Mesatarisht, duhen rreth 30 deri në 60 ditë për t'u mbyllur në një shtëpi nga momenti kur dorëzoni ofertën tuaj deri në ditën kur merrni çelësat e shtëpisë tuaj të re. Pse mbyllja zgjat kaq shumë? Faktorë të ndryshëm mbyllës do të përcaktojnë pritjen për çelësat. Ky artikull mbulon kohën mesatare të mbylljes në një shtëpi.
Sa kohë duhet për të mbyllur një shtëpi?
Le të flasim për pritjet për një hipotekë të shpejtë. Lloji i kredisë është faktori i parë që përcakton se sa shpejt mund të mbyllni një shtëpi.
Në përgjithësi, duhen midis 30 dhe 60 ditë për t'u mbyllur me një hipotekë.
Një hipotekë konvencionale është lloji më i shpejtë i hipotekës. Kjo është një kredi që nuk mbështetet nga qeveria. Ai gjithashtu kërkon një rezultat krediti prej të paktën 620 për shumicën e huamarrësve. Mbyllja me një hipotekë konvencionale zgjat mesatarisht 48 ditë.
Kur shkoni për një kredi të Administratës Federale të Strehimit (FHA) që mbështetet nga qeveria, huamarrësit do të duhet të jenë pak më të durueshëm, sepse koha mesatare për t'u mbyllur është 54 ditë. Sidoqoftë, rezultati minimal i kredisë prej 500 dhe parapagimi i mundshëm deri në 3.5% mund ta bëjnë atë pritje më se ia vlen për disa huamarrës.
Huamarrësit që kualifikohen për një kredi për shtëpi të Departamentit të Çështjeve të Veteranëve të SHBA-së (VA) do të duhet të kalojnë një proces të ndërlikuar nënshkrimi që zgjat kohën në afërsi të një mesatare prej 57 ditësh. Sigurisht, tarifat e ulëta dhe heqja dorë nga parapagimi janë shpërblimi për durimin.
Mbyllja tipike në një afat kohor të shtëpisë
Ndërsa asnjë proces mbylljeje nuk është 100% identik, ky plan ju tregon se çfarë të prisni:
Oferta: Dorëzimi i ofertës suaj për një shtëpi fillon zyrtarisht procesin e mbylljes. Ndërkohë që mund të ketë disa negociata mbrapa-prapa, një pranim oferte ju jep dritën jeshile për të ecur përpara me financimin dhe inspektimet. Përcaktimi i datës së mbylljes: Blerësi dhe shitësi vendosen në një datë mbylljeje gjatë negociatave. Kontratës së marrëveshjes së blerjes i shtohet data. Aplikimi për hipotekë: Plotësoni plotësisht dhe plotësisht aplikacionin për hipotekë për t'u miratuar për financim. Ky duhet të jetë kryesisht një hap "përtëritës" nëse e keni kaluar tashmë procesin e miratimit paraprak. Zbulimi: Brenda javës së parë të pranimit të një oferte, huadhënësi juaj do t'ju ofrojë kushtet e kredisë suaj. Kjo ju informon për normën e interesit, tarifat, kostot e mbylljes dhe pagesat e parashikuara mujore të hipotekës. Dokumentacioni: Prisni që huadhënësi juaj të kontaktojë gjatë javës së parë për të kërkuar çdo dokumentacion financiar shtesë të nevojshëm për të çuar përpara aplikimin për kredi. Vlerësimi: Huadhënësi juaj do të urdhërojë një vlerësim brenda javës së parë ose të dytë pas pranimit të një oferte. Vlerësimi përcakton vlerën e shtëpisë për të verifikuar që ju nuk jeni dakord me një çmim të tepërt të shitjes që do ta bënte shtëpinë të pafinancueshme. Inspektimi: Nëse nuk keni hequr dorë nga e drejta juaj për një inspektim në shtëpi, rezervoni një brenda javës së parë pas pranimit të ofertës suaj. Shumica e kontratave lejojnë vetëm një dritare inspektimi që zgjat shtatë deri në 10 ditë. Nënshkrimi: Në fazat e hershme të miratimit të kredisë, nënshkrimi përdoret për të vlerësuar dhe verifikuar informacionin tuaj financiar. Prisni që kompania e hipotekave të hedhë një vështrim të thellë në të ardhurat, asetet, historinë e kredisë dhe borxhin tuaj. Në këtë pikë mund t'ju kërkohet dokumentacion ose verifikim shtesë. Shanset dhe përfundimet: Blerësit do t'i duhet të hapë një llogari ruajtjeje për të dorëzuar paradhënien, për të paguar tarifat e titullit, për të marrë sigurimin e pronarit të shtëpisë dhe për të caktuar një përmbledhje përfundimtare pas pranimit të ofertës. Cleared to Close: Kompania juaj e hipotekave kërkohet me ligj të sigurojë një dokument "të pastruar për të mbyllur" që ofron një zbulim përfundimtar të kushteve. Huamarrësit kanë një periudhë pritjeje tre-ditore për nënshkrimin dhe kthimin e dokumentit. Avokati juaj i pasurive të paluajtshme duhet të shikojë dokumentin në emrin tuaj. Mbyllja: Pasi të nënshkruhen dokumentet tuaja të mbylljes, do të ndodhë një proces i rishikimit përfundimtar përpara se hipoteka juaj të regjistrohet zyrtarisht.
