Prenájom verzus nákup je jednou z veľkých diskusií našej doby. Tí, ktorí sú za prenájom, tvrdia, že bývanie je jednoduché, keď sa nemusíte obávať drahých opráv. Tí, ktorí tlačia na nákup, hovoria, že nehnuteľnosť je najlepšia investícia, akú môže človek urobiť.
Pravdou je, že každý potrebuje niekde bývať. To znamená, že budete platiť peniaze tak či tak. Voľba, či si prenajať alebo kúpiť dom, závisí od túžby po flexibilite verzus kapitál.
Mám si prenajať alebo vlastniť dom?
Diskusia o prenájme a vlastníctve sa týka osobných a finančných cieľov. Prenájom ponúka flexibilitu a slobodu od údržby. Nájomcovia však prichádzajú o stabilitu a predvídateľnosť, ktorá vyplýva z vlastníctva.
Majitelia domov si užívajú pocit stability a konzistentnosti pri budovaní vlastného imania každý jeden mesiac. Preberajú však na seba bremeno všetkej údržby a opráv. Kúpa domu si tiež vyžaduje hazard s nalievaním značnej investície do nehnuteľnosti bez akejkoľvek záruky návratnosti investície.
Tieto výhody a nevýhody prenájmu a nákupu vám poskytnú jasnosť, ak ste uviazli medzi nákupom alebo prenájmom.
Pozrite sa na výhody a nevýhody prenájmu
Naozaj každý mesiac len vyhadzujete peniaze ako nájomca? Odpoveď môže závisieť od toho, kde kladiete hodnotu z hľadiska času a peňazí. Tu je pohľad na to, prečo je prenájom lepší ako vlastný dom.
Nájomcovia platia paušálny poplatok
Veľkým argumentom proti prenájmu je, že platíte hypotéku prenajímateľovi namiesto budovania vlastného kapitálu. Aj keď je to do istej miery pravda, ľudia, ktorí opakujú tento bod, často ignorujú skutočnosť, že nie všetky náklady spojené s vlastníctvom domu idú na zaplatenie hypotéky.
Dom má často skryté náklady vo forme účtov za energie, lopatových služieb, terénnych úprav, poplatkov za združenie vlastníkov domu (HOA), núdzových opráv a ďalších. Nie všetky náklady na vlastníctvo domu idú do vlastného imania.
Nájomníci Ofter majú nižšie náklady
Naproti tomu nájomcovia platia jeden paušálny poplatok mesačne, ktorý sa postará o všetko. V niektorých prípadoch môžu prenajímatelia dokonca pokryť služby. Dokonca aj nájomníci, ktorí platia svoje vlastné účty za energie, vo všeobecnosti platia menej ako majitelia domov, jednoducho preto, že byty bývajú menšie ako domy. Nájomcovia si užívajú predvídateľné mesačné platby bez akýchkoľvek prekvapení.
Nájomcovia môžu vybudovať vlastný kapitál mimo vlastníctva domu
Existuje tiež spôsob, ako môžu nájomcovia vybudovať „equity“ bez toho, aby vlastnili dom. Ušetrením peňazí na údržbu a vylepšenia môžu niektorí nájomcovia vložiť peniaze do investičných fondov alebo podnikov, ktoré budú mať vyššie výnosy ako vlastníctvo domu.
Nájomníci sa nemusia dlhodobo zaväzovať k domu
Výhody prenájmu sa neobmedzujú len na šetrenie peňazí. Prenájom je pre mnohých aj „jednoduchší“ spôsob bývania. Po prvé, ľudia, ktorí nie sú pripravení byť pripútaní k jedinému miestu, môžu využiť prenájom na bývanie v meste bez toho, aby sa zaviazali dlhodobo. Nájomníci sa môžu voľne pohybovať po skončení nájmu!
Pre ľudí s určitými kariérnymi dráhami nemusí kúpa domu jednoducho fungovať, pretože musia ísť „tam, kde sú pracovné miesta“, vždy, keď chcú povýšenie. Niektorí ľudia sa tiež jednoducho chcú presťahovať do nových miest každých pár rokov bez obáv, že stratia peniaze pri pokuse o predaj domu.
Nájomníci nemusia tráviť víkendy a večery údržbou
Čas je ďalším faktorom. Nájomcovia sa nemusia starať o to, aby víkendy a prázdninové dni venovali úpravám okolo domu. Nikdy nie je potrebné stráviť sobotu kosením trávnika, opravou plotu alebo maľovaním izby. Všetky tieto úlohy spadajú do zodpovednosti prenajímateľa. Neexistuje ani riziko, že budete mať záujem o veľkú štrukturálnu investíciu, ak má nehnuteľnosť problémy s plesňami, hnilobou, termitmi, chybnou elektroinštaláciou alebo pokazeným septikom. Nájomca už nikdy nebude musieť kupovať nový spotrebič.
Je tu aj faktor luxusu. Pri prenájme môže byť luxusná nehnuteľnosť s bazénom a ďalším luxusným vybavením v rámci rozpočtu.
