Sa është kostoja reale e të pasurit një shtëpi? Ndërsa shumica e njerëzve janë të përgatitur për parapagimet dhe kostot mujore të hipotekës, faturat rutinë dhe "emergjente" që vijnë me zotërimin e një shtëpie përbëjnë koston e vërtetë të pronësisë së shtëpisë. Disa kosto shtesë të përfshira në pagesat standarde të hipotekës gjithashtu bëjnë që shpenzimet mujore të pronësisë së shtëpisë të zvarriten përtej asaj që tregojnë vlerësimet e shpejta të hipotekës.
Ja një vështrim në disa nga kostot jo shumë të dukshme të blerjes së një shtëpie.
Sa duhet të jetë kostoja totale mujore e zotërimit të një shtëpie?
"Hadhënësit zakonisht kërkojnë që PITI (kryegjëja, interesi, taksat dhe sigurimi) ose shpenzimet tuaja të strehimit të jenë më pak se ose e barabartë me 25% deri në 28% të të ardhurave bruto mujore," sipas Korporatës Federale të Sigurimit të Depozitave (FDIC). . Është më e rëndësishme të shikoni kostot në lidhje me të ardhurat personale dhe çmimin e shtëpisë kur merret parasysh fizibiliteti financiar. Ja një vështrim i kostove të zakonshme mujore të pronësisë së shtëpisë.
Tatimet në pronë
Ndërsa hipotekat mund të përfundojnë pas 30 vjetësh, taksat e pronës janë përgjithmonë. Taksat e pronës ndryshojnë sipas vendndodhjes. Ndërsa tatimi mbi pronën vlerësohet bazuar në vlerën e një shtëpie, qytetet dhe qytetet në shtete të ndryshme përdorin tarifa të ndryshme për taksimin. Në disa shtete me taksa të ulëta, taksat e pronës janë vetëm disa qindra dollarë në vit. Banorët e shteteve me taksa të larta mund të shohin fatura tatimore me pesë shifra.
Shikimi i historisë së taksave të një prone do t'i japë një blerësi potencial një ide se sa do t'i detyrohet. Shumica e pronarëve të shtëpive i bashkojnë taksat e tyre të pronës në këstet e tyre mujore të hipotekës. Huadhënësit vendosin fondet tatimore në ruajtje për të paguar të gjithë faturën përpara datës së skadimit të saj.
Sigurimi i pronarit të shtëpisë
Dëshmia e një politike të pronarit të shtëpisë është e nevojshme për të mbyllur një shtëpi kur financohet përmes një kompanie hipotekore ose banke. Sipas Forbes, kostoja mesatare për një politikë prej 350,000 dollarësh është 1,582 dollarë në vit.
Sigurimi i pronarit të shtëpisë mbron nga dëmtimet katastrofike. Ndërsa sigurimi nga përmbytjet nuk është standard, pronarët e shtëpive në zonat e prirura nga përmbytjet u kërkohet nga huadhënësit të marrin sigurim të veçantë nga përmbytjet. Pronarët e shtëpive mund të zgjedhin mbulim shtesë për dhjetëra artikuj.
Tarifat e Shoqatës së Pronarëve të Shtëpive (HOA).
Nëse një pronë është pjesë e një shoqate të pronarëve të shtëpive, pronarët e pronave duhet të paguajnë tarifa HOA që variojnë nga disa dollarë në muaj deri në disa qindra dollarë në muaj. Këto tarifa HOA shkojnë drejt mbulimit të kostove për mirëmbajtjen, mirëmbajtjen e pishinës, sigurimin e ndërtesave dhe shpenzime të tjera "të zakonshme".
Pronarët e shtëpive duhet të paguajnë detyrimet HOA mujore ose vjetore. Në disa raste, ato mund të paguhen nga blerësi në mbyllje. Ndryshe nga shpenzimet që pronarët e shtëpive mund t'i shkurtojnë nga buxheti ose të negociojnë, tarifat HOA nuk kanë një opsion të heqjes dorë. Ata gjithashtu priren të rriten çdo vit.
Mirëmbajtja rutinë e shtëpisë
Ndërsa disa shtëpi janë prona "çelës në dorë", duke lejuar pronarin e shtëpisë të lëvizë pa rinovime, asnjë shtëpi nuk është një pronë pa mirëmbajtje. Pronarët e shtëpive duhet të trajtojnë si mirëmbajtjen estetike ashtu edhe atë të sigurisë në baza ditore.