Në rrethana të zakonshme, norma juaj e hipotekës përcaktohet nga cilado qoftë norma që ndodh në datën tuaj të mbylljes. Kjo për shkak se normat e hipotekës mund të ndryshojnë çdo ditë. Nëse zgjidhni, huadhënësi juaj do t'ju ofrojë një bllokim të normës që garanton se norma juaj e interesit nuk do të ndryshojë ndërmjet ofertës dhe mbylljes nëse mbylleni brenda një afati kohor të caktuar pa ndonjë ndryshim aplikimi. Të disponueshme për 30, 45 ose 60 ditë, bllokimet e tarifave shpesh vijnë me tarifa. Ju gjithashtu mund të humbni tarifën tuaj të kyçjes nëse nuk arrini të mbyllni në kohë.
Arsyet pse mbyllja e një shtëpie mund të zgjasë më shumë
Ndërsa shumica e blerësve mbyllen në kohë, nuk ka fund për listën e arsyeve pse procesi i mbylljes mund të vonohet. Ndryshimet në aftësinë kreditore të blerësit janë zakonisht përgjegjëse për vonesat. Kjo mund të ndodhë sepse ju keni:
Ndërroi punë pasi u pranua oferta për shtëpinë tuaj Blerë një makinë të re duke përdorur një kredi auto Përdorimi i kartave të kreditit për të mbuluar një shpenzim të madh emergjence Aplikuar për një linjë të re kredie për çfarëdo arsye
Në disa raste, një paraaprovim që ishte pak më i lartë se miratimi aktual i hipotekës mund të hedhë një çelës në planet e mbylljes. Në fund të fundit është se çdo pengesë në financimin tuaj ka të ngjarë të vonojë mbylljen. Më pas, shikoni disa shkaqe të tjera të zakonshme të vonesave të mbylljes.
Problemet me pronën
Çështjet e zbuluara gjatë inspektimit të shtëpisë mund të vonojnë gjithashtu mbylljen. Nëse një shtëpi ka më shumë probleme sesa pritej, mund t'ju duhet të rinegocioni çmimin ose të rregulloni riparimet me shitësin. Për më tepër, mund të zbuloni se një shtëpi nuk është e sigurueshme në gjendjen e saj aktuale. Huadhënësi juaj nuk do të financojë blerjen e shtëpisë nëse një shtëpi nuk mund të sigurohet.
Është e mençur të keni një emergjencë inspektimi në vend që t'ju lejojë të largoheni me paratë tuaja serioze nëse inspektimi zbulon dëmtime themelore, dëmtime strukturore, myk, radon ose infektim termitesh.
Hendeku i vlerësimit
Vlerësimi i shtëpisë gjithashtu mund të bëhet diçka si një vrimë e zezë në procesin e mbylljes. Nëse vlerësimi i një shtëpie vjen më i ulët se çmimi i ofertës, huadhënësi juaj hipotekor nuk do të lejojë që shitja të kalojë. Kjo e lë blerësin në një pozicion që të largohet, të mbulojë hendekun e vlerësimit me para në dorë ose të rinegociojë çmimin me shitësin. Është e rëndësishme të kesh një klauzolë vlerësimi në një marrëveshje blerjeje për këtë arsye!