Keď prenájom nie je lepší ako nákup
Potenciál „vyhodiť peniaze“ počas prenájmu je skutočný. Zrejmý spôsob, ako nájomcovia prichádzajú o peniaze, je platiť mesačné nájomné, ktoré už nikdy neuvidia. Medzitým môžu majitelia domov sledovať, ako hodnota ich domov časom rastie.
Existuje tiež mylná predstava, že nájomcovia sú izolovaní od neočakávaných nákladov spojených s vlastníctvom domu. Prenajímatelia často prenášajú tieto náklady na svojich nájomníkov. Napríklad veľa nájomcov predpokladá, že sa nemusia starať o dane z nehnuteľností. Realita je taká, že prenajímatelia zvyčajne premietnu zvýšenie daní z nehnuteľností do cien prenájmu.
Prenájom môže byť tiež nepredvídateľný. Nájomca má malú kontrolu nad cenou. Tu je zoznam vecí, ktoré môžu nájomcu hodiť za slučku:
Prenajímateľ náhle zvýši nájomné o 10 %, 20 % alebo 30 %. Majiteľ sa rozhodne predať svoju nehnuteľnosť. V niektorých prípadoch to znamená, že nájomca môže potrebovať odísť, pretože sa tam nasťahuje obyvateľ na plný úväzok. V iných prípadoch môže nový prenajímateľ zvýšiť sadzby. Prenajímateľ môže náhle prestať zahŕňať energie do nákladov na prenájom. V susedstve by sa mohol nasťahovať hlučný alebo nepriateľský nájomník. Prenajímateľ prestane vykonávať vylepšenia, ktoré zachovávajú bezpečnosť a vzhľad nehnuteľnosti.
Napokon, prenajímatelia niekedy prichádzajú o peniaze pri každom pohybe. Mnohí majitelia a požičovne dnes požadujú tri mesiace nájmu, len aby sa mohli nasťahovať – takmer tak vysoké ako skutočná záloha za dom. A čo viac, je veľmi bežné platiť oveľa viac za každý nový nájomný dom kvôli rastúcim sadzbám.
Pozrite sa na výhody a nevýhody kúpy domu
Mnoho ľudí sníva o vlastníctve domu, pretože je vnímané ako znak stability a vzostupnej mobility. Niet pochýb – dom môže byť jednou z najlepších investícií, aké môže človek urobiť. Dom je často tým najväčším majetkom, ktorý bude človek počas svojho života vlastniť. Je však dôležité porozumieť finančným záväzkom potrebným pri diskusii o kúpe domu a prenájme.
Začnime skúmaním, prečo je lepšie vlastniť dom ako prenajímať.
Majitelia domov môžu zasadiť korene
Jedným z hlavných motivátorov pre kúpu domu je túžba zapustiť korene na konkrétnom mieste. Tento dôvod sám o sebe môže stačiť na ospravedlnenie záväzku potrebného na vlastný dom.
Väčšina majiteľov domov ťaží z rastúcej hodnoty domov
Dom je jednou z najlepších investícií, ktorú môže väčšina ľudí urobiť, pretože v priebehu času väčšina domov rastie na hodnote. Okrem toho, že je to cenný dôchodkový majetok, majiteľ domu si môže požičať proti nemu pomocou reverznej hypotéky alebo úveru pre vlastný kapitál (HELOC).
Podľa údajov Národnej asociácie realitných kancelárií (National Association of Realtors®) „Majitelia rodinných domov zvyčajne za 10 rokov nahromadili majetok v hodnote 225 000 USD. V skutočnosti tá istá správa uvádza, že stredná hodnota primárneho bydliska má hodnotu približne 10-násobku strednej hodnoty finančných aktív, ktoré vlastnia rodiny. Dom je skutočne kľúčom k bohatstvu pre väčšinu amerických rodín.
Existuje veľa možností pôžičiek
Mnohí ľudia sa cítia vystrašení myšlienkou kúpy domu, pretože banky vyžadujú 20% akontáciu na bežný úver na bývanie. Mnohí dlžníci sa však môžu kvalifikovať na pôžičky na bývanie FHA, VA alebo USDA, ktoré vyžadujú iba 0 % až 3,5 % zníženie pre tých, ktorí majú kreditné skóre vyššie ako 580. V mnohých prípadoch je záloha podobná trojmesačnému nájmu požadovanému mnohými prenajímateľov pri podpise nájomnej zmluvy.
Hypotéky poskytujú predvídateľné mesačné sadzby počas desaťročí
Hypotéka poskytuje predvídateľnú mesačnú splátku na 15 až 30 rokov. Na rozdiel od cien prenájmu, ktoré môžu stúpať a klesať podľa rozmarov trhu aj jednotlivých prenajímateľov, výška a sadzba hypotéky sú pri uzatváraní zablokované. Nájomcovia musia byť ostražití, pokiaľ ide o ochranu ich kreditného skóre, aby mohli získať schválenie hypotéky, keď príde čas. Aj keď majitelia domov tiež potrebujú chrániť svoje kreditné skóre, ich úrokové sadzby sú uzamknuté bez ohľadu na to, kam sa ich kreditné skóre dostane po uzavretí.
