Care este costul real pentru deținerea unei case? În timp ce majoritatea oamenilor sunt pregătiți pentru plățile în avans și costurile lunare ale ipotecii, facturile de rutină și „de urgență” care vin cu deținerea unei case reprezintă adevăratul cost al proprietății. Unele costuri suplimentare incluse în plățile ipotecare standard determină, de asemenea, cheltuieli lunare pentru proprietatea casei să depășească ceea ce arată estimările rapide ale creditelor ipotecare.
Iată o privire la unele dintre costurile nu atât de evidente ale achiziției unei case.
Cât ar trebui să fie costul lunar total pentru deținerea unei case?
„Cremitatorii solicită, de obicei, ca PITI (principal, dobândă, impozite și asigurări) sau cheltuielile cu locuința să fie mai mici sau egale cu 25% până la 28% din venitul brut lunar”, conform Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) . Este mai important să ne uităm la costuri în raport cu venitul personal și prețul casei atunci când luăm în considerare fezabilitatea financiară. Iată o privire asupra costurilor lunare comune de proprietate.
Taxe de proprietate
În timp ce creditele ipotecare se pot încheia după 30 de ani, impozitele pe proprietate sunt pentru totdeauna. Taxele pe proprietate variază în funcție de locație. În timp ce impozitul pe proprietate este evaluat pe baza valorii unei locuințe, orașele și orașele din diferite state utilizează rate diferite pentru impozitare. În unele state cu impozite reduse, impozitele pe proprietate sunt de doar câteva sute de dolari pe an. Locuitorii statelor cu impozite mari pot vedea facturile fiscale cu cinci cifre.
Privind istoricul fiscal al unei proprietăți, va oferi unui potențial cumpărător o idee despre cât va datora. Majoritatea proprietarilor de locuințe își adună impozitele pe proprietate în ratele ipotecare lunare. Creditorii pun fonduri fiscale în escrow pentru a plăti întreaga factură înainte de data scadentă.
Asigurare Proprietar
Dovada unei polițe de proprietar este necesară pentru a închide o locuință atunci când se finanțează printr-o companie ipotecară sau bancă. Potrivit Forbes, costul mediu pentru o poliță de 350.000 USD este de 1.582 USD pe an.
Asigurarea pentru proprietari protejează împotriva daunelor catastrofale. Deși asigurarea împotriva inundațiilor nu este standard, proprietarii de case din zonele predispuse la inundații sunt obligați de către creditori să obțină o asigurare specială împotriva inundațiilor. Proprietarii pot alege acoperire suplimentară pentru zeci de articole.
Taxele Asociației proprietarilor de case (HOA).
Dacă o proprietate face parte dintr-o asociație de proprietari, proprietarii trebuie să plătească taxe HOA care variază de la câțiva dolari pe lună la câteva sute de dolari pe lună. Aceste taxe HOA sunt destinate acoperirii costurilor de întreținere, întreținere a piscinei, asigurare a clădirii și alte cheltuieli „obișnuite”.
Proprietarii de case trebuie să plătească taxe HOA lunar sau anual. În unele cazuri, acestea pot fi datorate de la cumpărător la închidere. Spre deosebire de cheltuielile pe care proprietarii de case le pot reduce din buget sau le pot negocia, taxele HOA nu au o opțiune de renunțare. De asemenea, tind să crească în fiecare an.
Întreținerea de rutină a casei
În timp ce unele case sunt proprietăți „la cheie”, permițând proprietarului să se mute fără renovare, nicio casă nu este o proprietate fără întreținere. Proprietarii de case trebuie să se ocupe de întreținerea atât estetică, cât și de siguranță în fiecare zi.
