Оренда чи купівля — одна з найбільших дискусій нашого часу. Прихильники оренди стверджують, що жити легко, коли не потрібно турбуватися про дорогий ремонт. Ті, хто наполягає на купівлі, кажуть, що нерухомість – це найкраща інвестиція, яку може зробити людина.
Правда в тому, що кожному потрібно десь жити. Це означає, що ви заплатите гроші в будь-якому випадку. Вибір того, орендувати чи купити будинок, зводиться до бажання гнучкості проти справедливості.
Мені орендувати чи мати будинок?
Дебати щодо орендної плати проти володіння зводяться до особистих і фінансових цілей. Оренда пропонує гнучкість і свободу від обслуговування. Однак орендарі втрачають стабільність і передбачуваність, які випливають із власності.
Власники будинків насолоджуються відчуттям стабільності та послідовності, створюючи капітал кожного місяця. Але вони беруть на себе весь тягар обслуговування та ремонту. Купівля житла також вимагає вкладання значних інвестицій у нерухомість без будь-яких гарантій повернення інвестицій.
Ці плюси та мінуси оренди та купівлі дадуть певну ясність, якщо ви застрягли між купівлею чи орендою.
Перегляд плюсів і мінусів оренди
Ви справді просто викидаєте гроші щомісяця як орендар? Відповідь може залежати від того, де ви цінуєте час і гроші. Ось погляд на те, чому орендувати будинок краще, ніж власне житло.
Орендарі сплачують фіксовану плату
Великим аргументом проти оренди є те, що ви платите за іпотеку власника замість того, щоб будувати власний капітал. Хоча це певною мірою правда, люди, які повторюють цю думку, часто ігнорують той факт, що не всі витрати, пов’язані з володінням будинком, йдуть на виплату іпотеки.
Будинок часто має приховані витрати у вигляді рахунків за комунальні послуги, послуги лопати, послуги з ландшафтного дизайну, збори товариства власників житла (HOA), аварійний ремонт тощо. Не кожна вартість володіння будинком йде на капітал будівництва.
Орендарі часто мають нижчі витрати
Навпаки, орендарі сплачують одну фіксовану плату на місяць, яка піклується про все. У деяких випадках орендодавці можуть навіть покривати комунальні послуги. Навіть орендарі, які самостійно оплачують комунальні послуги, як правило, платять менше, ніж власники будинків, просто тому, що квартири, як правило, менші за будинки. Орендарі насолоджуються передбачуваними щомісячними платежами без будь-яких сюрпризів.
Орендарі можуть будувати капітал поза межами власності на житло
Існує також спосіб, за допомогою якого орендарі можуть створити «власний капітал», не маючи житла. Заощаджуючи гроші на технічне обслуговування та покращення, деякі орендарі можуть вкладати гроші в інвестиційні фонди або бізнеси, які матимуть вищу прибутковість, ніж власники будинків.
Орендарям не потрібно брати довгострокові зобов’язання щодо житла
Переваги оренди не обмежуються економією грошей. Оренда також є «легшим» способом життя для багатьох. По-перше, люди, які не готові бути прив’язаними до одного місця, можуть використовувати оренду для проживання в місті без довгострокових зобов’язань. Орендарі можуть вільно рухатися, коли договір оренди закінчився!
Для людей, які мають певну кар’єрну траєкторію, покупка житла може просто не спрацювати, оскільки їм потрібно йти «туди, де є робота», коли вони прагнуть підвищення по службі. Деякі люди також просто хочуть переїжджати в нові міста кожні кілька років, не турбуючись, що вони втратять гроші, намагаючись продати будинок.
Орендарям не потрібно витрачати вихідні та вечори на технічне обслуговування
Час – ще один фактор. Орендарям не доведеться турбуватися про те, щоб присвятити свої вихідні та дні відпустки ремонту навколо будинку. Ніколи не потрібно витрачати суботу на косіння газону, ремонт огорожі чи фарбування кімнати. За всі ці завдання відповідає орендодавець. Також немає ризику опинитися на гачку для великих структурних інвестицій, якщо нерухомість має проблеми з цвіллю, гниллю, термітами, несправною проводкою або зламаною септичною системою. Орендарю ніколи не доведеться купувати новий прилад.
Існує також фактор розкоші. При оренді розкішна нерухомість з басейном та іншими вишуканими зручностями може бути в рамках бюджету.
