Si përgatiteni për të blerë shtëpinë tuaj të parë? Ndërsa rruga për çdo blerës shtëpie për herë të parë duket e ndryshme, ekziston një kornizë bazë për të hyrë në pronën e duhur në kohën e duhur. Hidhini një sy dhjetë hapave thelbësorë për të blerë një shtëpi.
E vërteta për blerjen e një shtëpie është se huadhënësit janë gati të shqyrtojnë të gjitha vendimet financiare që keni marrë deri tani. Por kjo nuk do të thotë që ju duhet të pajtoheni me çdo gjë që bankat ose shitësit janë të gatshëm t'ju japin. Shumica e blerësve kanë më shumë opsione dhe fuqi sesa e kuptojnë.
Koha Financat Çështjet e kreditit Blerja para-miratuese Angazhoni një agjent imobiliar Aplikoni për një hipotekë Sigurim i sigurt për pronarin e shtëpisë Inspektimi i shtëpisë Vlerësimi i shtëpisë Negocio
1. Konfirmoni se tani është koha e duhur për t'u bërë pronar shtëpie
Blerja e një shtëpie është një vendim emocional, praktik dhe financiar i mbështjellë në një.
Blerja e një shtëpie sepse ndjeni presion ose jeni të motivuar nga çmimet e larta të qirasë nuk është një arsye mjaft e mirë për të blerë. Ndërsa blerja mund t'ju ndihmojë të shmangni rritjen e kostove të qirasë, funksionon vetëm nëse planifikoni të qëndroni në zonë për 5-10 vjet. Lëvizja menjëherë pas blerjes së një shtëpie mund t'ju bëjë të humbni para përmes kostove të mbylljes, tarifave të sekserit dhe mungesës së kapitalit.
Mos harroni se puna e një huadhënësi është të përcaktojë aftësinë tuaj për të paguar hipotekën tuaj. Ata nuk janë të interesuar t'ju ndihmojnë të mbani një mënyrë jetese specifike. Kjo është arsyeja pse është e rëndësishme që të jeni të sigurt se mund të merrni përsipër të gjitha kostot dhe detyrat shtesë të zotërimit të një shtëpie kundrejt marrjes me qira.
Faktori i kostove si një çati e re, një rrugë me makinë dhe pajisje në buxhetin tuaj. A jeni gati të mbuloni një kosto të konsiderueshme të lidhur me shtëpinë? Ndërsa mund të kaloni pa ndonjë riparim të madh për vite me rradhë, mbani mend se të gjitha thirrjet për mirëmbajtje që i bëni qiradhënësit si qiramarrës së shpejti do të bien në këmbët tuaja. Ju gjithashtu do të jeni përgjegjës për kositjen e lëndinës, grumbullimin e gjetheve, trajtimin e heqjes së borës, pastrimin e pishinës dhe çdo detyrë tjetër që lidhet me klimën dhe pronën tuaj lokale.
Të blesh një shtëpi sepse mendon se është ajo që "duhet të bësh" në një moshë ose fazë të caktuar të jetës nuk është qasja më e mirë. Në vend të kësaj, jini të sinqertë nëse përgjegjësitë shtesë financiare dhe personale janë ose jo në përputhje me stilin tuaj të jetesës.
2. Shikoni financat tuaja përmes lenteve të një huadhënësi
Ju mund të supozoni se jeni gati për të marrë një hipotekë, sepse nuk keni probleme për të paguar qiranë tuaj. Huadhënësit nuk i shohin gjërat në të njëjtën mënyrë. Për t'u ndjerë të sigurt në aftësinë tuaj për të paguar hipotekën tuaj, huadhënësit kërkojnë sa më poshtë:
Një raport borxhi ndaj të ardhurave nën 36%. Rezultati i kreditit prej 620 ose më i lartë. Punësim i qëndrueshëm për të paktën dy vjet. Një pagesë paraprake.
Ka vend për të lëvizur kur bëhet fjalë për përmbushjen e kërkesave të huadhënësit. Për shembull, disa lloje të kredive për shtëpi ju lejojnë të merrni një hipotekë pa pagesë paradhënie ose një paradhënie deri në 3%.
