În medie, este nevoie de aproximativ 30 până la 60 de zile pentru a închide o casă din momentul în care trimiteți oferta până în ziua în care primiți cheile noii dvs. locuințe. De ce durează atât de mult închiderea? Diferiți factori de închidere vor determina așteptarea cheilor. Acest articol acoperă timpul mediu de închidere pe o casă.
Cât durează să se închidă o casă?
Să vorbim despre așteptările pentru un credit ipotecar rapid. Tipul de împrumut este primul factor care determină cât de repede poți închide o locuință.
În general, durează între 30 și 60 de zile pentru a închide cu o ipotecă.
Un credit ipotecar convențional este cel mai rapid tip de credit ipotecar. Acesta este un împrumut care nu este susținut de guvern. De asemenea, necesită un scor de credit de cel puțin 620 pentru majoritatea debitorilor. Închiderea cu un credit ipotecar convențional durează în medie 48 de zile.
Atunci când optează pentru un împrumut de la Federal Housing Administration (FHA) care este susținut de guvern, împrumutații vor trebui să aibă puțin mai multă răbdare, deoarece timpul mediu de închidere este de 54 de zile. Cu toate acestea, scorul minim de credit de 500 și un avans potențial de până la 3,5% pot face ca așteptarea să merite mai mult decât pentru unii debitori.
Împrumutații care se califică pentru un împrumut pentru locuință al Departamentului pentru Afaceri Veteranilor din SUA (VA) vor trebui să treacă printr-un proces complex de subscriere care prelungește timpul până la o medie de 57 de zile. Desigur, tarifele mici și scutirea de avans sunt recompense pentru răbdare.
Închiderea tipică a unei case
Deși nu există două procese de închidere 100% identice, acest plan vă arată la ce să vă așteptați:
Oferta: Trimiterea ofertei pe o casă începe oficial procesul de închidere. Deși pot exista unele negocieri dus-întors, o acceptare a ofertei vă oferă undă verde pentru a merge mai departe cu finanțarea și inspecțiile. Stabilirea datei de închidere: cumpărătorul și vânzătorul stabilesc o dată de închidere în timpul negocierilor. Data este adăugată la contractul contractului de cumpărare. Cerere de ipotecă: Completați cererea de ipotecă complet și complet pentru a obține aprobarea pentru finanțare. Acesta ar trebui să fie în mare parte un pas de „reîmprospătare” dacă ați trecut deja prin procesul de preaprobare. Dezvăluire: În prima săptămână de la acceptarea unei oferte, împrumutătorul vă va furniza termenii împrumutului dumneavoastră. Acest lucru vă informează despre rata dobânzii, comisioane, costurile de închidere și plățile lunare estimate ale ipotecii. Documentație: Așteptați-vă ca creditorul dvs. să contacteze în prima săptămână pentru a solicita orice documentație financiară suplimentară necesară pentru a avansa cererea de împrumut. Evaluare: Creditorul dumneavoastră va comanda o evaluare în prima sau a doua săptămână de la acceptarea unei oferte. Evaluarea determină valoarea casei pentru a verifica dacă nu sunteți de acord cu un preț de vânzare supra-umflat care ar face casa nefinanțabilă. Inspecție: Dacă nu ați renunțat la dreptul la o inspecție a locuinței, rezervați una în prima săptămână de la acceptarea ofertei. Majoritatea contractelor permit doar o fereastră de inspecție care durează șapte până la 10 zile. Subscriere: În primele etape ale aprobării împrumutului, subscrierea este utilizată pentru a evalua și verifica informațiile dumneavoastră financiare. Așteptați-vă ca compania de credit ipotecar să analizeze în profunzime veniturile, activele, istoricul de credit și datoria dvs. Vi se poate cere documentație suplimentară sau verificare în acest moment. Cote și finalități: cumpărătorul va trebui să deschidă un cont escrow pentru a trimite plata în avans, pentru a plăti taxele de titlu, pentru a obține o asigurare pentru proprietar și pentru a programa o prezentare finală după acceptarea ofertei. Autorizat de închidere: Compania dvs. de credite ipotecare este obligată prin lege să furnizeze un document „autorizat de închidere” care să ofere o dezvăluire finală a termenilor. Împrumutații au o perioadă de așteptare de trei zile pentru semnarea și returnarea documentului. Avocatul dumneavoastră imobiliar ar trebui să examineze documentul în numele dumneavoastră. Închidere: Odată ce documentele de închidere sunt semnate, va avea loc un proces final de revizuire înainte ca ipoteca dvs. să fie înregistrată oficial.
În circumstanțe obișnuite, rata dvs. ipotecară este determinată de orice rată se întâmplă să fie la data de închidere. Asta pentru că ratele ipotecare pot varia zilnic. Dacă alegeți, creditorul vă va oferi o blocare a ratei care vă garantează că rata dobânzii nu se va modifica între ofertă și închidere dacă închideți într-un anumit interval de timp fără nicio modificare a aplicației. Disponibil pentru 30, 45 sau 60 de zile, blocarea tarifelor vine adesea cu taxe. De asemenea, puteți pierde rata de blocare dacă nu reușiți să închideți la timp.
