Ev sahibi olmanın gerçek maliyeti nedir? Çoğu insan peşinat ve aylık ipotek maliyetlerine hazırlıklı olsa da, ev sahibi olmanın getirdiği rutin ve "acil" faturalar, ev sahibi olmanın gerçek maliyetini oluşturuyor. Standart ipotek ödemelerine eklenen bazı ekstra maliyetler aynı zamanda aylık ev sahibi olma giderlerinin hızlı ipotek tahminlerinin gösterdiğinin ötesine geçmesine neden oluyor.
İşte bir ev satın almanın o kadar da bariz olmayan bazı maliyetlerine bir bakış.
Ev Sahibi Olmanın Aylık Toplam Maliyeti Ne Kadar Olmalı?
Federal Mevduat Sigorta Kurumu'na (FDIC) göre, "Kredi verenler genellikle PITI'nin (ana para, faiz, vergiler ve sigorta) veya konut masraflarınızın aylık brüt gelirin %25 ila %28'ine eşit veya daha az olmasını talep ediyor" . Finansal fizibilite dikkate alınırken kişisel gelir ve ev fiyatı ile ilgili maliyetlere bakmak daha önemlidir. İşte genel aylık ev sahibi olma maliyetlerine bir bakış.
Emlak vergileri
İpotekler 30 yıl sonra sona erebilirken, emlak vergileri sonsuza kadar geçerlidir. Emlak vergileri konuma göre değişir. Emlak vergisi bir evin değerine göre hesaplanırken, farklı eyaletlerdeki kasaba ve şehirler vergilendirme için farklı oranlar kullanır. Bazı düşük vergili eyaletlerde emlak vergileri yılda sadece birkaç yüz dolardır. Yüksek vergi uygulayan eyaletlerin sakinleri beş haneli vergi faturalarını görebilir.
Bir mülkün vergi geçmişine bakmak, potansiyel alıcıya ne kadar borcu olacağına dair bir fikir verecektir. Çoğu ev sahibi emlak vergilerini aylık ipotek taksitlerine dahil ediyor. Borç verenler, faturanın tamamını vadesinden önce ödemek için vergi fonlarını emanete koyuyor.
Ev Sahibi Sigortası
Bir ipotek şirketi veya banka aracılığıyla finansman yapılırken bir evin kapatılması için ev sahibi politikasının kanıtı gereklidir. Forbes'a göre 350.000 dolarlık bir poliçenin ortalama maliyeti yıllık 1.582 dolardır.
Ev sahibi sigortası, büyük hasarlara karşı koruma sağlar. Sel sigortası standart olmasa da, sele eğilimli bölgelerdeki ev sahiplerinin kredi verenler tarafından özel sel sigortası yaptırmaları gerekmektedir. Ev sahipleri düzinelerce ürün için ek teminatı seçebilirler.
Ev Sahibi Derneği (HOA) Ücretleri
Bir mülk, bir ev sahibi derneğinin parçasıysa, mülk sahiplerinin ayda birkaç dolardan birkaç yüz dolara kadar değişen HOA ücretleri ödemesi gerekir. Bu HOA ücretleri bakım, havuz bakımı, bina sigortası ve diğer "ortak" harcamaların karşılanmasına yöneliktir.
Ev sahipleri HOA aidatlarını aylık veya yıllık olarak ödemek zorundadır. Bazı durumlarda kapanışta alıcıdan ödenmesi gerekebilir. Ev sahiplerinin bütçeden kesebileceği veya pazarlık yapabileceği harcamaların aksine, HOA ücretlerinin devre dışı kalma seçeneği yoktur. Ayrıca her yıl yükselme eğilimindedirler.
Rutin Ev Bakımı
Bazı evler, ev sahibinin tadilat gerektirmeden taşınmasına olanak tanıyan "anahtar teslimi" mülkler olsa da, hiçbir ev bakım gerektirmeyen bir mülk değildir. Ev sahiplerinin günlük olarak hem estetik hem de güvenlik bakımını ele almaları gerekir.
