La valutazione della casa determina il valore equo di mercato di un immobile. Le valutazioni sono condotte da periti domestici autorizzati. Se stai richiedendo un mutuo, il tuo prestatore ti chiederà di fare una valutazione per assicurarti che non stai pagando più del dovuto per una casa. Questo articolo tratta cosa succede durante una valutazione.
Che cos'è una valutazione della casa?
Una valutazione determina se il prezzo contrattuale di una casa è appropriato in base al valore di una casa. Le valutazioni non sono legalmente richieste per acquistare una casa. Tuttavia, gli istituti di credito richiedono loro di confermare i valori delle case prima di approvare i mutui. Gli acquirenti in contanti non devono preoccuparsi delle valutazioni della casa perché in ultima analisi possono decidere quanto vogliono pagare per una casa senza che i requisiti di finanziamento incombano sulle loro teste. È comunque una buona idea ottenere una valutazione come acquirente in contanti per avere tutte le informazioni necessarie per prendere una decisione valida. Non è raro che i venditori sopravvalutino drasticamente le loro case.
Perché gli istituti di credito richiedono valutazioni
I finanziatori fanno tutto il possibile per ridurre il rischio. Quando gli acquirenti “contraggono un prestito eccessivo” per le case, ciò aumenta il rischio. Una casa è la garanzia predefinita per un mutuo. In caso di pignoramento, è meno probabile che il creditore recuperi l'intero importo se il mutuo fosse gonfiato rispetto al valore effettivo della casa.
Come funzionano le valutazioni
In cosa consiste la valutazione della casa? Osservando le condizioni, le dimensioni, la posizione e le caratteristiche di una casa, un perito immobiliare è in grado di determinare il suo attuale valore equo di mercato. Oltre a visionare la casa di persona, un perito esaminerà anche i dati di proprietà comparabili. Conosciute come "comps" nel mondo immobiliare, le proprietà comparabili sono case simili vendute di recente in un'area specifica. I prezzi competitivi spesso forniscono i migliori indicatori del valore di una nuova inserzione.
Aspettatevi che un perito trascorra del tempo passeggiando per una casa per prendere nota delle sue condizioni. Il perito utilizzerà anche i registri della proprietà per confermare le specifiche della casa. Aggiornamenti, miglioramenti e caratteristiche speciali possono aumentare il valore di una casa rispetto a proprietà comparabili nel quartiere. Ecco uno sguardo a 4 fattori sorprendenti che possono influenzare la valutazione di una casa:
1. Posizione: la vicinanza ad altri vicini, la vicinanza alla strada, i servizi locali, l'inquinamento acustico e altri fattori ambientali influenzano effettivamente il prezzo di valutazione. Inoltre, anche la vicinanza a scuole e parchi può influenzare il valore di una casa. 2. Materiali: i materiali strutturali di una casa contribuiscono al suo valore. Le case costruite con materiali che non resistono agli eventi atmosferici possono effettivamente avere un valore inferiore rispetto a case comparabili che sono state aggiornate con materiali moderni. 3. Attrattiva: sebbene non sia il principale fattore determinante del valore della casa, l'estetica esteriore di una casa può influenzare una valutazione. Piante troppo cresciute, vialetti incrinati e rivestimenti rotti sono alcuni dei pugni nell'occhio che possono far perdere punti a una casa. 4. Spazio di archiviazione: armadi di grandi dimensioni e cabine armadio possono aumentare notevolmente il valore di una casa.
Ciò che accade durante una valutazione della casa può essere influenzato anche dal tipo di casa da valutare. Ad esempio, una casa personalizzata o insolita richiederà più ricerca e tempo.
I periti sono professionisti di terze parti senza alcuna “parte nel gioco”. Sebbene siano commissionati dagli istituti di credito, non operano per conto dell'istituto di credito. Il loro obiettivo è fornire un'analisi oggettiva e basata sui fatti del valore di mercato di una casa. Per questo motivo, non possono fornire un'opinione se ritengono che l'acquirente debba procedere con la vendita in base al valore di mercato della casa rispetto al prezzo richiesto.
Sebbene un perito debba mantenere sempre un atteggiamento neutrale, gli è consentito parlare con il venditore e il suo agente per raccogliere informazioni sulla proprietà.
Quanto tempo richiede una valutazione?
La maggior parte delle valutazioni richiedono da una a due settimane. Durante un periodo dell'anno intenso in un mercato affollato, potrebbero essere necessarie fino a quattro settimane. Il tuo prestatore di solito pianificherà una valutazione non appena la tua richiesta di mutuo verrà presentata dopo l'accettazione di un'offerta.
Ecco cosa succede dopo la valutazione
Se il prezzo di stima si avvicina al prezzo richiesto da una casa, la vendita può andare avanti. Se c'è una differenza significativa tra il prezzo di valutazione e il prezzo richiesto, questo è ciò che è noto come divario di valutazione. Gli istituti di credito non approveranno ipoteche su case con lacune di valutazione.