Ndërsa DTI (borxhi ndaj të ardhurave) dhe rezultatet e kredisë ndonjëherë kanë liri veprimi, huamarrësit me histori krediti më pak se të përsosura paguajnë norma interesi më të larta. Synimi për një rezultat krediti prej 720 mund t'ju ndihmojë të mbyllni me kushtet më të mira të kredisë.
Huadhënësit duan të shohin stabilitet, vendime të shëndosha financiare dhe prova që ka të ngjarë të paguani hipotekën tuaj në kohë çdo muaj. Historia pozitive e kredisë është një nga treguesit më të mirë të gjasave tuaja për të paguar hipotekën tuaj.
Përveç kërkimit të treguesve pozitivë që lidhen me të ardhurat dhe borxhin tuaj, huadhënësit kërkojnë edhe flamuj të kuq. Mosmarrëveshjet e falimentimit dhe kredisë janë dy të mëdhatë. Megjithatë, shumë gjëra që duken të padëmshme ende mund të dëmtojnë shanset tuaja. Për shembull, huadhënësit do të kontrollojnë nëse keni aplikuar kohët e fundit për forma të tjera kredie. Nëse ju duket sikur jeni në një zbavitje huazimi, ata mund ta shohin këtë si një shenjë telashe.
Huadhënësit janë gjithashtu të interesuar për përdorimin tuaj të kredisë, i cili është i ndryshëm nga rezultati juaj i kreditit. Raporti i përdorimit të kredisë suaj i referohet sasisë së kredisë në dispozicion që po përdorni në kohën e aplikimit tuaj. Nëse jeni të mbivlerësuar, kjo ju bën të dukeni të rrezikshëm. Një normë e arsyeshme përdorimi është nën 30% – që do të thotë të mos mbani kurrë një bilanc prej më shumë se 6,000 dollarë në një kartë krediti me një limit prej 20,000 dollarësh.
3. Rregulloni çdo çështje kredie ose financiare
Nëse historia juaj financiare nuk është e pacenuar, është koha për një kamp pune “fitnesi financiar”. Filloni duke shqyrtuar çdo "duke" në raportin tuaj të kreditit që duket e dyshimtë. Nëse faturat e vonuara ose të papaguara janë raportuar gabimisht, dërgojini kompanisë raportuese të kredisë një letër mosmarrëveshjeje duke i njoftuar ato. Në rast se nuk merrni një përgjigje të qartë, bëni një ankesë zyrtare në Byronë e Mbrojtjes Financiare të Konsumatorit.
Nëse DTI juaj është mbi pragun 36%, ju duhet ta ulni atë. Strategjitë për të ndihmuar në uljen e raportit tuaj borxh ndaj të ardhurave përfshijnë anulimin e abonimeve, rimendimin e buxhetit tuaj ose planifikimin për të shlyer shpenzimet e rëndësishme herët. Ndërsa disa huadhënës do të lejojnë DTI deri në 45%, preferohet një DTI i ulët.
Së fundi, sigurohuni që parapagimi juaj të jetë gati. Ulja e 20% ndihmon blerësit e shtëpive për herë të parë të shmangin pagesën për sigurimin privat të hipotekës (PMI). Por mos harroni të kurseni për kostot e mbylljes, veçmas nga parapagimi. Shumica e kostove të mbylljes arrijnë në 3% deri në 6% të vlerës së një shtëpie. Ndërsa huadhënësit ndonjëherë mund t'i fusin ato në hipotekën tuaj, ata do t'ju ngarkojnë me interes nëse zgjidhni këtë opsion.
Nëse rezultati juaj i kreditit ka marrë një goditje të rëndë, merrni frymë thellë përpara se të supozoni se pronësia e shtëpisë është zhdukur. Këtu është një përmbledhje e shpejtë e riparimit të historisë suaj të kreditit më pak se yjor:
Historia e pagesave: Historia juaj e pagesave përbën 35% të rezultatit tuaj të kreditit. Siç u nda më lart, adresoni çdo gabim që mund të "gjallërojë" gabimisht historinë tuaj të pagesave. Nëse keni një histori pagesash të humbura, ktheni gjërat duke mos humbur më një pagesë. Së pari, kapuni për çdo pagesë të vonuar ose të munguar. Më pas, krijoni një sistem që përdor përkujtues dhe pagesa automatike për t'u siguruar që po i paguani të gjitha faturat në kohë. Borxhi aktual: Shuma e parave që ju detyroheni për kreditë dhe kartat e kreditit pasqyron 30% të rezultatit tuaj të kreditit. Është e rëndësishme të ulni borxhin tuaj në lidhje me të ardhurat tuaja. Nëse keni balanca të larta në kartat tuaja të kreditit tani, filloni të hani duke bërë pagesa më të mëdha. Gjatësia e historisë së kredisë: Të kesh "pa kredi" e bën blerjen e një shtëpie pothuajse të pamundur. Gjatësia e historisë suaj të kreditit përcakton afërsisht 15% të rezultatit tuaj të kreditit. Ndërsa nuk mund të ktheheni në kohë për të ndryshuar datën e fillimit të kartës suaj të parë të kreditit ose të kredisë, mund të siguroheni që "koha juaj e hyrjes" të llogaritet duke mos e mbyllur kurrë kartën tuaj më të vjetër të kreditit.
