uma casa que não foram devidamente considerados em uma avaliação, um credor poderá estar interessado. Além disso, os credores estão por vezes abertos a segundas opiniões em mercados onde os valores mudam praticamente da noite para o dia. Finalmente, uma segunda avaliação poderá ser aprovada se a falta de experiência do avaliador no mercado puder ser usada para demonstrar que o valor da avaliação pode não ser totalmente preciso.
Por quanto tempo uma avaliação residencial é válida?
A maioria das avaliações residenciais são consideradas válidas por 90 dias. Se você não fechar a tempo, pode ser necessário pagar por uma segunda avaliação.
Considerações finais sobre como obter uma avaliação residencial
A avaliação da casa é um passo importante para obter aprovação para uma hipoteca ao comprar uma casa. Confirme com o seu agente imobiliário se o seu contrato de oferta contém uma contingência de avaliação que lhe permite desistir sem perder o seu dinheiro antes de enviar uma oferta! Se você estiver comprando uma casa à vista, uma avaliação é uma ferramenta importante para tomar uma decisão informada. Por fim, não presuma que você pode pular uma inspeção residencial só porque está avaliando uma casa. Embora a avaliação confirme o valor de uma casa, uma inspeção residencial confirma sua solidez estrutural e segurança.
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