Коли оренда не краща, ніж покупка
Потенціал «викинути гроші» під час оренди реальний. Очевидний спосіб втрати грошей орендарями – це сплата щомісячних орендних платежів, які вони ніколи більше не побачать. Водночас домовласники можуть спостерігати, як з часом зростає вартість їхніх будинків.
Існує також помилкова думка, що орендарі захищені від неочікуваних витрат, пов’язаних із володінням житлом. Орендодавці часто перекладають ці витрати на своїх орендарів. Наприклад, багато орендарів вважають, що їм не потрібно турбуватися про податки на нерухомість. Реальність така, що орендодавці зазвичай складатимуть збільшення податків на нерухомість у вартість оренди.
Оренда також може бути непередбачуваною. Орендар мало контролює ціноутворення. Ось список речей, які можуть кинути орендаря в петлю:
Орендодавець раптово підвищує орендну плату на 10%, 20% або 30%. Орендодавець вирішує продати своє майно. У деяких випадках це означає, що орендарю може знадобитися залишити житло, оскільки постійно проживає. В інших випадках новий орендодавець може підняти ставки. Орендодавець може раптово припинити включати комунальні послуги у вартість оренди. У сусідній будинок може переселитися галасливий або ворожий орендар. Орендодавець припиняє робити поліпшення, які підтримують безпеку та зовнішній вигляд нерухомості.
Нарешті, орендарі іноді втрачають гроші з кожним кроком. Багато орендодавців і орендних компаній сьогодні вимагають тримісячну орендну плату лише за те, щоб переїхати, – майже стільки ж, скільки фактичний початковий внесок за будинок. Більше того, дуже часто платять набагато більше за кожне нове орендоване житло через зростання ставок.
Погляд на плюси та мінуси купівлі житла
Багато людей мріють про володіння будинком, оскільки це сприймається як ознака стабільності та мобільності. Немає сумнівів – дім може бути однією з найкращих інвестицій, які може зробити людина. Дім часто є найбільшим активом, яким людина володіє протягом свого життя. Однак важливо розуміти фінансові зобов’язання, необхідні, обговорюючи купівлю житла чи оренду.
Почнемо з дослідження, чому краще мати житло, ніж орендувати його.
Домовласники можуть садити коріння
Одним з головних мотиваторів покупки житла є бажання пустити коріння в певному місці. Лише цієї причини може бути достатньо, щоб виправдати зобов’язання, необхідні для володіння будинком.
Більшість домовласників отримують вигоду від зростання вартості житла
Дім є одним із найкращих інвестицій, які можуть зробити більшість людей, оскільки з часом вартість більшості будинків зростає. Крім того, що власник житла є цінним пенсійним активом, він може взяти позику під заставу за допомогою зворотної іпотеки або кредитної лінії власного капіталу (HELOC).
Згідно з даними Національної асоціації ріелторів®, «власники будинків на одну сім’ю зазвичай накопичували 225 000 доларів на житло за 10 років». Фактично, у цьому ж звіті йдеться про те, що середня вартість основного місця проживання приблизно в 10 разів перевищує середню вартість фінансових активів, якими володіють сім’ї. Будинок справді є ключем до багатства для більшості американських сімей.
Є багато варіантів позики
Багатьох людей лякає ідея придбання житла через 20% початкового внеску, який банки вимагають для звичайної позики на житло. Проте багато позичальників можуть претендувати на кредити на житло FHA, VA або USDA, які вимагають знижки лише від 0% до 3,5% для тих, хто має кредитний рейтинг вище 580. У багатьох випадках початковий внесок подібний до тримісячної орендної плати, яку вимагають багато орендодавці при підписанні договору оренди.
Іпотечні кредити забезпечують передбачувані місячні ставки протягом десятиліть
Іпотека передбачає передбачуваний щомісячний платіж протягом 15-30 років. На відміну від цін на оренду, які можуть зростати та знижуватися за примхою як ринку, так і окремих орендодавців, сума і ставка іпотеки зафіксована на момент закриття. Орендарі повинні бути пильними щодо захисту своїх кредитних рейтингів, щоб отримати схвалення на іпотеку, коли прийде час. Хоча власники будинків також повинні захищати свої кредитні рейтинги, їхні процентні ставки заблоковані незалежно від того, куди йде їхній кредитний рейтинг після закриття.