4. Merrni miratimin paraprak
Pasi të ndiheni të sigurt se jeni në formë për t'u miratuar për një hipotekë, është koha për një "provë" duke aplikuar për miratim paraprak. Një miratim paraprak ju lejon të merrni një ide për madhësinë e hipotekës që një huadhënës do t'ju ofrojë. Ndërsa një letër para-miratimi nuk është një ofertë formale detyruese, ajo ndihmon në përcaktimin e pritshmërive buxhetore përpara se të filloni të blini një shtëpi.
Vlerësimi i hipotekës i dhënë në një letër para-aprovimi mund t'ju ndihmojë të vendosni nëse është koha për të filluar blerjen ose për t'u ripërqendruar në përmirësimin e pamjes suaj financiare. Shumica e agjentëve të pasurive të paluajtshme do t'ju tregojnë pronat vetëm nëse keni letra para-miratimi nga huadhënësit.
Ndërsa shuma juaj e miratimit paraprak mund të përputhet me atë që dyshonit se ishte fuqia juaj blerëse, është gjithashtu e mundur që numri të jetë shumë më i ulët se sa pritej. Nëse nuk ndiheni gati për të blerë në bazë të shumës suaj të miratimit paraprak, strategjitë për të rritur miratimin tuaj paraprak përfshijnë rritjen e paradhënies, pagesën e borxhit ekzistues përpara se të aplikoni përsëri ose marrjen e një bashkë-nënshkruesi për hipotekën tuaj.
Ndërsa miratimi paraprak nuk është aq "invaziv" sa aplikimi për një hipotekë të vërtetë, do t'ju duhet ende të bëni gati formularët e taksave W-2, formularët tatimorë 1099, fletëpagesat, detajet e punësimit dhe dëshminë e pagesës paraprake. Me shumicën e ofertave të para-miratimit që skadojnë brenda 30 deri në 90 ditë, është thelbësore të siguroheni që jeni gati të zhyteni në kërkimin e shtëpisë tuaj. Lajmi i mirë është se ju mund të riaplikoni për miratim paraprak disa herë pa penalitet.
5. Merrni një agjent imobiliar
Është koha t'i drejtoheni një agjenti të pasurive të paluajtshme me letrën tuaj të miratimit paraprak – rezervoni konsultime me disa agjentë përpara se të angazhoheni. Pasi të angazhoheni për një agjent, agjenti do të fillojë t'ju tregojë shtëpitë që plotësojnë kriteret tuaja për çmimin, madhësinë, stilin, vendndodhjen dhe më shumë. Nëse gjithçka shkon sipas planit, do të vijë dita kur do të jeni gati të bëni një ofertë për shtëpinë tuaj të parë.
Për t'u siguruar që po punoni me një agjent të kualifikuar, kërkoni një agjent imobiliar i cili është sekser. Ndërsa të gjithë sekserët janë agjentë të pasurive të paluajtshme, vetëm agjentët e pasurive të paluajtshme me anëtarësim në Shoqatën Kombëtare të Sekserëve (NAR) janë sekserë. Sekserët respektojnë një kod specifik etike.
Gjithashtu, kërkoni një agjent blerës në zonën tuaj. Në mënyrë ideale, agjenti juaj do të ketë përfunduar certifikimin ABR (Përfaqësuesi i Akredituar i Blerësit) që i lejon ata të mbrojnë interesat tuaja gjatë një transaksioni shitjeje. Për më tepër, preferohet zgjedhja e një agjenti imobiliar me kredencialet CRS (Certified Residential Specialist). Ndërsa jeni duke intervistuar agjentët e pasurive të paluajtshme, kërkoni të shihni listat e shtëpive që ata kanë ndihmuar klientët të blejnë gjatë vitit të kaluar.