Iată o privire asupra potențialelor costuri ascunse de întreținere la care mulți cumpărători cu ochi înstelați nu se gândesc atunci când parcurg proprietățile disponibile:
Tunsul, plivitul, însămânțarea, udarea, greblarea și alte forme de îngrijire a gazonului. Retușarea vopselei interioare sau exterioare. Înlocuirea corpurilor de iluminat sparte. Prevenirea/eliminarea dăunătorilor. Curățarea jgheaburilor. Instalarea apărătoarelor de jgheab. Curățarea piscinelor și căzilor cu hidromasaj (dacă este cazul). Refinisarea și resigilarea punților și verandelor. Repararea sau înlocuirea aparatelor stricate. Lopătarea. Amenajare generală.
O abordare DIY este o modalitate de a reduce costurile de întreținere a casei. Cu toate acestea, chiar și proprietarii de case cumpătați ar putea avea nevoie să finanțeze achizițiile pentru instrumente și echipamente esențiale care le permit să facă față sarcinilor pe cont propriu.
Utilități
Ce facturi plătiți pentru o casă? Lista facturilor de plătit atunci când dețineți o casă include încălzire, răcire, electricitate, apă, canalizare, internet și telefon. În timp ce fântânile, sistemele septice și alte surse de utilități „independente” pot să nu implice taxe lunare, proprietarii de case sunt responsabili pentru întreținerea și înlocuirea acestor sisteme.
Locuitorii de apartamente în căutare de case nu sunt străini de costurile cu utilitățile. Cu toate acestea, s-ar putea să nu se aștepte la saltul de costuri care se întâmplă atunci când se mută dintr-un apartament într-o casă. Pentru chiriașii care închiriază deja case sau apartamente fără utilități incluse, nu ar trebui să existe surprize. Cu toate acestea, creșterea la trecerea de la un apartament cu un dormitor la o casă cu spațiu de 1.500 până la 3.000 de metri pătrați poate fi substanțială. Cererea de a vedea extrasele de utilități recente înainte de închidere poate ajuta un cumpărător să anticipeze anumite facturi.
Cheltuieli majore și reparații
În timp ce cheltuielile de rutină aferente deținerii unei locuințe se pot simți ca o mulțime de luptă, proprietarii de case trebuie să se pregătească pentru reparații de urgență, înlocuiri și alte cheltuieli majore. Când un sistem major dintr-o casă eșuează, este adesea necesar să remediați imediat problema pentru a evita daune grave pe termen lung. Cheltuielile majore comune pentru care proprietarii de case ar trebui să le bugeteze includ:
Înlocuirea sistemelor HVAC. Defecțiuni la instalațiile sanitare. Reparații și remedieri în urma daunelor cauzate de apă. Înlocuirea acoperișului. Potrivit Departamentului de Energie al SUA, costul mediu pentru înlocuirea unui acoperiș este de aproximativ 10.000 de dolari. Repavare aleia. Reparatii usi sau ferestre. Remedierea mucegaiului. Înlocuirea puțurilor sau a sistemului de apă. Reparații pentru o fundație defectă.
Fiecare dintre aceste reparații poate costa oriunde de la câteva sute la câteva mii de dolari. În timp ce proprietarii de locuințe pot finanța unele cheltuieli majore pentru locuințe prin împrumuturi personale sau linii de credit pentru locuințe, proprietarii de case ar trebui să păstreze bani pentru costuri neașteptate.
Asigurare ipotecară privată (PMI)
Pentru cumpărătorii care depun mai puțin de 20% la închidere, creditorii solicită ceva numit asigurare ipotecară privată (PMI) care se adaugă la fiecare plată lunară ipotecară până când ipoteca este plătită până la raportul împrumut-valoare (LTV) de 80%. PMI poate totaliza între 0,5% și 5% din suma inițială a unui credit ipotecar.
Plăți ipotecare lunare „adevărate”.
„Matematica rapidă” folosită pentru a defalca costul total lunar al proprietății locuințelor, doar pe baza plăților ipotecare, nu este întreaga poveste. Majoritatea oamenilor se uită la principal doar atunci când își fac o idee aproximativă despre cât costă să deții o casă. Cu toate acestea, principalul se referă doar la partea din plata unui credit ipotecar care se referă la reducerea soldului împrumutului până când casa este achitată.