Burada, pek çok şaşkın alıcının mevcut mülkler arasında gezinirken düşünmediği potansiyel gizli bakım maliyetlerine bir bakış:
Biçme, yabani otları temizleme, tohumlama, sulama, tırmıklama ve diğer çim bakımı türleri. İç veya dış boyanın rötuşlanması. Kırık aydınlatma armatürlerinin değiştirilmesi. Zararlıları önlemek/ortadan kaldırmak. Olukların temizlenmesi. Oluk korumalarının takılması. Havuzların ve jakuzilerin temizlenmesi (varsa). Güverte ve sundurmaların onarılması ve yeniden kapatılması. Kırık cihazların onarılması veya değiştirilmesi. Kürek çekmek. Genel peyzaj.
Kendin Yap yaklaşımı, ev bakımı maliyetlerini azaltmanın bir yoludur. Bununla birlikte, tutumlu ev sahiplerinin bile görevleri kendi başlarına halletmelerine olanak tanıyan temel araç ve ekipmanlar için fon satın alması gerekebilir.
Araçlar
Bir ev için hangi faturaları ödüyorsunuz? Ev sahibi olurken ödenecek faturaların listesi ısıtma, soğutma, elektrik, su, kanalizasyon, internet ve telefondan oluşuyor. Kuyular, septik sistemler ve diğer "bağımsız" kamu hizmetleri kaynakları aylık ücret gerektirmese de, bu sistemlerin bakımı ve değiştirilmesinden ev sahipleri sorumludur.
Ev arayışındaki apartman sakinleri, kamu hizmetleri maliyetlerine yabancı değiller. Ancak bir apartman dairesinden eve taşınırken maliyetlerde meydana gelen artışı beklemeyebilirler. Zaten kamu hizmetleri dahil olmayan ev veya apartman dairesi kiralayan kiracılar için herhangi bir sürpriz olmamalıdır. Bununla birlikte, tek yatak odalı bir daireden 1.500 ila 3.000 metrekare alana sahip bir eve geçişte artış önemli olabilir. Kapatmadan önce en son hizmet bildirimlerini görmeyi istemek, alıcının belirli faturaları tahmin etmesine yardımcı olabilir.
Büyük Harcamalar ve Onarımlar
Bir ev sahibi olmanın rutin masrafları çok fazla gibi görünse de ev sahiplerinin acil onarımlar, yenilemeler ve diğer büyük harcamalar için hazırlık yapması gerekir. Bir evdeki büyük bir sistem arızalandığında, uzun vadeli ciddi hasarlardan kaçınmak için genellikle sorunun derhal düzeltilmesi gerekir. Ev sahiplerinin bütçelemesi gereken ortak büyük harcamalar şunları içerir:
HVAC sistemlerinin değiştirilmesi. Sıhhi tesisat sistemi arızaları. Su hasarından sonra onarım ve iyileştirme. Çatı değişimi. ABD Enerji Bakanlığı'na göre çatıyı değiştirmenin ortalama maliyeti yaklaşık 10.000 dolar. Araba yolu yeniden asfaltlanıyor. Kapı veya pencere onarımı. Kalıp iyileştirme. Kuyu veya su sistemi değişimleri. Arızalı bir temelin onarımı.
Bu onarımların her birinin maliyeti birkaç yüz ila birkaç bin dolar arasında değişebilir. Ev sahipleri bazı büyük ev harcamalarını kişisel krediler veya konut sermayesi kredi limitleri aracılığıyla finanse edebilirken, ev sahipleri beklenmedik masraflar için parayı bir kenara koymalıdır.
Özel İpotek Sigortası (PMI)
Kapanışta %20'den daha az peşinat veren alıcılar için, borç verenler, ipotek %80'lik kredi-değer (LTV) oranına kadar ödenene kadar her aylık ipotek ödemesine eklenen özel ipotek sigortası (PMI) adı verilen bir şeyi talep ediyor. PMI, bir ipoteğin orijinal tutarının %0,5 ila %5'i arasında bir toplam oluşturabilir.
“Doğru” Aylık Mortgage Ödemeleri
Ev sahibi olmanın toplam aylık maliyetini ipotek ödemelerine dayalı olarak hesaplamak için kullanılan "hızlı matematik" tek başına hikayenin tamamı değil. Çoğu insan, bir ev sahibi olmanın ne kadara mal olduğu konusunda yalnızca kaba bir fikir edindiğinde müdüre bakar. Bununla birlikte, anapara yalnızca ipotek ödemesinin, ev ödenene kadar kredi bakiyesini azaltmaya yönelik kısmını ifade eder.