6. Aplikoni për një hipotekë
Ndërsa një letër para-miratimi është e mjaftueshme për t'ju çuar në pikën e bërjes së një oferte, është e nevojshme të ktheheni për "marrëveshjen e vërtetë" pasi oferta të pranohet. Kur merr një hipotekë, një blerës shtëpie për herë të parë mund të shkojë me të njëjtin huadhënës që përdori për miratimin paraprak ose të zgjedhë një huadhënës tjetër. Mblidhni këto dokumente për procesin e aplikimit:
Identifikimi dhe numri i Sigurimeve Shoqërore. Format W-2 datojnë dy vjet më parë. Fletët e pagave nga 30 deri në 90 ditët e fundit. Dëshmia e të ardhurave. Pasqyrat bankare janë disa muaj më parë. Deklarata tatimore nga dy vitet e fundit.
Një blerës për herë të parë është i lirë të blejë me shumë huadhënës për të marrë normën më të mirë të interesit. Byroja për Mbrojtjen e Financave të Konsumatorit rekomandon kontaktimin e të paktën tre huadhënësve për të blerë tarifat. Vetëm mbani në mend se kërkesat e kredisë nga huadhënësit do të dëmtojnë rezultatin tuaj të kreditit sepse ato llogariten si "tërheqje të vështira". Sipas Byrosë për Mbrojtjen e Financave të Konsumatorit, mënyra për të dalë nga kjo po zbatohet për të gjithë huadhënësit brenda një periudhe 45-ditore për të marrë kërkesat e raportuara si një kërkesë e vetme.
Çfarë ndodh nëse një bankë ju ofron një normë interesi që duket e mirë? Mos supozoni se tarifa tërheqëse e sotme do të jetë e disponueshme nesër. Paqëndrueshmëria e normës është arsyeja pse shumë blerës zgjedhin të mbrohen nga rritja e normave të interesit duke kërkuar diçka që quhet bllokim i normës në një aplikim hipotekor.
Një bllokim i normës është një angazhim nga një huadhënës për të rezervuar një normë specifike interesi për ju deri në një datë skadimi të paracaktuar. Një bllokim i tarifave mund të bllokojë gjithashtu çdo pikë zbritjeje që keni përdorur për të "blerë" normën tuaj të hipotekës. Blloqet e tarifave nuk kërkohen. Nëse mendoni se normat mund të bien përpara se të vijë koha për të marrë miratimin përfundimtar të kredisë, mund të prisni. Rregulli i vetëm është që ju duhet të kërkoni bllokimin e tarifës tuaj përpara se huadhënësi juaj të përgatisë dokumentet e mbylljes.
Shumica e blerësve për herë të parë supozojnë se të marrësh një hipotekë do të thotë të mbyllesh në një hipotekë konvencionale 30-vjeçare pasi të kesh ulur 20% në para. Ndërsa kishte një kohë kur kjo ishte mënyra e vetme për ta bërë këtë, blerësit sot kanë shumë zgjedhje për t'i bërë gjërat të funksionojnë. Disa opsione të kredisë për shtëpi kërkojnë 0% poshtë. Ja një vështrim në produktet e kredisë për t'u marrë parasysh:
Hipotekë 30-vjeçare me normë fikse: Zgjedhja më e popullarizuar, kjo kredi ju lejon të zgjasni pagesat mbi 30 vjet me një normë interesi fikse që ofron pagesa të parashikueshme. Hipotekë 15-vjeçare me normë fikse: Kjo alternativë më e shkurtër ndaj kredisë 30-vjeçare ofron një normë interesi fikse që zakonisht është shumë më e ulët se normat e ofruara me kreditë afatgjata. Ndërsa një blerës për herë të parë mund të marrë një hipotekë 15-vjeçare, kjo kredi është më e popullarizuara nga rifinancuesit. Kredia FHA: Të siguruara nga Administrata Federale e Strehimit (FHA), këto kredi të mbështetura nga qeveria bëjnë të mundur që blerësit me të ardhura më të ulëta dhe rezultate krediti të ulin deri në 3.5%. Por blerësit duhet të paguajnë pagesat e primit të sigurimit të hipotekës (PMI) për parapagimet nën 20%. Hipoteka VA: E disponueshme për anëtarët e shërbimit ushtarak dhe veteranët, kreditë e VA nuk kërkojnë pagesë paraprake. Ju gjithashtu nuk do të jeni në grep për PMI ashtu siç do të ishit me një kredi FHA. Për më tepër, kreditë VA në përgjithësi kanë norma interesi më të ulëta. Hipoteka USDA: E disponueshme për blerësit në disa zona rurale, Departamenti i Bujqësisë i SHBA-së i mbështet këto kredi me ulje zero.