Motive pentru care închiderea unei case ar putea dura mai mult
În timp ce majoritatea cumpărătorilor se închid la timp, lista de motive pentru care procesul de închidere ar putea fi întârziat nu are sfârșit. Modificările bonității unui cumpărător sunt de obicei responsabile pentru întârzieri. Acest lucru se poate întâmpla deoarece:
A schimbat locul de muncă după ce a fost acceptată oferta dvs. de casă Ați cumpărat o mașină nouă folosind un împrumut auto Ați folosit carduri de credit pentru a acoperi o cheltuială de urgență mare A solicitat o nouă linie de credit din orice motiv
În unele cazuri, o preaprobare care a fost puțin mai mare decât aprobarea reală a ipotecii poate arunca o cheie în planurile de închidere. Concluzia este că orice problemă în finanțarea dvs. este probabil să întârzie închiderea. Apoi, uitați-vă la câteva alte cauze comune ale întârzierilor de închidere.
Probleme cu proprietatea
Problemele descoperite în timpul inspecției la domiciliu ar putea, de asemenea, să întârzie închiderea. Dacă o locuință are mai multe probleme decât se aștepta, poate fi necesar să renegociezi prețul sau să stabilești reparațiile cu vânzătorul. Mai mult, s-ar putea să descoperi că o casă nu este asigurabilă în starea ei actuală. Creditorul dumneavoastră nu va finanța achiziția unei case dacă o locuință nu poate fi asigurată.
Este înțelept să existe o situație de inspecție care să vă permită să plecați cu banii serioși dacă inspecția descoperă daune fundamentale, daune structurale, mucegai, radon sau o infestare cu termite.
Decalaj de evaluare
Evaluarea casei poate deveni, de asemenea, o gaură neagră în procesul de închidere. Dacă evaluarea unei locuințe este mai mică decât prețul de ofertă, creditorul ipotecar nu va permite vânzarea. Acest lucru îl lasă pe cumpărător în măsură să plece, să acopere golul de evaluare cu numerar sau să renegocieze prețul cu vânzătorul. Din acest motiv, este esențial să existe o clauză de evaluare într-un contract de cumpărare!
Probleme de titlu
Dacă căutarea titlului arată că există un drept de drept sau o creanță asupra proprietății, acest lucru trebuie rezolvat înainte de a merge mai departe. Compania dvs. de credit ipotecar nu va finanța achiziția din cauza riscului ca o terță parte să facă o cerere viitoare asupra locuinței.
Lipsa de profesioniști în zonă
Închiderea ar putea fi, de asemenea, întârziată dacă evaluatorii și inspectorii locali sunt pur și simplu prea rezervați pentru a oferi servicii prompte.
Picioare reci
Da, se întâmplă. Contingențele sunt acolo doar pentru a vă proteja în cazul în care iese la iveală ceva demn de a opri procesul de închidere. Nimeni nu poate „forța” fizic un cumpărător sau vânzător să avanseze. Una dintre părți poate decide că abandonarea planului merită să se confrunte cu penalități și acțiuni în justiție.
Pentru cumpărător, să se înghețe în legătură cu o problemă care nu este acoperită de o clauză de contingență înseamnă renunțarea la depozitul de bani serios. Dacă vânzătorul se retrage dintr-un motiv care nu este acoperit de o clauză de urgență, cumpărătorul are dreptul legal de a solicita despăgubiri.
Cel mai rapid mod de a închide o casă
Poți să închizi o casă în 2 săptămâni? În general, acest lucru este posibil doar pentru un cumpărător în numerar. De fapt, plata în numerar pentru o casă este „hack”-ul pentru a obține cea mai rapidă închidere a unei case. Dacă utilizați finanțare, veți avea în continuare o mulțime de modalități de a scurta timpul mediu de închidere a unei case.
Modalitatea implicită de a accelera închiderea este să oferiți tot ceea ce vă solicită creditorul cât mai repede posibil. Răspundeți la e-mailuri și apeluri telefonice de la creditor, avocat și agent imobiliar cât mai prompt posibil din momentul în care o ofertă este acceptată. Alte sfaturi pentru obținerea unui credit ipotecar rapid includ:
Alegerea unui agent imobiliar cu experiență, foarte apreciat. Solicitarea unui credit ipotecar prin același creditor pe care l-ați folosit pentru aprobarea prealabilă A fi 100% sincer cu privire la toate informațiile financiare Evitarea oricăror modificări ale finanțelor dvs. între acceptarea ofertei și închidere Limitarea concesiunilor vânzătorului
În timp ce unii oameni recomandă renunțarea la inspecție pentru a se închide mai repede, acest lucru creează un risc mare. Ceea ce puteți câștiga în timp poate fi pierdut în dolari efectivi atunci când descoperiți probleme costisitoare și consumatoare de timp pe drum.
Ce se întâmplă dacă închiderea nu are loc la timp?
Ambele părți pot conveni să modifice contractul inițial de cumpărare cu un termen prelungit.
Dacă motivul întârzierii de închidere cade pe partea cumpărătorului, vânzătorul poate anula tranzacția. Acest lucru este mai probabil să se întâmple dacă vânzătorul are oferte de rezervă. Vânzătorul ar putea încerca, de asemenea, să perceapă cumpărătorului o rată diurnă pentru fiecare zi trecută de închidere, pentru a acoperi impozitele pe proprietate, plățile ipotecare, plățile asigurărilor și inconvenientul întârzierii. Vânzătorul ar putea chiar să sechestreze depozitul de bani serios.
Dacă vânzătorul este vinovat, cumpărătorul poate anula tranzacția păstrând în același timp depozitul de bani serios. De asemenea, aceștia pot da în judecată vânzătorul pentru daune.
Dacă vă place pagina noastră, vă rugăm să distribuiți prietenilor tăi & Facebook