Bakım, kamu hizmetleri ve diğer ekstralar hesaba katılmadan önce bir ev sahibi olmanın toplam aylık maliyeti, anapara, faiz, vergi ve sigorta anlamına gelen PITI kısaltması kullanılarak belirlenir. Faiz, borç verenin krediye uyguladığı orandır. Yukarıda ele alındığı gibi, vergiler ve sigorta, belirli bir mülk için uygulanan oranlara bağlı olarak ev sahibi olmanın aylık masraflarını artırır.
Ev Alım Maliyetleri
Ev sahibi olmanın getirdiği bazı masrafların, alıcıların anahtarları alabilmesi için bile ödenmesi gerekiyor. Kapanış maliyetleri ve kapatılacak nakit, ev maliyetlerinin iki büyük satın alma öncesi türüdür.
Kapanış maliyetleri, bir krediyi kapatmak için gereken tüm hizmet ücretlerini ifade ederken, kapatılacak nakit, alıcının kapanışa kadar getirmesi gereken toplam tutarı ifade eder. Kapatılacak nakit, kapanış masraflarını içerir.
Freddie Mac'e göre, 30 yıllık bir ipoteğin %20'sini ödedikten sonra 250.000 dolarlık bir evi kapatmak için gereken ortalama tutar 7.625 dolar. Freddie Mac ayrıca alıcıların bu miktarları ev satın alma maliyetine dahil etmelerini öneriyor:
Peşinat: Bir evin satın alma fiyatının %3'ü ile %20'si arasında bir miktar oluşturan peşinat, kredi tutarını azaltarak aylık ödemelerin nasıl görüneceğini belirlemeye yardımcı olur. Ciddi Para Depozitosu: Alıcıların teklif verirken ev satın alma fiyatının %1 ila %2'sini ödemeleri gerekir. İyi niyet depozitosu olarak da bilinen bu ödemenin amacı, satıcıya ciddiyetini göstermektir. Ciddi para toplamı kapanış maliyetlerine veya peşinat ödemesine uygulanabilir. Ev Denetimi: Çoğu ev denetiminin maliyeti 300 ila 600 ABD Doları arasındadır. Küf veya diğer standart dışı sorunları kontrol ederken fiyatlar daha yüksektir. Kapanış Masrafları: Bir evin satın alma fiyatının %2 ila %5'ini oluşturan kapanış masrafları, borç verene, emlakçıya, tapu şirketine ve işleme dahil olan diğer kişilere ödenir. Yaygın kapanış maliyetleri arasında devlet kayıt ücretleri, değerlendirme ücretleri, kredi raporu ücretleri, borç veren kuruluş ücretleri, tapu hizmet ücretleri, vergi hizmeti ücretleri, anket ücretleri, avukat ücretleri ve sigorta ücretleri yer alır. Taşınma Masrafları: Bir ev bulma heyecanı sırasında sıklıkla göz ardı edilirken, profesyonel taşımacılar veya kiralık kamyonlar içeren uzun mesafeli bir taşıma yapılırken taşıma masrafları oldukça büyük hale gelebilir.
Ev Sahibi Olmanın Maliyeti Ne Kadar?
Cevap evin büyüklüğüne, konumuna ve değerine bağlıdır. Kapanış için toplu ödemeler ve peşinat tamamlandıktan sonra ev sahipleri, vergi ve sigortayı içeren aylık bir ipotek faturasını sürdürmeye odaklanmalıdır.
Yinelenen kullanım, bakım ve onarım maliyetleri için bütçelemeye de öncelik verilmesi gerekir. Bazı ev sahipleri için vergiler, gerçek ipotek ödemesi dışındaki en büyük yıllık ev giderini temsil ediyor.
Diğerleri için pahalı hizmetlere sahip bir bölgede yaşamak özel bütçeleme gerektirir. Elbette eski evleri olan ev sahipleri, onarımlar ve büyük yenilemeler için her ay daha fazla para biriktirmelidir.
Sayfamızı beğendiyseniz lütfen arkadaşlarınızla paylaşın & Facebook