7. Merrni sigurimin e pronarit të shtëpisë
Shumica e huadhënësve kërkojnë që ju të merrni një politikë të pronarit të shtëpisë për të marrë një hipotekë. Megjithatë, politika nuk do të fillojë deri në datën tuaj të mbylljes. Mbulimi duhet të jetë i mjaftueshëm për të zëvendësuar shtëpinë.
Kur vendosni "sa shtëpi" mund të përballoni, sigurohuni që të merrni parasysh primet vjetore të sigurimit të pronarëve të shtëpisë në zonën tuaj. Një polic sigurimi mbulon dëmtimin ose shkatërrimin e brendshëm dhe të jashtëm, humbjen përmes vjedhjes dhe përgjegjësinë personale. Ju mund të keni nevojë për mbulim më të gjerë nëse jeni në një zonë përmbytjeje. Nëse një politikë ka përjashtime, mund të grumbulloni me mbulim shtesë për përmbytjet, tërmetet, dëmtimet që lidhen me kanalizimet dhe më shumë për qetësi.
Merrni kuota nga tre deri në pesë kompani. Nëse tashmë keni sigurim për makinën ose qiramarrësin, pyesni kompaninë tuaj aktuale për zbritjet për paketim. Nëse ndiheni në shkretëtirë duke kuptuar se si funksionojnë politikat, merrni parasysh punësimin e një ndërmjetësi të sigurimit të shtëpisë, i aftë për t'ju përputhur me kompanitë.
8. Programoni një inspektim të plotë të shtëpisë
Një inspektim i shtëpisë i jep blerësit historinë e plotë mbi themelet, çatinë, sistemet e një shtëpie dhe më shumë. Inspektimet mund të zbulojnë gjithashtu radonin, mykun dhe shqetësime të tjera që mund të rezultojnë në kosto të larta riparimi dhe rreziqe shëndetësore. Një inspektim që përfshin gjetje që nuk përfshihen në zbulimin e shitësit mund t'ju lejojë të tërhiqeni nga një ofertë pa penalitet.
Blerësi paguan për inspektimin e shtëpisë. Kostoja për një inspektim standard shpesh mbulon hidraulikun, sistemet elektrike, sistemet e ngrohjes dhe ftohjes, çatinë, mur anësor, themelet dhe pajisjet. Inspektori do të kontrollojë gjithashtu pjesën e brendshme dhe të jashtme të shtëpisë për shenja të dëmtimit kozmetik dhe strukturor.
Ndërsa shumica e inspektimeve standarde nuk mbulojnë testimin e radonit, testimin e mykut ose zbulimin e dëmtuesve, është e mençur të paguani ekstra për t'i përfshirë ato. Mos harroni se detyra e një inspektori shtëpie nuk është t'ju tregojë nëse duhet të blini apo jo një pronë. Në vend të kësaj, një inspektor është një profesionist neutral i fokusuar në dhënien e një vlerësimi të saktë të gjendjes së një prone.
Po nëse blerësi ju kërkon të hiqni dorë nga inspektimi i shtëpisë? T'ju kërkohet të hiqni dorë nga kontingjenti i inspektimit të shtëpisë tuaj ndonjëherë ndodh në tregjet e nxehta ku shitësit kanë përparësi. Ky kontingjent është në vend sepse i lejon blerësit të tërhiqet me depozitën e tij të paprekur nëse një inspektim zbulon një çështje "vrasëse të shitjes". Nëse një shitës ju kërkon të hiqni dorë nga inspektimi, ju po humbisni një mundësi për të verifikuar gjendjen e pronës përpara mbylljes. Kjo do të thotë të pranosh të gjithë rrezikun financiar që lidhet me një pronë në një gjendje "siç është".