Власники будинків можуть оновити та персоналізувати свій будинок
Багато людей також користуються свободою, яка приходить, коли вони оновлюють свої будинки за своїм бажанням, не отримуючи дозволу від орендодавця. Домовласництво означає можливість озеленити подвір’я, пофарбувати стіни в будь-який колір, виконувати нескінченні проекти «зроби сам» тощо. Як правило, будинки пропонують більше місця, ніж орендовані квартири.
Власники будинків можуть взяти орендарів
Володіння також дає свободу отримувати додатковий дохід, приймаючи орендаря. Як тільки ви навчитеся здавати свій будинок в оренду, ви зможете покрити частково або повністю щомісячний іпотечний рахунок.
Іпотечний платіж може бути нижчим за орендну плату
Нарешті, щомісячні платежі по іпотечному кредиту є нижчими за орендні ставки в багатьох місцях країни. Це означає, що той, хто здатний скласти початковий внесок, може заощаджувати більше грошей щомісяця.
Коли покупка не краща, ніж оренда
Купівля житла може створити обмеження та витрати, які для деяких людей просто неможливі.
Не завжди можна дозволити собі будинок на ринку, де хочеться жити і працювати. У багатьох випадках люди поселяються на місці. Поселення в тьмяному місці може погіршити якість життя через довгі поїздки, відсутність доступу до громадського транспорту та відчуття ізоляції.
Важливо також знати, що щомісячні витрати можуть зрости, якщо у вас є будинок, навіть якщо підвищення орендної плати більше не передбачається. Це тому, що податки на нерухомість можуть зростати щороку. Крім того, з часом тарифи на страхування домовласників також можуть зрости.
Власники будинків також несуть 100% відповідальність за всі ремонти та оновлення. Це означає, що домовласнику потрібно скласти бюджет на:
Новий дах Новий сайдинг Усунення плісняви Пошкодження від шторму Поновлення асфальту під’їзної доріжки Ремонт, пов’язаний із віком Нашестя шкідників Зламані прилади чи системи
Нарешті, покупці отримують переваги володіння житлом лише в тому випадку, якщо вони можуть залишитися в цьому районі на деякий час. Важливо залишатися достатньо довго, щоб накопичити достатній капітал, щоб відшкодувати початковий внесок і витрати на закриття перед продажем будинку. Загальне правило полягає в тому, що купуйте лише тоді, коли плануєте жити в будинку щонайменше п’ять років.
Непередбачуваність ринку означає, що ніколи немає гарантії, що покупець зможе продати будинок дорожче, ніж він за нього заплатив.
Оренда чи володіння житлом: Останні думки про розумнішу інвестицію
Вибір між орендою чи покупкою — це настільки ж «сердечне» рішення, як і фінансове рішення.
Відповідь на купівлю або оренду будинку дещо більше схиляється до покупки, якщо людина планує залишитися в цьому районі на тривалий термін. Вартість іпотеки та оренди можуть бути близькими на багатьох ринках країни. Багато домовласників платять менше за свої іпотечні рахунки порівняно з орендарями. Більше того, вони нарощують власний капітал щомісяця, що може допомогти їм отримати шестизначну суму в якийсь момент між сьогоднішнім днем і виходом на пенсію. Будинок також є активом, який домовласники можуть передати сім’ї.
Володіння будинком також захищає вас від примх ринку. Немає потреби турбуватися про підвищення орендної плати, перехід майна з рук в руки чи примхи орендодавця. Сума іпотечного платежу та процентна ставка фіксуються протягом терміну дії іпотеки.
Звичайно, багато людей просто вважають, що оренда їм вигідніша, незважаючи на тиск, який вони відчувають з боку друзів і родини, щоб купити житло. Розлучатися з великим початковим внеском, очікувати дорогий ремонт і застрягати на одному місці непривабливо для людини, яка веде напружений спосіб життя, який включає багато стрибків на роботу, подорожі та дозвілля.
Останнє слово полягає в тому, що все, від особистих уподобань до умов місцевого ринку, може визначити, що людині краще купувати чи орендувати. Завжди розумно обчислити цифри на основі місцевої вартості оренди та житла, щоб побачити, чи справді покупка може знизити вартість життя, перш ніж вважати справу вирішеною.
Якщо вам подобається наша сторінка, поділіться нею з друзями & Facebook