Ja një vështrim i kostove potenciale të fshehta të mirëmbajtjes për të cilat shumë blerës me sy të ndritur nuk mendojnë kur lëvizin nëpër pronat e disponueshme:
Kositje, tëharrje, mbjellje, lotim, gërmim dhe forma të tjera të kujdesit për lëndinë. Prekja e bojës së brendshme ose të jashtme. Zëvendësimi i pajisjeve të prishura të ndriçimit. Parandalimi/eliminimi i dëmtuesve. Pastrimi i ulluqeve. Instalimi i mbrojtësve të ulluqit. Pastrimi i pishinave dhe vaskave të nxehta (nëse ka). Riparimi dhe rivulosja e kuvertave dhe verandave. Rregullimi ose zëvendësimi i pajisjeve të prishura. Lopata. Peizazhi i përgjithshëm.
Një qasje DIY është një mënyrë për të ulur kostot në mirëmbajtjen e shtëpisë. Megjithatë, edhe pronarët e kursyer të shtëpive mund të kenë nevojë të financojnë blerjet për mjete dhe pajisje thelbësore që i lejojnë ata të përballojnë detyrat vetë.
Shërbimet komunale
Çfarë faturash paguani për një shtëpi? Lista e faturave që duhen paguar kur zotëroni një shtëpi përfshin ngrohjen, ftohjen, energjinë elektrike, ujin, kanalizimin, internetin dhe telefonin. Ndërsa puset, sistemet septike dhe burimet e tjera të shërbimeve "të pavarura" mund të mos përfshijnë tarifa mujore, pronarët e shtëpive janë përgjegjës për mirëmbajtjen dhe zëvendësimin e këtyre sistemeve.
Banorët e apartamenteve në kërkim të shtëpive nuk janë të panjohur për kostot e shërbimeve. Megjithatë, ata mund të mos presin rritjen e kostove që ndodh kur lëvizin nga një apartament në një shtëpi. Për qiramarrësit që tashmë marrin me qira shtëpi ose apartamente pa shërbime të përfshira, nuk duhet të ketë ndonjë surprizë. Megjithatë, rritja kur kalon nga një apartament me një dhomë gjumi në një shtëpi me hapësirë 1500 deri në 3000 metra katror mund të jetë thelbësore. Kërkimi për të parë deklaratat e fundit të shërbimeve përpara mbylljes mund të ndihmojë një blerës të parashikojë fatura specifike.
Shpenzimet dhe riparimet e mëdha
Ndërsa shpenzimet rutinë të posedimit të një shtëpie mund të duken si shumë për të luftuar, pronarët e shtëpive duhet të përgatiten për riparime emergjente, zëvendësime dhe shpenzime të tjera të mëdha. Kur një sistem i madh në një shtëpi dështon, shpesh është e nevojshme të rregullohet problemi menjëherë për të shmangur dëmtimet serioze afatgjatë. Shpenzimet kryesore të zakonshme për të cilat pronarët e shtëpive duhet të buxhetojnë përfshijnë:
Ndërrimi i sistemeve HVAC. Dështimet e sistemit hidraulik. Riparimet dhe riparimet pas dëmtimit të ujit. Ndërrimi i çatisë. Sipas Departamentit Amerikan të Energjisë, kostoja mesatare për të zëvendësuar një çati është rreth 10,000 dollarë. Riasfaltimi i rrugës. Riparime dyersh ose dritaresh. Përmirësimi i mykut. Zëvendësime të sistemit të pusit ose ujit. Riparime për një themel të dëmtuar.
Secila prej këtyre riparimeve mund të kushtojë diku nga disa qindra në disa mijëra dollarë. Ndërsa pronarët e shtëpive mund të financojnë disa shpenzime të mëdha në shtëpi përmes kredive personale ose linjave të kreditit të kapitalit në shtëpi, pronarët e shtëpive duhet të lënë para për kosto të papritura.
Sigurimi Privat i Hipotekës (PMI)
Për blerësit që hedhin më pak se 20% në mbyllje, huadhënësit kërkojnë diçka të quajtur sigurim privat i hipotekës (PMI) që shtohet në çdo pagesë mujore të hipotekës derisa hipoteka të jetë paguar në raportin e kredisë ndaj vlerës (LTV) prej 80%. PMI mund të jetë midis 0.5% dhe 5% të shumës origjinale të një hipotekë.
Pagesat mujore të hipotekave "të vërteta".
"Matematika e shpejtë" e përdorur për të zbërthyer koston totale mujore të pronësisë së shtëpisë bazuar vetëm në pagesat e hipotekës nuk është e gjithë historia. Shumica e njerëzve shikojnë vetëm drejtorin kur marrin një ide të përafërt se sa është të zotërosh një shtëpi. Megjithatë, principali i referohet vetëm pjesës së pagesës së hipotekës që shkon drejt uljes së bilancit të kredisë derisa shtëpia të shlyhet.