9. Bëni një vlerësim në shtëpi
Huadhënësit kërkojnë vlerësime për të konfirmuar se ata nuk po ju japin hua më shumë se sa vlen një shtëpi. Vlerësuesit përdorin gjendjen e një shtëpie, shitjet e fundit të krahasueshme të shtëpive dhe faktorë të tjerë për të përcaktuar vlerën e vërtetë të tregut. Nëse një shtëpi vlerësohet për më të ulët se çmimi i shitjes, blerësi mund të rinegociojë çmimin me shitësin, të largohet nga shitja ose të dalë me diferencën në para.
Ashtu si një inspektor shtëpie, një vlerësues shtëpie është një profesionist neutral me zero aksione në rezultatin e gjetjeve. Tarifat e vlerësimit zakonisht mbulohen nga blerësi. Për të qenë në gjendje të largoheni nga shtëpia me një vlerësim të ulët, do t'ju duhet të keni diçka të quajtur një kontigjencë vlerësimi në kontratën tuaj të pasurive të paluajtshme. Kur raporti i vlerësimit të kthehet tek ju, ai duhet të përfshijë sa vijon:
Një hartë rrugësh që përshkruan pronën e vlerësuar. Një skicë e pamjes së jashtme të shtëpisë. Një shpjegim se si vlerësuesi ka llogaritur pamjet katrore. Fotografitë e pamjes së përparme, të pasme dhe rrugës të pronës. Detaje në lidhje me të dhënat e tokës, të dhënat tatimore dhe të dhënat e tregut që vlerësuesi përdori për të përcaktuar vlerën e drejtë të tregut të shtëpisë.
Nëse mendoni se një vlerësim është i pasaktë, lejohet të merrni një mendim të dytë nga një vlerësues i ri. Nuk është e padëgjuar që një vlerësues të bëjë gabime. Qëllimi i një vlerësimi është të mbrojë blerësin që të mos paguajë shumë për një shtëpi që vlen më pak se çmimi i saj i shitjes. Megjithatë, dikush që blen një shtëpi me para në dorë mund të dëshirojë të ecë përpara me një shitje edhe pse ata e dinë se po blejnë një shtëpi me çmim të lartë.
10. Negocioni me shitësin
Hapi i fundit përpara mbylljes është negocimi me shitësin. Nëse jeni të kënaqur me çmimin e një shtëpie bazuar në gjetjet e inspektimit dhe vlerësimit, mund të kaloni negociatat. Megjithatë, ndonjëherë blerësit mund të negociojnë koncesionet e shitësit ose kostot e mbylljes së paguar.
Si blerës për herë të parë, koncesionet e shitësit e bëjnë blerjen e një shtëpie më të përballueshme duke ulur kostot e mbylljes që mund të arrijnë në 3% deri në 6% të shumës së kredisë suaj. Agjenti juaj i pasurive të paluajtshme është një burim i vlefshëm informacioni në lidhje me atë që "për të marrë" negociatat.
Nëse dyshoni se po përballeni me oferta të tjera, mund të ketë më pak hapësirë për të bërë kërkesa. Nga ana tjetër, nëse keni të bëni me një treg të ftohtë, shitësi mund të jetë më i hapur ndaj lëshimeve.
Pasuria më e rëndësishme e një blerësi gjatë negociatave është qasja në informacion rreth shitjeve të krahasueshme të shtëpive në zonë. Nëse mund të ofroni krahasime që vërtetojnë se shtëpitë pothuajse identike shiten për më pak, shitësit mund të rimendojnë kushtet e shitjes. Blerësit mund të kërkojnë koncesione që mbulojnë kostot për:
Pikat e hipotekës. Vlerësim. Kërkimi i titullit të inspektimit. Tarifat e avokatit. Disa riparime ose zëvendësime. Taksat e pronës deri në fund të vitit të mbylljes.
Ndërsa mund të duket sikur blerësi është i vetmi që ka diçka për të fituar nga koncesionet e shitësve, shitësit përfitojnë duke i hequr shtëpitë e tyre nga tregu më shpejt.
Nëse ju pëlqen faqja jonë, ju lutemi shpërndajeni me miqtë tuaj & Facebook