Majitelia domov môžu aktualizovať a prispôsobiť svoj domov
Mnoho ľudí si tiež užíva slobodu, ktorá prichádza s aktualizáciou svojich domovov podľa vlastného želania bez toho, aby dostali povolenie od prenajímateľa. Vlastníctvo domu znamená byť schopný upraviť dvor, maľovať steny akoukoľvek farbou, dokončiť nekonečné DIY projekty a ďalšie. Domy vo všeobecnosti poskytujú aj viac priestoru ako nájomné byty.
Majitelia domov si môžu vziať nájomníkov
Vlastníctvo tiež poskytuje slobodu zarobiť si ďalší príjem prijatím nájomníka. Keď sa naučíte prenajímať svoj dom, je možné pokryť časť alebo celú mesačnú hypotéku.
Splátka hypotéky môže byť nižšia ako nájomné
Napokon, mesačné splátky hypotéky sú na mnohých miestach v krajine nižšie ako nájomné. To znamená, že niekto, kto je schopný zostaviť zálohu, môže skutočne ušetriť viac peňazí každý mesiac.
Keď kúpa nie je lepšia ako prenájom
Kúpa domu môže spôsobiť obmedzenia a výdavky, ktoré jednoducho nie sú pre niektorých ľudí realizovateľné.
Nie je vždy možné dovoliť si dom na trhu, kde chcete bývať a pracovať. V mnohých prípadoch sa ľudia usadia na mieste. Usadenie sa na nevýraznom mieste môže znížiť kvalitu života vytváraním dlhých ciest do práce, nedostatočným prístupom k verejnej doprave a pocitom izolácie.
Je tiež dôležité si uvedomiť, že mesačné náklady sa môžu zvýšiť, keď vlastníte dom, aj keď zvýšenie nájomného už nie je súčasťou. Je to preto, že dane z nehnuteľností sa môžu každý rok zvyšovať. Navyše, sadzby za poistenie domácnosti sa môžu časom vyšplhať aj nahor.
Majitelia domov sú tiež 100% zodpovední za všetky opravy a aktualizácie. To znamená, že majiteľ domu potrebuje rozpočet na:
Nová strecha Nová fasáda Sanácia plesní Poškodenie víchricou Úprava príjazdovej cesty Opravy súvisiace s vekom Zamorenie škodcami Pokazené spotrebiče alebo systémy
Nakoniec, kupujúci získajú výhody vlastníctva domu iba vtedy, ak môžu chvíľu zostať v oblasti. Pred predajom domu je dôležité zostať dostatočne dlho na to, aby ste si vybudovali dostatok vlastného imania na vrátenie zálohy a nákladov na uzavretie domu. Všeobecným pravidlom je kupovať len vtedy, keď plánujete bývať v dome aspoň päť rokov.
Nepredvídateľnosť trhu znamená, že nikdy nie je zaručené, že kupujúci môže predať dom za viac, ako zaň zaplatil.
Prenájom verzus vlastníctvo domu: Posledné myšlienky o inteligentnejšej investícii
Voľba prenájmu alebo kúpy je rovnako „srdcové“ rozhodnutie ako aj finančné rozhodnutie.
Odpoveď na kúpu alebo prenájom domu sa o niečo viac prikláňa k nákupu, ak osoba plánuje zostať v oblasti dlhodobo. Náklady na hypotéku v porovnaní s nájomným sa môžu na mnohých trhoch po celej krajine blížiť. Mnoho majiteľov domov platí za hypotéku menej v porovnaní s nájomníkmi. A čo viac, každý mesiac budujú vlastný kapitál, čo im môže pomôcť vyplatiť šesť ciferníkov v určitom bode medzi dneškom a odchodom do dôchodku. Dom je tiež majetok, ktorý môžu majitelia domov odovzdať rodine.
Vlastný dom vás tiež chráni pred rozmarmi trhu. Nemusíte sa obávať stúpajúceho nájmu, zmeny majiteľa nehnuteľnosti alebo rozmarov prenajímateľa. Výška splátky hypotéky a úroková sadzba sú počas trvania hypotéky viazané.
Samozrejme, veľa ľudí jednoducho zistí, že prenájom im slúži lepšie bez ohľadu na tlak, ktorý pociťujú priatelia a rodina na nákup. Rozlúčka s veľkou akontáciou, predvídanie nákladných opráv a uviaznutie na jednom mieste je neatraktívne pre niekoho s rušným životným štýlom, ktorý zahŕňa veľa práce, cestovanie a voľný čas.
Posledné slovo je, že všetko od osobných preferencií až po miestne trhové podmienky môže určiť, či je pre človeka výhodnejšie kúpiť alebo prenajať. Vždy je múdre zhrnúť čísla na základe miestnych nákladov na prenájom a bývanie, aby ste zistili, či by nákup skutočne mohol znížiť životné náklady predtým, ako sa prípad zváži.
Ak sa vám naša stránka páči, zdieľajte ju so svojimi priateľmi & Facebook