Çështjet e Titullit
Nëse kërkimi i titullit tregon se ka një barrë ose pretendim mbi pronën, kjo duhet të zgjidhet përpara se të ecni përpara. Kompania juaj e hipotekave nuk do të financojë blerjen për shkak të rrezikut që një palë e tretë të bëjë një kërkesë në të ardhmen për shtëpinë.
Mungesa e profesionistëve në zonë
Mbyllja gjithashtu mund të vonohet nëse vlerësuesit dhe inspektorët lokalë janë thjesht shumë të rezervuar për të ofruar shërbim të shpejtë.
Këmbët e ftohta
Po, ndodh. Rastet e paparashikuara janë atje vetëm për t'ju mbrojtur në rast se diçka del në dritë që ia vlen të ndalojë procesin e mbylljes. Askush nuk mundet fizikisht të "detyrojë" një blerës ose shitës të ecë përpara. Njëra nga palët mund të vendosë që braktisja e planit ia vlen të përballet me ndëshkime dhe veprime ligjore.
Për blerësin, marrja e këmbëve të ftohta për një çështje që nuk mbulohet nga një klauzolë emergjente do të thotë të humbasësh depozitën e madhe të parave. Nëse shitësi tërhiqet për një arsye që nuk mbulohet nga një klauzolë kontigjente, blerësi ka të drejtën ligjore të kërkojë dëmshpërblim.
Mënyra më e shpejtë për të mbyllur një shtëpi
A mund ta mbyllni një shtëpi në 2 javë? Në përgjithësi, kjo është e mundur vetëm për një blerës me para në dorë. Në fakt, pagesa me para në dorë për një shtëpi është "hack" për mbylljen më të shpejtë të një shtëpie. Nëse jeni duke përdorur financim, do të keni ende shumë mënyra për të shkurtuar kohën mesatare të mbylljes në një shtëpi.
Mënyra e paracaktuar për të përshpejtuar mbylljen është të siguroni gjithçka që kërkon huadhënësi juaj sa më shpejt që të jetë e mundur. Përgjigjuni emaileve dhe telefonatave nga huadhënësi, avokati dhe agjenti i pasurive të paluajtshme sa më shpejt që të jetë e mundur që nga momenti i pranimit të një oferte. Këshilla të tjera për marrjen e një hipotekë të shpejtë përfshijnë:
Zgjedhja e një agjenti të pasurive të paluajtshme me përvojë, me vlerësim të lartë. Aplikimi për një kredi hipotekore nëpërmjet të njëjtit huadhënës që keni përdorur për miratimin paraprak Të qenit 100% i sinqertë për të gjithë informacionin financiar Shmangia e çdo ndryshimi në financat tuaja midis pranimit të ofertës dhe mbylljes Kufizimi i koncesioneve të shitësit
Ndërsa disa njerëz rekomandojnë heqjen dorë nga inspektimi për t'u mbyllur më shpejt, kjo krijon një rrezik të madh. Ajo që mund të fitoni në kohë mund të humbet në dollarë realë kur zbuloni probleme të kushtueshme dhe që kërkojnë kohë në rrugë.
Po sikur mbyllja të mos ndodhë në kohë?
Të dyja palët mund të bien dakord për të ndryshuar kontratën origjinale të blerjes me një afat të zgjatur.
Nëse arsyeja e vonesës së mbylljes bie në fund të blerësit, shitësi mund të jetë në gjendje të anulojë transaksionin. Kjo ka më shumë gjasa të ndodhë nëse shitësi ka oferta rezervë. Shitësi mund të përpiqet gjithashtu t'i ngarkojë blerësit një tarifë ditore për çdo ditë mbylljeje për të mbuluar taksat e pronës, pagesat e hipotekës, pagesat e sigurimit dhe shqetësimin e vonesës. Shitësi mund të konfiskonte edhe depozitën e parave të mëdha.
Nëse shitësi është në faj, blerësi mund të jetë në gjendje të anulojë transaksionin duke ruajtur depozitën e tij të sinqertë. Ata gjithashtu mund të padisin shitësin për dëmshpërblim.
Nëse ju pëlqen faqja jonë, ju lutemi shpërndajeni me miqtë tuaj & Facebook