Costul lunar total al deținerii unei case înainte de a lua în considerare întreținerea, utilitățile și alte suplimente este determinat folosind acronimul PITI, care înseamnă principal, dobândă, taxe și asigurare. Dobânda este rata pe care o percepe un creditor pentru împrumut. După cum sa menționat mai sus, impozitele și asigurările cresc cheltuielile lunare pentru proprietatea casei în funcție de tarifele percepute pentru o anumită proprietate.
Costuri de cumpărare a casei
Unele dintre cheltuielile deținerii unei case trebuie plătite înainte ca cumpărătorii să poată primi chiar cheile. Costurile de închidere și numerarul de închidere sunt cele două mari tipuri de costuri de locuință înainte de cumpărare.
În timp ce costurile de închidere se referă la toate taxele de servicii necesare pentru închiderea unui împrumut, numerarul pentru închidere se referă la suma totală pe care cumpărătorul va trebui să o aducă la închidere. Cash to close include costurile de închidere.
Potrivit lui Freddie Mac, suma medie necesară pentru a închide o casă de 250.000 de dolari după ce s-a dat jos 20% la un credit ipotecar pe 30 de ani este de 7.625 de dolari. Freddie Mac sugerează, de asemenea, că cumpărătorii iau în considerare aceste sume în costul de cumpărare a unei case:
Avans: Însumând între 3% și 20% din prețul de achiziție al unei case, o plată în avans ajută la determinarea cum arată plățile lunare prin reducerea sumei împrumutului. Depozit de bani serioși: Cumpărătorii trebuie să producă 1% până la 2% din prețul de achiziție al unei case atunci când fac o ofertă. Cunoscut și sub denumirea de depozit de bună-credință, scopul acestei plăți este de a demonstra seriozitatea unui vânzător. Suma totală de bani se poate aplica costurilor de închidere sau avansului. Inspecția la domiciliu: Majoritatea inspecțiilor la domiciliu costă între 300 și 600 USD. Când verificați mucegaiul sau alte probleme non-standard, prețurile sunt mai mari. Costurile de închidere: Reprezentând 2% până la 5% din prețul de achiziție al unei case, costurile de închidere sunt plătite creditorului, agentului imobiliar, companiei de titlu și altor persoane implicate în tranzacție. Costurile obișnuite de închidere includ taxe de înregistrare guvernamentale, taxe de evaluare, taxe de raportare de credit, taxe de inițiere a împrumutătorului, taxe de servicii de titlu, taxe de servicii fiscale, comisioane de sondaj, comisioane de avocați și comisioane de subscriere. Cheltuieli de mutare: deși sunt adesea trecute cu vederea în timpul entuziasmului de a găsi o casă, cheltuielile de mutare pot deveni considerabile atunci când faceți o mutare pe distanțe lungi care implică mutatori profesioniști sau camioane închiriate.
Cât costă să fii proprietar de casă?
Răspunsul depinde de mărimea, locația și valoarea unei case. Odată ce plățile forfetare pentru închidere și un avans sunt finalizate, proprietarii de case trebuie să se concentreze pe menținerea unei facturi ipotecare lunare care include taxe și asigurări.
Bugetul pentru costurile recurente de utilități, întreținere și reparații trebuie, de asemenea, să fie prioritizat. Pentru unii proprietari de case, impozitele reprezintă cea mai mare cheltuială anuală a locuinței în afara plății ipotecare reale.
Pentru alții, locuirea într-o zonă cu utilități scumpe necesită o bugetare specială. Desigur, proprietarii de case cu case mai vechi ar trebui să aducă mai mulți bani în fiecare lună pentru a face față reparațiilor și modernizărilor majore.
Dacă vă place pagina noastră, vă rugăm să distribuiți prietenilor tăi & Facebook