Attivazione della contingenza di valutazione
Di fronte a un divario di valutazione, un acquirente ha tre opzioni. Il primo è abbandonare la vendita. Se stai acquistando una casa con un mutuo, il tuo contratto di vendita contiene qualcosa chiamato contingenza di valutazione della casa. Questa è una clausola di un accordo che consente all'acquirente di andarsene se la valutazione di una casa è inferiore al prezzo di offerta. Attivando questa clausola, puoi rescindere il contratto senza perdere la caparra depositata che hai fornito con la tua offerta per dimostrare al venditore che fai sul serio.
Gli acquirenti in contanti a volte rinunciano alle contingenze di valutazione per rendere le loro offerte più attraenti. Se fai eseguire una valutazione della casa dopo aver rinunciato alla tua contingenza, perderai la caparra depositata se termini la vendita perché si tratta di una violazione del contratto.
Andare avanti con l'acquisto di una casa dopo che una valutazione è arrivata a un livello basso
Sebbene una valutazione della casa troppo bassa spesso metta fine a una vendita di casa, non deve necessariamente vanificare i tuoi piani di acquisto. Se il venditore è flessibile, la vendita può andare avanti. Il modo più comune in cui ciò avviene è attraverso una nuova negoziazione del prezzo.
Un venditore potrebbe essere disposto a ridurre il prezzo richiesto a qualcosa che sia più in linea con il prezzo di valutazione. Anche se il venditore subirà un duro colpo, questo potrebbe essere l'unico modo per vendere la propria casa. Alcuni venditori potrebbero accettare rapidamente l'offerta di abbassare il prezzo affinché l'affare possa andare a buon fine. Altri potrebbero decidere di concludere la vendita perché vorrebbero resistere a un acquirente in contanti che sia in grado di acquistare la casa indipendentemente dal divario di valutazione.
Colmare una lacuna di valutazione con contanti
Una terza opzione è coprire il divario di valutazione con i propri soldi. Un prestatore ti concederà comunque un mutuo se hai una lacuna di valutazione se puoi coprire la differenza con i tuoi soldi. Naturalmente non tutti hanno i soldi extra per farlo. Se hai dei soldi con cui lavorare, puoi considerare di chiedere al venditore di negoziare il prezzo fino a un punto in cui puoi comodamente colmare il divario di valutazione con la quantità di denaro disponibile. Se il venditore rifiuta, puoi andartene con la caparra depositata.
Costo per la valutazione della casa
Una valutazione della casa costa in genere tra $ 400 e $ 500. L'acquirente paga la valutazione. In effetti, una valutazione immobiliare dovrebbe essere una voce nell'elenco dei costi di chiusura previsti.
L'acquirente non può selezionare il perito anche se sta pagando il conto. I finanziatori scelgono i periti. La maggior parte delle società di mutui assumono aziende che forniscono periti in modo casuale per garantire che non vi siano conflitti di interessi che possono sorgere dall'utilizzo dello stesso perito più e più volte.
Puoi rifare una valutazione della casa?
L'obiettivo di una valutazione della casa non è semplicemente continuare a farle finché non si ottiene la risposta desiderata. Gli istituti di credito sono molto riluttanti a consentire agli acquirenti di effettuare ulteriori valutazioni se una prima valutazione mostra una lacuna di valutazione. Potresti essere in grado di fare le tue ricerche per convincerli ad approvare una ripetizione.
Se puoi mostrare prove e documentazione di aggiornamenti o caratteristiche di una casa che non sono stati adeguatamente presi in considerazione in una valutazione, un prestatore potrebbe essere interessato. Inoltre, gli istituti di credito sono talvolta aperti a seconde opinioni nei mercati in cui i valori cambiano praticamente da un giorno all’altro. Infine, una seconda valutazione può essere approvata se la mancanza di esperienza di un perito in un mercato può essere utilizzata per dimostrare che il valore di stima potrebbe non essere del tutto accurato.
Quanto dura la valutazione della casa?
La maggior parte delle valutazioni domestiche sono considerate valide per 90 giorni. Se non chiudi in tempo, potresti dover pagare per una seconda valutazione.
Considerazioni finali su come ottenere una valutazione della casa
La valutazione della casa è un passo importante per ottenere l'approvazione di un mutuo al momento dell'acquisto di una casa. Conferma con il tuo agente immobiliare che il tuo contratto di offerta contiene una contingenza di valutazione che ti consente di ritirarti senza perdere la tua caparra prima di presentare un'offerta! Se stai acquistando una casa in contanti, una valutazione è uno strumento importante per prendere una decisione informata. Infine, non dare per scontato di poter saltare un'ispezione della casa solo perché stai facendo valutare una casa. Mentre la perizia conferma il valore di una casa, un'ispezione della casa ne conferma la solidità strutturale e la sicurezza.
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