Kostoja totale mujore e posedimit të një shtëpie përpara se të përfshihet në mirëmbajtje, shërbime komunale dhe shtesa të tjera përcaktohet duke përdorur akronimin PITI që qëndron për principalin, interesin, taksat dhe sigurimin. Interesi është norma që ngarkon huadhënësi për kredinë. Siç u trajtua më lart, taksat dhe sigurimet rrisin shpenzimet mujore të pronësisë së shtëpisë bazuar në tarifat e ngarkuara për një pronë specifike.
Kostot e blerjes së shtëpisë
Disa nga shpenzimet e posedimit të një shtëpie duhet të paguhen përpara se blerësit të mund të marrin edhe çelësat. Kostot e mbylljes dhe paratë për mbyllje janë dy llojet e mëdha të kostove të para-blerjes së shtëpisë.
Ndërsa kostot e mbylljes i referohen të gjitha tarifave të shërbimit të nevojshme për mbylljen e një kredie, paratë e gatshme për mbyllje i referohen shumës totale që blerësi do të duhet të sjellë deri në mbyllje. Paratë e gatshme për mbyllje përfshijnë kostot e mbylljes.
Sipas Freddie Mac, shuma mesatare e nevojshme për t'u mbyllur në një shtëpi 250,000 dollarë pasi të keni ulur 20% në një hipotekë 30-vjeçare është 7,625 dollarë. Freddie Mac sugjeron gjithashtu që blerësit t'i konsiderojnë këto shuma në koston për të blerë një shtëpi:
Parapagimi: Duke arritur në total nga 3% në 20% të çmimit të blerjes së një shtëpie, një paradhënie ndihmon për të përcaktuar se si duken pagesat mujore duke shkurtuar shumën e kredisë. Depozita e parave me vlerë: Blerësit duhet të prodhojnë 1% deri në 2% të çmimit të blerjes së një shtëpie kur bëjnë një ofertë. I njohur gjithashtu si depozita me mirëbesim, qëllimi i kësaj pagese është të tregojë seriozitet ndaj një shitësi. Shuma totale e parave mund të aplikohet për kostot e mbylljes ose pagesën paraprake. Inspektimi në shtëpi: Shumica e inspektimeve të shtëpisë kushtojnë midis 300 dhe 600 dollarë. Kur kontrolloni për myk ose çështje të tjera jo standarde, çmimet janë më të larta. Kostot e mbylljes: Duke llogaritur për 2% deri në 5% të çmimit të blerjes së një shtëpie, kostot e mbylljes i paguhen huadhënësit, agjentit të pasurive të paluajtshme, kompanisë së titullit dhe njerëzve të tjerë të përfshirë në transaksion. Kostot e zakonshme të mbylljes përfshijnë tarifat e regjistrimit të qeverisë, tarifat e vlerësimit, tarifat e raportit të kredisë, tarifat e origjinës së huadhënësit, tarifat e shërbimit të titullit, tarifat e shërbimit tatimor, tarifat e anketimit, tarifat e avokatit dhe tarifat e nënshkrimit. Shpenzimet e lëvizjes: Ndërsa shpesh anashkalohen gjatë eksitimit të gjetjes së një shtëpie, shpenzimet e lëvizjes mund të bëhen të konsiderueshme kur bëni një lëvizje në distanca të gjata që përfshin lëvizës profesionistë ose kamionë me qira.
Sa kushton të jesh pronar shtëpie?
Përgjigja varet nga madhësia, vendndodhja dhe vlera e një shtëpie. Pasi të kenë mbaruar pagesat e para për mbylljen dhe një paradhënie, pronarët e shtëpive duhet të përqendrohen në mbajtjen e një faturë mujore hipotekore që përfshin taksat dhe sigurimin.
Buxhetimi për shpenzimet e vazhdueshme të shërbimeve, mirëmbajtjes dhe riparimit gjithashtu duhet të ketë prioritet. Për disa pronarë shtëpish, taksat përfaqësojnë shpenzimin e vetëm vjetor më të madh të shtëpisë jashtë pagesës aktuale të hipotekës.
Për të tjerët, të jetosh në një zonë me shërbime komunale të shtrenjta kërkon buxhet të veçantë. Sigurisht, pronarët e shtëpive me shtëpi të vjetra duhet të mbledhin më shumë para çdo muaj për të trajtuar riparimet dhe përmirësimet e mëdha.
Nëse ju pëlqen faqja jonë, ju lutemi shpërndajeni me miqtë tuaj & Facebook
